BIBLIOTECA VIRTUAL DEL EMPRENDEDOR. LIBRO # 3 PLAN DE FINANCIAMIENTO BIBLIOTECA VIRTUAL DEL EMPRENDEDOR. BVE Autor: CUBIDES S., NELSON Con el auspicio de: www.fundel.org Avance VER INDICE LIBRO # 3 REGRESAR A LA PAGINA PRINCIPAL

Con el auspicio de: www.fundel.org VER INDICE LIBRO 3 Editado por FUNDEL Fundación Latinoamericana para el Desarrollo del Liderazgo Línea Educativa Empresarial Primera Edición: Enero 2005 Segunda Edición: Marzo 2007 Tercera Edición: Marzo 2008 ISBN: 958-33-6960-8 Edición y Diagramación P.P: FUNDEL info@fundel.org VER INDICE LIBRO 3 Atrás Avance BVE - Biblioteca Virtual del Emprendedor CUBIDES S., Nelson nelsoncubides@fundel.org

LIBRO 3: PLAN DE FINANCIAMIENTO En éste libro encontrará: Como financiar la nueva empresa. Mitos sobre la Financiación. Ideas para Financiarse. Programas de Crédito para Microempresas. Programas de Crédito con el Estado. Incentivos Estatales a Emprendedores. Otras Fuentes de Financiamiento para Emprendedores. Regresar a la PORTADA Atrás Avance BVE - Biblioteca Virtual del Emprendedor CUBIDES S., Nelson nelsoncubides@fundel.org

su nueva financiar EMPRESA Como No siempre debe recurrir al crédito para hacer realidad el sueño de empresario. Las opciones son muy variadas, como veremos a continuación. Regresar al INDICE Atrás Avance BVE - Biblioteca Virtual del Emprendedor CUBIDES S., Nelson nelsoncubides@fundel.org

MITOS SOBRE LA FINANCIACION Se necesita mucho dinero para establecer una empresa. Todo lo que necesito para que mi negocio sea exitoso es una buena capitalización. Comenzar sin dinero es comenzar en pequeño. No hay dinero para financiar nuevos negocios. Solo le prestan a los que no necesitan: a los ricos. Es absolutamente necesario usar financiación externa. Solamente los locos y los aventureros empiezan sin dinero. Regresar al INDICE Atrás Avance BVE - Biblioteca Virtual del Emprendedor CUBIDES S., Nelson nelsoncubides@fundel.org

ALGUNAS IDEAS PARA FINANCIARSE Ahorro de los emprendedores. Préstamos de miembros de la familia. Préstamo de amigos. Préstamos de cooperativas y asociaciones. Crédito brindado por proveedores. Arrendamiento de bienes y equipos. Arrendamiento de maquinaria. Alianzas estratégicas. Pago anticipado de pedidos. Crédito de instituciones financieras. Fondos estatales de ayuda emprendedores. Venta de bienes personales (vehículo, equipos) Regresar al INDICE Atrás Avance BVE - Biblioteca Virtual del Emprendedor CUBIDES S., Nelson nelsoncubides@fundel.org

RECOMEDACIONES PARA INICIAR SU EMPRESA SIN MUCHO DINERO… Definir objetivos realistas. Elaborar un buen presupuesto. Optimizar el uso de los recursos. Comprar sólo lo necesario. Aplicar todo los días el flujo de caja. Buscar anticipos de los clientes. Buscar financiación de los proveedores. Buscar periodos de gracia en la financiación. Compartir oficinas y planta de producción. Comprar maquinaria usada. Subcontratar producción. Recurrir al leasing. Regresar al INDICE Atrás Avance BVE - Biblioteca Virtual del Emprendedor CUBIDES S., Nelson nelsoncubides@fundel.org

MICROEMPRESAS PROGRAMAS DE CREDITO PARA Regresar al INDICE Atrás Avance BVE - Biblioteca Virtual del Emprendedor CUBIDES S., Nelson nelsoncubides@fundel.org

Entidades Intermediarias FUNDACIONES Y ASOCIACIONES FINANCIERAS de crédito en Bogotá. FUNDACIONES Y ASOCIACIONES FINANCIERAS OFICINAS / AGENCIAS Corporación Mundial para la Mujer: A entregado 117 mil micro-créditos en Colombia (entre 1 y 20 millones de pesos). Kennedy: Cr. 75B # 33A - 31 sur. Quirigua: Cr. 92B # 78-34 Prado: Calle 129 #36 - 37 loc.110 Soacha: Autopista Sur #15 - 34. Corporación el Minuto de Dios – Programa Contigo. Calle 82 A # 73 - 22 COFEP –Corporación Fondo Ecuménico de Prestamos. Carrera 16 # 39A - 78 Regresar al INDICE Atrás Avance BVE - Biblioteca Virtual del Emprendedor CUBIDES S., Nelson nelsoncubides@fundel.org

Entidades Intermediarias ESTABLECIMIENTO DE CREDITO de crédito en Bogotá. ESTABLECIMIENTO DE CREDITO OFICINAS / AGENCIAS FINAMERICA S.A. Centro: Cr. 7#16-36 Int. 2. San Francisco: Cr.20A#65-03 sur Ferias: Av. Calle. 68 # 69-86. Chico: Calle 90 #11A - 05. FINANCIERA COMPARTIR. Chapinero: Clle. 67 # 11 - 63. Prado: Calle 129 # 35-15. MEGABANCO, BANCO CAJA SOCIAL, BANCOLOMBIA, BBVA, BANCAFE. Oficinas en todo Bogotá. Regresar al INDICE Atrás Avance BVE - Biblioteca Virtual del Emprendedor CUBIDES S., Nelson nelsoncubides@fundel.org

LOS BANCOS TIENEN MUCHA PLATA PERO LOS EMPRESARIOS NO LA QUIEREN. Recientemente la Banca aseguró tener 27 billones de pesos para prestar a los empresarios. Lo interesante es que poco les interesó porque optaron por financiarse con sus propias utilidades, que además les favorece porque reducen su endeudamiento y se benefician de la nueva reforma tributaria. Regresar al INDICE Atrás Avance BVE - Biblioteca Virtual del Emprendedor CUBIDES S., Nelson nelsoncubides@fundel.org

CON EL ESTADO PROGRAMAS DE CREDITO Regresar al INDICE Atrás Avance BVE - Biblioteca Virtual del Emprendedor CUBIDES S., Nelson nelsoncubides@fundel.org

IFI 1. Instituto de Fomento Industrial Promueve la creación y el fomento empresarial en los sectores productivos que requieren complemento a la acción privada, con criterios de rentabilidad y eficiencia económica. El IFI financia EMPRENDEDORES a través de intermediarios del mercado cambiario (bancos o corporaciones), para el desarrollo de proyectos de inversión en creación o ensanche de empresas. Regresar al INDICE Atrás Avance BVE - Biblioteca Virtual del Emprendedor CUBIDES S., Nelson nelsoncubides@fundel.org

IFI Pasos para solicitar un crédito ante el 1. 2. 3. 4. Ir a un banco o corporación vinculado al programa Propyme y Finurbano y mencionar que desea un préstamo con recursos IFI . 1. 2. Radicar toda la documentación que le exija el banco. 3. Una vez evaluado y aprobado el crédito por el Banco, este envía un fax al IFI para el desembolso. 4. El IFI desembolsa el dinero al banco y éste al emprendedor Regresar al INDICE Atrás Avance BVE - Biblioteca Virtual del Emprendedor CUBIDES S., Nelson nelsoncubides@fundel.org

Características del Crédito IFI para Creadores de Empresa BENEFICIARIOS Proyectos cuyo monto del Plan de Negocios cumple con los parámetros de nivel de activos de las Mipymes, según la Ley 590/00 DESTINO DEL CREDITO. Capital de Trabajo y Activos Fijos. MONTO MAXIMO. Hasta el 70% del Plan de Negocios. Se debe verificar el restante 30%. PLAZO Y PERIODO DE GRACIA Hasta 10 años de plazo y 3 años de gracia. AMORTIZACION Mensual o trimestral. Regresar al INDICE Atrás Avance BVE - Biblioteca Virtual del Emprendedor CUBIDES S., Nelson nelsoncubides@fundel.org

¿Cómo ofrecer garantías al banco por un préstamo del IFI o del Estado ? Un gran obstáculo para el microempresario al pedir un crédito son las garantías para respaldar el préstamo. Esto significa que si un emprendedor pide prestado $10 millones, solo tiene que demostrar que puede respaldar $3 millones, los restantes $7 millones serán garantizados por el FNG. Una solución es acudir al Fondo Nacional de Garantías (FNG), cuya cobertura acaba de ser ampliada del 50% al 70%. Regresar al INDICE Atrás Avance BVE - Biblioteca Virtual del Emprendedor CUBIDES S., Nelson nelsoncubides@fundel.org

FINAGRO 2. Fondo para el Financiamiento del Sector Agropecuario Busca estimular la transferencia de tecnología y fortalecer las exportaciones y condiciones del sector agropecuario con la canalización de capital de trabajo. El sector agropecuario comprende la producción y comercialización agrícola, pecuaria, acuícola, pesquera y forestal. Este crédito funciona similar al del IFI. Regresar al INDICE Atrás Avance BVE - Biblioteca Virtual del Emprendedor CUBIDES S., Nelson nelsoncubides@fundel.org

BANCOLDEX 3. Banco de Comercio Exterior Entidad encargada de financiar iniciativas de exportación y ensanchamiento de empresas vinculadas a los negocios internacionales. Financia: Creación, capitalización y adquisición de empresas. Capital de trabajo. Inversión fija. Consolidación de pasivos. Leasing. También apoya la innovación y desarrollo tecnológico financiando hasta el 80% y máximo 10.000 S.M.L.M Regresar al INDICE Atrás Avance BVE - Biblioteca Virtual del Emprendedor CUBIDES S., Nelson nelsoncubides@fundel.org

PROEXPORT 3. Líneas de apoyo de A. Otorga crédito con incentivos para proyectos que tengan innovación tecnológica y/o asociatividad a juicio de COLCIENCIAS y de la junta del programa. B. Cofinancia proyectos conjuntos hasta el 70% entre el sector productivo y el sector académico. C. Apoya proyectos de mejora a la competitividad, la productividad, la potencialidad exportadora, la rentabilidad y la gestión tecnológica. Regresar al INDICE Atrás Avance BVE - Biblioteca Virtual del Emprendedor CUBIDES S., Nelson nelsoncubides@fundel.org

consulte la página web de FUNDEL. PARA MÁS INFORMACION SOBRE ESTE TEMA consulte la página web de FUNDEL. www.fundel.org Regresar al INDICE Atrás Avance BVE - Biblioteca Virtual del Emprendedor CUBIDES S., Nelson nelsoncubides@fundel.org

INCENTIVOS ESTATALES A LOS EMPRENDEDORES Regresar al INDICE Atrás Avance BVE - Biblioteca Virtual del Emprendedor CUBIDES S., Nelson nelsoncubides@fundel.org

El gobierno apoya el emprendimiento a través de convocatorias y premios, a saber: 1. FONDO EMPRENDER. 2. PROYECTO PRYMEROS. 3. PREMIO INNOVA PARA PYMES. 4. LEY 344 DE 1996. 5.PLAN DE RESCATE PYMES. Regresar al INDICE Atrás Avance BVE - Biblioteca Virtual del Emprendedor CUBIDES S., Nelson nelsoncubides@fundel.org

1. FONDO EMPRENDER Asigna CAPITAL SEMILLA a iniciativas empresariales que sean desarrolladas por Aprendices SENA, profesionales recién egresados (antes de un año) y estudiantes universitarios en sus dos últimos semestres. MONTOS DE LOS RECURSOS OTORGADOS El FONDO EMPRENDER otorga recursos NO REEMBOLSABLES hasta el 100% del valor del plan de negocio y hasta (224) S.M.L.M.V. Más información: www.fondoemprender.com Regresar al INDICE Atrás Avance BVE - Biblioteca Virtual del Emprendedor CUBIDES S., Nelson nelsoncubides@fundel.org

2. PROYECTO PRYMEROS Busca el mejoramiento competitivo de las pymes a través de la masificación de tecnologías de Internet como herramienta de negocio. Cerca de 100 Pymes recibirán hasta el 80% del costo de las nuevas tecnologías e informática. Más información en la Cámara de Comercio y www.prymeros.com o en el 282-4846 de Bogotá. Regresar al INDICE Atrás Avance BVE - Biblioteca Virtual del Emprendedor CUBIDES S., Nelson nelsoncubides@fundel.org

3. PREMIO INNOVA PARA PYMES Mediante decreto 1780 de 2003 se creó el Premio a la Innovación Tecnológica Empresarial, con el propósito de fomentar la investigación y actitudes empresariales que estimulen la competitividad. El premio esta orientado a las micro, pequeñas y medianas empresas de todo el país con más de dos años de creadas. Informes en www.acac.org.co o en la carrera 50 No.27-70 bloque C, modulo 3. Tel: 315-0728. Regresar al INDICE Atrás Avance BVE - Biblioteca Virtual del Emprendedor CUBIDES S., Nelson nelsoncubides@fundel.org

4. LEY 344 DE 1996 Promueve iniciativas empresariales que presenten alto contenido de innovación y tecnologia. Se benefician nuevas empresas constituidas entre 0 a 3 años y grupos de conocimiento formados por emprendedores que presenten un plan de negocios. Los interesados podrán presentar sus proyectos a través de las Incubadoras Asociadas al SENA. Los recursos son no reembolsables y cubre hasta el 50% del Proyecto. Más información en www.sena.edu.co Regresar al INDICE Atrás Avance BVE - Biblioteca Virtual del Emprendedor CUBIDES S., Nelson nelsoncubides@fundel.org

5. PLAN DE RESCATE PARA LAS PYMES El plan de rescate está enfocado hacia el manejo del flujo de efectivo con el fin de obtener créditos y mantener la capacidad de negociación con los proveedores. Estos beneficios los ofrece el Estado por medio de Fiducoldex, el cual está logrando rescatar y dar soporte a empresas con serias dificultades económicas. Regresar al INDICE Atrás Avance BVE - Biblioteca Virtual del Emprendedor CUBIDES S., Nelson nelsoncubides@fundel.org

FUENTES DE FINANCIAMIENTO Otras FUENTES DE FINANCIAMIENTO para EMPRESARIOS Regresar al INDICE Atrás Avance BVE - Biblioteca Virtual del Emprendedor CUBIDES S., Nelson nelsoncubides@fundel.org

Cuando la empresa ya está constituida y se requiere financiamiento también se puede recurrir a: Venta de acciones, si es una Sociedad Anónima. Inclusión de un socio inversor al negocio. Sistema Outsorsing. Sistema Leasing. Regresar al INDICE Atrás Avance BVE - Biblioteca Virtual del Emprendedor CUBIDES S., Nelson nelsoncubides@fundel.org

1. VENTA DE ACCIONES Las acciones (parte proporcional del capital de una empresa), obtienen capital de trabajo a un bajo costo financiero, porque la empresa estará obligada a pagar excedentes en la medida que los genere. La emisión de acciones debe considerar entre otros los siguientes elementos: Condiciones, plazo de la oferta y colocación, ley de circulación, destinatario de la oferta, objetivos económicos, series, rendimientos, avales, etc. Regresar al INDICE Atrás Avance BVE - Biblioteca Virtual del Emprendedor CUBIDES S., Nelson nelsoncubides@fundel.org

2. INCLUSION SOCIO INVERSOR Si hace de su empresa una organización “atractiva”, a muchos le puede interesar invertir alli su capital. Recomendaciones: Depurar los Estados Financieros y preparar los soportes. 2. Muestre un nicho de mercado especial. 3. Muestre que sus costos fijos se pueden convertir en variables. 4. Pulir la imagen agrega valor. Mejore oficinas, apariencia de la papelería, sistemas de información o la pagina Web. 5. Presente gente idónea en la Junta Directiva. 6. Demuestre buena planificación en los temas tributarios. 7. Presente un Plan Estratégico que de una idea del pasado de la empresa, sus fortalezas y su potencial futuro. Regresar al INDICE Atrás Avance BVE - Biblioteca Virtual del Emprendedor CUBIDES S., Nelson nelsoncubides@fundel.org

3. SISTEMA OUTSORSING Este sistema le permite trasladar la posesión de un proceso del negocio a un proveedor de servicios con el fin de aprovechar su experiencia y economías de escala. Así es posible concentrarse en especialidades que generen valor y sea el sello distintivo de la empresa. Por ejemplo, si su empresa vende servicios de comunicación, su actividad clave es la transmisión de información, y los servicios anexos que pueden ser tercerizados con outsorcing serian los relacionados con la informática, administración, aseo, vigilancia…. Regresar al INDICE Atrás Avance BVE - Biblioteca Virtual del Emprendedor CUBIDES S., Nelson nelsoncubides@fundel.org

4. SISTEMA LEASING Este sistema le permite adquirir bienes inmuebles, equipos de computo, vehículos y maquinaria mediante un sistema de arrendamiento financiero. La compañía de Leasing le arrienda el bien elegido durante un tiempo e intereses pactados, y al final del periodo le permite una opción de compra del mismo con un pago adicional que está entre el 10% y 20% del costo total. Regresar al INDICE Atrás Avance BVE - Biblioteca Virtual del Emprendedor CUBIDES S., Nelson nelsoncubides@fundel.org

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BVE BIBLIOTECA VIRTUAL DEL EMPRENDEDOR. FIN DEL “LIBRO 3” DE PLAN DE FINANCIAMIENTO BIBLIOTECA VIRTUAL DEL EMPRENDEDOR. BVE Regresar al INDICE Atrás Avance BVE - Biblioteca Virtual del Emprendedor CUBIDES S., Nelson nelsoncubides@fundel.org