¿Cómo funciona un crédito documentario?

El crédito documentario 3Compromiso de pago bancario contra presentación de documentos 3Independiente de la obligación subyacente: ëel banco se obliga a comprar documentos ëcon independencia del buen cumplimiento del contrato subyacente 3Regulados por las UCP500 de la CCI: ëderecho privado (aplicabilidad voluntaria) ëelaboradas por la Cámara de Comercio Internacional

Esquema de un crédito documentario Contrato de compraventa ImportadorExportador

Esquema de un crédito documentario Solicitud de crédito documentario Importador Banco Exportador

Esquema de un crédito documentario ImportadorExportador Banco Crédito documentario

Esquema de un crédito documentario ImportadorExportador ORDENANTE BENEFICIARIO BANCO EMISOR COMPROMISO DE PAGO

Independencia de los contratos Contrato de compraventa Solicitud de crédito documentario Crédito documentario UCP500 (art. 3) Los créditos son operaciones independientes de las ventas o de cualquier otro contrato en los que puedan estar basados

Ventajas para el vendedor 3Confirmación de solvencia del comprador 3Obligación de pago bancaria: ëfacilita la financiación (proporciona la solvencia crediticia de un banco) ëreduce o elimina el riesgo comercial 3Aporta protección jurídica 3No es posible retener el pago 3Cobros más rápidos

Ventajas para el comprador 3Confirma su solvencia 3Condiciones de entrega deseadas 3Facilita la financiación (ya que aporta la solvencia crediticia de un banco) 3Aporta protección jurídica 3Garantiza que los documentos serán examinados por expertos 3Recepción de los documentos necesarios en los plazos requeridos 3Sólo se paga si se respeta el crédito 3Más seguridad para la mercancía

La confirmación ORDENANTE BANCO CONFIRMADOR BANCO EMISOR BENEFICIARIO COMPROMISO DE PAGO COMPROMISO DE PAGO

Confirmación y obligación de pago 3Confirmación = garantía adicional a la del banco emisor 3El banco confirmador tiene una obligación de pago independiente de la del banco emisor 3La obligación del banco confirmador se establece en las mismas condiciones que la del banco emisor 3Obligación de pago sólo si la utilización es conforme (necesidad de ver documentos) 3El crédito debe solicitar o autorizar la confirmación

Las responsabilidades bancarias 3Parte principal: ëBanco emisor ëBanco confirmador 3Agente del emisor respecto a la obligación principal: ëBanco designado (por pago, aceptación o negociación) 3Agente del emisor para funciones concretas: ëBanco notificador ëBanco reembolsador 3Agente del beneficiario (banco gestor externo al crédito)

Los créditos financieros (standby) 3Crédito documentario: ëcarácter documentario ëcarácter independiente de la obligación subyacente 3Crédito documentario comercial: ëmedio de pago primario 3Crédito documentario financiero: ëmedio de pago secundario

Modificación de un crédito irrevocable 3Sólo puede modificarse con el acuerdo de todas las partes principales: ëel banco emisor, el beneficiario y, si lo hay, el banco confirmador. 3El banco emisor puede negarse a aceptar una modificación, incluso aunque el ordenante esté de acuerdo.

Momentos «críticos» en un crédito documentario 3Negociación de la compraventa (comprador/vendedor) ëEstablecer los plazos y las condiciones completas del crédito 3Solicitud de emisión (comprador): ëSolicitud clara, completa y precisa 3Recepción del crédito documentario (vendedor): ëRevisar las condiciones 3Utilización (vendedor): ëPresentación correcta y con tiempo de los documentos

El momento de la negociación comercial 3Máximo detalle respecto al crédito ëque se desea abrir ëque se desea recibir 3Uso de modelos estandarizados por la empresa 3Asesoramiento bancario

Los Incoterms Las "reglas de oro" de la CCI 3Incluya siempre la expresión Incoterms Utilice la publicación "Incoterms" de la CCI 3Sólo utilice los 13 Incoterms Para contenedores/multimodal/carga general: ëEXW, FCA, CIP, CPT, DAF, DDU, DDP 3Para mercancías cargadas por el costado del buque: ëFAS, FOB, CFR, CIF, DES, DEQ 3El grupo "C" es igual que el grupo "F": se entrega en origen 3El grup "D" es de entrega en destino

El momento de la recepción 3Comprobación de las condiciones: ëde acuerdo con lo que se ha solicitado ëde acuerdo con el contrato ëaclarar lo que no quede claro 3Check-list del Grupo Banco Sabadell 3Solicitud de modificación, si es preciso

La utilización 3Presentación de documentos correctos 3Presentación con suficiente tiempo 3Asesoramiento bancario

Esquema de utilización OrdenanteBeneficiario Banco Documentos Mercancía DocumentosPago

El cumplimiento estricto 3Los créditos documentarios se basan en la noción de cumplimiento estricto 3Las condiciones deben ser: ëposibles de cumplir ëdepender del beneficiario 3Atención incoherencias 3Atención a condiciones no basadas en documentos

El Banco y las discrepancias: art 13 (b) y 14 (d i) 3los bancos disponen de un tiempo razonable para aceptar o rechazar los documentos 3pero sólo los que son parte en el crédito: ëBanco Emisor ëBanco Confirmador ëBanco Designado (agente pagador, aceptador o negociador) 3otros bancos no disponen de lo que no necesitan 3el plazo razonable no puede superar los 7 días hábiles a partir de la fecha de recepción de los documentos

Financiación y medio de pago 3Con garantía bancaria: ëCrédito documentario confirmado por Banco Sabadell ëRemesa con efecto avalado por un banco ëCrédito documentario no confirmado 3Sin garantía bancaria: ëCrédito documentario utilizado con reservas ëRemesa documentaria con entrega contra pago ëRemesa documentaria con entrega contra aceptación ëRemesa simple ëCuenta abierta (= descuento de factura) Más facilidad Menos facilidad

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