“Solución de Core Bancario como potenciador de las Instituciones de Microfinanzas (IMF´s)”

Agenda Solución de Core BancarioExpectativas vs. Condiciones ActualesModelos Comerciales

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¿Qué es una solución de Core Bancario?  Las Soluciones de Core Banking es un nuevo término que es utilizado con frecuencia en los círculos de banca. Los avances en tecnología, especialmente en tecnologías de información e internet, han llevado a la banca a nuevas formas de hacer negocio. Estas tecnologías han reducido el tiempo haciendo posible trabajar simultáneamente en diversos temas e incrementando la eficiencia. La plataforma en dónde se fusionan las tecnologías de comunicación y de información para cubrir las necesidades centrales de la banca es ahora conocida como "Soluciones Core Banking". Es aquí dónde se desarrolla software computacional para realizar operaciones "core" de la banca como el registro de transacciones, mantenimiento de las libretas de ahorro, cálculo de intereses para créditos e inversiones, registros de clientes, saldos y retiros. Este software es instalado en varias sucursales del banco por medio de líneas de comunicación como teléfonos, satélites, internet, etc. Permite al usuario (clientes) operar cuentas desde cualquier sucursal teniendo las soluciones de core baking instaladas. Esta nueva plataforma ha cambiado la forma en que trabajan los bancos.  Las soluciones de Core Banking están enfocadas a conocer las necesidades del cliente. Proveerlos con los productos adecuados con oportunidad a través de los canales correctos las 24 horas del día, 7 días a la semana, utilizando aspectos tecnológicos como Internet y ATM Móviles. * Texto traducido de wikipedia

Multi Soporte a Ventas T24 Overview – Functional Architecture Administración de Sistema de Seguridad Web Services, API, Messaging Persistencia Admón Tec Internet Call Center Móvil IVR Navegador de Internet CRM KYC/ Segmentación Gestión de Agendas Alertas Campañas Venta Cruzada Tiempo y Zonas Agencia Moneda Compañia Prospectos Prospect management Productos Depósitos Cuentas Vista Motor de Pagos Brokerage Créditos Personales/Hip Créditos Comerciales Comercio Exterior Tesorería Admón de Portafolios Información Gerencial Rentabilidad Reportes Financieros Diseño de Productos Catalogo Diseño Score cards Solicitudes Administración de Riesgos Basilea II Lavado de Activos Gateways Cámara RTGS SWIFT Proveedores de Precios Vista Unica del Cliente Diseño Motor de reglas STP Process Workflow ETL Framework Diseño de Base de Datos Diseño de Servicios Diseño de Pantallas Consola Agencias Admón Sistema Esquematización de una solución de Core Bancario Middleware Canales Tradicionales Canales Alternos Sistema de 3 ero BPEL

¿Que aporta una solución de Core Bancario a las IMF´s? Tendencias del Mercado de IMF´s Solución de Core Bancario Comercialización Otorga funciones de CRM y visión de 360° del cliente Consolidación Son sistemas robustos que soportan los incrementos en escala y satisfacen los requerimientos regulatorios. Entrada de Bancos Comerciales Proporcionan soluciones de microfinazas con capacidad y credibilidad Innovación en Canales Son sistemas transaccionales seguros que proporcionan la plataforma para innovar Influencia de Inversionistas Sistemas que reducen riesgos y proporcionan una base para el crecimiento Incremento de la CompetenciaPermiten incrementar la competitividad a través de nuevos productos y modelos de precios

Agenda Solución de Core BancarioExpectativas vs. Condiciones ActualesArquitectura de Integración

Expectativas vs. Condiciones Actuales  Las soluciones de core bancario implican una gran inversión  Para cualquier institución financiera una de las inversiones mas importantes es en soluciones iinformáticas; por lo cual el análisis de costo debe evaluarse desde un punto de vista de costo de pertenencia (TCO), costo de oportunidad, en adición a los riesgos.  Las soluciones de core bancario son muy complejas de operar e implementar  Actualmente una de las tendencias es ofrecer soluciones de negocio apegadas a las prácticas estándar de la industria lo cual disminuye la complejidad  Las soluciones de core bancario demandan altas inversiones en equipo de computo y red de comunicaciones  El desarrollo tecnológico actual que impulsa entre otras opciones. “open source”, outsourcing, virtualización ofrece opciones viables en costo y operación.

Expectativas vs. Condiciones Actuales  Ya que la operación de las IMF´s no es tan compleja como la de un banco, las soluciones de core bancario deberían sin esfuerzo cubrir las necesidades  Lo canales de distribución, modelos operativos y metodologías de las IMF´s requieren que las soluciones de core bancario adapten funcionalidades que cubran estas necesidades y características.  Los proveedores de soluciones de core bancario están poco interesados en el mercado de las IMF´s  Diferentes proveedores de soluciones de core bancario ofrecen una versión de su solución adaptada a este sector y buscan modelos de precio y negocio acordes al mercado.

Expectativas vs. Condiciones Actuales  Las IMF´s solo buscan soluciones de cartera  En inicio las IMF´s se enfocaban al otorgamiento de microcrédito, pero actualmente y con la importancia de la inclusión financiera de todos los sectores de la población, existen necesidades no satisfechas de otros productos y servicios financieros: pago, ahorros, seguros, etc.  La necesidad de una solución de core bancario solo es necesaria para IMF´s reguladas  Cada vez un mayor número de IMF´s no reguladas de manera voluntaria optan por la autorregulación para garantizar las sostenibilidad del proyecto gestionando de manera adecuada los riesgos, para obtener fondeos en mejores condiciones y para garantizar las inversiones sociales de organismos.

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Características La IMF´s adquiere de manera individual las licencias Monta un centro de computo o bien contrata un servicio de outsourcing Area de Tecnología y procesos establecida Beneficios y Retos Un mayor control de la solución y su operación. Costos de mantenimiento de la solución e infraestructura Modelos normalmente aceptado por los entes reguladores Riesgo de obsolescencia Adquisición de Licencias por una IMF´s

Características Una red o una empresa de servicios adquiere la solución de core bancario La IMF´s paga una cuota de mantenimiento Opción de un solo centro de datos o centro de datos independientes Beneficios y Retos Menores costos de adquisición, operación y mantenimiento aprovechando economías de escala Definición de un modelo de gobernabilidad y costeo Administración y manejo de características individuales Adquisición de Licencias por una red o empresa de servicios

Características El proveedor de la solución ofrece el servicio de procesamiento de datos La IMF´s paga una cuota de uso basada en transacciones y número de contratos La IMF´s se concentran en el proceso de negocio Beneficios y Retos No es necesaria infraestructura ni área de tecnología con mucho personal Menor riesgo de obsolescencia Punto de vista del regulador Evaluación y estudio del momento de cambiar a otro esquema comercial Servicios de Procesamiento prestados por el proveedor

Muchas Gracias