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1 BANCO CENTROAMERICANO DE INTEGRACIÓN ECONÓMICA Unidad de Micro, Pequeña y Mediana Empresa Agosto 2006 ESTRATEGIA DEL BCIE EN MICROFINANZAS Tercera Conferencia.

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1 1 BANCO CENTROAMERICANO DE INTEGRACIÓN ECONÓMICA Unidad de Micro, Pequeña y Mediana Empresa Agosto 2006 ESTRATEGIA DEL BCIE EN MICROFINANZAS Tercera Conferencia Centroamericana de Microfinanzas: Nuevos Retos: Entorno, Innovación e Impacto Socios estratégicos en el sector: Aliado estratégico regional:

2 2 I. Presentación del BCIE II. Microfinanzas A. ¿Qué se ha hecho? B. ¿Qué ha hecho el BCIE? C. ¿Hacia dónde vamos? INDICE

3 3 El BCIE es un organismo multilateral que promueve soluciones financieras para el desarrollo de Centroamérica. PRESENTACIÓN DEL BCIE

4 4 5 países fundadores: Costa Rica El Salvador Guatemala Honduras Nicaragua 5 países fundadores: Costa Rica El Salvador Guatemala Honduras Nicaragua RepúblicaDominicana Panamá Nicaragua Costa Rica Honduras Belice El Salvador Guatemala Miembros Fundadores Miembros Extrarregionales Firmado Carta de Intención Otros Posibles Miembros Colombia México Argentina China (Taiwan) PAÍSES MIEMBROS DEL BCIE 5 países extrarregionales: México China (Taiwán) Argentina Colombia España 5 países extrarregionales: México China (Taiwán) Argentina Colombia España

5 5 I. Presentación del BCIE II. Microfinanzas A. ¿Qué se ha hecho? B. ¿Qué ha hecho el BCIE? C. ¿Hacia donde vamos? INDICE

6 6 En la historia, se han realizado diversos esfuerzos para proveer de servicios financieros a las personas de escasos recursos. Durante los 50s y los 60s, los gobiernos y los donantes asignaban recursos hacia actividades económicas específicas (créditos dirigidos) con la esperanza de incrementar su productividad e ingresos, como los créditos subsidiados a los pequeños agricultores. En los 70s, los donantes observaron con interés toda la gama de vendedores ambulantes, agricultores, talleres en hogares y proveedores de servicios (economía informal) que generan una gran parte de la actividad económica de América Latina, Asia y África. En los 80s, los donantes se concentraron en los créditos a las mujeres que deseaban invertir en pequeños negocios, con el objetivo de incrementar su ingreso familiar y su bienestar, así surgen las metodologías grupales, inicialmente orientadas a las mujeres. ¿QUÉ SE HA HECHO? ANTECEDENTES

7 7 En los 90s, los buenos resultados de numerosos programas de préstamos de cuantía reducida (microcréditos) ofrecidos por una gran cantidad de instituciones, comienzan a poner de manifiesto la importancia que tiene el microcrédito para combatir la pobreza. Estas experiencias exitosas produjeron una evolución en el enfoque para proveer de servicios financieros a las personas de escasos recursos. Con el uso de metodologías crediticias diferentes, las instituciones están aumentando sus niveles de sostenibilidad para no depender de donaciones ni de recursos subsidiados. En la búsqueda para alcanzar esta sostenibilidad, se están expandiendo los servicios financieros a las personas de bajos ingresos (no sólo microcréditos). Esta expansión, ha dado lugar al término de las microfinanzas, utilizado para definir toda una gama de servicios financieros a micro escala: préstamos, ahorros, seguros, servicios de transferencia, entre otros. ¿QUÉ SE HA HECHO? ANTECEDENTES

8 8 Para potenciar las microfinanzas como un instrumento importante para luchar contra la pobreza, en los últimos años los gobiernos, organismos de desarrollo, agencias de cooperación internacional y demás practicantes de las microfinanzas participan activamente creando o apoyando mecanismos que impulsen el desarrollo de las microfinanzas en los diferentes países. Ejemplos de esto, es la creación del Grupo de donantes coordinados por el Banco Mundial, CGAP (1995); la celebración de la Cumbre del Microcrédito por parte de la Asamblea General de las Naciones Unidas (1997); el desarrollo anual de los foros de la microempresa del BID (desde 1998); y la designación (en 1999) del 2005 como el Año Internacional del Microcrédito. También en estas iniciativas se enmarcan la entrega de Premios otorgados por el BID (1999), BCIE (2004), REDCAMIF (2004) y CGAP (2004). ¿QUÉ SE HA HECHO? ANTECEDENTES

9 9 I. Presentación del BCIE II. Microfinanzas A. ¿Qué se ha hecho? B. ¿Qué ha hecho el BCIE? C. ¿Hacia donde vamos? INDICE

10 10 El impulso de las microfinanzas a nivel mundial, se observa también en la región centroamericana. El BCIE, en su búsqueda de canalizar sus recursos hasta los estratos más necesitados de la población centroamericana, emprendió las siguientes iniciativas: En el período (6 años), el BCIE incorporó 9 instituciones microfinancieras a su red de intermediarios, las cuales eran evaluadas bajo los mismos parámetros de la banca privada. Después de este período, para entender más al sector y potenciar su canalización de recursos, el BCIE decidió utilizar una metodología especial para evaluar a instituciones microfinancieras. A la fecha ( , 6 años) se han incorporado 82 instituciones. Para apoyar decidida y permanentemente al sector, en el 2004 el BCIE constituyó la Unidad de Micro, Pequeña y Mediana Empresa, y posteriormente (2005) aprobó la Estrategia de Apoyo a la MIPYME, a fin de reordenar e impulsar los esfuerzos del Banco en este sector empresarial. ¿QUÉ HA HECHO EL BCIE?

11 11 Hoy en día el BCIE, reafirmando su función como organismo de desarrollo de la región cuenta con la red de aliados estratégicos más grande y reconocida en Centroamérica para canalizar recursos a los diversos sectores de las economías centroamericanas: 169 instituciones intermediarias. En el sector MIPYME, el BCIE se ha convertido en la fuente principal de recursos, logrando alcanzar una cartera de US $ 296 millones colocada a través de 110 instituciones en más de 400 mil clientes. Sólo en las microfinancieras, el BCIE cuenta con una cartera de US$ 79 millones, que son canalizados a través de 82 instituciones. Con estos logros, el BCIE se ha convertido en la fuente principal de recursos a la MIPYME de la región centroamericana. ¿QUÉ HA HECHO EL BCIE?

12 12 En este sentido, y en el contexto particular de las microfinanzas, agradecemos infinitamente el apoyo de nuestros socios estratégicos (AECI, KFW, Taiwán- ICDF) y reconocemos el esfuerzo que hacen nuestros 82 aliados estratégicos para brindar oportunidades de crecimiento a las personas de escasos recursos en Centroamérica. ¿QUÉ HA HECHO EL BCIE?

13 13 I. Presentación del BCIE II. Microfinanzas A. ¿Qué se ha hecho? B. ¿Qué ha hecho el BCIE? C. ¿Hacia donde vamos? INDICE

14 14 ¿HACIA DÓNDE VAMOS? Para apoyar y lograr más en el sector MIPYME (incluyendo el microfinanciero), el BCIE se ha puesto dos grandes retos: 1. Focalizarse 2. Innovar

15 15 En el sector MIPYME, se estimó una demanda potencial de US$ 3,842 millones. Para la cual existía una oferta de crédito (demanda cubierta) de US$ 1,066 millones. Se identificaron dos tipos de limitantes que impiden satisfacer la demanda potencial. En noviembre del 2004, el BCIE realizó un Diagnóstico titulado: Situación de la MIPYME y el sector financiero que las atiende 1,0662,352 LIMITANTES DE LA MIPYME LIMITANTES DEL SISTEMA FINANCIERO OFERTA DE CRÉDITO (DEMANDA CUBIERTA) 3,842 ¿HACIA DÓNDE VAMOS? Con este diagnóstico se aprobó la Estrategia del BCIE de Apoyo a la MIPYME (Mayo 2005) FOCALIZACIÓN

16 16 1. Facilitar el acceso de la MIPYME a los servicios financieros. 2. Ampliar y asegurar en el LP la oferta de servicios financieros al sector MIPYME. 3. Contribuir al desarrollo, crecimiento y productividad de la MIPYME. Programas/Productos: 1. Programas de Financiamiento a la MIPYME 2. Programas para el desarrollo del Sector Financiero 3. Programas para el desarrollo del Sector Empresarial LIMITANTES DE LA MIPYME LIMITANTES DEL SISTEMA FINANCIERO OFERTA DE CRÉDITO (DEMANDA CUBIERTA) ¿HACIA DÓNDE VAMOS? Aliados Estratégicos 1. Proveedores de Recursos Financieros 2. Proveedores de Servicios al Sistema Financiero 3. Proveedores de Servicios al Sector Empresarial Lineamientos Estratégicos:

17 17 1. Facilitar el acceso de la MIPYME a los servicios financieros. Programas/Productos: 1. Programas de Financiamiento a la MIPYME LIMITANTES DE LA MIPYME LIMITANTES DEL SISTEMA FINANCIERO OFERTA DE CRÉDITO (DEMANDA CUBIERTA) ¿HACIA DÓNDE VAMOS? Aliados Estratégicos 1. Proveedores de Recursos Financieros Lineamientos Estratégicos: Como parte de la Estrategia, se irá trabajando en forma progresiva en las tres diferentes áreas. FOCALIZACIÓN De forma inicial, se han comenzado a diseñar diferentes productos enmarcados en la primer área. Estos productos se están diseñando conforme a las nuevas características y principales tendencias del sector, considerando el primer lineamiento estratégico: facilitar el acceso.

18 18 ¿HACIA DÓNDE VAMOS? INNOVACIÓN En la búsqueda para alcanzar su sostenibilidad, las microfinancieras están expandiendo sus servicios financieros: préstamos, ahorros, seguros, servicios de transferencia, entre otros. Pero de acuerdo a la evolución de las microfinanzas, en los últimos 5 años se esta observando una transformación más: en el caso de los préstamos, el microfinanciamiento va más allá del otorgamiento de préstamos para actividades empresariales. Las personas de escasos recursos invierten no sólo en sus empresas, sino también necesitan invertir en su vivienda, en su educación, en su salud y en otras necesidades de financiamiento para reducir su vulnerabilidad frente a las crisis que constituyen parte de su vida diaria.

19 19 ¿HACIA DÓNDE VAMOS? INNOVACIÓN En otras palabras, el microfinanciamiento toma mayor importancia porque constituye también una estrategia eficaz para alcanzar los objetivos del milenio: reducir el hambre y la pobreza, eliminar el HIV/SIDA y las enfermedades infecciosas, potenciar el papel de la mujer y mejorar su salud, educar a todos los niños y reducir la mortalidad infantil. El BCIE, como proveedor de soluciones financieras para el desarrollo y para potenciar las microfinanzas como un instrumento importante para luchar contra la pobreza en Centroamérica, ha establecido el Programa de Micro, Pequeño y Mediano Financiamiento (octubre 2005). A través de este Programa, se están abriendo gradualmente diferentes facilidades o destinos para que puedan ser utilizados por nuestros aliados estratégicos del sector microfinanciero: activo fijo, capital de trabajo, vivienda productiva, local comercial, mejora y contrucción progresiva de vivienda (juio 2006), compra de vivienda social (octubre 2006), educación y salud (2007)

20 20 ¿HACIA DÓNDE VAMOS? Créditos dirigidos Interés en la economía informal Crédito a mujeres Buenas experiencias con microcréditos (empresas) Expansión de servicios financieros (microfinanzas) Préstamos empresas, vivienda, salud, educación ¿consumo? En resumen, cronológicamente se presentan los antecedentes y tendencias de las microfinanzas: SOSTENIBILIDADSOSTENIBILIDAD DONACIONESDONACIONES

21 21 ¿HACIA DÓNDE VAMOS? Además de lo anterior, el BCIE ya ha iniciado ha explorar un nuevo mecanismo adicional a la Línea de Crédito que otorga a sus aliados estratégicos. A la fecha tenemos 6 casos donde el BCIE ha realizado operaciones de deuda subordinada con instituciones financieras bancarias. Durante el segundo semestre del 2006, iniciaremos ha realizar operaciones de deuda subordinada con instituciones de microfinanzas. No obstante, si bien este mecanismo no afectará el cupo de la Línea de Crédito con el BCIE, sólo será otorgado a nuestros aliados estratégicos, por lo que es necesario que las instituciones pertenezcan a la red de intermediarios del BCIE, las cuales conocemos y comprobamos que si están comprometidas con la sostenibilidad financiera. INNOVACIÓN

22 22 ¿HACIA DÓNDE VAMOS? SUGERENCIAS A LAS MICROFINANCIERAS Continúen mejorando su gestión administrativa, financiera y operativa. Trabajen en la expansión de sus productos y servicios. Exploren nuevos mercados geográficos. Utilicen tecnologías de información y comunicación. Piensen en los organismos de desarrollo como cooperantes, no como donantes. Si trabajan en lo anterior: 1) podrán afrontar un mercado cada vez más competitivo (iniciando las fusiones y reducciones del número de instituciones); y 2) la elegibilidad ante el BCIE es prácticamente alcanzable.

23 23 Es justo reconocer el gran esfuerzo de todos nosotros en la región: gobiernos, organismos de desarrollo, agencias de cooperación, entidades representativas del sector microfinanciero, microfinancieras, proveedores de capacitación, asistencia técnica y otros servicios, investigadores, y demás practicantes de las microfinanzas. Juntos estamos mejorando la calidad de vida de los centroamericanos. CONCLUSIÓN

24 24 BANCO CENTROAMERICANO DE INTEGRACIÓN ECONÓMICA Agosto 2006 ESTRATEGIA DEL BCIE EN MICROFINANZAS Tercera Conferencia Centroamericana de Microfinanzas: Nuevos Retos: Entorno, Innovación e Impacto Socios estratégicos en el sector: Aliado estratégico regional:


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