OPERACIONES ACTIVAS Y PASIVAS

Presentación del tema: "OPERACIONES ACTIVAS Y PASIVAS"— Transcripción de la presentación:

1 OPERACIONES ACTIVAS Y PASIVAS
4/17/ :10 AM OPERACIONES ACTIVAS Y PASIVAS Adolfo Arias Vergara Maggie Tintaya Trujillo Adriana Vargas Espinoza © 2007 Microsoft Corporation. Todos los derechos reservados. Microsoft, Windows, Windows Vista y otros nombres de productos son o podrían ser marcas registradas o marcas comerciales en los EE.UU. u otros países. La información incluida aquí solo tiene fines informativos y representa la vista actual de Microsoft Corporation a fecha de esta presentación. Ya que Microsoft debe responder ante los cambios en el mercado, no debe considerarse responsabilidad suya el hecho de garantizar la precisión de la información facilitada después de la fecha de esta presentación. MICROSOFT NO FACILITA GARANTÍAS EXPRESAS, IMPLÍCITAS O ESTATUTORIAS EN RELACIÓN A LA INFORMACIÓN CONTENIDA EN ESTA PRESENTACIÓN.

2 Actividad de un Banco PRODUCTOS ACTIVOS PRODUCTOS PASIVOS
4/17/ :10 AM Actividad de un Banco PRODUCTOS ACTIVOS PRODUCTOS PASIVOS Cobra un interes Paga un interes © 2007 Microsoft Corporation. Todos los derechos reservados. Microsoft, Windows, Windows Vista y otros nombres de productos son o podrían ser marcas registradas o marcas comerciales en los EE.UU. u otros países. La información incluida aquí solo tiene fines informativos y representa la vista actual de Microsoft Corporation a fecha de esta presentación. Ya que Microsoft debe responder ante los cambios en el mercado, no debe considerarse responsabilidad suya el hecho de garantizar la precisión de la información facilitada después de la fecha de esta presentación. MICROSOFT NO FACILITA GARANTÍAS EXPRESAS, IMPLÍCITAS O ESTATUTORIAS EN RELACIÓN A LA INFORMACIÓN CONTENIDA EN ESTA PRESENTACIÓN.

3 Productos Financieros
4/17/ :10 AM Productos Financieros OPERACIONES ACTIVAS *Créditos Hipotecarios *Créditos de consumo *Créditos a Microempresas *Tarjeta de crédito *descuento de letras *Pagares *Prestamos *Leasing PASIVAS *Depósitos a plazo *CTS *Cuentas de ahorro *Cuentas corrientes © 2007 Microsoft Corporation. Todos los derechos reservados. Microsoft, Windows, Windows Vista y otros nombres de productos son o podrían ser marcas registradas o marcas comerciales en los EE.UU. u otros países. La información incluida aquí solo tiene fines informativos y representa la vista actual de Microsoft Corporation a fecha de esta presentación. Ya que Microsoft debe responder ante los cambios en el mercado, no debe considerarse responsabilidad suya el hecho de garantizar la precisión de la información facilitada después de la fecha de esta presentación. MICROSOFT NO FACILITA GARANTÍAS EXPRESAS, IMPLÍCITAS O ESTATUTORIAS EN RELACIÓN A LA INFORMACIÓN CONTENIDA EN ESTA PRESENTACIÓN.

4 Operaciones Pasivas Son las operaciones financieras, que tienen como fin captar recursos financieros procedentes de las personas y de las empresas, mediante los depósitos que hacen, para utilizar estos recursos en inversiones que generen rentabilidad. Estas operaciones se consideran “pasivas” puesto que, las entidades financieras tienen la obligación de devolver estos recursos mas el interés pactado.

5 Operaciones Pasivas Requisitos Tipos Beneficios Cuentas de Ahorro
4/17/ :10 AM Operaciones Pasivas Cuentas de Ahorro Son los depósitos efectuados en las entidades financieras, sin un plazo definido; estos pueden ser incrementados o retirados por los clientes cuando crean conveniente. Original y copia de DNI Monto mínimo de apertura. Requisitos Individuales . Mancomunadas. Persona Natural o Jurídica. Tipos Tarjeta de debito. Acceso a la red física y virtual del banco. Servicios adicionales. Beneficios © 2007 Microsoft Corporation. Todos los derechos reservados. Microsoft, Windows, Windows Vista y otros nombres de productos son o podrían ser marcas registradas o marcas comerciales en los EE.UU. u otros países. La información incluida aquí solo tiene fines informativos y representa la vista actual de Microsoft Corporation a fecha de esta presentación. Ya que Microsoft debe responder ante los cambios en el mercado, no debe considerarse responsabilidad suya el hecho de garantizar la precisión de la información facilitada después de la fecha de esta presentación. MICROSOFT NO FACILITA GARANTÍAS EXPRESAS, IMPLÍCITAS O ESTATUTORIAS EN RELACIÓN A LA INFORMACIÓN CONTENIDA EN ESTA PRESENTACIÓN.

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7 Operaciones Pasivas Depósitos a Plazo Fijo Requisitos Tipos
Son depósitos en soles o dólares que se mantienen en una entidad financiera, por un tiempo determinado , recibiendo a cambio intereses mayores a una cuenta de ahorros Original y copia de DNI Monto mínimo de apertura. Requisitos Individuales . Mancomunadas. Tipos No negociable e intransferible. Se puede acceder a un crédito mediante garantía liquida. Hay una penalidad si se retira antes del vencimiento. Características

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9 Operaciones Pasivas Cuenta Corriente
Son depósitos de dinero realizados en un banco, a nombre de una o más personas. Permite a los titulares de la cuenta retirar el dinero mediante el giro de cheques con cargo a los fondos depositados en la misma. Características Son depósitos a la vista. Genera un estado de cuenta mensual. No genera intereses.

10 Operaciones Pasivas CTS
4/17/ :10 AM Operaciones Pasivas CTS Son depósitos , que por ley , le corresponden a todo trabajador , como el beneficio social , por el tiempo de servicio brindado a una empresa. Este deposito es un fondo para cuando el trabajador se quede sin empleo. Requisitos Original y copia de DNI Solicitud de transferencia de CTS. Características Seguro de desempleo. El abono de la CTS se hace en dos partes , de manera semestral a cargo del empleador. El trabajador sólo podrán disponer hasta el 70% del excedente de seis (6) remuneraciones brutas que se encuentren depositados en su cuenta individual de depósito de CTS. © 2007 Microsoft Corporation. Todos los derechos reservados. Microsoft, Windows, Windows Vista y otros nombres de productos son o podrían ser marcas registradas o marcas comerciales en los EE.UU. u otros países. La información incluida aquí solo tiene fines informativos y representa la vista actual de Microsoft Corporation a fecha de esta presentación. Ya que Microsoft debe responder ante los cambios en el mercado, no debe considerarse responsabilidad suya el hecho de garantizar la precisión de la información facilitada después de la fecha de esta presentación. MICROSOFT NO FACILITA GARANTÍAS EXPRESAS, IMPLÍCITAS O ESTATUTORIAS EN RELACIÓN A LA INFORMACIÓN CONTENIDA EN ESTA PRESENTACIÓN.

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12 Operaciones Activas Las operaciones de activo para las entidades financieras, implican prestar recursos a sus clientes acordando con ellos una retribución que pagarán en forma de tipo de interés, o bien acometer inversiones con la intención de obtener una rentabilidad.  Son aquellas donde el banco coloca dinero en circulación para generar más dinero mediante créditos que otorga a las personas o empresas que lo requieran, como resultado de estos créditos, se generan intereses o comisiones que deben pagar los solicitantes del crédito.

13 Operaciones Activas Crédito hipotecario
Son los prestamos de dinero que una entidad financiera hace a las personas naturales para la adquisición de una casa propia donde el cliente que adquiere la hipoteca garantiza su pago del préstamo. Requisitos Contar con ingreso mínimo de S/ 500 dependientes y S/700 independientes. Original y copia de documento de identidad del titular y cónyuge Tipos Trabajadores Dependientes Trabajadores Independientes Empresarios

14 Tarifario: Crédito hipotecario

15 Operaciones Activas Requisitos Características Crédito de consumo
Es un préstamo que puede conceder una institución financiera con el fin de permitir comprar algunos bienes o de disponer de una cantidad de dinero. Pueden suscribirse en una agencia bancaria o en algún lugar de ventas. Los bienes son por ejemplo un automóvil, muebles, artículos electrodomésticos, computador y decoraciones. Puede también tratarse de bienes inmateriales. Requisitos Evidenciar tener ingresos mínimos de $400 individuales o conyugales. Tener entre 20 y 65 años de edad. Periodo laboral continuo de 6 meses (dependientes) o 1 año (independientes). Presentación de documentos. La cuota no debe ser mayor al 30% de sus ingresos netos. No presentar problemas de pago en su historial. Características Plazo de crédito hasta 36 meses. Financiamiento mínimo de US$800 o S/.2,500 Se remite un estado de cuenta mensual a la dirección del cliente. 

16 Operaciones Activas Tarjeta de crédito
Es un medio de pago que te permite hacer compras que puedes pagar posteriormente (una semana después, un mes después, un año después, etc.). Son llamadas “de crédito” porque cuando pagas cualquier mercancía con ella, el banco que te la otorgó te está concediendo un préstamo que debes pagar de acuerdo al periodo que elijas según los plazos negociados con la entidad. Requisitos Original y copia de DNI Original y copia de recibo de luz, agua o teléfono. Original y copia de tu Boleta de pago. Sustentar un ingreso neto mínimo mensual de S/ dependiente y S/ independientes. Sujeto a una evaluación crediticia. Tipos Personas Empresas (otros requisitos)

17 Operaciones Activas Crédito a microempresa
Son prestamos otorgados a personas naturales o jurídicas para financiar actividades de comercio o prestación de servicios. Es un crédito que las entidades financieras brindan con el fin de que establezcan su negocio propio por medio de un capital a los pequeños empresarios. Requisitos Copia de Documento de Identidad de titular y cónyuge. Copia de R.U.C., Licencia de Funcionamiento o boletas de compra de mercadería (u otros documentos que solicite el asesor). Copia del último recibo de luz, agua o teléfono Copia de documento de propiedad de vivienda. En caso de no tener casa propia, se solicitará aval. Características Se puede acceder a un crédito de hasta S/.20,000 Hay cuotas fijas por semanal, bisemanal o mensual. Facilidades de pagos

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19 Tarifario de capital de trabajo

20 Operaciones Activas Leasing
El arrendamiento financiero o contrato de leasing (de alquiler con derecho de compra) es un contrato mediante el cual, el arrendador traspasa el derecho a usar un bien a un arrendatario, a cambio del pago de rentas de arrendamiento durante un plazo determinado, al término del cual el arrendatario tiene la opción de comprar el bien arrendado pagando un precio determinado, devolverlo o renovar el contrato. Requisitos Declaración Jurada Anual de los últimos dos cierres de año. Estados Financieros de situación con una antigüedad no mayor a tres meses con notas. Declaración de pago anual de Impuesto a la Renta (PDT) mensual del año en curso. Informe Comercial. Declaración Patrimonial de los accionistas. Proforma del bien en caso de bienes muebles. Documentos municipales (HR, PU) en el caso de inmuebles Características Al finalizar el contrato, el arrendador financiero está obligado a ofrecer a su cliente (arrendatario financiero) la posibilidad de adquirir el bien. Durante toda la vida del contrato, la entidad de leasing (arrendador financiero) mantiene la titularidad sobre el bien objeto del contrato

21 Operaciones Activas Pagarés Es un activo de corto plazo.
Es un título de crédito formal y completo por el que el firmante se obliga a pagar a su vencimiento una cantidad cierta a una persona designada en el documento. Requisitos La promesa incondicional de pagar una cantidad de dinero o una cantidad determinable de éste. conforme a los sistemas de actualización o reajuste de capital legalmente admitidos. El nombre de la persona a quien o a la orden de quien debe hacerse el pago. El nombre, el número del documento oficial de identidad y la firma del emitente La indicación de su vencimiento y el lugar de pago. Características Literalidad. Que se refiere a que la exigencia del pago se va a limitar a lo que diga el mismo. Incorporación. Que se refiere a que los derechos y obligaciones que consigan el pagaré se encuentran incorporados, adheridos al propio documento y que para ejercerlos, hay necesidad de que el documento exista y se exhiba. Autonomía. Que significa que el pagaré al momento de pasar de una mano a otra, nacerá un nuevo derecho para el nuevo tenedor. Abstracción. Que se refiere a que el pagaré subsistirá y será exigible independientemente de la causa que lo generó. Circulación o traslación

22 Operaciones Activas Descuento de letras
Es una de las operaciones más típicas de financiación a corto plazo de las empresas. Básicamente consiste en que una entidad financiera adelante a la empresa el importe de un letra a cobrar, con respecto al vencimiento y previa deducción de unos intereses y comisiones bancarias. Requisitos Ser cliente del “Banco” (contar con una cuenta corriente) Contar con una línea aprobada para operaciones de Descuento de Letras. Llenar la Solicitud de Descuento de Letras. Llenar la Planilla de descuento adjuntando los originales de las letras endosadas a favor del banco. Llenar Pagaré. Características Se aceptan letras en Nuevos Soles y Dólares Americanos. El plazo del financiamiento está determinado por el vencimiento de las letras. La tasa de interés es aplicada por adelantado, al momento de realizar el ingreso de los documentos. La gestión de protestos de las letras es luego del 8vo. día de vencimiento. En caso el 8vo. día de vencimiento de las letras caiga sábado, domingo o feriado, puede cancelarse el día útil siguiente sin cobro de ser protestado ni cobro de comisiones ni gastos de protesto

23 Operaciones Activas Préstamos
Es un crédito que te permite financiar capital de trabajo para reponer o comprar inventarios  a plazos y montos en función al flujo de caja de tu negocio. Requisitos Ser cliente del Banco (contar con una Cuenta Corriente). Llenar Solicitud de Línea de Crédito. Pagaré firmado por el cliente y fiadores solidarios. Declaración Jurada de Impuesto a la Renta de los 2 últimos años. Contrato de Fianza Solidaria del principal accionista. Balance General y Estado de Ganancias y Pérdidas (4 meses de antigüedad firmado por el gerente general de la empresa y contador). Flujo de Caja proyectado (que coincida con el plazo del préstamo solicitado). Documentos para apertura de cuenta (en caso de ser cliente nuevo). Características Las Características de los créditos varían dependiendo de lo que te ofrezca cada banco.

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