SISTEMA DE CONSULTAS Y OFERTAS DE MONTOS DE PENSION ALEJANDRO FERREIRO Y. Superintendente de Valores y Seguros Abril 2004.

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1 SISTEMA DE CONSULTAS Y OFERTAS DE MONTOS DE PENSION ALEJANDRO FERREIRO Y. Superintendente de Valores y Seguros Abril 2004

2 INDICE Requisitos de Operación del Sistema Operación del Sistema Certificado de Ofertas Alternativas del Consultante Remate Montos Mínimos de Pensión de Renta Vitalicia Aceptación y Selección Acceso a información del Sistema por las superintendencias

3 REQUISITOS DE OPERACIÓN DEL SISTEMA

4 REQUISITOS DE OPERACIÓN DEL SISTEMA Sistema interconectado entre todos los partícipes (Compañías, AFP y Corredores de Seguros). Uno o mas operadores, pero la responsabilidad del funcionamiento del Sistema es de las Compañías y AFP. Requiere autorización previa de ambas Superintendencias.

5 Sistema debe permitir el acceso a todos quienes cumplan los requisitos para ser partícipes y evitar que entidades o personas no habilitadas ingresen a él. Se exige retribución eficiente, no discriminatoria y de acuerdo a estructura de funcionamiento del servicio, para incorporación de partícipes al Sistema. El Sistema debe cumplir requisitos de seguridad. REQUISITOS DE OPERACIÓN DEL SISTEMA

6 OPERACIÓN DEL SISTEMA

7 Aspectos generales: Para optar por una modalidad de pensión, los afiliados o beneficiarios deberán realizar al menos una consulta en el Sistema. Éste debe garantizar la prestación ininterrumpida e integrada del servicio, todos los días hábiles durante al menos 10 horas diarias.

8 OPERACIÓN DEL SISTEMA Transmisión Certificado de Saldo y montos de RP: AFP de origen envía al Sistema: -Certificado de Saldo electrónico, que incluye los datos del afiliado y sus beneficiarios, el saldo obligatorio y voluntario en la CCI, valor BR, distribución de saldo por fondo, etc. -Montos de pensión mensual para el primer año y comisiones de cada Administradora. -Proyección de pensión y comisiones en AFP de origen, hasta la esperanza de vida de afiliado más 3 años. -Estimación valor Bono de Reconocimiento.

9 OPERACIÓN DEL SISTEMA Ingreso de solicitud de consulta a través de:  Una Administradora  Una Compañía  Un Corredor El consultante puede realizar hasta tres consultas mientras se encuentre vigente su Certificado de Saldo. Consulta al Sistema :

10 OPERACIÓN DEL SISTEMA Retiro Programado Renta Vitalicia Inmediata Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida Renta Vitalicia Inmediata con Retiro Programado Renta Vitalicia Variable Excedente de Libre Disposición Consultas posibles al Sistema :

11 OPERACIÓN DEL SISTEMA Sistema envía la consulta a todas las Compañías. Se omite identificación del afiliado y beneficiarios. El Sistema no informa vía de acceso de la consulta. Compañías no conocen si el Consultante ingresó con Corredor, Agente o en forma directa. Transmisión de la Consulta a las Compañías:

12 OPERACIÓN DEL SISTEMA Las Compañías deben ofertar una pensión neta, es decir, con comisión de referencia de 2,5%. Las ofertas de montos de pensión son vinculantes para la Compañía y tienen una vigencia de 15 días. Ofertas de Rentas Vitalicias y su envío al Sistema:

13 OPERACIÓN DEL SISTEMA La AFP de origen envía, para cada una de las AFP, las comisiones mensuales y el monto de RP neto considerando la distribución por tipo de fondo solicitada por el consultante. La AFP de origen envía la proyección del RP, considerando la distribución solicitada por el consultante. Montos de Retiro Programado y su envío al Sistema:

14 CERTIFICADO DE OFERTAS

15 Resume las ofertas recibidas desde las Compañías y AFP. Se envía al Consultante, a más tardar cuatro días hábiles desde el ingreso de la consulta al Sistema. Envío simultáneo al partícipe que ingresó la consulta.

16 CERTIFICADO DE OFERTAS Incluye leyenda explicativa respecto de las Ofertas: “Las ofertas de pensión de rentas vitalicias contenidas en este Certificado consideran una comisión de referencia, de intermediación o retribución por venta, de 2,5% sobre el saldo destinado a pensión. Si usted acepta una de estas ofertas y la comisión o retribución pagada es menor a dicho porcentaje o no existe, su pensión se incrementará en forma proporcional a la disminución de la comisión.” CARATULA:

17 CERTIFICADO DE OFERTAS Incluye comisión y monto neto de pensión mensual para el primer año por cada AFP, para la distribución solicitada por el consultante o la vigente. Además, incluye para la AFP de origen, proyección de pensión hasta la expectativa de vida del afiliado más 3 años. Incluye monto de retiro de excedente máximo en Retiro Programado, determinado sobre la base de las ofertas de rentas vitalicias recibidas. Información Retiro Programado:

18 CERTIFICADO DE OFERTAS Se informa pensión neta ofertada por cada compañía y excedente de libre disposición si corresponde. Se informa, tasa de descuento de períodos garantizados, valor BR y pensión variable en moneda distinta de UF, cuando corresponda. El Certificado incluye clasificación de riesgo de las Compañías (la menor de las clasificaciones vigentes). Información Rentas Vitalicias:

19 Sistema Certificado Electrónico Saldo Montos RP, Bono, Proyección Ofertas Solicitud de Ofertas AFP o CSV o Corredor Formulario Solicitud de Ofertas AFP origen Inicio Trámite Certificado Saldo Certificado de Ofertas Consultante Certificado de Ofertas Solicitud de Ofertas + Certificado de Saldo CSV n AFP n Diagrama Resumen Consulta en el Sistema

20 ALTERNATIVAS DEL CONSULTANTE

21 Aceptar alguna de las ofertas de renta vitalicia contenidas en el Certificado de Ofertas. Aceptar una oferta externa, de una Compañía que mantenga una oferta de iguales condiciones en el Sistema, siempre que la oferta externa sea mayor. Solicitar un Remate. Realizar una nueva consulta o desistirse de pensionarse.  Si el consultante opta por renta vitalicia podrá:  Si el consultante opta por retiro programado puede pensionarse en cualquier AFP.

22 ALTERNATIVAS DEL CONSULTANTE Si consultante ingresó al Sistema sin Corredor:  Puede incorporar uno en oferta externa asociada a la consulta en el Sistema y en el remate. Si consultante ingresó al Sistema con Corredor:  No puede prescindir del Corredor si acepta oferta en el Sistema, fuera de éste o a través de remate.  Cualquier cambio de un Corredor requiere una nueva consulta en el Sistema. Respecto del Corredor :

23 REMATE

24 Debe seleccionar al menos 3 Compañías que tengan oferta vigente en el Sistema, para un mismo tipo de renta vitalicia y condiciones de cobertura. Puede incorporar otras Compañías que no hayan realizado oferta en el Sistema. Solicitud:

25 REMATE Adjudicación: Se adjudica a mayor postura. En caso de empate, si el consultante no elige dentro de 10 días contados del cierre del remate, se adjudica según :  Clasificación vigente.  Clasificación histórica. Proceso:  El Sistema debe establecer mecanismos continuos de subasta, pudiendo las Compañías hacer más de una oferta.

26 MONTOS MÍNIMOS DE PENSIÓN DE RENTA VITALICIA

27 MONTOS MÍNIMOS DE PENSIÓN DE RV Aceptación de una oferta efectuada en el Sistema:  Ingresó sin Corredor o Agente => pensión neta incrementada (2,5%).  Ingresó con Corredor => pensión neta, incrementada si la comisión pagada es menor a comisión de referencia.  Ingresó con Agente => pensión neta incrementada (2,5% o % que corresponda) Aceptación de una oferta externa:  Si no hay Corredor o Agente => pensión neta incrementada (2,5%).  Si hay Corredor o Agente => superior a pensión neta incrementada si comisión pagada es menor a comisión de referencia.

28 ACEPTACION Y SELECCIÓN

29 ACEPTACION Y SELECCION La Aceptación de la oferta puede realizarse en la AFP o CSV elegida o bien, en la AFP de origen. La entidad que reciba la aceptación debe comunicarlo al Sistema. El Sistema sólo registra la primera aceptación y no permite nuevas consultas. Selección de Modalidad de Pensión en AFP de origen. Si la oferta aceptada no cumple los requisitos, la AFP de origen debe comunicarlo al Sistema para que éste elimine el registro de aceptación de esa oferta y para que le avise a la CSV. AFP notifica aceptación a Compañía un día hábil después de la selección de modalidad de pensión. AFP informa al Sistema el término del proceso.

30 Pide Cotización Externa CSV Selección en o por AFP de Origen Acepta en CSV o AFP elegida o AFP de Origen Selección en AFP de Origen Acepta en CSV elegida o AFP de Origen Selección en AFP de Origen Elige Oferta del Sistema Pide Remate en AFP de Origen Diagrama “Opciones del Consultante”

31 ACCESO A INFORMACIÓN DEL SISTEMA POR LAS SUPERINTENDENCIAS Sistema debe permitir acceso físico y computacional en forma expedita y permanente. El Sistema deberá disponer los medios para la interconexión de las Superintendencias con él.