Crédito con Garantía Estatal Información para beneficiarios.

Presentación del tema: "Crédito con Garantía Estatal Información para beneficiarios."— Transcripción de la presentación:

1 Crédito con Garantía Estatal Información para beneficiarios

2 ¿Qué es el Crédito con Garantía Estatal? Crédito Originado por el Sistema Financiero Préstamo de dinero que debe ser devuelto posteriormente, con un interés sobre el capital original. Línea de Crédito Contrato de financiamiento por el cual se comprometen recursos para financiar toda la carrera del beneficiario. Desembolso Aranceles se pagan mediante desembolsos anuales Expresados en UF y afectos a Impuesto de Timbres y Estampillas Cada uno tiene su propia tasa de interés y comisión de administración.

3 ¿Qué implica ser beneficiario del Crédito? Crédito se otorga por toda la carreras Período de gracia: carrera + 18 meses Plazo de pago entre 10 y 20 años. Financiamiento de largo plazo Garantía de la IES durante el período de estudio, para el evento de la deserción Garantía del Estado a contar del egreso de la carrera. Garantías Deuda se informa periódicamente a la SBIF. Se informa tanto la deuda efectiva como la contingente, es decir el máximo de deuda posible dependiendo del monto del arancel de referencia y de los años máximos a financiar. Deudor del sistema financiero.

4 TASA DE INTERÉS “Precio del dinero en el mercado financiero” Se determina por la Comisión Ingresa en las Bases de Licitación anuales. Concepto Promedio de Tasas ha sido de 5% Se garantiza una tasa máxima de 8% La Tasa es fija por toda la duración de cada uno de los desembolsos del crédito. Monto Durante el período de gracia se pueden pagar anticipadamente Intereses y Comisiones, evitando que se sumen al monto adeudado. Permite mantener el valor original del crédito expresado en UF Se debe solicitar monto en el Mesón de Atención del Banco respectivo, durante los 5 primeros días de cada mes. Recomendación

5 DESEMBOLSOS ANUALES ($) Con pago en período de estudios Sin pago en período de estudios AñosArancel Solicitado Deuda Capitalizada Arancel Solicitado Deuda Capitalizada 2011 1.080.067 1.445.021 2012 1.080.067 1.364.148 2013 1.080.067 1.286.840 2014 1.080.067 1.212.915 Total deuda 4.320.268 5.308.924 Cuota Mensual 38.079 46.001 Ejemplo: Carrera: Ingeniería de Ejecución en Informática Duración de la carrera: 4 años Plazo de pago: 180 meses (15 años) Paga mayor valor al no cancelar en período de estudios 1.425.960 Valor que paga mientras estudia988.656 Año20112012201320142015 Cuota Mensual 5.5878.09214.11720.14624.957 Pago Anual 27.93497.101169.398244.993449.230

6 ¿Cómo mantengo el Crédito? No se requiere nueva postulación ni acreditar nuevamente las condiciones socioeconómicas. Se requiere una Renovación Anual Condiciones para la renovación 1.- Tener matrícula activa en marzo del año respectivo. 2.- Cumplir con los requisitos académicos definidos por la IES, si los hubiere. Deben constar en un Reglamento. Consecuencias de la Renovación. Se genera el nuevo desembolso para el pago de aranceles.

7 Proceso de Renovación Anual del Crédito Con derecho a crédito En los plazos que defina la respectiva IES Matricularse En el formulario de Solicitud de Monto, en www.ingresa.clwww.ingresa.cl En las fechas definidas y publicadas por Ingresa cada año. Solicitar el monto requerido para el nuevo desembolso Si no completas y envías el formulario de solicitud de monto, Comisión Ingresa renovará tu crédito por el 100% del respectivo arancel de referencia. Para ser válida, la solicitud de monto (incluyendo la de “monto cero”) debe complementarse con la información de matrícula con derecho a financiamiento Importante

8 Situaciones Especiales

9 Sólo se puede realizar un cambio de carrera/IES sin perder el crédito. En cualquier momento de la carrera Oportunidad La nueva institución debe participar en el Sistema de Crédito y aceptar al alumno con derecho a financiamiento. Matricularse a más tardar en marzo del año subsiguiente a aquel en que se abandonó la primera carrera. Requisitos En el caso de cambiarse a una carrera de Medicina o de Pedagogía, ésta debe encontrarse acreditada. Si el cambio de institución significa ingresar a primer año en una universidad, se exigirá puntaje promedio mínimo de 475 puntos en alguna de las últimas tres PSU, a menos que el alumno provenga de otra Universidad Casos especiales 1.- CAMBIO DE CARRERA/INSTITUCIÓN:

10 2.- RETIRO O ABANDONO TEMPORAL DE LA CARRERA: Procedimiento Presentar solicitud a la Comisión Ingresa, acompañada de los antecedentes que acrediten la causal respectiva Debe presentarse antes de que terminen los 12 meses originales de suspensión. Ampliación de este plazo Causales: a) Enfermedad grave temporal del alumno b) Accidente invalidante c) Otra causa de fuerza mayor debidamente Justificada Plazo Máximo Un año calendario desde que se abandona o suspende la carrera original que se cursaba. En el mes de marzo de cada año se controla el registro de matrícula vigente. Vencido el plazo de un año calendario, el alumno que no se encuentre matriculado se convierte en DESERTOR

11 3.- MATRÍCULA CON CRÉDITO SUSPENDIDO: Beneficiario no cumple con los requisitos académicos de renovación. Beneficiario se cambia a otra IES sin cumplir los requisitos académicos de ingreso como alumno con Crédito. Casos Se suspende el desembolso por el año respectivo, pero éste puede reactivarse al año siguiente si el alumno cumple con los requisitos necesarios Efectos 4.- MATRÍCULA SIN FINANCIAMIENTO: Beneficiario se cambia de carrera o IES más de una vez. Se exceden los años de Financiamiento máximo dispuestos en la ley. Casos el financiamiento se termina definitivamente, pero el cobro del mismo no se inicia mientras el alumno se mantenga matriculado en alguna institución de educación superior participante del sistema de créditos. Efectos

12 Carreras Técnicas Un año adicional de estudios Carreras Profesionales sin Licenciatura Hasta dos años adicionales Carreras Profesionales con Licenciatura Hasta tres años adicionales 5.- ATRASO EN EL TÉRMINO DE LA CARRERA La ley autoriza a financiar años adicionales de estudio con un límite máximo: Efectos del atraso: Cada año adicional representa un nuevo desembolso que incrementa el saldo total de la deuda. Al aumentar el saldo de la deuda el valor de la cuota mensual que se debe pagar será mayor.

13 DESEMBOLSOS ANUALES ($) Sin años adicionalesCon máximo de años adicionales AñosArancel Solicitado Deuda Capitalizada Arancel Solicitado Deuda Capitalizada 2011 1.080.0671.445.0211.080.0671.618.227 2012 1.080.0671.364.1481.080.0671.529.647 2013 1.080.0671.286.8401.080.0671.445.021 2014 1.080.0671.212.9151.080.0671.364.148 2015 1.080.0671.286.840 2016 1.080.0671.212.915 Total deuda 4.320.2685.308.9246.480.4028.456.798 Cuota Mensual 46.001 72.089 ¿Cuánto cuesta atrasarse en terminar los estudios? Carrera: Ingeniería de Ejecución en Informática Duración: 4 años Plazo de pago: 180 meses (15 años)

14 6.- CONTINUIDAD DE ESTUDIOS: Finalizada la malla curricular de una carrera técnica o profesional sin licenciatura, es posible financiar con el mismo Crédito una segunda carrera de pregrado de mayor rango académico. Concepto Que la nueva carrera sea de la misma área de conocimiento de la anterior. Ejemplo: Técnico en Enfermería a Enfermería Que no se haya declarado aún el egreso de la primera carrera Que la institución en que cursará la segunda carrera acepte matricular al alumno como “renovante con continuidad de estudios”. Requisitos De no resultar posible la Continuidad de Estudios es posible pedir un segundo crédito para financiar una nueva carrera, siempre que el pago del anterior se encuentre y se mantenga al día. Alternativa a la Continuidad de Estudios

15 Pago del Crédito

16 Inicio del Pago Egreso Se declara en el mes de abril de cada año, independiente de su fecha exacta. Cobro se inicia 18 meses después. Octubre del año siguiente Deserción Académica Se produce cuando un beneficiario NO es informado como matriculado por alguna institución del sistema, durante dos años consecutivos (de marzo a marzo). No existe obligación de pago Se extiende durante toda la duración de la carrera más 18 meses después del egreso Durante este período el crédito capitaliza comisiones e intereses. Período de Gracia

17 Mantiene el crédito Desertor Académico casos Alumno 1 Alumno 2 Marzo 2011 NO registra matrícula Marzo 2012 SI registra matrícula NO registra matrícula Ejemplo de Deserción Académica: Marzo 2011 IES informa que Alumno NO se encuentra matriculado. Crédito suspendido durante 2011 Marzo 2012 IES informa que alumno NO se encuentra matriculado Abril 2012 Comisión Ingresa declara Deserción e informa al Banco respectivo Junio 2012 Primera cuota de pago, mes subsiguiente Banco genera cuadro de pago e inicia cobro Proceso para declarar Deserción:

18 PREPAGOS Concepto Pago anticipado de al menos el 10% del total adeudado, incluyendo intereses y comisiones Efectos Si el alumno se encuentra aún estudiando se imputa al desembolso que tenga una mayor tasa de interés Si el alumno ya egresó, se imputa a la deuda consolidada y le permite: - Rebajar la cuota (manteniendo el plazo de pago) o - Acortar el plazo (manteniendo la cuota original) El prepago disminuye el valor adeudado y, por tanto, los intereses que se acumulan.

19 ¿COMO SE PAGA EL CRÉDITO? Egresados: 10-15-20 años de acuerdo con el saldo de la deuda Desertores: Les corresponde la mitad del plazo original. Plazos - IF envía al domicilio registrado un Aviso de Vencimiento Mensual. - Cupón de pago se obtiene según modalidad definida por cada Banco - Pago debe realizarse dentro de los 5 primeros días hábiles del mes - Pago se realiza en sucursales del banco o puntos adicionales definidos Procedi- miento Es responsabilidad del beneficiario mantener actualizados sus datos de domicilio. Es responsabilidad del Beneficiario pagar oportunamente las cuotas del crédito, aunque no haya recibido el aviso de vencimiento. Importante

20 DEUDA CONSOLIDADA: DETERMINACIÓN CUOTA ($) Tasa de interés anual AñoArancel SolicitadoDeuda capitalizadaCálculo para determinar tasa de interés promedio 5,2%2011 1.080.0671.445.02175.141 5,4%2012 1.080.0671.374.51074.224 5,0%2013 1.080.0671.279.56263.978 5,4%2014 1.080.0671.217.47765.744 Tasa de interés promedio Total de Aranceles Solicitados Deuda capitalizada Cálculo para determinar tasa de interés promedio 5,25% 4.320.2685.316.570279.086 Deuda total : $5.316.570.- Tasa de interés promedio : 5,25% Plazo: 180 cuotas Ejemplo: Carrera: Ingeniería de Ejecución en Informática Duración: 4 años Plazo de pago: 180 meses (15 años) Ejemplo: Carrera: Ingeniería de Ejecución en Informática Duración: 4 años Plazo de pago: 180 meses (15 años) Los desembolsos anuales se cobran de manera consolidada (como si fuera un solo Crédito), por lo tanto se paga sólo una cuota. Para el cálculo de la cuota, se considera Cuota mensual: $42.736.-

21 ¿Qué pasa si no pago mi Crédito? Información a Boletín Comercial. Ej: DICOM Banco realiza gestiones de cobranza prejudicial por 6 meses Cobranza Judicial Pago de Garantías de IES y Estado Cobro del crédito por parte de Garantes Se produce la aceleración de la deuda y el cobro del total Para revertirlo es necesario reprogramar la deuda con el Banco Retención de la devolución de Impuestos, en cualquier etapa del proceso (En ningún caso implica Condonación de la deuda)

22 Beneficios asociados al pago del Crédito Se entiende por invalidez la que corresponde a 2/3, y es permanente. No puede ser preexistente a la suscripción del contrato de crédito. En el caso de fallecimiento del deudor, su familia o la IES respectiva deben solicitar en el banco la aplicación del seguro. Seguro de Invalidez y Desgravamen Se suspende el pago en caso de incapacidad de pago por cesantía sobreviniente, o en el evento que la cuota supere la mitad de los ingresos del deudor. Plazo máximo de suspensión: 12 meses Se debe solicitar en Comisión Ingresa. Exige que el deudor se encuentre al día en sus pagos. Suspensión por incapacidad de pago El Estado paga las cuotas del crédito por un máximo de tres años. Beneficia a Profesionales y Técnicos que trabajen en comunas con menores índices de desarrollo. Opera a través de las Intendencias Regionales Exige que el deudor se encuentre al día en sus pagos. Ley 20.330

23 ¿Cómo y dónde actualizo mis datos de contacto?  En el proceso de Renovación anual del Crédito, al completar el Formulario de Solicitud de Monto.  A través del Sistema de Atención de Consultas de www.ingresa.cl.  Próximamente en el Portal del Beneficiario de www.ingresa.cl.

24 Contactos en los bancos BANCONOMBRETELÉFONOE-MAIL BANCO ESTADO ALEJANDRA PUIG970 52 11apuig@bancoestado.cl MÓNICA ASSICIÉ970 52 11massicie@bancoestado.cl BANCO SCOTIABANK CARLOS ESCOBAR675 72 34carlos.escobar.c@scotibank.cl BANCO FALABELLA LORENA CORTÉS385 91 45lcortess@bancofalabella.cl IVÁN MIQUELES385 89 70imiquelesl@bancofalabella.cl BANCO BCIISABEL FIGUEROA692 89 94isfigue@bci.cl CAROLINA FARÍAS692 70 00excfari@bci.cl BANCO SANTANDER FELIPE DEL SANTE647 41 91fdelsante@santander.cl BANCO ITAÚGERMÁN LARENAS686 08 79german.larenas_manzanera@itau.cl

25 www.ingresa.cl Fono: (2) 7267226