Tendencias en la Regulación: Cambios Recientes en la Regulación en Chile Osvaldo Macías M. Intendente de Seguros Superintendencia de Valores y Seguros.

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1 Tendencias en la Regulación: Cambios Recientes en la Regulación en Chile Osvaldo Macías M. Intendente de Seguros Superintendencia de Valores y Seguros

2 Licitación de Seguros (ley aprobada, normativa dictada). Sistema de Consultas de Seguros (ley aprobada, reglamento y normativa en trámite). Modificación al Reglamento de los Auxiliares del Comercio de Seguros DS N° 863 (en trámite). Modificación al DFL N° 251 sobre Supervisión Basada en Riesgos (proyecto de ley en trámite). Contrato de Seguro (modificación al Código de Comercio, en trámite). Índice

3 Se aplica a: Los seguros asociados a créditos hipotecarios otorgados por entidades crediticias a personas naturales y jurídicas, cuando el uso del inmueble dado en garantía sea habitacional o esté destinado a la prestación de servicios profesionales. Los seguros deberán ser contratados en forma colectiva por la entidad crediticia, para sus deudores, por medio de licitación pública con bases preestablecidas y serán asignados por ésta al oferente que presente el menor precio, incluyendo la comisión del corredor de seguros, si correspondiere. No podrán estipularse comisiones o pagos a favor de la entidad crediticia asociados a la contratación o gestión de estos seguros, a la cobranza de las primas, o por cualquier otro concepto, salvo el derecho del acreedor a pagarse de su crédito con la indemnización en caso de siniestro. Quedan comprendidos en la obligación de licitar (si la entidad crediticia exige su contratación), los seguros de desgravamen por muerte e invalidez, e incendio y coberturas complementarias tales como sismo y salida de mar. Licitación de Seguros

4 Se establecen estándares mínimos de solvencia para las aseguradoras y reaseguradoras. Se definen estándares mínimos de calidad de servicio respecto a los seguros que se licitan y se establecen condiciones mínimas que deben tener éstos (estándar mínimo de protección). Los estándares y servicios que las entidades crediticias establezcan no podrán ser tales que sólo los cumplan oferentes que sean relacionados a entidades crediticias. Se establecen las condiciones mínimas que deberán cumplir las compañías de seguros que participen en la licitación. Se resguarda el derecho del deudor asegurado a contratar los seguros en forma individual. Se establecen las condiciones bajo las cuales la entidad crediticia deberá aceptar la póliza contratada en forma individual por el deudor asegurado. Licitación de Seguros

5 Objetivos: Que la entidad crediticia sólo traspase al asegurado deudor el costo efectivo del seguro, ya que el propósito de éste es proteger la garantía o la fuente de pago del crédito. Garantizar el traspaso de los beneficios de la contratación colectiva del seguro a los asegurados deudores, que son quienes asumen el pago de la prima. Fortalecer la competencia y transparencia en el proceso de contratación de estos seguros. Vigencia: a contar de 01 de julio de 2012. Licitación de Seguros

6 Sistema de Consultas de Seguros Establece que la SVS entregue información sobre los seguros a quienes acrediten tener la calidad de asegurados. La Ley y su reglamento entrarán en vigencia el 18 de diciembre de 2012. Asegurado Siempre Cónyuge Hijos Padres Beneficiarios Legítimos Interesados En caso de muerte del asegurado o incapacidad judicialmente declarada

7 Objetivo: hacer más eficiente el proceso de liquidación de siniestros, reduciendo plazos e incorporando metodologías más modernas en éste. Los principales aspectos que se están evaluando incorporar son: Reducir y diferenciar los plazos de liquidación según tipo de siniestro. Establecer un procedimiento especial de liquidación para eventos catastróficos. Permitir la comunicación electrónica y medios tecnológicos de almacenamiento, alternativos a la carta certificada y al respaldo físico. Coordinar la liquidación de siniestros de copropiedades sujetas a la Ley N° 19.537. Establecer mecanismos para que al asegurado o sus beneficiarios puedan conocer en que etapa del proceso de liquidación se encuentra el siniestro denunciado. Requerir a las aseguradoras y liquidadores que cuenten con Manuales para la Evaluación y Liquidación de Siniestros y con adecuados Planes de Contingencia. Modificación al Reglamento Auxiliares del Comercio

8 NIVEL REGULATORIO: REQUERIMIENTOS MINIMOS DE SOLVENCIA NIVEL 2 NIVEL 1 NIVEL DE SUPERVISION: PROCESO DE EVALUACIÓN DE RIESGOS Y ACTIVIDADES DE MITIGACION EVALUACION DE RIESGOS DE LAS ASEGURADORAS MEDIDAS DE MITIGACION OBLIGATORIAS DE IMPLEMENTAR CAPITAL BASADO EN RIESGO (CBR) NUEVO REGIMEN DE INVERSIONES NUEVAS NORMAS SOBRE VALORIZACION DE ACTIVOS Y PASIVOS NO REQUIERE CAMBIO LEGAL REQUIERE CAMBIO DE LEY Norma Gobierno Corporativo (*) Norma Sistema Gestión de Riesgos (*) Normas Res. Técnicas e Inversiones (*) (*) EMITIDAS EN 2011 NUEVAS NORMAS: SGR Y GC El 28 de septiembre de 2011 ingresó a primer trámite legislativo a la Comisión de Hacienda de la Cámara de Diputados, un Proyecto de Ley que establece un modelo de SBR. Modificación al DFL N° 251 sobre SBR

9 El seguro, como eficaz mecanismo de transferencia de riesgo, evoluciona sobre la base de prácticas contractuales permeables a: las necesidades de la modernización la aparición de contingencias que amenazan a las personas el emprendimiento y la incorporación de nuevos sectores de la población en su uso Poco a poco la realidad contractual y de legislaciones especiales, se fueron distanciando del contenido de las normas del Código de Comercio en materia de contrato de seguro, las que en algunos casos fueron superadas o resultaron inaplicables, forzando interpretaciones que permitiesen recoger nuevas realidades. Contrato de Seguro (Código de Comercio)

10 El 10 Julio de 2007 ingresó al Congreso Nacional el Proyecto de Ley sobre Contrato de Seguro que modifica el Título VIII del Libro II del Código de Comercio. Objetivo: Actualizar la regulación legal del contrato de seguro incorporando las tendencias modernas en materia de comercio de seguros. Actualmente el proyecto se encuentra en su segundo trámite constitucional en la Comisión de Hacienda del Senado. Contrato de Seguro (Código de Comercio)