Ministerio de Hacienda República de Colombia Presentación MHCP_ Ministerio de Hacienda y Crédito Público República de Colombia.

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1 Ministerio de Hacienda República de Colombia Presentación MHCP_ Ministerio de Hacienda y Crédito Público República de Colombia

2 Ministerio de Hacienda República de Colombia Regulación y Perspectivas del Sector Asegurador Ana Fernanda Maiguashca 2 Septiembre 2011

3 Ministerio de Hacienda República de Colombia AGENDA Agenda Normativa – Terremoto – Reservas Técnicas – Régimen de Inversiones – Retención y Solvencia Riesgos y Perspectivas para la Industria

4 Ministerio de Hacienda República de Colombia AGENDA Agenda Normativa – Terremoto – Reservas Técnicas – Régimen de Inversiones – Retención y Solvencia Riesgos y Perspectivas para la Industria

5 Ministerio de Hacienda República de Colombia Régimen de Reservas para el Ramo Terremoto Proyecto de Decreto discutido y acordado con la industria Período de recurrencia Límite de retención Utilización de la reserva de desviación de siniestralidad (catastrófica) Observación al decreto en trámite Restricción a la oferta de reaseguros locales en este ramo Alternativa en estudio: autorización reaseguro facultativo local

6 Ministerio de Hacienda República de Colombia Régimen de Reservas Técnicas Consultoría ha entregado una versión cercana a la final de la recomendación de la industria respecto del régimen. El regulador ha venido en la tarea de revisar el insumo. entregado por la consultoría en cada uno de los componentes Hasta el momento se ha culminado el proceso con la Reserva de Riesgo en Curso. Nos encontramos trabajando: –Siniestros avisados –Siniestros no avisados –Reserva Matemática Modernizar el régimen de inversiones de la industria aseguradora, considerando su carácter de inversionistas institucionales y los horizontes relevantes de inversión de ella.

7 Ministerio de Hacienda República de Colombia Régimen de Inversiones (1) Los regímenes de inversiones de los inversionistas institucionales fueron expedidos hace un año, que se cumplió en el mes de agosto. Se considera un tiempo prudencial para revisar la reforma de 2010. Hay aspectos que hemos recogido de todas las industrias: –Algunas restricciones respecto de fondos internacionales no consultan la realidad de esa industria. Hay avances de tipo conceptual que quiere realizar el regulador: resaltar la importancia de la responsabilidad del administrador. El régimen actual si incorpora la naturaleza de las reservas.

8 Ministerio de Hacienda República de Colombia Régimen de Inversiones (2) Debe existir mayor flexibilidad en algunos aspectos que la regulación detalla en exceso. Debe existir un esquema de supervisión que realmente consulte la política de inversión del administrador. Debe existir una carga importante respecto de la congruencia entre los riesgos del pasivo y las características del activo. Algunos de los comentarios de la industria no fueron acogidos en su momento porque se considera que ellos atiendan a condiciones particulares de ésta y si generan riesgos indeseables en un portafolio que es de la esencia de la regulación prudencial de la industria.

9 Ministerio de Hacienda República de Colombia Retención Una vez revisado el régimen de reservas técnicas para todos los ramos, y el régimen especial de terremoto, se deberá revisar las condiciones en que se realiza el reaseguro y las consecuencias en mitigación de riesgos que se admiten en el balance del asegurador. Se deben recoger y mitigar riesgos de concentración u otros asociados a la cesión misma. Es importante que los riesgos cedidos estén adecuadamente medidos y que sea claro con qué riesgos se queda el asegurador.

10 Ministerio de Hacienda República de Colombia Qué se hizo Riesgo de mercado en Compañías de Seguros Generales Riesgo de activo (fundamentalmente riesgo de contraparte) Qué falta? Revisar riesgo operativo Revisar riesgo de calce en vida Revisar requerimientos de solvencia para otros administradores de portafolio Revisar riesgos residuales después de trabajo de reservas y retención Margen de Solvencia

11 Ministerio de Hacienda República de Colombia Calidad de Capital Revisar componentes de la cuenta patrimonial BASILEA III Criterios para componentes del patrimonio Capacidad de enjugar pérdidas Alineación de Incentivos

12 Ministerio de Hacienda República de Colombia AGENDA Agenda Normativa – Terremoto – Reservas Técnicas – Régimen de Inversiones – Retención y Solvencia Riesgos y Perspectivas para la Industria

13 Ministerio de Hacienda República de Colombia Seguro agropecuario (Artículos 72, 73, 74 y 75 de la Ley del PND) Descuento a la prima de créditos amparados por seguro agropecuario. Subsidio de la prima del seguro agropecuario. Pólizas pueden ser ofrecidas por compañías de seguros del exterior. Ampara riesgos naturales y biológicos ajenos al control del tomador, asegurado o beneficiario que afecten las actividades agropecuarias. Seguro Agrícola

14 Ministerio de Hacienda República de Colombia Seguro Agrícola Financiación Mercado intermediado Vehículos del mercado de capitales Producción Seguros de Cosecha Precios Coberturas Liquidez Cobertura inferior al 1%

15 Ministerio de Hacienda República de Colombia Microseguros Microseguros Liderazgo gubernamental Protección al consumidor Diversidad de oferentes EducaciónInformación Evaluación de riesgos innovación

16 Ministerio de Hacienda República de Colombia Microseguros Datos estadísticos Estadísticas de producción Estadísticas de precios Estadísticas de pérdidas por sector (causa, impacto y frecuencia) Información climática (imágenes satelitales, estadísticas de heladas, precipitaciones,)

17 Ministerio de Hacienda República de Colombia Riesgos Macro Volatilidad Incertidumbre Política Nuevos Paradigmas DIVERSIFICACIÓN

18 Ministerio de Hacienda República de Colombia GRACIAS