SEGUROS DE VIDA UNIDAD 1 FILOSOFÍA Protección de Ingresos y Patrimonio.

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1 SEGUROS DE VIDA UNIDAD 1 FILOSOFÍA Protección de Ingresos y Patrimonio

2 Mantener la calidad de vida Proteger el patrimonio Respaldar una deuda
Recordemos que hay cuatro razones posibles por las cuales una persona necesitar protegerse: Mantener la calidad de vida Proteger el patrimonio Respaldar una deuda Blindar una empresa Ahora analizaremos cuál sería el capital de respaldo requerido en el seguro de vida de acuerdo con la necesidad que queremos proteger CAPÍTULO 2: Protección de Ingresos y Patrimonio

3 Mantener la calidad de vida
Para nuestro primer objetivo, mantener la calidad de vida, hablamos de la nuestra y la de aquellas personas que dependen económicamente de nosotros. Para esto, es importante determinar los gastos mensuales en los cuales se incurren. Los gastos básicos que puede tener una familia son: Servicios públicos Administración Mercado Cuota préstamo vivienda Cuota préstamo vehículo Servicio doméstico Educación Póliza de salud Estos gastos pueden ser asumidos en su totalidad por una sola persona o repartirse entre dos o más (esposa, hermanos, etc.). Debemos determinar cuánto asume cada uno de los que aporta, pues de esto depende la renta mensual que debemos garantizar en caso que alguno falte o quede inválido. CAPÍTULO 2: Protección de Ingresos y Patrimonio

4 Mantener la calidad de vida
En caso de fallecimiento, en términos económicos, hay gastos que disminuyen y otros que se acaban, como los préstamos con el sistema financiero, los cuales se saldan con los seguros de deudores que los respaldan, esto aplica igualmente en caso de una incapacidad total y permanente. Si la situación es una invalidez, el panorama cambia, nuevos gastos deben ser asumidos y dependen de la causa y el estado de la persona. En este punto es necesario conocer un poco más acerca de las condiciones de pensión obligatoria que tiene nuestro país. En el régimen de prima media (seguro social) así como en el régimen de ahorro individual (fondos privados de pensiones), las pensiones de fallecimiento e invalidez se calculan de la misma manera. CAPÍTULO 2: Protección de Ingresos y Patrimonio

5 SEGUROS DE VIDA UNIDAD 3 Producto SOLUCIONES VIGENTES EN EL MERCADO

6 VIDA PERSONAL

7 VIDA PERSONAL Mercado Objetivo Diseñado para todos los públicos, dada su adaptabilidad, en especial para personas mayores de 25 años que empiezan a tener mayor capacidad de pago. Es un seguro que te ofrece más flexibilidad, porque en una solución encuentras todas las posibilidades para construir el plan personal de protección de ingresos que se ajusta perfectamente a las necesidades de protección. Participación de utilidades sobre el seguro principal Esta se podrá alcanzar en las soluciones que tengan temporalidades mayores a 10 años, la cual será destinada al fondo de ahorro de la póliza y será un dinero a la vista al finalizar cada año. CAPÍTULO 3: SOLUCIONES VIGENTES EN EL MERCADO

8 Tiempo que necesita estar asegurado Tiempo del pago del seguro
VIDA PERSONAL Este plan permite al cliente seleccionar las variables para la construcción de su seguro así: Tiempo que necesita estar asegurado Tiempo del pago del seguro Tipo de Cuota Crecimiento del capital de respaldo Porcentaje de devolución de pagos Forma de pago Participación de utilidades sobre el seguro principal Esta se podrá alcanzar en las soluciones que tengan temporalidades mayores a 10 años, la cual será destinada al fondo de ahorro de la póliza y será un dinero a la vista al finalizar cada año. CAPÍTULO 3: SOLUCIONES VIGENTES EN EL MERCADO

9 VIDA PERSONAL Mercado Objetivo Diseñado para todos los públicos, dada su adaptabilidad, en especial para personas mayores de 25 años que empiezan a tener mayor capacidad de pago. Tipo de tasa Nivelada o creciente durante la vigencia del seguro Participación de utilidades sobre el seguro principal Esta se podrá alcanzar en las soluciones que tengan temporalidades mayores a 10 años, la cual será destinada al fondo de ahorro de la póliza y será un dinero a la vista al finalizar cada año. Participación de utilidades sobre el seguro principal Si tiene para soluciones con temporalidades mayores a 10 años CAPÍTULO 3: SOLUCIONES VIGENTES EN EL MERCADO

10 Coberturas Adicionales VLR ASEGURADO MAX ESTUDIANTES Y DEPENDIENTES
VIDA PERSONAL Puede adicionar los amparos: Muerte accidental Invalidez, desmembración o inutilización por enfermedad Invalidez desmembración o inutilización por accidente Gastos de curación por accidente Renta diaria por Accidente y Hospitalización Enfermedades Graves Auxilio Accidentes Personales Mayores Cáncer Auxilio de exequias. Coberturas Adicionales EDAD VLR ASEGURADO MÍNIMO VLR ASEGURADO MÁXIMO VLR ASEGURADO MAX ESTUDIANTES Y DEPENDIENTES 14 a 35 años (período de pago de primas superiores a 5 años) $ N/A $ > 35 años (período de pago de primas superiores a 5 años) $ $ Período de pago de primas en 1,2,3,4 ó 5 años) $ Amparos Adicionales (Anexos) Anexo de Accidentes Personales puede adicionar los amparos de gastos de curación, invalidez por enfermedad, invalidez por accidente, muerte accidental y renta diaria. Anexo de enfermedades graves. Auxilio AP Mayores. Anexo Cáncer Auxilio de exequias. CAPÍTULO 3: SOLUCIONES VIGENTES EN EL MERCADO

11 Opción de conversión VIDA PERSONAL
Al finalizar el periodo pactado para su vigencia, Suramericana renovará automáticamente el seguro, por un período igual o máximo hasta el aniversario de la póliza siguiente a la fecha en que el asegurado cumpla los 80 años de edad, con las condiciones y tarifas vigentes al momento de la renovación. Opción de conversión Opción de conversión En el aniversario de la póliza siguiente a la fecha en que el asegurado alcance la edad de los 80 años suramericana convertirá el seguro automáticamente a un seguro de vida entera en pesos. CAPÍTULO 3: SOLUCIONES VIGENTES EN EL MERCADO

12 Indemnización del seguro principal
VIDA PERSONAL Indemnización del seguro principal Se paga en una sola suma. Crecimiento del valor asegurado Anual del 0%, 1%, 2%, 3%, 4%, 5%, 6%, 7% y 8%. Base del crecimiento El capital de respaldo crece anualmente de acuerdo al porcentaje elegido por el cliente entre 0% y 8%, para seleccionar esta variable se pueden basar en el crecimiento de la economía y la inflación. Valores de cesión El valor de cesión lo constituye el saldo que el asegurado tenga acreditado a su favor en el Fondo de ahorro, saldo que sí se suma al valor de la indemnización en caso de muerte del asegurado. CAPÍTULO 3: SOLUCIONES VIGENTES EN EL MERCADO

13 SUCAPITAL CLÁSICO

14 SUCAPITAL CLÁSICO Mercado objetivo Diseñado para todo Público dada su adaptabilidad, especialmente para mayores de 35. Duración del tipo de seguros Seguro temporal a cinco años que se prorroga automáticamente hasta que el asegurado alcanza la edad de 80 años. Tipo de tasa Nivelada por períodos de cinco años Como se calcula la prima Prima = Tasa(edad alcanzada al inicio del quinquenio)* Valor Asegurado al inicio de la anualidad. CAPÍTULO 3: SOLUCIONES VIGENTES EN EL MERCADO

15 Participación de utilidades sobre el seguro principal
SUCAPITAL CLÁSICO Participación de utilidades sobre el seguro principal No Tiene Coberturas Adicionales Muerte accidental Invalidez, desmembración o inutilización por enfermedad Invalidez, desmembración o inutilización por accidente Renta diaria por accidente y hospitalización Enfermedades graves Cáncer Gastos de curación Auxilio accidentes personales mayores Auxilio de exequias. Opción de conversión Automáticamente Plan Ordinario de Vida si la persona llega a los 80 años, o saldado, prorrogado. CAPÍTULO 3: SOLUCIONES VIGENTES EN EL MERCADO

16 VLR ASEGURADO MAX ESTUDIANTES Y DEPENDIENTES
SUCAPITAL CLÁSICO EDAD VLR ASEGURADO MÍNIMO VLR ASEGURADO MÁXIMO VLR ASEGURADO MAX ESTUDIANTES Y DEPENDIENTES 14 a 35 $ N/A $ > 35 años $ $ Opción de conversión Automáticamente Plan Ordinario de Vida si la persona llega a los 80 años, o saldado, prorrogado. CAPÍTULO 3: SOLUCIONES VIGENTES EN EL MERCADO

17 Indemnización del seguro principal
SUCAPITAL CLÁSICO Indemnización del seguro principal En una sola suma. Crecimiento del valor asegurado Mensual del 0%, 0.5% y 1.0% Base del crecimiento Valor Asegurado inicial de cada quinquenio. Valores de Cesión El valor de cesión lo constituye el saldo que el asegurado tenga acreditado a su favor en el Fondo de ahorro, saldo que sí se suma al valor de la indemnización en caso de muerte del asegurado. CAPÍTULO 3: SOLUCIONES VIGENTES EN EL MERCADO

18 SEGURO ORDINARIO DE VIDA

19 SEGURO ORDINARIO DE VIDA
Mercado Objetivo Personas de 65 y 80 años (que llegaron a esta edad estando asegurados en una solución de Vida Suramericana o SuCapital Clásico respectivamente, para cumplir con el compromiso adquirido en estos planes. Duración del tipo de seguros Es un plan de vida entera con primas niveladas durante toda su vigencia, que se dotaliza a edad 100, último valor de la Tabla de Mortalidad. Tipo de tasa Constante durante el período de pago CAPÍTULO 3: SOLUCIONES VIGENTES EN EL MERCADO

20 20 años 80 años 99 años SEGURO ORDINARIO DE VIDA
Participación de utilidades sobre el seguro principal La participación de utilidades es generada por sus reservas y son utilizadas para comprar un seguro saldado adicional al seguro principal. 20 años 80 años 99 años Como se calcula la prima Prima anual = tasa a edad inicial (65 u 80 años) * valor asegurado inicial. Es constante durante toda la vigencia del seguro. CAPÍTULO 3: SOLUCIONES VIGENTES EN EL MERCADO

21 SEGURO ORDINARIO DE VIDA
Amparos Adicionales (anexos) Si la póliza se expide a los 65 años como conversión de un seguro Vida Suramericana, podrá tener todos los amparos adicionales del seguro original Opción de conversión Saldado o Prorrogado Indemnización del seguro principal En una sola suma CAPÍTULO 3: SOLUCIONES VIGENTES EN EL MERCADO

22 SEGURO ORDINARIO DE VIDA
Crecimiento del valor asegurado Se incrementa anualmente como consecuencia del Seguro Saldado adicional al seguro principal que se adquiere con la Participación de Utilidades generadas por sus reservas. Base del crecimiento El crecimiento lo constituye el seguro adicional que se pueda comprar con la participación de utilidades, por tanto no hay base para el crecimiento pues la participación de utilidades no es garantizada ya que depende de otros factores Valores de Cesión El valor de cesión lo constituye el saldo que el asegurado tenga acreditado a su favor en el Fondo de ahorro, saldo que sí se suma al valor de la indemnización en caso de muerte del asegurado. CAPÍTULO 3: SOLUCIONES VIGENTES EN EL MERCADO

23 SALDADO

24 SALDADO Mercado objetivo Personas que cuentan con otro tipo de planes y que desean quedar asegurados por el resto su vida mediante la cancelación de una prima única. Duración del tipo de seguros Es un seguro de vida entera con prima única que se dotaliza a edad 100 Tipo de tasa Constante, pues es prima única Como se calcula la prima La prima única para adquirir este seguro será la totalidad o parte del valor de cesión disponible, según lo determine el asegurado. CAPÍTULO 3: SOLUCIONES VIGENTES EN EL MERCADO

25 SALDADO Participación de utilidades sobre el seguro principal El seguro saldado tiene derecho al beneficio de Participación de Utilidades que se destinan para la prima única de un seguro saldado adicional. Esta es la modalidad de incremento de su valor asegurado. 14 años 80 años 99 años Coberturas Adicionales Puede tener los mismos amparos adicionales que se ofrecen en los demás productos, con el pago periódico de sus primas durante toda la vigencia. Opción de conversión NO tiene opción de conversión El saldado sera una póliza nueva, sin necesidad de conversión Nota El saldado puede ser una póliza nueva, sin necesidad de conversión, por lo tanto la prima única puede ser el valor de rescate de una póliza existente o un dinero consignado por el cliente CAPÍTULO 3: SOLUCIONES VIGENTES EN EL MERCADO

26 Indemnización del seguro principal
SALDADO Indemnización del seguro principal En una sola suma Crecimiento del valor asegurado Este crece mediante el beneficio de Participación de Utilidades que se destinan para la prima única de un seguro saldado adicional. Base del crecimiento Como el crecimiento depende del seguro adicional que se compra con la participación de utilidades no hay base definida Valores de Cesión El valor de cesión lo constituye el saldo que el asegurado tenga acreditado a su favor en el Fondo de ahorro, saldo que sí se suma al valor de la indemnización en caso de muerte del asegurado. CAPÍTULO 3: SOLUCIONES VIGENTES EN EL MERCADO

27 PRORROGADO

28 Duración del tipo de seguros
PRORROGADO Mercado objetivo Similar al mercado objetivo del seguro saldado, con la diferencia de que estas personas no cancelan su seguro totalmente sino hasta donde les alcance bajo ciertas condiciones Duración del tipo de seguros Es un seguro de Temporal con prima única Tipo de tasa Constante, pues es prima única Como se calcula la prima La prima única que se utiliza para adquirir este seguro es la totalidad o parte de los valores de cesión o de cancelación de una póliza, según lo determine el asegurado. CAPÍTULO 3: SOLUCIONES VIGENTES EN EL MERCADO

29 20 años 89 años 90 años PRORROGADO
Participación de utilidades sobre el seguro principal Tiene derecho al beneficio de Participación de Utilidades que se destinan para la prima única de un seguro prorrogado adicional. Esta es la modalidad de incremento de su valor asegurado. 20 años 89 años 90 años Coberturas Adicionales Puede tener los mismos amparos adicionales que se ofrecen en los demás productos, con el pago periódico de sus primas durante toda la vigencia Opción de conversión NO tiene opción de conversión CAPÍTULO 3: SOLUCIONES VIGENTES EN EL MERCADO

30 Indemnización del seguro principal
PRORROGADO Indemnización del seguro principal En una sola suma Crecimiento del valor asegurado Como para el seguro saldado, este crece mediante el beneficio de Participación de Utilidades que se destinan para la prima única de un seguro prorrogado adicional. Base del crecimiento Como el crecimiento depende del seguro adicional que se compra con la participación de utilidades no hay base definida Valores de Cesión Son iguales a la reserva, pero a diferencia de los seguros saldados, en este caso durante los primeros años aumentan, y luego disminuyen hasta llegar a cero cuando termina el período temporal. CAPÍTULO 3: SOLUCIONES VIGENTES EN EL MERCADO

31 VIDA PARA TODOS

32 Personas de estratos 2 y 3 VIDA PARA TODOS Mercado objetivo
Amparos Adicionales (anexos) Invalidez por Accidente, Invalidez por Enfermedad, Muerte Accidental, Renta Diaria por Hospitalización Duración del tipo de seguros Es un seguro temporal a un año, que se prorroga automáticamente hasta que la persona asegurada alcance la edad de 80, cuando se convierte automáticamente en un Seguro Ordinario de Vida. Tipo de tasa Aquellas que están ligadas a la edad alcanzada por el asegurado en cada renovación CAPÍTULO 3: SOLUCIONES VIGENTES EN EL MERCADO

33 Participación de utilidades sobre el seguro principal
VIDA PARA TODOS Como se calcula la prima Prima = tasa correspondiente a la edad del asegurado * el valor asegurado (ambos datos al inicio de cada anualidad) Participación de utilidades sobre el seguro principal 18 años 55 años No tiene 80 años Indemnización del seguro principal En una sola suma. Comprende el valor asegurado y el saldo disponible en el fondo. CAPÍTULO 3: SOLUCIONES VIGENTES EN EL MERCADO

34 Crecimiento del valor asegurado
VIDA PARA TODOS Crecimiento del valor asegurado El valor asegurado principal y el de los anexos complementarios, se incrementa en un porcentaje igual al Índice de Precios al Consumidor (IPC), correspondiente al último año previo a dos meses antes de la fecha de inicio de la anualidad. Base del crecimiento Se incrementa en un porcentaje igual al Índice de Precios al Consumidor (IPC), correspondiente al último año previo a dos meses antes de la fecha de inicio de la anualidad. Valores de Cesión Son iguales a la reserva, pero a diferencia de los seguros saldados, en este caso durante los primeros años aumentan, y luego disminuyen hasta llegar a cero cuando termina el período temporal. CAPÍTULO 3: SOLUCIONES VIGENTES EN EL MERCADO