Hurbilago + cerca Reflexión acerca de temas que nos importan 173 y 174 ¿Qué es banca ética y qué no lo es?

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1 Hurbilago + cerca Reflexión acerca de temas que nos importan 173 y 174 ¿Qué es banca ética y qué no lo es?

2 Introducción Mucha gente está molesta por las crecientes exigencias de sus bancos. Además, hay la certeza de que están financiando actividades muy lucrativas, pero con poco respeto del medio ambiente y que impulsan conflictos y guerras. La Banca Ética está intentando hacer otro modelo de negocio que tenga impulse: la transformación social, el desarrollo de los pueblos, el respeto de los derechos humanos de todas las personas, y la protección del medio ambiente.

3 ¿Qué es una Banca Ética? Definición del papel a desempeñar por la Banca Ética actuar para el bien común y asegurar el derecho al crédito a través de la intermediación bancaria, bajo forma de créditos a proyectos culturales, sociales y medioambientales. La banca ética favorece: la inclusión social, el desarrollo sostenible, el desarrollo de la economía social y solidaria y el emprendimiento social. Los bancos éticos también hacen: sensibilización del público sobre el papel del dinero y sobre los fallos de la economía basada en corto término y sobre el lucro como único objetivo. Para entrar en la web de la Federación Europea de Banca Ética y Alternativa, pincha en su logo. (En francés e inglés)

4 ¿Cómo no es una Banca Ética? Si invierte en toda clases de empresas, incluídas de armas, farmaceúticas, petroleras, químicas…, Si no es transparente en sus contratos, sino que se aprovecha de la ignorancia de la gente, Si cobra cuotas abusivas por los servicios que presta, Si desahucia a deudores, o avalistas, que no han podido pagar un crédito de vivienda, Si pone cláusulas abusivas en sus contratos, … Si un banco busca hacer el máximo beneficio posible como primer objetivo, Si se dedica a especular con dinero o bienes para conseguir ganancias rápidas, Si compite con los demás bancos ofreciendo intereses elevados a los grandes ahorradores, ESE BANCO NO ES ÉTICO

5 ¿De dónde proviene el dinero? La banca ética obtiene el dinero, depósitos y capital, del ahorro de sus clientes, creado mediante actividades de la economía real. No se acepta dinero negro, o sea si proviene: de actividades ilícitas, de asociación de malhechores o mafiosos, de industrias de armas, de actividades altamente contaminadoras, o no está declarado a hacienda.

6 ¿Destino del dinero? hacia actividades económicas que persiguen objetivos sociales, medioambientales y culturales. Estos objetivos son alcanzados sosteniendo: - sobretodo por medio de las organizaciones sin ánimo de lucro, actividades de promoción humana, social y económica, - dedicadas también a los grupos más débiles de la población y - las zonas más atrasadas, favoreciendo la integración social y el empleo.

7 Proyectos financiados por Banca Ética En una banca ética, por lo menos el 90 % de los financiamiento proporcionados a empresas, instituciones u organizaciones responden a la vez a criterios económicos y a criterios sociales y medioambientales. La evaluación profunda de los múltiples aspectos de cada proyecto financiado, permite a los bancos éticos tener un nivel de riesgo muy bajo. Son excluídos de la financiación todos los proyectos y las actividades desarrolladas en sectores controvertidos (tabaco, alcohol, juegos de azar, organismos genéticamente modificados, armamento, energía nuclear, producciones pornográficas o que explotan la violencia, explotación de animales, colaboración con regímenes opresivos, violación de derechos humanos, etc.)

8 Relación con las personas En una Banca Ética, la relación con los clientes es de tipo asociativo. Una banca ética da una atención especial a sostener iniciativas de empleo y /o de emprendimiento de mujeres y de jóvenes, a través, sobre todo de microcréditos y microfinanzas. Una banca ética puede adoptar estos valores para sostener su territorio local o nacional, así como para operar en el extranjero según los principios de la solidaridad internacional. Una banca ética permite amplia participación de parte de los empleados, accionistas o asociados, que tienen regulada la manera de influir directamente sobre las estrategias de gestión de la banca.

9 Criterios y valores La utilización del dinero de una banca ética esta gestionada de una manera transparente. Transparencia en la procedencia y el destino del dinero, en los modos de gestión de la actividad de crédito y de gestión de la misma sociedad. La transparencia debe estar asegurada en particular en el trato directo con el cliente. El volumen máximo de un financiamiento otorgado por un banco ético no puede sobrepasar el 15% del montante de los fondos propios del banco. Para aprobar un financiamiento un banco ético no considera exclusivamente las garantías reales, sino que valoriza también las garantías personales y/ las garantías sociales proporcionadas por las redes territoriales de la zona donde el financiamiento se realiza.

10 Criterios y valores Una banca ética no ayuda a sus clientes a disminuir sus impuestos en paraísos fiscales. Una banca ética no especula (ni para sus clientes, ni para sí misma) en operaciones a corto plazo, sino que privilegia el largo plazo y la economía real. Sus ganancias provienen principalmente del interés aplicado sobre el dinero prestado. Una banca ética puede acordar aplicar el impuesto sobre las transacciones financieras sobre los productos financieros colocados por el cliente.

11 Gestión de la Banca Ética El justo beneficio es necesario para asegurar la viabilidad y sostenibilidad económica de la banca. La banca ética puede prever limitación a la remuneración de su capital. Los beneficios de una banca ética son mayoritariamente reinvertidos en los objetivos sociales de la banca misma. Una banca ética establece una relación entre la remuneración (=salario+primas+bonus) más alta y la remuneración más baja, inferior a 7, y asegura la transparencia en la gestión de los salarios: una banca ética expone públicamente la remuneración de sus empleados. Una banca que quiere definirse como ética debe responder a los criterios arriba expuestos, no puede tener como accionista mayoritario un grupo bancario tradicional.

12 Entidades pertenecientes a FEBEA 1. APS BANK (mt) webweb 2. BANCA POPOLAR ETICA (it) webweb 3. BANK FÜR SOZIALWIRTSCHAFT, AG (de) webweb 4. BANQUE ALTERNATIVE SUISSE SA (ch) webweb 5. Caisse Solidaire du Nord-Pas-de-Calais (fr) webweb 6. CAIXA POLLENCA (es) webweb 7. Charity Bank Limited (uk) webweb 8. CREDAL (be) webweb 9. CREDIT COOPERATIF (fr) webweb 10. CULTURA SPAREBANK (no) webweb 11. EKOBANKEN (se) webweb 12. ETIMOS (it) webweb 13. FEMU QUI (fr) webweb 15. FIARE BANCA ETICA (es) webweb 16. HEFBOOM (be) webweb 17. INTEGRA (sk) webweb 18. LA NEF (fr) webweb 19. MERKUR BANK (dk) webweb 20. OEKOGENO (de) webweb 21. SIDI (fr) webweb 22.SIFA (fr) webweb 23. TISE SA (pl) webweb 24. Cassa Centrale De Cassa Rurale (it) webweb

13 Ejemplos: Credal 30 años. En Bélgica. En los años 80, la acción Banca-apartheid cuestionó a los principales bancos, que invertían en Sudáfrica y reforzaban su Gobierno. Esta acción hizo reflexionar sobre el uso del ahorro por parte de los bancos. Algunos ahorradores constituyeron Credal para emplear sus ahorros en proyectos importantes para ellos. Credal ofrece, desde entonces: a los ahorradores la posibilidad de controlar el uso de su dinero y emplearlo en proyectos creadores de empleo para todos. Destinatarios de los créditos: Empresas de economía social, empresas que luchan contra la exclusión social, proyecto ciudadanos colectivos, asociaciones que buscan un mundo más justo y solidario, emprendedores de Walonia y Bruselas. Proporciona microcréditos a emprendedores dispuestos a crear una pequeña empresa; les asesora para redactar el plan de negocios y presentar el proyecto. Después de la creación de la empresa ayuda a sostenerse proponiendo actividades en red. Credal tiene actividades específicas para mujeres emprendedoras.

14 Ejemplos: La nef en Francia. Es una cooperativa de finanzas solidarias creada en 1988. Realiza la actividad doble de recolección de ahorro y de adjudicación de créditos, con permiso del Banco de Francia. Particulares, asociaciones y empresas pueden depositar el ahorro en La nef, si desean dar un sentido a su dinero. El dinero se emplea en la creación y desarrollo de actividades profesionales y asociativas con fines de utilidad social y medioambiental. Hay 32.000 socios que depositan dinero u obtienen préstamos. Proyecto de Comercio Justo, Echope, en Togo y Benín Si quieres entrar en la web de La nef pincha en la foto.

15 JAK, un banco sin intereses. Nació en 1931 en Dinamarca, en 1965 se copia la idea en Suecia, en 1970 comienza el sistema de ahorros y préstamos, en 1990 se incrementa mucho el número de socios y se crean los grupos locales, en 1998 recibe la licencia de Banco. se retiene la riqueza donde se produce; el dinero está disponible donde es necesario y no donde se ofrecen los intereses más altos; el dinero pasa a estar controlado por la sociedad en su conjunto y no por una minoría. JAK ha desarrollado un sistema en que el mismo que recibe el crédito es también ahorrador. Para ver el sistema de ahorros y créditos de JAK, pincha en su logo

16 Ejemplos en España: Triodos * en planteamientos (no es una cooperativa, no tiene socios, sino sólo clientes), Pero, coincide en aspectos fundamentales: en lugar de la economía especulativa promueven la economía real en el entorno más cercano, practica la transparencia, ya que publican todas las inversiones, y orienta sus operaciones hacia los beneficios sociales y medioambientales. Creado en Holanda en 1980, funciona también en Bélgica, Reino Unido, España, Alemania, y una agencia en Francia. Abrió su primera oficina en Barcelona en 2004 y que hoy ya tiene representación en doce ciudades españolas. Los modelos de intermediación financiera que se ofertan en el abanico de la denominada banca ética son distintos: en sus orígenes (pues fue iniciativa de un grupo de empresarios) y En el logo tienes la web

17 Coop57 Es una cooperativa de servicios financieros éticos y solidarios. nació en 1996 en Barcelona, por iniciativa de un grupo de trabajadores de la antigua Editorial Bruguera. Recoge el ahorro de los particulares y entidades para distribuirlo en forma de crédito a entidades socias, inicialmente cooperativas de trabajo asociado, y actualmente todo tipo de entidades de la economía social y solidaria. Tienen una base social de unos 4.000 socios, de los cuales 600 son entidades (socios de servicio). Coop57 se rige por 6 principios: coherencia, contabilidad, participación, transparencia, solidaridad y reflexión. Coop57 no es un banco y no tiene cuentas corrientes propias, aunque sí tiene una oficina virtual donde se pueden realizar consultas. Tiene sedes territoriales en Andalucía, Aragón, Catalunya, Galicia y Madrid. Para informarte más, en la foto

18 Oikocredit Es una asociación creada en el 2000 para dar soporte a la cooperativa Oikocredit International en inversión ética en países en desarrollo y para promover la banca ética y las microfinanzas. Desde la central en Holanda se ocupan de la gestión de las inversiones y desde las asociaciones de soporte, como en Cataluña, se ocupan de la difusión, la captación de fondos, la devolución de las inversiones y el pago de dividendos. A finales de 2013 Oikocredit Cataluña contaba con 730 socios y con más de 6M € de aportaciones (8.400€ de ticket medio). A nivel internacional, Oikocredit tiene 52.000 socios y se aprobaron 297M € de crédito en 2013. Oikocredit invierte sobre todo en forma de préstamo (92%) pero también en participación en capital (8%). El país más receptor de financiación es la India, seguido por Bolivia y Paraguay. Web internacional (inglés) Para informarte más en castellano, en la foto

19 TAMA Cooperativa Es un fondo ciudadano europeo de inversión, fruto de la unión de 6 cooperativas de finanzas éticas de 4 países: La Nef (Francia), La Cfé (Francia), Crédal (Bélgica), Hefboom (Bélgica), OekoGeno (Alemania) y Fiare (España). Las siglas se refieren a “There Are Many Alternatives” y la sede está en Bruselas. Tiene la misión de dar visibilidad a las finanzas éticas y a la economía social, solidaria y ecológica a nivel europeo y tiene el objetivo de captar ahorro para invertirlo en proyectos emblemáticos europeos de transición. Las inversiones pueden ser tanto en forma de préstamo subordinado como participación en capital y pueden ser de entre 50.000€ y 300.000€. Una de las primeras entidades invertidas ha sido Ideas (entidad de cooperación para el desarrollo española) con 150.000€. TAMA está hora en construcción. Empezará a emitir bonos a partir de febrero de 2015, cuando la CNMV europea lo apruebe.

20 El despegue de Fiare Banca Etica se ha realizado el 1º de octubre de 2014. Se trata de la puesta en funcionamiento de la quinta área en que va a funcionar Banca Etica. No son dos bancos que colaboran, es una sola Banca que tiene cuatro áreas de funcionamiento en Italia y una en España. Es la primera Cooperativa de Crédito que va a tener funcionamiento en dos estados. Ya no va a ser fiare un agente de Banca Etica, como figuraba en el anterior logo, sino va a ser la sucursal de Banca Etica en el estado español. Nuevo logo de Fiare, la quinta área de Banca Etica Fiare Banca Ética

21 Momento actual de Fiare Banca Etica

22 El despegue requiere tiempo AYER Y HOY Hay que cambiar los datos y documentos de Italia a el estado Español. Hay que hacer operativa el funcionamiento por Internet de los ahorradores. Hay transformar los socios de las Asociaciones territoriales en socios de la Cooperativa de Crédito. Hay que ir poniendo en marcha cada uno de los servicios. Hay que responder a la nueva demanda.

23 LA TRANSPARENCIA Es uno de los temas principales para el uso responsable del dinero Solicitamos a las personas clientes una declaración de uso responsible del dinero de acuerdo a nuestro Estatuo. Publicamos todo los proyectos financiados y el ahorro recogido. Elaborarmos anualmente el Balance Social Integrado Estamos comprometidos con el cumplimiento de la normativa en temas de transparencia bancaria y financiera UNA BANCA TRANSFORMADORA

24 RESPONSABILIDAD SOCIAL La garantía ética y el respeto a los principios expresados en el artículo 5 del Estatuto son presentes a través de diversos instrumentos y organismos: el Comité Ético el Código Ético el Organismo de Vigilancia la certificación de Valor Social UNA BANCA TRANSFORMADORA

25 LA PARTICIPACIÓN DE LA PERSONA SOCIA Las personas socias organizan su base territorial en: Circunscripciones locales Grupos de Iniciativa Territorial (GIT) UNA BANCA TRANSFORMADORA

26 LOS GRUPOS DE INICIATIVA TERRITORIAL Los GIT son grupos de socios voluntarios que, a nivel local: promueven la cultura de las finanzas éticas acercan la actividad de la banca al territorio participan en la estructura de gobierno crean relaciones con la economía social y solidaria apoyan las actividades de evaluación económica y social de las organizaciones que solicitan crédito A través del trabajo coordinado colaboran con la filial y el personal laboral para el logro de los objetivos operativos y culturales UNA BANCA TRANSFORMADORA

27 PRODUCTOS Y SERVICIOS Proponemos una experiencia bancaria completa: Cuenta corriente para personas y organizaciones Servicios de la cuenta: cajeros automáticos, internet y banca por móvil, domiciliaciones, tarjeta de crédito, cobros y pagos Productos de ahorro: certificado de depósito, ordinario o dedicado a organizaciones socias, cuenta depósito gestionable online, libreta Bonos Fondo de inversión ético Financiación a personas para: primera residencia, eficiencia energética, producción de energías renovables, préstamos personales Financiación a organizaciones y empresas socias por necesidades de liquidez o para ayudas al desarrollo UNA BANCA TRANSFORMADORA

28 QUÉ FINANCIAMOS Con el ahorro recogido financiamos exclusivamente: La economía social La agroecología La cooperación internacional La sostenibilidad ambiental y la cultura Financiamos organizaciones con proyectos compatibles con nuestros valores: Adquisición y reformas de la primera residencia Producción de energía de fuentes renovables e intervenciones de eficiencia energética Préstamo personal LA POLITICA DEL CRÉDITO

29 COOPERACIÓN SOCIAL Servicios sociales, sanitarios y educativos; lucha contra la exclusión social y la integración en el mundo laboral de personas con alguna discapacidad y por la promoción de una sociedad más igualitaria… LA POLÍTICA DEL CRÉDITO La cocina de Lapiko, empresa de inserción social del grupo Peñascal

30 SOSTENIBILIDAD AMBIENTAL Desarrollo de fuentes renovables de energía, promoción de la agricultura biológica y bio-dinámica; proyectos ecosostenibles Huerto de la Montañuela, producción agroecológica. LA POLÍTICA DEL CRÉDITO

31 COOPERACIÓN INTERNACIONAL Apoyo al comercio justo y solidario, a la formación de micro- empresas y al desarrollo de estrategias de trabajo en red Puesto de venta de una emprendedora en Sengeal, a través de MICROFIDES LA POLÍTICA DEL CRÉDITO

32 CULTURA Y SOCIEDAD CIVIL Promocionar una cultura de la legalidad, revalorización del patrimonio artístico y cultural, apoyo a las asociaciones sin ánimo de lucro y a los proyectos de animación sociocultural. Librería Ekocenter LA POLÍTICA DEL CRÉDITO

33 EVALUACIÓN DE LA FINANCIACIÓN Realizamos una evaluación económica pero también socio- ambiental a los proyectos que solicitan financiación. Esta evaluación se basa en parámetros tales como: la gestión democrática de la entidad la transparencia la igualdad de oportunidades el respeto del medio ambiente y las condiciones laborales el compromiso con lo local La evaluación se lleva a cabo por las comisiones de evaluación etico-social, conformadas por miembros activos por después de haber realizado un curso de formación LA POLITICA DEL CRÉDITO

34 Dónde buscar más información Sucursal de Banca Popolare Etica en España Fiare Banca Etica C/Santa María 9 48005 Bilbao Tel 944153496 info@fiarebancaetica.coop Nueva página web http://www.fiarebancaetica.coop/ blog http://www.fiarebancaetica.coop/blog Facebook https://www.facebook.com/ProyectoFiare Twiter https://twitter.com/fiareBE

35 Asociándote - - Participación asamblea territorio - Participación en asamblea general - 300 / 600 / 1800 € - 1 socio - 1 voto Siendo cliente - - Ahorro, cuentas corrientes, tarjetas - Coherencia principios Fiare. - Participación y compromiso. Presentando a Financiación: - - Proyectos transformadores. Puedes participar

36 Grupo de Iniciativa Territorial Araba Sucursal de Banca Popolare Etica en España Fiare Banca Etica C/Santa María 9 48005 Bilbao Tel 944153496 info@fiarebancaetica.coop Nueva página web http://www.fiarebancaetica.coop/ blog http://www.fiarebancaetica.coop/blog Facebook https://www.facebook.com/ProyectoFiare Twiter https://twitter.com/fiareBE

37 ¿DÓNDE ESTAMOS? Grupo de Iniciativa Fiera Banca Ética Araba -MEDICUS MUNDI ÁLAVA, tienda de comercio justo C/ Los Isunza, 9 C/ Pio XII, 18 bajo. Tfno 945 065447 Los lunes de 6 a 8 de la tarde -SETEM HEGO-HAIZEA C/ San Vicente de Paúl, 10. Tfno 945 120746 Los jueves de 6 a 8 de la tarde (con cita previa)

38 Vamos a reírnos un poco con la banca

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