Programa de Asesoría a Docentes sobre el Rol y Funcionamiento del Sistema Financiero, de Seguros, AFP y Unidad de Inteligencia Financiera - Tercera Edición.

Programa de Asesoría a Docentes sobre el Rol y Funcionamiento del Sistema Financiero, de Seguros, AFP y Unidad de Inteligencia Financiera - Tercera Edición Convenio Superintendencia de Banca, Seguros y AFP – Ministerio de Educación En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria. Notas: __________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

1. Importancia del Sistema Financiero (Sesión 1 y 2)
1.1 El proceso de intermediación y el crecimiento económico. 1.2 Participantes. 1.3 Operaciones realizadas por las entidades financieras. 1.4 Costo del dinero. Notas: __________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).

1.1 El Proceso de Intermediación Financiera
Invertir el dinero AGENTES ECONOMICOS DEFICITARIOS DEMANDAN LIQUIDEZ AGENTES ECONOMICOS EXCEDENTARIOS OFERTAN LIQUIDEZ Notas: __________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ Conseguir dinero Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).

AGENTES AGENTES ECONOMICOS ECONOMICOS DEFICITARIOS EXCEDENTARIOS
Invertir el dinero AGENTES ECONOMICOS DEFICITARIOS DEMANDAN LIQUIDEZ AGENTES ECONOMICOS EXCEDENTARIOS OFERTAN LIQUIDEZ Intermediario Financiero Notas: __________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ Conseguir dinero Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).

IFIs CAPTACIONES – OPERACIONES PASIVAS INTERMEDIACION FINANCIERA
CLIENTES DEPÓSITOS CAPITAL OTRAS OPER. IFIs Notas: __________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ CLIENTES CRÉDITOS OTRAS OPER. INVERSIONES COLOCACIONES – OPERACIONES ACTIVAS

¿Por qué es importante aumentar el nivel de bancarización en una economía?
Familias Empresas El principal beneficio es su significativa contribución al desarrollo del país Economía Notas: __________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ Sistema Financiero Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).

Familias Empresas Sistema Financiero Economía
Fomenta el ahorro. Da acceso al crédito Incrementa la cultura financiera. Facilita y mejora el manejo de las finanzas personales. Eleva la seguridad de los usuarios. Disminuye el costo de las transacciones. Familias Empresas Incrementa la eficiencia y seguridad de las transacciones con clientes, proveedores y empleados. Disminuye el costo de las transacciones. Facilita crédito a las micro y pequeñas empresas. Incrementa los fondos disponibles para financiar inversiones o capital de trabajo. Sistema Financiero Provee información, mejorando el entendimiento de los riesgos y oportunidades de crédito. Incrementa el volumen de operaciones y reduce su costo unitario en beneficio de los usuarios. Fomenta la innovación de productos y servicios. Expande las oportunidades de negocio. Notas: __________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ Economía Fomenta el ahorro y mejora el acceso al crédito. Mejora la distribución del ingreso al incrementar el ahorro y la formación de un patrimonio. Contribuye a combatir la corrupción y el lavado de dinero. Fomenta el desarrollo del sector productivo y la generación de empleo. Mejora la competitividad / productividad de la economía. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).

En resumen: Los sistemas financieros contribuyen con:
Una asignación más eficiente de los recursos de la economía. Generan economías de escala al reducir los costos de transacción e información. Facilitan el intercambio de bienes y servicios para la sociedad en su conjunto. Notas: __________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).

1.2 Participantes del Proceso de Intermediación Financiera
Banca múltiple Financieras Microfinancieras: Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (CMAC) Cajas Rurales de Ahorro y Crédito (CRAC) Entidad de Desarrollo a la Pequeña y Microempresa (Edpyme) Las familias. El Sector Público. El Sector Privado. Notas: __________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).

1.3 Operaciones Pasivas. DEPOSITANTES Ahorros OBLIGACIONES
Empresa Financiera DEPOSITANTES Ahorros Cuenta Corriente Plazo Fijo C.T.S. OBLIGACIONES Devolver el Capital Pagar Intereses Notas: __________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).

Operaciones Activas DERECHOS Recuperar el Capital Empresa Financiera
CLIENTES CRÉDITOS Sobregiros Préstamos, Tarjeta de Crédito Descuentos Leasing Factoring Notas: __________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ DERECHOS Recuperar el Capital Cobrar Intereses Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).

1.4 Costo del dinero: Tasas de Interés
1.4.1 Tasas de interés pasivas. Representan las tasas que reciben los depositantes por sus cuentas corrientes, cuentas de ahorro, cuentas CTS y depósitos a plazo fijo. 1.4.2 Tasas de interés activas. Son las que cobran los bancos por las diferentes modalidades de financiamiento. Notas: __________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).

ENTIDADES FINANCIERAS DEPÓSITO + INTERÉS PLAZO DETERMINADO
1.4.3 Margen de Ganancia: spread Individuos / Empresas Deficitarios Individuos / Empresas Excedentarios ACTIVO PASIVO COLOCACIONES DEPÓSITO ENTIDADES FINANCIERAS COLOCACION + INTERÉS PLAZO DETERMINADO DEPÓSITO + INTERÉS PLAZO DETERMINADO Notas: __________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ (+) Intereses cobrados (-) Intereses pagados RESULTADO FINANCIERO BRUTO (-) Provisiones por incobrables RESULTADO FINANCIERO NETO (+) 200 (-) 40 160 (-) 50 110 (+) 200 (-) 40 160 (-) 95 65 (+) 200 (-) 40 160 (-) 200 (-)

1.4.4 Comisiones y Gastos ¿Qué es una Comisión?
Es una retribución que será cobrada al cliente o usuario por la prestación de un servicio efectivamente provisto por la empresa. Ejemplo: Comisión por mantenimiento de cuenta, Comisión por transferencia de fondos etc. Notas: __________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).

¿Qué es un Gasto? Es aquel costo en el que incurre la empresa con terceros por cuenta del cliente para cumplir con requisitos ligados a las operaciones que de acuerdo a lo pactado serán de cargo del cliente. Ejemplo: Gastos Registrales, Gastos de Tasación etc. Notas: __________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).

1.4.5 Rendimiento y Costo Efectivo
Rendimiento Efectivo Es calcular la real ganancia que una persona natural o jurídica obtiene al depositar su dinero en una entidad bancaria, financiera y/o microfinanciera. Costo Efectivo Es calcular el real costo que una persona natural o jurídica asume al solicitar un crédito en una entidad bancaria, financiera y/o microfinanciera. Notas: __________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).

2. Entidades de Regulación y Supervisión (Sesión 3)
2.1 Banco Central de Reserva del Perú (BCRP) 2.2 Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones (SBS) Notas: __________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).

2.1 Banco Central de Reserva del Perú (BCRP).
La finalidad del BCRP es preservar la estabilidad de la moneda. Meta de inflación Regula la moneda y el crédito del sistema financiero, Administra las reservas internacionales a su cargo, Emite billetes y monedas, Informa periódicamente al país sobre las finanzas nacionales. Establece el encaje legal. Notas: __________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).

2.2 Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones (SBS)
La finalidad de la SBS es proteger los intereses del público, cautelando la solidez económica y financiera de las empresas supervisadas. La SBS supervisa tres sistemas: Sistema Financiero. Sistema de Seguros. Sistema Previsional Privado. El enfoque de la SBS es crear, a través de la regulación, un sistema de incentivos que propicie que las decisiones privadas de las empresas sean consistentes con el objetivo de solidez, solvencia y estabilidad en el largo plazo. Notas: __________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).

Entes Reguladores - SBS
Superintendencia Adjunta de Banca y Microfinanzas. Se encarga de realizar el control y la supervisión permanente de las empresas del sistema financiero, de los conglomerados financieros a las que éstas pertenecen y demás empresas sometidas a su supervisión, para el adecuado control de los riesgos que los supervisados asumen en sus operaciones. Notas: __________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).

Superintendencia Adjunta de Seguros Se encarga de regular y supervisar el mercado de seguros con el objetivo de defender los intereses de los asegurados. Controla que se invierta adecuadamente el dinero que por concepto de primas de seguros reciben las empresas de seguros de los asegurados y que va a ser utilizado para pagar las indemnizaciones por los siniestros que ocurran. Notas: __________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).

Superintendencia Adjunta de AFP. Se encarga de la supervisión y regulación de las AFP. Fiscaliza y regula las operaciones de las AFP a través de reportes diarios, auditorias e inspecciones. Notas: __________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).

Unidad de Inteligencia Financiera del Perú (UIF-Perú) Encargada de recibir, analizar y transmitir información para la detección y prevención del lavado de activos y/o financiamiento del terrorismo en el Perú. Colabora con los sujetos obligados a informar, en la implementación de sus sistemas para detectar operaciones sospechosas de lavado de activos y financiamiento del terrorismo. Notas: __________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).

Clasificación Pasivas Fundamentales o Típicas Activas
*Depósitos de ahorros *Cuentas corrientes *Depósitos a plazo *Depósitos CTS Clasificación Pasivas Fundamentales o Típicas * Hipotecarios *Personales *Microempresas *Tarjeta de Crédito Activas *Aval bancario *Carta fianza *Crédito documentario Contingentes o Conexas Complementarias o Accesorias *Compra y venta de divisas *Intermediario de cobros *Intermediario de pagos *Custodia de valores *Caja de seguridad *Cheques de gerencia *Certificación de cheques Por Cuenta de Terceros o Servicios

3. Productos Bancarios y Financieros (Sesión 4)
3.1 Operaciones Pasivas. 3.1.1 Depósitos de ahorro. 3.1.2 Depósitos a plazo. 3.1.3 Depósitos CTS. 3.1.4 Depósitos en cuenta corriente. 3.1.5 Tarjeta de débito. 3.1.6 Fondo de Seguro de depósito. Notas: __________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).

Productos Bancarios y Financieros
3.1 Operaciones Pasivas. Es el dinero que una institución financiera recibe del público, generalmente a través de las diferentes modalidades de depósito, y que luego podrá prestar a través de las diversas formas de crédito. Notas: __________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).

Operaciones de Captación
Depositantes Ahorros Cuenta Corriente Plazo Fijo C.T.S.

3.1.1 Depósitos de ahorro. Es un depósito efectuado en una institución financiera por un plazo indefinido. Los fondos depositados pueden ser incrementados con aportes parciales y también pueden ser retirados parcialmente por el cliente sin necesidad de un aviso previo. Notas: __________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).

Notas: __________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).

3.1.2 Depósitos a plazo. Es aquel depósito efectuado en una institución financiera, por un monto, plazo y tasa de interés convenido. Son cuentas que le pagan un mayor interés a los ahorristas a cambio de que el dinero que se deposita permanezca por un periodo determinado sin ser retirado. Notas: __________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).

INTERES DEPOSITO DEPOSITO TIEMPO
Tasa de interés % DEPOSITO DEPOSITO TIEMPO VALOR FINAL VALOR PRESENTE Notas: __________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).

3.1.3 Depósitos CTS. Es un depósito a plazo que tiene como propósito fundamental prever el riesgo que origina el cese de una relación laboral y la consecuente pérdida de ingresos en la vida de una persona y su familia. Notas: __________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).

Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED.

3.1.4 Depósitos en cuenta corriente. Es un depósito realizado en un banco, a nombre de una o más personas, que permite a los titulares de la cuenta retirar el dinero mediante el giro de cheques con cargo a los fondos depositados en la misma y hacer depósitos parciales en dicha cuenta. El banco tiene la obligación de hacer efectivo los cheques, de acuerdo a su forma de emisión, a la sola presentación del mismo, a menos que la cuenta no tenga fondos. Notas: __________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).

http://www. EntElegida.com.pe/Portal.aspx#

3.1.5 Tarjeta de Débito. Permite realizar retiros a través de cajeros automáticos o cajeros corresponsales o efectuar consumos de bienes o servicios con cargo directo a los fondos en la cuenta asociada. Permite realizar transacciones en locales comerciales que tengan un terminal lector de tarjetas bancarias denominado P.O.S. (por su expresión en inglés: Point of Sale – punto de venta) Notas: __________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).

Se logra mayor cobertura a las Redes a nivel nacional, disminuyendo los costos por transacción.

3.1.6 Fondo de Seguro de Depósito.
El Fondo de Seguro de Depósitos (FSD) es una persona jurídica de derecho privado de naturaleza especial, cuyo objetivo es proteger el ahorro de las personas naturales y jurídicas privadas sin fines de lucro, del riesgo de la eventual insolvencia y liquidación de alguna de las empresas o entidades del sistema financiero que sean miembros del Fondo. Notas: __________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).

El Fondo de Seguro de Depósitos (FSD)
Casos Atendidos

TALLER 1 El Sr. Ernesto Paz Sánchez, tiene que tomar una decisión: Ha recibido S/ por su liquidación laboral y desea guardarlos y preservarlos adecuadamente. El Banco “Z” le ofrece 3% TIEA en una cuenta de ahorro, la Caja Municipal “X” le ofrece 10% TIEA en un depósito a plazos en MN, pero además la Sra. María, dueña de un restaurante y prestamista reconocida en el sector le ofrece pagarle 20% si se lo presta por 1 año. Qué decisión tomaría usted y porqué, tomando en cuenta la rentabilidad y la preservación del dinero? Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB). Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).

3. Productos Bancarios y Financieros (Sesión 5)
3.2 Operaciones Activas. 3.2.1 Créditos hipotecarios. 3.2.2 Créditos personales. 3.2.3 Créditos a microempresas. 3.2.4 Tarjeta de crédito. Notas: __________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).

3.2 Operaciones Activas. Negocios mediante los cuáles se prestan recursos financieros (dinero) para facilitar apoyo financiero a los clientes de una entidad financiera previa evaluación y requiriendo, en ciertos casos, garantías como respaldo a la operación. En estos negocios se cobran intereses que toman el nombre de intereses activos. Notas: __________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).

Operaciones de Colocación
Clientes Créditos 1. Personas Naturales Consumo Hipotecario para Vivienda 2. Negocios Comerciales Microempresa-MES

Operaciones de Colocación
Productos Créditos Hipotecario Préstamos Tarjeta de Crédito Descuentos Leasing Factoring

3.2.1 Créditos hipotecarios.
Créditos destinados a personas naturales para la adquisición, construcción, refacción, remodelación, ampliación, mejoramiento y subdivisión de vivienda propia Son aquellos préstamos que además de contener como garantía una hipoteca, están orientados única y exclusivamente a satisfacer necesidades personales de vivienda. Notas: __________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).

3.2.2 Créditos personales. Préstamos destinados a satisfacer eventuales necesidades de dinero y/o financiamientos para la adquisición de bienes y/o servicios que no tengan ninguna relación con actividades empresariales. Permite obtener dinero para usarlo en lo que más se necesite: unas buenas vacaciones con la familia, compra de una computadora, el pago de matrículas, para solucionar problemas de salud, salir de cualquier apuro, etc. Notas: __________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).

3.2.3 Créditos a microempresas.
Créditos en efectivo o mediante respaldo, otorgados a Persona Natural o Persona Jurídica, para el financiamiento de actividades de producción, comercio o prestación de servicios. Para ser considerado crédito a microempresa la persona debe tener un endeudamiento en el sistema financiero que no exceda de US $30,000 o su equivalente en moneda nacional, el mismo que deberá corresponder a la última información crediticia emitida por la Superintendencia en el momento de otorgarse el crédito. Notas: __________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).

3.2.4 Tarjeta de crédito. Contrato por el cual una empresa bancaria o una persona jurídica autorizada, concede una apertura de crédito, de tipo rotatorio o revolvente, por una suma determinada, a favor de su cliente que puede ser una persona natural o jurídica. El uso de la tarjeta permite realizar compras o pagos como si se tratara de efectivo en las empresas o establecimientos afiliados, éstos serán cancelados al contado o a cierto plazo. Notas: __________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).

4. Servicios (Sesión 6 y 7) 4.1 Remesas 4.2 Giros 4.3 Otros servicios.

4.1 Remesas Las remesas son los recursos monetarios que los inmigrantes obtienen trabajando en el extranjero y luego envían a su país natal. Los canales de envío pueden ser: Electrónico (por empresas de transferencias de fondos como.. QueOperenEnElPais) Bancos o entidades financieras Por correo A través de personas. Notas: __________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).

¿Cómo se origina las Remesas?
Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).

Beneficios de enviar remesas a través de instituciones financieras:
Seguridad y comodidad Rapidez (las operaciones se concretan en corto tiempo) Acceso al crédito. Evita el uso de agentes ilegales y de alto costo Se atiende en amplia red de agencias y agentes corresponsales El beneficiario de la remesa no debe hacer pago alguno por recibir el dinero. Notas: __________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).

REMESAS A AMÉRICA LATINA Y EL CARIBE
2008 Notas: __________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).

Importancia económica y social de las remesas
Destino de las remesas : 1. Gastos de manutención (hipotecas, alquiler, comida, servicios públicos), 2. A inversiones 3. Otros a ahorros. 4. Para educación 5. Para vivienda. Notas: __________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).

4.2 Giros. Descripción Permite efectuar transferencias o envíos de dinero a una persona determinada entre diferentes plazas del Intermediario financiero a nivel nacional o internacional. Beneficios Envío de dinero disponible en línea y en forma segura a cualquier persona natural o jurídica por medio de oficinas en el ámbito nacional sucursales o corresponsales en el extranjero . Notas: __________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).

Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED.

4.3 Otros Servicios Cheques de gerencia. Pago de haberes.
Compra-venta moneda extranjera. Custodia de valores. Cajas de seguridad. Pago de servicios. Recaudación de impuestos. Notas: __________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).

TALLER 2 La señora Juana Vargas es jubilada del sector Educación y tiene una pensión de S/. 850 mensual, una casa valorizada en US$ , más un auto valorizado en US$ y necesita de un crédito para irse de viaje a Tierra Santa. Imagínese que usted es responsable del otorgamiento de créditos en la empresa financiera y además tiene que llegar a una meta mensual de colocaciones: Qué aspectos tomaría en cuenta para evaluar la posibilidad de otorgar un crédito a la Sra. Vargas? De aprobarse el préstamo, ¿Cuánto de crédito considera que le otorgaría a la señora Vargas? ¿Para determinar la suma a prestar qué aspectos serían importantes considerar? ¿Si utilizamos los bienes de la señora como garantías influirían en su decisión de otorgamiento? ¿Por qué? Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB). Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).

5. Historial Crediticio y las Centrales de Riesgo (Sesión 8)
5.1 La importancia de un buen comportamiento de pago. 5.2 Las centrales de riesgo en el Perú. Notas: __________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).

5.1 La importancia del comportamiento de pago.
capacidad de pago (ingresos) ¿De qué depende el Pago de un Crédito ? Notas: __________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ voluntad de pago (incentivos) Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).

El historial de crédito de una persona es un registro de todos los créditos aceptados ya sea pagados oportunamente o con retraso en su cumplimiento. El historial de crédito es un instrumento en la toma de decisión de la entidad financiera para el otorgamiento del crédito. Notas: __________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).

En resumen: Un buen historial crediticio te permite acceder a créditos como la hipoteca para una casa o un departamento, un préstamo para la compra de un auto, también puedes obtener mejores condiciones en las tasas de interés en tarjetas de crédito, conseguir un empleo, entre otros. Notas: __________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).

¿En dónde encuentro mi historial crediticio?
En las centrales de riesgo Notas: __________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).

5.2 ¿Qué es una central de riesgo?
Una central de riesgo es un registro o una base de datos que mantiene información sobre los consumidores, incluyendo datos demográficos, pautas de pago de distintos tipos de obligación de crédito y registros de deudas incobrables. Notas: __________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).

Centrales de Riesgo Pública (SBS) Privadas (CEPIR) Equifax (Inforcorp)
Certicom Informa del Perú Exchange PERÚ Notas: __________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).

¿Cómo se clasifica al cliente de acuerdo a su capacidad de pago?
Para la SBS* el deudor de créditos de consumo, comerciales, hipotecario o microempresa se clasifica en: Normal Con problemas potenciales (atraso de deuda de 9 a 30 días calendario) Deficiente (atraso de deuda de 31 a 60 días calendario) Dudoso (atraso de deuda de 61 a 120 días calendario) Pérdida (atraso de más de 120 días calendario) Notas: __________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ * Resolución SBS Nº Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).

6. Transparencia de Información en el Sistema Financiero (Sesión 9)
6.1 Sistema de atención al usuario. 6.2 Mecanismos de transparencia de información. Notas: __________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).

¿Por qué buscamos Transparencia en la Información?
Porque la Transparencia es un mecanismo que permite mejorar el acceso a la información de los usuarios y público en general y reducir la asimetría de información existente, con la finalidad de que los usuarios puedan, de manera responsable, tomar decisiones informadas con relación a las operaciones y servicios que desean contratar y/o utilizar con las empresas del sistema financiero. Notas: __________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).

6.1 Sistema de Atención al Usuario
Las empresas deben implementar un adecuado sistema de atención al usuario que tenga como mínimo con los siguientes elementos: Establecer políticas y procedimientos generales de atención y servicios al usuario consistentes con el marco normativo sobre la materia. Contar con personal especializado en atención de usuarios, el que deberá encontrarse capacitado no sólo sobre las operaciones que brinda la empresa, sino también en temas de protección al consumidor y transparencia de la información. Establecer áreas de atención de reclamos. Notas: __________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).

6.2 Mecanismos de Transparencia en la Información.
¿Qué información se debe brindar a los usuarios del Sistema Financiero? Notas: __________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ Antes de la contratación. En el momento de la contratación. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).

¿Qué información se debe brindar a los usuarios del Sistema Financiero?
A. Antes de la contratación: Se encuentran obligadas a brindar toda la información solicitada por los usuarios y a absolver sus consultas. La información puede ser proporcionada mediante la entrega de los formularios contractuales y de la difusión actualizada y completa de las tasas de interés, comisiones y gastos (tarifarios). Notas: __________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).

B. En el momento de la contratación:
Para todo tipo de operación o servicio, las empresas financieras deberán entregar copia del contrato y sus anexos: Para el caso de operaciones activas (créditos) el contrato deberá ir acompañado de la Hoja Resumen y, si el proceso involucra el pago en cuotas, también será necesaria la entrega de un cronograma de pagos que incluya la tasa de costo efectivo del crédito otorgado. Para el caso de operaciones pasivas (depósitos) además del contrato deberá adjuntar la Cartilla de Información con el detalle de toda la operación permitiendo al usuario conocer el efectivo rendimiento anual. Notas: __________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).

Información brindada a los Usuarios
Formalidad en la redacción y modificaciones de contratos: Las empresas financieras deben redactar sus contratos en lenguaje sencillo y claro. La letra de los contratos no debe ser menor de 3mm. La modificación de tasas de interés fijas, comisiones y gastos debe comunicarse al usuario con una anticipación no menor de 15 días calendario. La modificación de otros aspectos contractuales debe comunicarse al usuario con una anticipación no menor de 30 días calendario. Notas: __________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).

Página Web SBS Sistema de Atención y Protección al Usuario
Transparencia de Tasas de Interés Notas: __________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).

7. Sistema Privado de Pensiones y Sistema de Seguros (Sesión 10)
7.1 Sistema Privado de Pensiones (SPP). 7.2 Sistema de Seguros (SS). Notas: __________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).

7.1 SPP Diciembre 1992: Ley N° Ley de creación del Sistema Privado de Administración de Fondos de Pensiones (SPP). Junio 1993: Inicio de operaciones del SPP. Contribuir al desarrollo y fortalecimiento del sistema de previsión social en el área de pensiones y está conformado por las AFP las que administran los fondos de pensiones y otorgan obligatoriamente a sus afiliados, las prestaciones de jubilación, invalidez, sobrevivencia y gastos de sepelio. Objetivo del SPP Notas: __________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).

Fundamentos Capitalización Individual: El afiliado, a lo largo de su vida laboral aporta los recursos que servirán directamente para el pago de su pensión, los cuales siempre permanecen en una cuenta personal por cada trabajador. Libertad de elección: El afiliado es libre de escoger si desea afiliarse al SPP o estar en el SNP, escoger la AFP que administre sus fondos, traspasar su fondo de pensiones de una AFP a otra, así como elegir la forma de percibir las prestaciones. Derecho de propiedad: el afiliado es dueño de sus aportes, los que utilizará cuando cumpla con los requisitos para jubilarse en el SPP, o en el caso de invalidez y pensiones de sobrevivencia a sus beneficiarios. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).

Transparencia: El afiliado recibe información permanente y oportuna del destino de sus aportes y el rendimiento que obtienen (información de las AFP, del Estado, de medios periodísticos, etc.) Competencia: a la fecha, hay 4 AFP que ofrecen el servicio de la administración de los fondos de pensiones y, cuando el afiliado se jubila, hay 7 empresas de seguros que ofrecen diversas modalidades de pensión para los afiliados. Fiscalización externa: el Estado supervisa a las AFP como a las empresas de seguros que otorgan las pensiones, a través de la SBS. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).

Diseño específico Sistema alternativo al SNP
Bono de Reconocimiento: tránsito del SNP al SPP Aportes mensuales: 10% de la remuneración. Separación Patrimonial: los dineros de las AFP y el Fondo de pensiones se administran separadamente. Portafolio diversificado: (acciones, bonos, depósitos, etc) Pensión Mínima: S/. 415 AFP: administrador especializado fin exclusivo Multifondos: puedo escoger el tipo según mi perfil Traspasos: se puede cambiar de una AFP a otra Agente de supervisión estatal: ejercido a través de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP. Prestaciones: se escoge AFP o Empresas de Seguros Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).

Ejercicio de la opción: SPP o SNP
Ejerce derecho de ir a un sistema de pensiones? (10 días) Se afilia obligatoriamente en la AFP de su elección Trabajador “nuevo” No Sí Va a una AFP o a la ONP Trabajador sin antecedentes previsionales Trabajador que ya pertenece al SNP puede trasladarse a una AFP (se espera que cuente con derecho a bono de reconocimiento) Trabajador afiliado a una AFP ya no puede regresar al SNP Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).

Naturaleza de los Aportes
Fondo de Pensiones (10%) Prima de Seguro (% remuneración) Invalidez Sobrevivencia G. de sepelio Comisión AFP (% remuneración) Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB). 4

Trabajador dependiente
Diagrama de Funcionamiento Del SPP Fondo de Pensiones Empleador AFP CIC Aportes Inversión en Inst. financieros Trabajador dependiente Rentabilidad Pensión de Jubilación Pensión de Invalidez Pensión de Sobrevivencia Prestaciones Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB). 3 3 3 3 3 3 5 5 3

Sistema de protección social de mayor calidad
SPP: Cambios en la regulación Ley Nº 27617: Pensión mínima en el SPP Régimen de jubilación anticipada para trabajadores desempleados (REJ) Jubilación anticipada afiliados SPP - DL 19990 D.S. Nº EF y D.S EF: Jubilación anticipada para trabajos pesados (mineros – construcción civil) Ley Nº 27883: Transferencia de fondos para afiliados que residan en el extranjero Ley 28991: Libre Desafiliación del SPP Sistema de protección social de mayor calidad 25

Jubilación anticipada afiliados SPP – D.L. 19990
Permite a trabajadores que se afiliaron al SPP cuando ya tenían el derecho a una jubilación anticipada en el SNP (Decreto Ley N°19990), jubilarse en el SPP con el mismo nivel de pensión que hubieran obtenido en dicho régimen. Los requisitos para acceder a esta jubilación anticipada son: Haber ingresado al SPP, antes del 02 de enero de 2002, Al momento de la afiliación, contar: Hombres con 55 años de edad y 30 años de aportes al SNP. Mujeres con 50 años de edad y 25 años de aportes al SNP. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).

7.2 Sistema de Seguros Las Personas y los Seguros
El sistema asegurador se ha vuelto más eficiente en los últimos 12 años, debido a la especialización de las empresas en los ramos de vida y no vida. En 1991 había sólo una empresa especializada (de 21 cías), mientras que a dic 2004 habían 8 especializadas (de 12 cías). Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).

Contrato de seguro PRIMA
Corredores de seguros, venta directa y bancaseguros TRANSFIERE RIESGOS POLIZA DE SEGUROS ASEGURADORA ASEGURADO Reglamento de pólizas Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).

Cuándo interviene la Aseguradora?
PAGO DE SINIESTROS ASEGURADORA Art. 332° de la Ley General Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).

Mercado Asegurador Peruano
Compañías de Seguros Autorizadas a Operar El sistema asegurador se ha vuelto más eficiente en los últimos 12 años, debido a la especialización de las empresas en los ramos de vida y no vida. En 1991 había sólo una empresa especializada (de 21 cías), mientras que a dic 2004 habían 8 especializadas (de 12 cías). Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).

¿Qué seguros obligatorios existen en el Perú ?
Seguro de Vida Ley. El trabajador tiene derecho a un seguro de vida a cargo de su empleador, una vez cumplidos cuatro años de trabajo al servicio del mismo; sin embargo, el empleador está facultado para contratar el seguro a partir del tercer mes. Seguro Complementario de Trabajo de Riesgo. Otorga coberturas por accidente de trabajo y enfermedad profesional a los trabajadores que tienen la calidad de afiliados regulares del Seguro Social de Salud y que realizan trabajos de riesgo. El sistema asegurador se ha vuelto más eficiente en los últimos 12 años, debido a la especialización de las empresas en los ramos de vida y no vida. En 1991 había sólo una empresa especializada (de 21 cías), mientras que a dic 2004 habían 8 especializadas (de 12 cías). Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).

¿Qué seguros obligatorios existen en el Perú ?
Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito – SOAT Da cobertura de muerte y lesiones corporales a las personas ocupantes o terceros no ocupantes de un vehículo automotor, como consecuencia de accidentes de tránsito en que haya intervenido dicho vehículo. Seguro de Responsabilidad Civil para propietarios de Canes, Potencialmente Peligrosos. Otorga cobertura a cada víctima y estará limitada por los montos previstos en la póliza. Es de carácter anual, su acreditación será requisito para obtener el registro del can y la licencia para el propietario. El sistema asegurador se ha vuelto más eficiente en los últimos 12 años, debido a la especialización de las empresas en los ramos de vida y no vida. En 1991 había sólo una empresa especializada (de 21 cías), mientras que a dic 2004 habían 8 especializadas (de 12 cías). Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).

8. Unidad de Inteligencia Financiera (Sesión 11)
Lavado de Activos – Concepto Proceso de convertir, custodiar, ocultar o transferir dinero, bienes, efectos o ganancias, con el fin de evitar la identificación de su origen ilícito y hacerlos aparentar como legítimos. Notas: __________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).

Fases Colocación El lavador o criminal introduce los fondos ilegales al sector formal. Generalmente los fondos se manipulan en zonas relativamente próximas a las de la actividad criminal (a menudo el mismo país). Transformación o Intercalación Una vez introducido el dinero en el sistema formal, el lavador efectúa una serie de operaciones con los fondos para alejarlos de su fuente. Integración Al lograr reciclar sus ganancias de origen criminal a través de las dos primeras fases, el lavador las hace pasar por una tercera fase, incorporándolas en actividades económicas legítimas. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).

Características del Lavado
Globalización Libre movimiento de capitales. Posibilidad de eludir las leyes nacionales. Profesionalización Manejo de una estructura empresarial. Utilizan especialistas. Innovación permanente Nuevos métodos. Utilización de instrumentos distintos. Diversidad de Delitos Precedentes Trafico Ilícito de Drogas Corrupción Defraudación Tributaria Delitos Financieros Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).

Implicancias para el País y las Empresas
Esta práctica distorsiona las decisiones comerciales, aumenta el riesgo de quiebra de las empresas, quita al Gobierno control de la política económica, daña la reputación del país y expone a su pueblo al tráfico de drogas, el contrabando y otras actividades delictivas. Magnitud del lavado de activos. Competencia desleal. Debilitamiento de la integridad de los mercados financieros. Pérdida del control de la política económica. Distorsión económica e inestabilidad. Pérdida de Rentas Públicas. Riesgos para la reputación. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).

Sujetos Obligados Los sujetos obligados están señalados en el artículo 8º de la Ley Nº 27693, incluyen: Empresas del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros. Notarios Públicos Compraventa de Divisas Casas de Préstamo y Empeño Compraventa de Vehículos, Embarcaciones, Aeronaves. Construcción e Inmobiliarias. Casinos, Sociedades de Lotería y Casas de Juego, Sociedades Agentes de Bolsa, Agentes de Productos e Intermediarias de Valores. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).

Reporte de Operación Sospechosa (ROS)
Operaciones Inusuales Son aquellas cuyo monto o magnitud, características particulares, y periodicidad o velocidad de rotación con que son ejecutadas, no guardan relación con la actividad económica del cliente; salen de los parámetros de normalidad vigente en el mercado en el que se desenvuelve el cliente, o no tienen un fundamento legal evidente. Operaciones Sospechosas Son aquellas que habiendo sido detectadas como inusuales, en base a la información con que cuenta el Sujeto Obligado, y en las que se presuma proceden de alguna actividad ilícita, o que, por cualquier motivo, no tengan un fundamento económico o lícito aparente. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).

Si desea realizar consultas o sugerencias adicionales, puede
dirigirse al siguiente correo electrónico: o contactarse con las siguientes personas: Giovanna Prialé Reyes Luis Daniel Allain Cañote Fermin Mendieta Solari Sandra Sanchez Maritza Bermeo Para mayor información, visitar las siguientes direcciones electrónicas: (teléfono – Plataforma de Atención al Usuario - SBS) (Instituto de Formación Bancaria de ASBANC) (Ministerio de Educación) Notas: __________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED. En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).

Programa de Asesoría a Docentes sobre el Rol y Funcionamiento del Sistema Financiero, de Seguros, AFP y Unidad de Inteligencia Financiera - Tercera Edición.

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