La Responsabilidad Social Empresarial en el Sector Financiero Foro RSE: Modelos de Responsabilidad Empresarial - Casos Ejemplares Marzo 5 de 2008.

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1 La Responsabilidad Social Empresarial en el Sector Financiero Foro RSE: Modelos de Responsabilidad Empresarial - Casos Ejemplares Marzo 5 de 2008

2 Contenido El concepto de Responsabilidad Social Empresarial (RSE): ¿De dónde venimos?. Hacer bien el negocio financiero: el principal compromiso de la banca. Iniciativas de Responsabilidad Social a nivel gremial Apoyo a diferentes programas. Educación. Finanzas para educar – Plan Padrino. Reflexiones Finales

3 Contenido El concepto de Responsabilidad Social Empresarial (RSE): ¿De dónde venimos?. Hacer bien el negocio financiero: el principal compromiso de la banca. Iniciativas de Responsabilidad Social a nivel gremial Apoyo a diferentes programas. Educación. Finanzas para educar – Plan Padrino. Reflexiones Finales .

4 El concepto de Responsabilidad Social Empresarial (RSE): ¿De dónde venimos?
Aunque actualmente coexisten diferentes visiones sobre la RSE, generalmente estas se refieren a los procesos de decisión de las empresas que se encuentran ligados a valores éticos, cumplimiento de normas legales y respeto por las personas, las comunidades y el medio ambiente. Este concepto involucra además una gestión empresarial responsable que al mismo tiempo que satisface las expectativas financieras de sus accionistas, contribuye al desarrollo sostenible y a la creación de valor mediante la interacción y relación armónica con los diferentes grupos de interés.

5 El concepto de Responsabilidad Social Empresarial (RSE): ¿De dónde venimos?
Recientemente la revista “The Economist” publicó un reporte sobre la RSE bajo el título: “Simplemente un buen negocio”*. Una encuesta entre ejecutivos de todo el mundo entre noviembre y diciembre de 2007, confirma que en la actualidad la RSE no se asocia con un costo sino que se ha convertido en una oportunidad para generar un desarrollo sostenible y contribuir a la creación de valor de la empresa. *Los resultado de este estudio se encuentran disponibles en:

6 Contenido El concepto de Responsabilidad Social Empresarial (RSE): ¿De dónde venimos?. Hacer bien el negocio financiero: el principal compromiso de la banca. Iniciativas de Responsabilidad Social a nivel gremial Apoyo a diferentes programas. Educación. Finanzas para educar – Plan Padrino. Reflexiones Finales .

7 Hacer bien el negocio financiero: el principal compromiso de la banca.
La principal responsabilidad de la banca es desempeñar bien su labor de intermediación financiera canalizando de la mejor manera los recursos financieros de la economía prestando y cuidando los ahorros que son captados del público. Diferentes indicadores del sector en los últimos años muestran que esta tarea se ha venido cumpliendo de forma sistemática y cada vez con mayor eficacia.

8 Hacer bien el negocio financiero: el principal compromiso de la banca.
La cuenta de ahorro es el producto con mayor grado de penetración. Más de 15 millones de personas tienen una cuenta de ahorros, lo que representa el 35% de la población total. Bancarización a nivel nacional Producto Miles de personas1 % de la población3 Jul-06 Sep-07 Diferencia Cuenta de Ahorro 12.297 15.007 2.710 35,0 Cuenta Corriente 1.340 1.473 133 3,4 Cartera Total2 3.231 4.522 1.291 10,5 Cartera Comercial 290 355 64 0,8 Cartera Consumo 2.335 3.575 1.239 8,3 Cartera Vivienda 544 529 -15 1,2 Microcrédito 483 606 123 1,4 Tarjeta de Crédito 2.774 3.615 840 8,4 Al menos un producto 12.941 15.685 2.744 36,6 1. Cédulas y tarjetas de identidad. 2. No incluye tarjetas de crédito Según últimos datos del Censo 2005. Fuente: Asobancaria.

9 Hacer bien el negocio financiero: el principal compromiso de la banca.
El interés del sector por impulsar la bancarización se refleja en el desarrollo de productos especializados, que como el microcrédito facilitan el acceso de la población de bajos ingresos. La cartera de microcrédito ya alcanza un saldo de $2 billones con un dinámica de crecimiento muy positiva. Entre 2002 y 2007 más de 663 mil personas accedieron a su primer crédito a través del microcrédito. Saldo de cartera de microcrédito en términos reales Fuente: Superintendencia Financiera.

10 Hacer bien el negocio financiero: el principal compromiso de la banca.
Las tarjetas de crédito también han servido como instrumento para masificar los servicios financieros. En 2007 se emitieron 700 mil y en total se registraron 5,2 millones de tarjetas en el país. Este producto se ha ido ajustado a las necesidades de los segmentos de menores ingresos. Hoy existen 357 mil tarjetas especiales para estratos 1 y 2. Número de tarjetas de crédito Fuente: Asobancaria.

11 Hacer bien el negocio financiero: el principal compromiso de la banca.
En los últimos años la banca ha estrechado su relación con el segmento pyme. Cerca de 90% de los bancos tiene hoy un área especializada en las pymes, mientras que hace 5 años tan sólo 40% la tenía. Composición de la cartera1 Saldo y crecimiento real anual de la cartera pyme1 2003 2007 * Cartera pyme: créditos otorgados a empresas con planta de personal entre 11 y 200 trabajadores, o activos entre 501 y SMLMV. 1. Cifras a diciembre de cada año. Fuente: Superintendencia Financiera, cálculos Asobancaria.

12 Hacer bien el negocio financiero: el principal compromiso de la banca.
El sector ha constituido grandes inversiones en infraestructura, tecnología y recurso humano para ampliar su cobertura y llegar a sitios apartados. Hoy existen cerca de 16 mil puntos de atención entre oficinas, cajeros y corresponsales no bancarios en el 76% del total de municipios en el país. Fuente: Banca de las Oportunidades y Asobancaria.

13 Hacer bien el negocio financiero: el principal compromiso de la banca.
Siguiendo la tendencia internacional, los bancos han ido modernizando su red de atención. En 2007 el 51% de las transacciones financieras se hicieron a través de cajeros automáticos e internet, frente a 43% en En los países desarrollados, se espera que estos canales concentren el 56% de las operaciones en 2010. Participación del número de transacciones por canal Colombia Países desarrollados Fuente: World Retail Banking Report 2006 y Asobancaria.

14 Hacer bien el negocio financiero: el principal compromiso de la banca.
La Política de La Banca de las Oportunidades viene generando un ambiente propicio para la inclusión financiera: Creación de Corresponsales no Bancarios (3.536 a la fecha). Certificación diferencial de los límites de usura (2 modalidades: consumo-ordinario y microcrédito). Aumento en la exención del 4X1000 para cuentas de ahorro Definición de microcrédito hasta 120 SMLMV (en discusión). Impulso al crédito mipyme movilizado con el FNG (más de 200 mil beneficiarios y un crecimiento anual de 47% en 2007). Sin embargo es necesario avanzar en temas como: Reglamentar cuentas de ahorro de bajo monto según Plan Nacional de Desarrollo. Reducir sesgo en contra de acreedores y reformar régimen de garantías. Diseñar estrategia de educación financiera. Incentivar la cobertura con Corresponsales no Bancarios (manejo de efectivo, seguridad, conectividad, entre otros).

15 Hacer bien el negocio financiero: el principal compromiso de la banca.
La política pública ha fomentado la bancarización pero todavía queda mucho camino por recorrer. La bancarización debe acompañarse de inversiones en infraestructura y tecnología en condiciones sostenibles. Para ello se requiere un marco regulatorio propicio. Sin acceso a los servicios financieros, las personas de bajos ingresos terminan asumiendo un excesivo gasto en transporte, tiempo y seguridad para suplir sus necesidades. Teniendo en cuenta estos costos de oportunidad, la gente preferiría pagar por unos servicios financieros que le eviten esas ineficiencias.

16 Contenido El concepto de Responsabilidad Social Empresarial (RSE): ¿De dónde venimos?. Hacer bien el negocio financiero: el principal compromiso de la banca. Iniciativas de Responsabilidad Social a nivel gremial Apoyo a diferentes programas. Educación. Finanzas para educar – Plan Padrino. Reflexiones Finales .

17 Apoyo a diferentes programas
En forma directa, los bancos apoyan diversas iniciativas de carácter social. Según información recolectada entre las entidades por la Asociación Bancaria, por concepto de donaciones durante 2006 los bancos destinaron recursos por cerca de $ millones. Estos recursos se entregaron a hospitales, programas del gobierno como computadores para educar, instituciones educativas, fundaciones, proyectos de vivienda social, instituciones que fomentan la cultura, eventos deportivos para discapacitados, entre otros.

18 Apoyo a diferentes programas
En términos de patrocinios a eventos o proyectos sociales, deportivos ó culturales, los recursos destinados para este fin alcanzaron aproximadamente $ millones. Se patrocinaron el banquete del billón y la caminata solidaridad por Colombia, salones de arte, festivales regionales, eventos musicales, brigadas de salud y otros eventos relacionados con temas culturales, de medio ambiente, académicos, sociales, deportivos.

19 Contenido El concepto de Responsabilidad Social Empresarial (RSE): ¿De dónde venimos?. Hacer bien el negocio financiero: el principal compromiso de la banca. Iniciativas de Responsabilidad Social a nivel gremial Apoyo a diferentes programas. Educación. Finanzas para educar – Plan Padrino. Reflexiones Finales .

20 Educación Como una iniciativa del comité de RSE de la Asobancaria, se llevó a cabo un taller de educación financiera para gerentes de cooperativas campesinas asociadas al programa de erradicadores de la Oficina Contra la Droga y el Delito de las Naciones Unidas. Funcionarios del sector financiero se ofrecieran voluntariamente para dictar los diferentes módulos de este taller. Este proyecto dotó a estos gerentes de los conocimientos básicos en el manejo de las finanzas y promovió el uso de los servicios financieros, y ellos a su vez, irrigaron el conocimiento adquirido entre sus comunidades.

21 Contenido El concepto de Responsabilidad Social Empresarial (RSE): ¿De dónde venimos?. Hacer bien el negocio financiero: el principal compromiso de la banca. Iniciativas de Responsabilidad Social a nivel gremial Apoyo a diferentes programas. Educación. Finanzas para educar – Plan Padrino. Reflexiones Finales .

22 Finanzas para educar – Plan Padrino
Como una iniciativa conjunta de responsabilidad social en agosto de 2006 los bancos, a través de la Asociación Bancaria de Colombia, lanzaron el programa Finanzas para educar. En una primera etapa se decidió apoyar el “Plan Padrino” de la Presidencia de la República, que pretende ampliar la cobertura educativa de los municipios más pobres del país mediante el mejoramiento de la infraestructura de los planteles educativos.

23 Finanzas para educar – Plan Padrino
Firma convenio San Pablo de Borbur (Boyacá) Firma convenio San Juan Nepomuceno (Bolívar)

24 Finanzas para educar – Plan Padrino
Obras adelantadas en Hatillo de Loba (Bolívar) Obras adelantadas en Puerto Inírida (Guainía)

25 Finanzas para educar – Plan Padrino
En total, ha través de este programa se van a financiar 26 proyectos por un valor cercano a $5.500 millones. Se estima que con el programa Finanzas para educar se beneficiarán aproximadamente niños. Al día de hoy se han firmado convenios para la realización de 17 proyectos, de los cuales cuatro ya fueron entregados. Se han firmado convenios para la entrega de aulas escolares e implementos educativos, adecuación de baños y áreas comunes en municipios de los departamentos de Bolivar, Guaviare, Chocó, Guainía, Sucre, Cesár, Nariño, Atlantico y Boyacá.

26 Finanzas para educar – Plan Padrino
Aulas entregadas en San José del Guaviare Aulas entregadas en San Juan Nepomuceno (Bolívar)

27 Finanzas para educar – Plan Padrino
Batería Sanitaria Villaconto (Chocó) Colegio San Juan Nepomuceno (Bolívar)

28 Finanzas para educar – Plan Padrino
Cada uno de estos proyectos involucra un desembolso de recursos cercano a $200 millones que incluyen tanto los recursos para el programa así como lo relacionado con la parte logística y la entrega de dotación escolar (kits, cartucheras, computadores, entre otros). Este año, se espera suscribir nueve convenios más en municipios de los departamentos de Guajira, Bolívar, Córdoba, Amazonas, Cesar, Guainía y Nariño.

29 Finanzas para educar – Plan Padrino
Entrega dotación escolar San Juan Nepomuceno (Bolívar) Entrega computadores Puerto Inírida (Guainía)

30 Finanzas para educar – Plan Padrino
Puerto Inírida (Guainía)

31 Contenido El concepto de Responsabilidad Social Empresarial (RSE): ¿De dónde venimos?. Hacer bien el negocio financiero: el principal compromiso de la banca. Iniciativas de Responsabilidad Social a nivel gremial Apoyo a diferentes programas. Educación. Finanzas para educar – Plan Padrino. Reflexiones Finales .

32 Reflexiones Finales La principal responsabilidad de la banca es desempeñar bien su labor de intermediación financiera, y diferentes indicadores del sector muestran que esta tarea se ha venido cumpliendo de forma sistemática y cada vez con mayor eficacia. En forma directa, los bancos apoyan diversas iniciativas de carácter social. Adicionalmente, a través de programas como Finanzas para educar se contribuye a ampliar la cobertura educativa de los municipios más pobres del país.

33 La Responsabilidad Social Empresarial en el Sector Financiero Foro RSE: Modelos de Responsabilidad Empresarial - Casos Ejemplares Marzo 5 de 2008