Fundación “Fondo de Garantía para Préstamos a la Pequeña Industria”

Presentación del tema: "Fundación “Fondo de Garantía para Préstamos a la Pequeña Industria”"— Transcripción de la presentación:

1 Fundación “Fondo de Garantía para Préstamos a la Pequeña Industria”
PRESENTACIÓN Fundación “Fondo de Garantía para Préstamos a la Pequeña Industria” FOGAPI Entidad regulada y supervisada por la Superintendencia de Banca y Seguros - SBS Lima, Junio de 2007

2 CONTENIDO I. ANTECEDENTES II. MODELOS DE GARANTIA
III. CIFRAS RELEVANTES IV. PERSPECTIVAS

3 I. ANTECEDENTES - Definiciones
Perú – Ley Nº 28015

4 Objetivo Primordial Acceso al crédito de la MYPE y consecuentemente su integración al circuito financiero formal.

5 INSTITUCIONES DE GARANTIA (1)
Desarrollan sus actividades mediante cualquier vehículo legal permitido por el derecho (Ej. FOGABA y Sociedades de Garantías Recíprocas en Argentina, FNG de Colombia y FOGAPI de Perú) Desarrollan servicios de garantía: De primer piso : Evaluación crediticia, aprobación, formalización y recuperación de créditos. De segundo piso : Reafianzamiento o Retrogarantía.

6 INSTITUCIONES DE GARANTIA (2)
Operan sobre ámbitos geográficos nacionales o regionales, departamentales, provinciales y municipales. Son instituciones financieras reguladas y supervisadas por la autoridad competente. Sus garantía son de alta aceptabilidad.

7 INSTITUCIONES DE GARANTIA (3)
Sus operaciones de garantía son materia de retrogarantía o reafianzamiento. Son Instituciones de naturaleza pública o privada, inclusive de naturaleza supranacional.

8 II.- MODELOS DE GARANTIA
2.1 GARANTIA INDIVIDUAL Banca de Primer Piso en Garantías 2.2 GARANTIA DE CARTERA O GLOBAL Banca de Segundo Piso en Garantías 2.3 GARANTIA DE INTERMEDIARIO

9 Concepto 2.1 GARANTIA INDIVIDUAL
CONSISTE EN EL OTORGAMIENTO DE UNA GARANTIA BAJO LA MODALIDAD DE CARTA FIANZA. Concepto

10 Garantiza 2.1 GARANTIA INDIVIDUAL PARA QUE LAS MYPES ACCEDAN A:
CREDITO DE PROVEEDORES. ADELANTOS DE CONTRATOS. FIEL CUMPLIMIENTO DE CONTRATO. ADICIONAL POR MONTO DIFERENCIAL. PRESTACIONES ACCESORIAS. Garantiza

11 2.1 GARANTIA INDIVIDUAL MODELO INDIVIDUAL Comisión PRESTATARIO MYPE
FOGAPI Garantía Garantía Préstamos Compras Estatales Consultorías Obras Públicas Crédito de Proveedores Programas Sociales Otros PROVEEDORES

12 Concepto 2.2 GARANTIA DE CARTERA O GLOBAL
MECANISMO FINANCIERO DONDE SE GARANTIZA LA TOTALIDAD DE LOS CRÉDITOS DEFINIDOS COMO “GARANTIZABLES” QUE LAS INSTITUCIONES FINANCIERAS OTORGAN A LAS MYPEs QUE CONSTA EN CONVENIOS QUE FOGAPI SUSCRIBE CON ELLAS. Concepto

13 2.2 GARANTIA DE CARTERA O GLOBAL
Receptores INSTITUCIONES FINANCIERAS REGULADAS Y ELEGIBLES 1.- CRÉDITOS DE CAPITAL DE TRABAJO 2.- CRÉDITOS DE FINANCIAMIENTO DE ACTIVOS FIJOS Garantiza

14 2.2 GARANTIA DE CARTERA O GLOBAL
MODELO DE CARTERA FOGAPI Garantía de Cartera Comisión Garantía Préstamo PRESTATARIO MYPE IFIs Interés/ Comisión

15 PRINCIPALES CARACTERÍSTICAS
2.2 GARANTIA DE CARTERA O GLOBAL PRINCIPALES CARACTERÍSTICAS Cobertura del Crédito : Hasta 62.5% del saldo capital Provisiones : Ninguna Específica / Resolución SBS Nº 808- 2003 Amortización del crédito para Honramiento : 20 % del saldo capital Cobertura Efectiva : 50% Honramiento : Cuando el Garantizado deviene en Insolvente. .- INSOLVENCIA Cuando hayan transcurrido dos meses desde la fecha en que la IFI solicitó al garantizado el pago de la obligación vencida del crédito.

16 VENTAJAS DE GARANTÍA DE CARTERA - IFIS
2.2 GARANTIA DE CARTERA O GLOBAL VENTAJAS DE GARANTÍA DE CARTERA - IFIS 1. Reduce, comparte y diversifica el riesgo crediticio con FOGAPI. 2. Convierte el riesgo crediticio coberturado en capital por breve y expeditivo procedimiento de pago. 3. Incrementa el volumen de sus operaciones. 4. Reduce el nivel de morosidad. 5. Libera provisiones a las IFIS por el riesgo de contra-parte. La provisión es asumida por FOGAPI / Res. SBS Nº 6. Participa en el portafolio del Servicio de Garantía de FOGAPI sin aporte alguno. 7. Reembolsa a FOGAPI cuando recupera y a costo cero. 8. Permite fondearse al mejorar su capacidad de endeudamiento. 9. Protege su principal activo: La Cartera de Créditos 10.Permite desarrollar las tecnologías para atender los distintos créditos MYPES.

17 2.2 GARANTIA DE CARTERA O GLOBAL
V E N T A J S P R LAS MYPE EL ESTADO 1. Otorga mejores posibilidades de acceso al crédito formal o mejoran sus condiciones de acceso al crédito. 2. Mitiga los requerimientos de garantía. 3. Complementa garantías. 4. Mejora su competitividad en el mercado. 5. Permite generar mayor producción y productividad. 6. No presenta doble documentación financiera - contable. 7. Reduce el costo financiero al minimizarse el componente riesgo de la tasa de interés. 1.Incrementa el producto bruto interno. 2.Genera puestos de trabajo. 3.Recauda más impuestos. 4.Apoya la descentralización del crédito en el país. 5.Democratiza el crédito.

18 Garantizados 2.3 GARANTIA DE INTERMEDIARIO
ORGANIZACIONES NO GUBERNAMENTALES EDPYMES (Empresas de Desarrollo de Pequeñas y Micro Empresas reguladas y supervisadas por la SBS) Garantizados

19 MODELO DE INTERMEDIARIO
2.3 GARANTIA DE INTERMEDIARIO MODELO DE INTERMEDIARIO FOGAPI Garantía de Intermediario Comisión Garantía Préstamo PRESTATARIO MYPE IFI´s IMF´s Préstamo Comisión/ Interés

20 Emisión de Número de Operaciones 1980 – Junio 2007
III.- CIFRAS RELEVANTES Emisión de Número de Operaciones 1980 – Junio 2007 NUMERO DE OPERACIONES AÑOS % OPERACIONES 1980 / 1996 1997 / 7,559 455,971 1.63% 98.37% TOTAL , %

21 (En número, Porcentaje y en US$)
III.- CIFRAS RELEVANTES TOTAL DE OPERACIONES Junio de 1997 (*) a Junio del 2007 (En número, Porcentaje y en US$) NÚMERO DE OPERACIONES CRÉDITOS GARANTIZADOS PROMEDIO US$ TIPO % % GARANTÍA INDIVIDUAL 11,664 2.56 486’892,059.35 48.12 41,743.15 GARANTÍA DE CARTERA 444,232 97.44 524’865,687.04 51.88 1,181.51 TOTAL 455,896 100.00 1,011’757,746.39 100.00 2,219.27 (*) Fecha de inicio del Servicio de Garantía de Cartera.

22 TOTAL DE GARANTIAS EMITIDAS EN US$
III.- CIFRAS RELEVANTES TOTAL DE GARANTIAS EMITIDAS EN US$ De Enero de 1997 a Junio del 2007 N° OPERACIONES CREDITOS GARANTIZADOS AÑO 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2,341 3,760 14,496 28,212 44,941 53,335 66,277 60,476 48,412 84,067 49,654 8’740,182.60 13’619,413.46 38’666,850.41 62’485,367.94 81’980,425.78 97’883,714.97 141’330,540.08 147’547,443.33 130’018,213.37 242’336,279.15 156’390,037.63 TOTAL 463,530 1’162’451,588.42

23 IV.- PERSPECTIVAS Participación de nuevas IFIS y creciente desarrollo de operaciones. Nuevas modalidades operativas de garantía: FOGAPI Exportador. Internacionalización de garantías: Reafianzamiento. Expansión de Plataformas de Atención a Clientes.

24 IV.- PERSPECTIVAS LIMA (2) - SEDE PRINCIPAL
- Cámara de Comercio de Lima - PROMPYME PROVINCIAS (4) PRÓXIMAMENTE: SENATI- Piura, SENATI-Arequipa y SENATI- Cuzco (7) - COF RENOM ( Lambayeque) - FOGAPI-Trujillo - Gobierno Regional de Junín - Cámara de Comercio, Industria y Turismo de Ucayali

25 PARADIGMAS DE LA GARANTIA
Pablo Pombo, Presidente Fundador de la Asociación Europea de Caución Mutua (AECM), Consultor Internacional Español: “Quien domina la garantía, domina el crédito” FNG de Colombia: “Somos la llave que abre las puertas del crédito” FOGAPI: “La garantía es el acelerador del acceso al crédito a favor de las MYPE”.

26 PREMIO CREATIVIDAD EMPRESARIAL 2001 CATEGORIA:
SERVICIOS FINANCIEROS Y DE SEGUROS PRODUCTO “GARANTIA DE CARTERA”

27 E.mail : gg@fogapi.com.pe LAS CAMELIAS Nº 530 LIMA, 27 PERÚ
FIN DE LA PRESENTACION MUCHAS GRACIAS E.mail : LAS CAMELIAS Nº 530 LIMA, PERÚ