Concesión de Hipotecas Transnacionales a Emigrantes Ecuatorianos Ing. Mario Burbano de Lara Diciembre 2007.

Presentación del tema: "Concesión de Hipotecas Transnacionales a Emigrantes Ecuatorianos Ing. Mario Burbano de Lara Diciembre 2007."— Transcripción de la presentación:

1 Concesión de Hipotecas Transnacionales a Emigrantes Ecuatorianos Ing. Mario Burbano de Lara Diciembre 2007

2 CONTENIDO Quienes SomosQuienes Somos Nuestro Modelo de Negocio con los EmigrantesNuestro Modelo de Negocio con los Emigrantes Programa con el FOMINPrograma con el FOMIN

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4 Mutualista Pichincha financiamientoconstrucciónLas Asociaciones Mutualistas de Ahorro y Crédito para la Vivienda en el Ecuador son instituciones financieras privadas, con finalidad social dedicadas a la captación de recursos del público para destinarlos al financiamiento de la vivienda, a la construcción y bienestar familiar de sus asociados Mutualista Pichincha es la mayor entidad de su género en el Ecuador, y ocupamos el lugar No. 11 en el sistema financiero del país y el segundo lugar en cuanto a originación de cartera de vivienda Somos los líderes en el Ecuador en el desarrollo de modelos de titularización hipotecaria Mutualista Pichincha ha explotado su fortaleza de manejar el negocio inmobiliario junto con el de financiamiento

5 Somos la segunda mayor originadora de cartera de vivienda en el Ecuador con colocaciones por $100 millones anuales Atendemos con crédito de vivienda a cerca de 4.500 familias ecuatorianas por año Aproximadamente el 25% de nuestra cartera se origina en el segmento de emigrantes ecuatorianos En el ámbito inmobiliario manejamos un inventario permanente de más de 1.300 unidades de vivienda a nivel nacional Más del 60% de nuestro inventario consiste en viviendas destinadas a la clase media y media baja Generamos ventas inmobiliarias anuales superiores a los US$70 millones Aproximadamente el 50% de las unidades de vivienda son de desarrollo propio Nuestros proyectos se producen con sistemas constructivos industriales y ambientalmente amigables Con nuestros proyectos promovemos la expansión urbana eficiente y ordenada, la no tugurización de zonas pobladas y procuramos rodear a la vivienta de elementos y valores que mejoren la calidad de vida Mutualista Pichincha

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8 Nuestro Modelo de Negocio con los EmigrantesNuestro Modelo de Negocio con los Emigrantes

9 Atención al Mercado Emigrante Atención a los emigrantes ecuatorianos con presencia desde 1997 en EEUU y 2004 en España Hemos cambiado el modelo de presencia con oficinas propias a uno de representación comercial pero ofreciendo los mismos productos y servicios (optimización de costos y presencia con showrooms permanentes en el exterior) Mutualista Pichincha NO mercadea ni vende remesas, nuestro modelo de negocio consiste en vender CASAS, a través de ellas se origina el CRÉDITO y su fuente de repago son las REMESAS El éxito del modelo de gestión comercial se ha basado en factores claves como: Marca y confianza Cobertura nacional Amplio inventario inmobiliario “Doble” fuerza de ventas (local y en el exterior).

10 El Mercado Objetivo Familias de Emigrantes

11 Créditos a Migrantes

12 Participación en la Cartera Total

13 Calificación de Cartera Emigrantes La cartera a emigrantes tiene un mejor comportamiento de morosidad que el de la cartera local, con indicadores de morosidad “ampliada” inferiores al 2%

14 Venta de Viviendas a Emigrantes Las ventas a emigrantes representarán el 33% de las ventas totales de Mutualista Pichincha en el 2007

15 Ventas Inmobiliarias 2007

16 El Programa con el FOMINEl Programa con el FOMIN ATN/ME-10543-EC APOYO A LA CONCESIÓN DE HIPOTECAS TRASNACIONALES A EMIGRANTES ECUATORIANOS 115/MS-EC LÍNEA DE CRÉDITO SUSCRITO EL 26 DE SEPTIEMBRE DE 2007

17 El Programa con el FOMIN Sr. Yohei Nishiyama, Subgerente del FOMIN: “.....el proyecto que se firma hoy corresponde a dos de las áreas estratégicas más importantes del FOMIN: remesas y vivienda.” “Mutualista Pichincha es pionera en el área de préstamos hipotecarios transnacionales y su trabajo es consistente con nuestros objetivos estratégicos. Es por esto que estamos muy contentos de poder trabajar con Mutualista Pichincha en este proyecto.” “......no creo que haya un único esquema institucional, pero espero que el esquema que Mutualista Pichincha intenta ampliar con el FOMIN se convierta en un buen ejemplo a seguir que genere lecciones aprendidas para otras instituciones financieras de la región.”

18 El Programa con el FOMIN Objetivo del Proyecto: Impulsar la canalización del flujo de remesas de los emigrantes hacia la adquisición de vivienda y bienes durables preferentemente sobre el consumo corriente

19 El Programa con el FOMIN Estructura Financiera del Programa: Asistencia Técnica no reembolsable, por US$ 360.000 financiada con recursos del Fondo Multilateral de Inversiones Contraparte local de US$ 303.400 Operación de Crédito por US$ 5’000.000, a un plazo de siete años, co-financiado con recursos del FOMIN y del Fondo Internacional de Cooperación y Desarrollo (ICDF) de la República de Taiwán.

20 El Programa con el FOMIN Componentes de la Cooperación Técnica Ampliación de la red de cobertura en el exterior en 3 ciudades adicionales en EEUU, España e Italia Desarrollo y optimización de esquemas de gestión de riesgos y procesos comerciales y operativos para el negocio transnacionales Destino de la operación de Crédito Financiamaiento de préstamos hipotecarios de vivienda a emigrantes ecuatorianos por montos entre US$ 20.000 y US$ 60.000

21 El Programa con el FOMIN Impactos Esperados: Acceso a vivienda para más de 1.500 familias de ecuatorianos residentes en el exterior durante los próximos dos años Incrementos en el volumen de venta de viviendas y originación de créditos transnacionales del orden del 35% por efecto de la mejora en procesos y ampliación de la cobertura en el exterior Replicación del modelo de negocio de Mutualista Pichincha en al menos una institución financiera en el Ecuador o en la región

22 Concesión de Hipotecas Transnacionales a Emigrantes Ecuatorianos mburbano@mail.mpichincha.comwww.mutualistapichincha.com