Grupo ANDBANK.

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1 Grupo ANDBANK

2 ANDBANK: Banqueros Privados desde 1930
Foco y experiencia en banca privada Especialización en la gestión de grandes patrimonios desde 1930 (>10 M € de patrimonio líquido) Respaldados por capital privado, independencia en la gestión y 80 años de experiencia Banca multijurisdicción con máxima flexibilidad No hacemos actividades de banca de inversión ni banca corporativa Creadores de valor a largo plazo; sin exposición a inversiones de alto riesgo Nuestro banco es propiedad de la tercera generación de dos familias, asegurando que nuestra estrategia se centra en la creación de valor a largo plazo Imagen de la Sede social del grupo en Escaldes-Engordany, Andorra

3 Distribución del capital social de la matriz
Propiedad de 2 familias de gran tradición bancaria Creadores de valor a largo plazo; sin exposición a inversiones de alto riesgo Nuestro banco es propiedad de la tercera generación de dos familias, asegurando que nuestra estrategia se centra en la creación de valor a largo plazo. Sr. Manel Cerqueda (Presidente del Grupo) Sr. Oriol Ribas (Vicepresidente) Distribución del capital social de la matriz 31.50 Familia Ribas Duró (Reig Finances, SAU – Reig Patrimonia) 50.65 Familia Cerqueda (Cerqueda Donadeu, SA – AndosinsCapital) 17.85 Otros accionistas

4 Principales magnitudes del grupo ANDBANK
2012 / 2011 en M € 2012 2011 M € % Recursos de clientes Resultado Neto Core capital Solvencia (%) Liquidez (%) Eficiencia (%) NPL ratio (%) 11,048 56.5 446 21.39% 66.00% 46.69% 3.69% 9,160 54.2 443 22.56% 68.41% 43.01% 3.50% 1,888.0 2.3 4.0 -- +20.6% +4.2% +0.8% -117 b.p. -241 b.p. +368 b.p. +19 b.p.

5 Uno de los bancos más solventes del mundo
Solvencia1 Banco Endeudamiento2 Banco Liquidez3 ANDBANK Julius Baer UBS Credit Suisse Morgan Stanley Deutsche Bank Goldman Sachs RBOS Bank of America JP Morgan BNP Santander Credit Agricole CaixaBank BBVA 21.4 29.3 21.3 19.5 17.9 15.3 14.7 13.0 12.9 12.6 12.0 11.2 11.0 10.8 ANDBANK Julius Baer Bank of America JP Morgan Santander CaixaBank BBVA Credit Suisse Goldman Sachs Morgan Stanley UBS RBOS BNP Credit Agricole Deutsche Bank 0.0 19.8 29.3 40.8 47.0 47.3 49.4 62.0 66.1 66.3 66.5 67.5 69.0 70.8 74.9 ANDBANK Julius Baer Credit Agricole Santander JP Morgan RBOS Bank of America BBVA Morgan Stanley Credit Suisse Goldman Sachs UBS Deutsche Bank BNP CaixaBank 66.0 55.1 45.2 31.2 28.5 27.1 21.8 19.7 17.1 16.7 13.1 11.1 10.5 8.6 1. Tier 1 / RWA ; 2.Total deuda excluyendo depósitos de clientes / Total activos; 3.Caja y equivalentes / Depósitos y otros pasivos a corto plazo Nota: Datos a Diciembre Fuente: Bloomberg; Memorias anuales

6 Ratios de solvencia y ratings ANDBANK
Rating LT (2012) BNP Paribas A+ Deutsche Bank AG JPMorgan Chase & Co A Credit Agricole Credit Suisse Group AG UBS AG Bank of America Corp A- Goldman Sachs Group RBOS Morgan Stanley ANDBANK BANCO SANTANDER SA BBB BBVA BBB- CaixaBank Liquidez (2012) Nota: Datos a Junio 2012 Fuente: Bloomberg

7 Tenemos presencia en 11 países

8 Crecimiento en Recursos Gestionados (en %) Ratio de eficiencia (en %)
En pleno crecimiento y con una buena gestión Crecimiento en Recursos Gestionados (en %) Ratio de eficiencia (en %) Recursos Gestionados (AUMS) y Global Wealth Costes / Margen Ordinario Andbank: Crecimiento de +10.5% a Junio’12 vs. 2011 ANDBANK Sector – Global Wealth1 Bancos Privados Cotizados2 Nota 1 – Fuente: BCG Global Wealth Market-Sizing Database 2011 y 2012 Nota 2 – Fuente: Bloomberg (BANQ PRIVEE EDMOND ROTHSC-BR, JULIUS BAER GROUP LTD, BANK SARASIN & CIE AG-REG B, UBS AG-REG, CREDIT SUISSE GROUP AG-REG, VONTOBEL HOLDING AG-REG, datos ponderados por capitalización bursátil)

9 Islas Vírgenes Británicas
Multicustodia y Multijurisdicción Capacidad de gestión de posiciones depositadas en otras entidades Flexibilidad de cambio de banco custodio Acceso a la plataforma tecnológica del banco custodio Consolidación de la posición global del cliente Amplia gama de productos, más allá de los propios del banco custodio Acuerdos con diferentes bancos, entre ellos Lombard Odier, Rotschild, Bordier y UBS Nos adaptamos a las preferencias del nuestros clientes en términos de persona jurídica y complejidad de su estructura patrimonial Gestor Custodio Persona Jurídica Andorra Suiza Islas Vírgenes Británicas Uruguay Luxemburgo Panamá Miami Mónaco España Andorra Bahamas Panamá Suiza Luxemburgo Singapur EEUU Mónaco Sociedad anónima Fundación Trust SICAVs (UCIT, SIF) Unit Linked

10 Flexibilidad e independencia
Comprensión de las necesidades del cliente Agilidad en el cambio de estructura/jurisdicción Selección de los mejores money managers del mercado Consolidación de la posición y seguimiento en base a un objetivo global definido Optimización de la cartera y gestión de correlaciones Reducción de interlocutores Agilidad y flexibilidad en la toma de decisiones Entidad financiera donde el core business es la banca privada Búsqueda y selección de los mejores proveedores locales

11 Nuestra filosofía de inversión
Preservación de capital Nuestra premisa básica para cualquier inversión es preservar sus recursos sin asumir riesgos innecesarios Selección de inversiones en base a su presupuesto de riesgo (risk budgeting) Nuestra misión es proponerle las inversiones para conseguir sus expectativas de rendimiento con el menor coste posible Opinión corporativa y de mercados mensual Nuestras recomendaciones se basan en análisis financieros exhaustivos del grupo ANDBANK Equipo de 20 especialistas de inversiones con acceso al research de todos nuestros bancos custodios

12 Nuestro seguimiento de su patrimonio
Total transparencia Informamos puntualmente y de forma entendedora de la posición actual de su patrimonio Agilidad Le proponemos cambios en las inversiones de su cartera de forma ágil y personalizada Nos adelantamos al mercado Le proponemos adaptar su cartera a los cambios de mercado

13 Productos Productos sencillos y entendibles Productos sofisticados
Productos estructurados complejos Lista Hedge-Funds y fondos de terceros recomendados Futuros y opciones ETFs Depósitos tradicionales Depósitos estructurados sencillos Tarjetas de crédito Lista de bonos recomendados Lista de valores recomendados Póliza de crédito Índices Inversos Sectores Apalancados Materias primas Capital protegido Regiones Gestión Retorno Absoluto Gestión Tradicional Gestión Personalizada Evita mantener una cartera estática; es una inversión flexible que gestiona el mix de inversiones de la cartera Mantiene un peso razonablemente estable en renta variable según el perfil de riesgo inversor Permite introducir las particularidades y preferencias del inversor más exigente Cartera Active Value Conservative Moderate Expert Fondo Market Opportunities Fondos de inversión Monetarios Renta fija Mixtos Renta variable Carteras Estratégicas Especializadas Mandatos globales de gestión/advisoring SICAVs Club Deals Unit link Cualquier producto a medida

14 Tenemos presencia en 11 países, líderes en Latinoamérica
Europa Andorra - Sede Central - Licencia Bancaria - Gestora de Fondos de Andorra C/Manuel Cerqueda i Escaler, 6 AD700 Escaldes-Engordany. Andorra Tel Suiza - Gestora de Patrimonios Place du Molard, 3 1204 Genève. Suisse T Mónaco 1, Avenue des Citronniers BP 97 NC Monte-Carlo Principauté de Monaco T Luxemburgo - Gestora de Fondos de Luxemburgo 7A Rue Robert Stümper L-2557 Luxembourg T España Andbank Luxembourg S. A. - Sucursal en España Medipatrimonia Invest S. L. y Medivalor A. V. - Agencia de Valores Oficina en Madrid, Barcelona, Vigo y La Coruña EEUU y Latinoamérica Miami - Gestora de Patrimonios - Compañía de Broqueraje 1221 Brickell Avenue, Suite 1550 Miami, FL USA T México - Columbus Blvd. Adolfo López Mateos 2370, 1º 01060 México D.F. , México T Uruguay - Quest - Gestora de carteras - Agencia de valores piso 3, Of 303 Zonamérica. Ruta 8, Km 17500 91600 Montevideo. Uruguay T Uruguay - Oficina de representación Av. Luis A. de Herrera 1248 Oficina 414, Torre B World Trade Center 11300 Montevideo. Uruguay Brasil – LLA - Gestora de fondos y de carteras Av. Brigadeiro Faria Lima, andar Jd. Paulistano, CEP São Paulo - SP. Brasil T Bahamas - Licencia Bancaria British Colonial Centre of Commerce 1 Bay Street 3rd floor, Suite 304 Nassau. Bahamas T Panamá - Licencia Bancaria Internacional - Casa de Valores Torre Generali (piso 26) Samuel Lewis Avenue, Street 54 East, Obarrio Area. Panamá T

15 Andbanc (Bahamas) Limited

16 Introducción al país (I)
Bahamas (Nombre oficial, The Commonwealth of the Bahamas), estado independiente en las Antillas y miembro de la Commonwealth. Bahamas consta de un archipiélago de 700 islas y de casi islotes y rocas que se distribuyen en km desde la punta sureste de Palm Beach en Florida, Estados Unidos, hasta una punta del extremo este de Cuba. Únicamente están habitadas aproximadamente 40 islas. New Providence es económicamente la más importante del grupo y concentra más de la mitad de la población de Bahamas. Su superficie es de km2 i Nassau es la capital. Bahamas disfruta de excelentes ratings. Moody’s asignó al país: Rating P-1 (a corto plazo) Rating Aaa (a largo plazo)

17 Introducción al país (II)
Bahamas: un país independiente y estable El 10 de julio de 1973 las Bahamas obtuvieron la independencia de Gran Bretaña. Su sistema legal se basa en el ‘common law’ anglosajón y forma parte de la Commonwealth. A diferencia de las Islas Cayman, BVI, Bermuda, Turks & Caicos (colonias británicas), la directiva del ahorro de la UE no es aplicable a las cuentas bancarias abiertas en entidades financieras de las Bahamas. Economía y moneda: Las Bahamas es uno de los estados más prósperos y desarrollados del área del Caribe. El Departamento de Comercio de los EE.UU. lo define como una “nación desarrollada de ingresos estables medio-altos”. Las tres grandes áreas de desarrollo de la economía de las Bahamas son el turismo, los servicios financieros y el sector naval. Las Bahamas reciben alrededor de 4 millones de turistas anuales. Las Bahamas es uno de los centros financieros más importantes del mundo: concentra más de 400 bancos (de 36 países diferentes) y, en conjunto, gestionan unos activos que superan los 200 billones de USD.

18 Bahamas: un fuerte secreto bancario
Estricto secreto bancario Las Bahamas disfrutan de un fuerte secreto bancario. Posibilidad de abrir cuentas cifradas o numerales. El Art. 10 de la Bank and Trust Companies Regulation Act sanciona el secreto bancario y prohíbe, por razón de su cargo, a cualquier empleado bancario divulgar información -sin la autorización expresa del cliente- relativa a la identidad, activos, responsabilidades, obligaciones, transacciones y cuentas de un cliente, excepto que no sea a requerimiento -en los supuestos previstos por la ley- de las autoridades judiciales de Bahamas. La vulneración del secreto bancario puede ocasionar importantes multas (hasta USD) y condenas privativas de libertad. Una solicitud de asistencia legal por un tribunal extranjero relacionada exclusivamente con un delito fiscal seria desestimada por las autoridades judiciales de Bahamas. La única excepción a este principio general es aplicable a las U.S. Persons como consecuencia del Convenio de Intercambio de Información de Naturaleza Fiscal que Bahamas subscribió con EE.UU. el 25/01/2002. Por esta razón – entre otras- Andbanc (Bahamas) Limited no acepta clientes con la consideración de U.S. Persons.

19 Ausencia de fiscalidad en las Bahamas
No aplicación de la Directiva del ahorro de la U.E. en las Bahamas Un cliente con cuenta bancaria abierta en las Bahamas no está sujeto a les retenciones previstas en la Directiva del ahorro de la U.E. Ausencia de tributación en las Bahamas En Bahamas no existen los impuestos que gravan las rentas que las personas físicas o jurídicas titulares de cuentas bancarias pueden recibir de las mismas. En la legislación de las Bahamas la evasión fiscal y el fraude fiscal no están tipificados como delitos. En las Bahamas no existen tributos de naturaleza directa.

20 Ventajas que ofrece Andbanc (Bahamas) Limited
Andbanc (Bahamas) Limited es un banco con licencia bancaria concedida por el Central Bank of the Bahamas. Filial 100% del grupo Andbanc. No obstante, es un banco absolutamente independiente de la matriz en lo que respecta a la legislación bancaria a la que está sometido y a los requerimientos y exigencias de funcionamiento del mismo. Ausencia de tributación en las Bahamas. No aplicación de la Directiva del Ahorro de la U. E. = No retención Posibilidad de ofrecer los mismos servicios y productos de banca privada que en Andorra. Andbanc actúa como único custodio y corresponsal de Andbanc (Bahamas) Limited. Posibilidad de apertura de cuentas bancarias cifradas o numerales.

21 Banca Privada Internacional
Andbanc (Bahamas) Limited British Colonial Centre of Commerce 1st Bay Street, 3rd floor, Suite 304 Nassau Bahamas Telf / 83 Fax

22 Andbank (Panamá), S.A.

23 Introducción al país (I)
Forma de gobierno: República presidencialista Presidente: Ricardo Martinelli Capital: Ciudad de Panamá Población (2009): habitantes Idioma: Español Moneda: Balboa (equiparado al USD, que es la moneda de curso legal) Superficie: km2  Ciudad de Panamá

24 Introducción al país (II)
Según datos del Banco Mundial, Panamá tiene el PIB per cápita más alto de la región centroamericana y constituye la tercera economía en Centroamérica después de Guatemala y Costa Rica. Panamá en uno de los centros financieros más importantes del área latinoamericana. Recientemente, el 10 de septiembre de 2009, el Consejo Ejecutivo del Fondo Monetario Internacional (FMI), reconoció que el Sistema Bancario Panameño, gracias a sus sólidos fundamentos ha logrado contener los efectos adversos de la desaceleración económica mundial y la perturbación financiera Por medio del informe del FMI, también se felicitó a las autoridades por la consolidación fiscal sostenida de los últimos años, que aunada a la buena regulación del sector bancario y el proyecto de ampliación del Canal, permiten a Panamá preservar la estabilidad macroeconómica y mantener el crecimiento en el 2010.

25 Torre Generalli, planta 26
El Banco. Andbanc (Panamá), S.A. Torre Generalli, planta 26 Avenida Samuel Lewis, Calle 54 Este, Urbanización Obarrio, Ciudad de Panamá República de Panamá

26 El Banco. Andbanc (Panamá), S.A.
Andbanc (Panamá), S.A. es un Banco de Licencia Internacional lo que nos faculta para abrir cuentas a personas físicas de cualquier lugar del mundo excepto panameños o residentes panameños. Sin embargo, si podemos abrir cuentas a sociedades panameñas cuyo último beneficiario no sea panameño o residente panameño. Además, Andbanc (Panamá), S.A. dispone de Licencia de Casa de Valores lo que nos permite administrar y operar con valores. Andbanc (Panamá), S.A. es un Banco autónomo que cuenta en sus filas con el personal necesario para su funcionamiento, corresponsales extranjeros, dirección de SWIFT, etc. Andbanc (Panamá), S.A. dispone de una red comercial propia para la captación de clientes en el área de América Latina. Andbanc (Panamá), S.A. dispone de un back-office en Panamá, que da servicio al área latino-americana y otro, en Andorra, para clientes europeos principalmente.

27 Ventajas Filial 100% del grupo.
Ausencia de tributación y no aplicación de la Directiva sobre ahorro de la U.E. 48/C. Entorno financiero alejado de Europa / mayor discreción. Panamá todavía no ha suscrito acuerdos de intercambio de información fiscal. Posibilidad de ofrecer servicios prácticamente a los de la Casa Matriz en Banca Privada Toda la documentación de Andbanc (Panamá), S.A. en Español.

28 ANDBANK Luxembourg

29 Introducción al país Luxemburgo está localizado en el corazón de Europa Fácil acceso hacia las principales ciudades europeas Estabilidad política Más de 40% del país es extranjero (la población del país es de 0,5 millones para una superficie de 2.586km2) Agilidad legislativa: una estrecha relación de trabajo entre la comunidad empresarial, el Gobierno y el Legislador Un regulador competente, responsable y receptivo Experiencia y tradición en todas las profesiones relacionadas con el sector financiero Extraordinaria concentración de expertos en el sector de los fondos de inversión en todos los aspectos del desarrollo, la administración y la distribución de estos productos Pasaporte europeo que permite su venta transfronteriza en cualquier estado miembro de la UE Profundo conocimiento de los clientes fuera de sus fronteras y de Europa Sólida cultura de protección al inversor (MIFID) Personal multilingüe y multicultural Protección de la privacidad

30 Introducción al país 149 bancos, filiales y sucursales de grandes entidades bancarias de 25 países diferentes están establecidos en Luxemburgo y centran sus actividades en los mercados internacionales En el área de los servicios financieros, este carácter multinacional de Luxemburgo desempeña un papel especialmente decisivo Cada banco, a través de sus propias especificidades de mercado y know-how correspondiente, contribuye al éxito de Luxemburgo como centro financiero País miembro de la Unión Europea Libre prestación de servicios Estricta normativa en cuestiones de antiblanqueo de capitales Armónico con los estándares definidos por la OCDE Normativa MIFID País europeo hegemónico en la domiciliación de fondos

31 Banca Privada en Luxemburgo
La banca privada se desarrolló en Luxemburgo hace muchos años y es un sector maduro y consolidado. Desde siempre, esta actividad ha consistido en la prestación de servicios a un amplio abanico de clientes privados internacionales con especial hincapié en la preservación del patrimonio. Muchos bancos y gestores de patrimonio del país cuentan con una dilatada y orgullosa tradición de servicios de banca privada. Se caracterizan por una comprensión global de las necesidades de sus clientes, un rápido tiempo de respuesta, un servicio de calidad y una atención personalizada junto con la máxima discreción. Además, este saber hacer en banca privada tradicional está disponible en unos términos altamente competitivos en comparación con otros centros financieros.

32 Atractivo entorno jurídico y fiscal
Ley nacional sin retención en origen sobre los pagos de intereses excepto para residentes en la UE ningún impuesto de timbre (stamp duty) sobre las transacciones de valores ningún impuesto sobre las ganancias de capital para los no residentes ningún impuesto de sucesiones para los no residentes Acuerdos de doble imposición Más de 70 convenios de doble imposición (p.e. Brasil, México, Argentina, Israel, España, Mónaco, Suiza, Turquía, Polonia, etc.) Ausencia de intercambio de información en materia tributaria excepto el fraude fiscal grave Reguladores de conocimiento y de respuesta Banque Centrale de Luxembourg (BCL) Commission pour la Surveillance du Secteur Financier (CSSF)

33 Fondos de inversión Luxemburgo se ha consolidado, desde los años 60, como uno de los principales centros financieros de Europa y también a nivel mundial en domiciliación de fondos de inversión. Más de vehículos para fondos, fondos (simples o compartimientos) están registrados en Luxemburgo, con un patrimonio total de 1.7 trillones de euros (septiembre del 2009). Luxemburgo ofrece estabilidad política, autoridades a favor de capital y inversión extranjera, marco jurídico perfectamente definido, un régimen atractivo de impuestos, expertos profesionales multilingües. Los fondos de inversión domiciliados en Luxemburgo son autorizados y supervisados por la C.S.S.F., ente regulador más flexible y proactivo comparado con otros en Europa.

34 Andbank Luxembourg 1 Junio 2009 : Incorporación de Philippe Esser;
Noviembre 2009 : Andbanc Asset Management Luxembourg (AAML) recibe la autorización del regulador (CSSF); Abril 2010 : Andbanc Luxembourg SA recibe el acuerdo de aprobación del ministro de finanzas Luc Frieden. Septiembre 2010 : Andbanc Luxembourg SA abre su primera cuenta banca privada. 18 personas trabajan en el banco Noviembre 2010 : Inauguración del banco en presencia del ministro de finanzas, de los Señores Cerqueda y Ribas Duró junto con Alta Dirección. Las cuatro principales líneas de negocio son: Banca institucional Luxemburguesa para fondos, planes de pensiones y compañías de seguros. Asesoramiento financiero independiente para gestores externos de patrimonio. Private banking para clientes HNWI (grandes patrimonios,> € 1 m). Custodia de nuestros fondos (AAML) , fondos de otras Management Companies o fondos de pensiones y clientes privados.

35 Andbank Luxembourg – Banca Privada
Rango completo de servicios de banca privada y productos time deposits EUR/USD/CHF/GBP certificate of deposits EUR / USD, REAIS) renta fija en todas las monedas y mercados renta variable en todas las monedas y mercados productos estructurados (capital garantido, range accruals, reverse convertible etc) Opciones Monedas (forex, forwards, NDF) Créditos, créditos lombardos E.banking (Feb 2011) Tarjeta de crédito (Feb 2011) Seguros de vida Estructuración de patrimonios Gestión discrecional y asesorada Etc

36 Andbank Asset Management Luxembourg (AAML)
AAML fue creada en 2009 como una gestora Luxemburguesa de fondos UCITS III. Andbank Asset Management Lux puede actuar como, Management Company o Investment manager para proyectos de terceros Administrar mandatos discrecionales. asistir en las etapas de creación y constitución de fondos de inversión. Nuestro equipo Directores – Philippe Esser y Donald Villeneuve Departamento de inversión – Andrés Pomar / Nigor Berisha / Didier Lalloux Control de Riesgo – Attilio Femiano-Chillé / Claire-Lyne Meyer Asistente administrativo y contable – Anelise Gillet El equipo lo conforman gente senior sumamente experimentada, las cuales han trabajado en Luxemburgo o Andbank Andorra.

37 ANDBANK Luxembourg Private Banking 7a rue Robert Stümper
L-2557 Luxembourg AAML 7a rue Robert Stümper L-2557 Luxembourg

38 ANDBANK MONACO

39 El Principado de Mónaco
La familia Grimaldi dirige el Principado de Mónaco desde hace siete siglos. Esto pone de manifiesto la excelente unidad que existe entre la dinastía principesca y el pueblo de Mónaco Estado independiente y soberano se sitúa a los pies del Mediterraneo, entre Francia e Italia. Su área es de 2 km² de los cuales cerca del 20% se recuperaron del mar en los últimos 20 años. Su idioma oficial es el francés aunque también se hablan inglés e italiano. El monegasco es el idioma que utilizan las personas mayores y se enseña en los colegios del Principado Mónaco cuenta con una población de habitantes de los cuales son monegascos. Asimismo, hay representadas mas de 125 nacionalidades de las que el 28% son franceses, 17% italianos y 6% del Reino Unido Aunque no forma parte de la zona euro, la unidad monetaria de curso legal es el euro desde el 1 de enero de 1999. 39

40 Un país basado en la neutralidad y la estabilidad política
La dinastía de los Grimaldi dirige el Principado desde hace más de siete siglos. El gobierno de esta monarquía constitucional y hereditaria se basa en la separación de los poderes ejecutivo, legislativo y presupuestario que garantizan una estabilidad política excepcional en Mónaco El régimen político e institucional se rige por la Constitución del 17 de diciembre de 1962 (modificada por la Ley N º 1249, del 2 de abril de 2002) El Principado es miembro de la ONU desde 1993 y del Consejo de Europa desde 2004 El 3 de agosto de 2009 se aprobó la Ley 1362 de la lucha contra el blanqueo de dinero, financiación del terrorismo y corrupción La orientación de la economía y de las actividades de sectores claves (banca, inmobiliario, turismo, industrias farmacéuticas y cosméticos, etc.), y la continua innovación con proyectos de vanguardia (Odeon Tower, el edificio del nuevo club de Yacht de Mónaco) han dado un gran impulso a la presencia y la acción internacional en el Principado. 40

41 La residencia monegasca
Mónaco atrae a muchos visitantes que desean establecerse en Europa, beneficiarse del clima mediterráneo y situarse en un país con una calidad de vida excelente, un ambiente cosmopolita y un nivel de protección y seguridad muy elevados. Los empresarios activos también pueden, desde Mónaco, gestionar sus holdings o dirigir sus sociedades en un marco jurídico ventajoso y al mismo tiempo disfrutar del entorno europeo e internacional, con un sistema educativo y sanitario equivalente al francés. Con aproximadamente habitantes en Mónaco (censo de 2010), sólo personas tiene la nacionalidad monegasca. Sin embargo, según la ley local, todavía es posible obtener una residencia. La obtención de la residencia en Mónaco se rige por la convención franco-monegasca del 18 de mayo de 1963, modificada en fecha del 15 de diciembre de 1997, por la cual la solicitud de ésta se gestiona en función de la nacionalidad del solicitante (nuestros gestores pueden aconsejarles sobre la manera de solicitarla)

42 El turismo y el sistema financiero de Mónaco: dos pilares de la economía monegasca
El turismo sigue siendo el sector clave de la economía monegasca, con más de 3 millones de visitantes en 2009 y un aumento del 5,5% en 2010. El Sistema financiero de Mónaco es uno de los pilares de la economía monegasca, que contribuye al PIB alrededor del 15,4% y se caracteriza por su reputación financiera sólida, y el resultado de la aplicación estricta y rigurosa de las normas internacionales de regulación. Fuente: Direction de l'Expansion Economique - Division des Statistiques et des Etudes Economiques 42

43 El sistema financiero de Mónaco
El secreto profesional está regulado por ley (artículo 308 del Código Penal monegasco) IVA y regulaciones de aduana: Mónaco y los territorios franceses, incluyendo sus aguas territoriales, forman una unión aduanera regida por el Convenio aduanero entre Francia y Mónaco, del 18 de mayo de 1963. Un régimen fiscal muy favorable para los inversores que se basa en la imposición indirecta. No hay fiscalidad directa en los beneficios de inversiones, bienes personales o los ingresos. Acuerdos internacionales de alcance limitado: Desde 2001, el acuerdo QI requiere que los bancos revelen a las autoridades de los Estados Unidos los nombres de todos los ciudadanos estadounidenses que tienen valores americanos. Los bancos no estadounidenses que no tienen la condición de un intermediario cualificado no pueden comprar valores americanos a sus clientes. (El mismo dispositivo que en los bancos suizos) El convenio fiscal con Francia sólo afecta a las personas que tienen su residencia fiscal en Francia (impuesto de renta, impuesto sobre el patrimonio) o de nacionalidad francesa (derechos de sucesión). Mónaco ha sido retirado de la lista de países no colaboradores gracias a los acuerdos firmados con 16 países que son Andorra, Austria, Bahamas, Bélgica, Estados Unidos, Francia, Liechtenstein, Luxemburgo, Qatar, Samoa, San Marino, San Cristóbal, Groenlandia, Islas Feroes, Islandia y Noruega. La estructura del sistema financiero de Mónaco se establece por la Ley 14/2010 del 13 de mayo de 2010, en el ordenamiento jurídico de las entidades bancarias y las organizaciones de esquema administrativo operativo basado en el sistema financiero La estructura legislativa del sistema financiero está en consonancia con la de los países vecinos y abarca aspectos tales como la adecuación de las transacciones de capital, y el blanqueo de dinero, entre otros 43

44 Actividades de Andbank Mónaco
Somos banqueros privados internacionales En un ambiente de total discreción y confidencialidad, el banco le ofrecerá servicios de alto nivel y una relación privilegiada con expertos en inversiones para una gestión del patrimonio personalizada, respetando sus exigencias y objetivos. También le ofreceremos un estudio personalizado de su situación patrimonial y acceso a los mejores expertos en ingeniería fiscal y montaje de sociedades. Otros servicios bancarios El banco puede poner a disposición de sus clientes todos los servicios bancarios, en particular: Crédito para la compra de edificios, amortizables o indefinidos Crédito Lombard para optimizar los activos y bienes mobiliarios y inmobiliarios Garantías bancarias o fiscales Medios de pago (tarjeta de crédito, cheque, transferencias, disposición, etc.) Alquiler de caja fuerte Correo electrónico a domicilio Otros servicios no bancarios El banco dispone de soporte externos para el consejo de los clientes como despachos de abogados, despachos fiduciarias, consejos fiscales, y patrimoniales, expertos inmobiliarios y notarios Nuestros gestores pueden aconsejarle sobre temas fiscales y para la obtención de la residencia monegasca

45 Sus contactos en Andbank Mónaco
Hugo Pou Chief Operating Officer Angelo Aromatario Directeur Private Banker Clara Oragnier Marketing Sévane Séropyan Head of legal & General Secretary Roberto Dinelli Private Banker

46 Contacto Sede de Andbank Mónaco 1, Avenue des Citronniers
MC MONACO Cedex Tel. : Fax : Internet : RCI Monaco 07 S 04639

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