Anaquel de Producto Individual Banca Hipotecaria

Presentación del tema: "Anaquel de Producto Individual Banca Hipotecaria"— Transcripción de la presentación:

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1 Anaquel de Producto Individual Banca Hipotecaria
Destinos Productos Programas adheridos Pesos Tasa Fija Alia2 Respalda2 Pagador Puntual Apoyo Infonavit Veces Salarios Mínimos Cofinavit Hipoteca Joven Adquisición Lote con Servicios Tu Opción México Pesos Tu Opción México VSM Binacional Dólares Pago Pasivos Pago de Pasivos Pagador Puntual Por liberarse. Liquidez Liquidez Por liberarse. RAMTO Remodelación Pago Pasivos + RAMTO Beneficios para Clientes con nómina Bancomer y/o Preferentes: Se tienen 5 coberturas de Seguros Valor de vivienda Descuento Viviendas hasta: $400,000.00 20% Mayores a: 40% Se tienen 5 coberturas de Seguros

2 Anaquel de Producto Individual Banca Comercial
Destinos Productos Programas adheridos Pesos Tasa Fija Cofinavit Apoyo Infonavit Pagador Puntual Adquisición Hipoteca Joven Pago de Pasivos Pago Pasivos Mejora de Condiciones Liquidez Liquidez RAMTO Remodelación Pagador Puntual Pago Pasivos + RAMTO Beneficios para Clientes con nómina Bancomer y/o Preferentes: Se tienen 5 coberturas de Seguros Valor de vivienda Descuento Viviendas hasta: $400,000.00 20% Mayores a: 40% Se tienen 5 coberturas de Seguros

3 Descripción: Beneficios:
Crédito en pesos y pagos mensuales fijos durante toda la vida del crédito, al cual se podrán realizar pagos anticipados a capital sin penalización, reduciendo así el plazo del crédito y ahorrar intereses. Beneficios: Tranquilidad, ya que la mensualidad es fija durante toda la vida del crédito. Crédito denominado en pesos. Aplica Pagador Puntual. Aplica Apoyo Infonavit.

4 Criterios de Admisión:
Edad: Mínimo 18, hasta 85 años (edad más plazo) Ingreso mínimo: $6,095 Fuente ingresos: Asalariados, independientes, economía informal. Antigüedad en el empleo: Comprobar empleo actual vivienda hasta $1’500 mil. 1 año valores de vivienda mayor a $1’500 mil con dependientes. 2 años valores de vivienda mayor a $1’500 mil sin dependientes.

5 Características financieras:
Aplica el programa “Pagador Puntual” Comprobando sólo con E.S.E.*: * Ingreso máximo: 6.5 VSM *No aplica el programa “Pagador Puntual” Comisiones: Apertura: % Sobre monto de crédito Avalúo: al millar del valor de la vivienda + $ (base) ó $1, lo que resulte mayor, mas I.V.A. Gastos de investigación: $ (incluye $30.00 por consulta al buró de crédito).

6 Descripción: Beneficios:
Crédito en pesos indexado al salario mínimo del D.F., el pago mensual se incrementa en la misma proporción que el salario mínimo. Se pueden hacer pagos anticipados a capital, reduciendo así el plazo del crédito y ahorrar intereses sin penalización. Beneficios: Adquisición de casa de mayor valor Plazo mayor Aplica Apoyo Infonavit

7 Criterios de Admisión Edad: Mínimo 18, hasta 85 años (edad más plazo)
Ingreso mínimo: $5,218 Fuente ingresos: Asalariados, independientes, economía informal. Antigüedad en el empleo: Comprobar empleo actual vivienda hasta $1’500 mil, 1 año valores de vivienda mayor a $1’500 mil con dependientes 2 años valores de vivienda mayor a $1’500 mil sin dependientes

8 Características financieras:
Comprobando sólo con E.S.E.: * Ingreso máximo: 6.5 VSM Comisiones: Apertura: % Sobre monto de crédito. Avalúo: al millar del valor de la vivienda + $ (base) ó $1, lo que resulte mayor mas I.V.A. Gastos de investigación: $ (incluye $30.00 por consulta al buró de crédito)

9 Características financieras (créditos menores a $153,000.00):
Características financieras (créditos menores a $153,000.00) sólo ESE: * Ingreso máximo: 6.5 VSM

10 Descripción: Beneficios:
Crédito destinado a la adquisición de vivienda, con factor de pago bajo que permite una mayor capacidad de pago. Beneficios: Mensualidad inicial baja. Aumento en capacidad de pago. Tranquilidad al conocer el comportamiento de sus pagos durante toda la vida del crédito. Crédito en pesos. Financiamiento hasta el 90% (con Apoyo Infonavit).

11 Criterios de Admisión:
Edad: Mínimo 18, máximo 50 años. Comprobación de ingresos mínimo: $15,750 Fuente de ingresos: Asalariados e independientes Antigüedad en el empleo: Comprobar empleo actual vivienda hasta $1’500 mil, 1 año para valores de vivienda mayor a $1’500 mil con dependientes económicos. 2 años para valores de vivienda mayor a $1’500 mil sin dependientes económicos

12 Características financieras:
Comisiones: Apertura: % Mercado Abierto 1.75% Preferente Avalúo: al millar del valor de la vivienda + $ (base) ó $1, lo que resulte mayor, mas I.V.A. Gastos de investigación: $ (incluye $30.00 por consulta al buró de crédito).

13 Características Financieras Producto con pago inicial bajo...
Cliente Nómina / Preferente* Carateristicas Mercado Abierto Pesos 20 años 11.44% (F.P. $10.50) 12.10% 12.50% 2.75% Moneda Plazo Tasa Inicial: Año 4 (mes 37): Año 7 (mes 73): Comisión Apertura Pesos 20 años 11.44% (F.P.$10.50) 11.60% 12.00% 1.75% Incremento anual de mensualidad del año 2 y hasta el año 14 (2.5% Mercado Abierto y Cliente Nomina / Preferente). * Descuento incluido en comisión de apertura de 40% por ser cliente Bancomer e incrementos en tasa más bajos.

14 Hipoteca Joven es la mensualidad inicial más baja...
V. Viv.: $750,000 Aforo: % Crédito: $656,250

15 Incremento de mensualidad
Cliente Preferente Los clientes Bancomer, de Nómina ó Preferente, tienen mejores condiciones: Tasa inicial: 11.44% Año 4 (mes 37): 11.60% Año 7 (mes 73): 12.00% Incremento anual mensualidad: 2.5% Inicio año 2 (mes 13) hasta año 14 Incremento de mensualidad Inicio $10.50 Incremento anual en mensualidad del 2.5% Mensualidad Fija Años 1 2 4 7 14 15 20 Incremento de tasa Inicio % 11.60% (mes 37) Permanece con la Tasa de 12.00% durante el resto de la vida del crédito.

16 Si el cliente dejará de ser nominado ó preferente las condiciones cambian:
Los incrementos anuales de mensualidad serán del 2.50% a partir del siguiente aniversario en que se dio dicho evento. Variación en tasa: Si el evento se da entre el mes 1 y el 36, la tasa permanece en 11.44% y su incremento será a 11.90% en el mes 37 y 12.53% en el mes 73 Si el evento se da entre el mes 37 y el 72, la tasa permanece en 11.60% y su incremento en el mes 73 es a 12.53% 1 2 3 4 7 14 15 20 Inicio % Permanece con la Tasa de 12.53% durante el resto de la vida del crédito. Año Mercado Abierto Preferente Si deja ser Preferente 1 11.44% 4 (mes 37) 12.10% 11.60% 11.90% 7 (mes 73) 12.50% 12.00% 12.53%

17 Descripción: Beneficios:
Es un programa para la adquisición de vivienda nueva o usada, que otorgan en cofinanciamiento la Banca Hipotecaria Bancomer y el INFONAVIT. Es la suma de la subcuenta de vivienda más crédito Infonavit más Crédito otorgado por la Banca Hipotecaria. Beneficios: Cliente utiliza el SSV* + crédito Infonavit. Aplica para los productos: Hipoteca Joven Adquisición Pesos Adquisición VSM. * Dependiendo su ingreso podrá utilizar total ó parcialmente el SSV al inicio del crédito.

18 Criterios de Admisión:
Edad: Mínimo 18, hasta 85 años (edad más plazo) 18 a 50 años (H. Joven) Ingresos mínimo: E. VSM: $5,099, E. Pesos: $6,012, H. Joven: $15,750 Fuente ingresos: Asalariado Puntaje mínimo: puntos Antigüedad en el empleo: Mínimo 3 bimestres en el empleo actual para vivienda hasta $1,500,000.00 Un año para valores de vivienda superiores a $1,500, cuando el solicitante tiene dependientes económicos. Dos años para valores de vivienda superiores a $1,500,000.00, cuando el solicitante no tiene dependientes económicos.

19 El pasado 25-Feb-09 el H. Consejo de Administración del Infonavit aprobó modificaciones a las “Reglas para el otorgamiento de Créditos a los Derechohabientes del INFONAVIT”, así como a las “Reglas para el Otorgamiento de Créditos al amparo del artículo 43BIS de la Ley del INFONAVIT” lo cual permite flexibilizar el esquema de crédito de Cofinanciamiento para los derechohabientes con ingresos medios y altos. A G Trabajadores con ingresos de 11 VSM +

20 Características del producto (Infonavit):
Concepto Caracterìstica Monto Máximo de Crédito Monto máximo de crédito 350 VSM $ 583,072 Monto Máximo de Crédito más Saldo de la Subcuenta de Vivienda Monto de Crédito más saldo de la Subcuenta de Vivienda 430 VSM $ 716,346 Amortización del Crédito Con las aportaciones patronales subsecuentes del 5% que realiza el patrón + descuento mensual de la nómina del trabajador.

21 Características del producto (Infonavit):
Concepto Característica Descuento al Trabajador* En función del ingreso y del monto, ver tabla (anexo 1) Destino de las Aportaciones Patronales después de liquidar el Crédito Infonavit Amortización del Crédito de la Banca Hipotecaria Tasa de Interés de acuerdo al ingreso del trabajador 4% al 10% * Para determinar la capacidad de crédito del cliente con BBVA Bancomer se considerará el descuento que realizará INFONAVIT al trabajador.

22 Características financieras :
Comisiones Avalúo: 2.5 al millar del valor de la vivienda + $ (Base) $1, lo que resulte mayor más I.V.A . Gastos de investigación: $ (incluye $30.00 por consulta al buró de crédito).

23 Características financieras :
Comisiones Avalúo: 2.5 al millar del valor de la vivienda + $ (Base) $1, lo que resulte mayor más I.V.A . Gastos de investigación: $ (incluye $30.00 por consulta al buró de crédito).

24 A G Saldo de la Subcuenta de Vivienda (SSV)
Al momento de la firma, INFONAVIT entregará el monto parcial del SSV que resulte menor de: El que corresponda al solicitante de acuerdo a su nivel de ingresos y edad; conforme a los “Montos máximos de entrega de SSV” (Anexo 3) El 5% del valor de la vivienda objeto del crédito (el importe menor entre avalúo y precio de compra venta) ó El Total del SSV, en los casos en que el saldo del solicitante sea menor al establecido en los “Montos máximos de entrega de SSV”. (Anexo 3). En caso de pérdida de relación laboral; el saldo remanente de la Subcuenta de Vivienda queda como garantía de pago de los créditos de INFONAVIT y BBVA Bancomer-Hipotecaria Nacional.

25 A G Saldo de la Subcuenta de Vivienda (SSV) Saldo en Garantía
Las anualidades se recibirán en parcialidades para aplicarse al saldo insoluto del crédito BBVA Bancomer-Hipotecaria Nacional, siempre y cuando los créditos se encuentren al correinte. Saldo en Garantía Disposición por el 5% del valor de vivienda a la firma Disposición del remanente en cinco anualidades La subcuenta de vivienda queda marcada en Procesar para evitar retiros por otras causas. Si el derechohabiente pierde la relación laboral, podrá disponer de la subcuenta de vivienda por el valor de la mensualidad, a solicitud de la entidad financiera y en forma automática para la parte del Instituto, teniendo prioridad sobre el fondo de protección de pagos y las prórrogas.

26 Monto de Crèdito Infonavit
11+ BIS Monto de Crèdito Infonavit El Monto de crédito que otorgue el INFONAVIT será el que resulte menor de: El establecido por el Instituto en los “Montos Máximos de Crédito” por rango salarial y edad del solicitante (Anexo 4) multiplicar por 2.8 el SSV establecido en los “Montos Máximos de entrega de SSV”. ó El crédito INFONAVIT, se amortiza con las aportaciones subsecuentes (5% del salario del cliente), y un descuento por nómina equivalente al 1% del ingreso del cliente.

27 A G Ejemplo trabajador con ingreso de 11VSM

28 A G Ejemplo trabajador con ingreso de 11VSM

29 A G Características financieras : Comisiones
Avalúo: 2.5 al millar del valor de la vivienda + $ (Base) $1, lo que resulte mayor más I.V.A . Gastos de investigación: $ (incluye $30.00 por consulta al buró de crédito).

30 A G Características financieras : Comisiones
Avalúo: al millar del valor de la vivienda + $ (Base) $1, lo que resulte mayor más I.V.A . Gastos de investigación: $ (incluye $30.00 por consulta al buró de crédito).

31 Descripción: Crédito cofinanciado por HN - Bancomer y FOVISSSTE, para la adquisición de vivienda nueva y usada que consiste en dos créditos al amparo de un contrato y una sola garantía. El trabajador tiene derecho a un crédito de Fovissste, dependiendo de su nivel de ingresos, más el Saldo de la Subcuenta de Vivienda (SSV). El SSV más el crédito sirve para integrar el enganche, hasta donde este importe alcance. Crédito FOVISSSTE SSV Crédito Banca Hipotecaria Enganche

32 Crédito Fovissste (máximo 66.7659 VSM = $111,226.64)
Beneficios: El cliente utiliza el saldo de la subcuenta de vivienda y su crédito FOVISSSTE sin necesidad de entrar a sorteos. El cliente no desembolsa de sus recursos para el pago del crédito de FOVISSSTE, este se cubre con las aportaciones patronales subsecuentes. Crédito hasta VSMGVDF. Si el SSV y el crédito FOVISSSTE son suficientes, el cliente no desembolsa para el enganche. Valor de vivienda sin límite. Aplica programa Pagador Puntual. ó 1,877 VSM Crédito Fovissste (máximo VSM = $111,226.64) SSV Crédito HN Bancomer Crédito Total $3’126,931.84

33 Criterios de Admisión:
Edad: Mínimo 18, hasta 85 años (edad más plazo) Ingresos mínimo: Esquema Pesos $3,160 Fuente ingresos: Asalariado Antigüedad en el empleo: Mínimo 9 bimestres en el empleo actual para vivienda hasta $1’500 mil, 1 año valores de vivienda mayor a $1’500 mil con dependientes 2 años valores de vivienda mayor a $1’500 mil sin dependientes.

34 Características financieras :
Aplica el programa “Pagador Puntual” Comisiones Apertura: % Sobre monto de crédito Avalúo: al millar del valor de la vivienda + $ (Base) $1, lo que resulte mayor más I.V.A . Gastos de investigación: $ (incluye $30.00 por consulta al buró de crédito).

35 Descripción: Crédito otorgado por HN - Bancomer para adquisición de vivienda nueva o usada en donde FOVISSSTE aporta el saldo de la subcuenta de vivienda (SSV). El SSV se destina para enganche. En caso de ser insuficiente, el acreditado deberá cubrir éste concepto con sus recursos. Las aportaciones patronales futuras se van al fondo para el retiro del trabajador. SSV Crédito Banca Hipotecaria Enganche

36 Beneficios: Adquisición de casa de mayor valor, hasta $6 millones de pesos. Sin enganche (siempre y cuando el SSV sea suficiente para cubrir el aforo). El cliente aprovecha el saldo de la subcuenta de vivienda. Aplica programa Pagador Puntual. No existen sorteos.

37 Criterios de Admisión:
Edad: Mínimo 18, hasta 85 años (edad más plazo) Ingresos mínimo: $3,144 (crédito de $80,000.00) Fuente ingresos: Asalariado Antigüedad en el empleo: Mínimo 9 bimestres en el empleo actual para vivienda hasta $1’500 mil. 1 año valores de vivienda mayor a $1’500 mil con dependientes. 2 años valores de vivienda mayor a $1’500 mil sin dependientes.

38 Características financieras :
Aplica el programa “Pagador Puntual” Comisiones Apertura: % Sobre monto de crédito Avalúo: al millar del valor de la vivienda + $ (Base) ó $1, lo que resulte mayor más I.V.A . Gastos de investigación: $ (incluye $30.00 por consulta al buró de crédito).

39 Descripción Beneficios:
Crédito destinado a la remodelación, ampliación, mejoras y terminación de obra (RAMTO) con garantía hipotecaria. Beneficios: Crédito en pesos y tasa fija Beneficio fiscal de pago de interés real para el cliente Incremento del valor de su inmueble

40 Mínimo 18, hasta 85 años (edad más plazo) $7,986 Fuente ingresos:
Criterios de Admisión Edad: Mínimo 18, hasta 85 años (edad más plazo) Ingreso mínimo: $7,986 Fuente ingresos: Asalariados, independientes (no informal) Antigüedad en el empleo: 2 años

41 Características Financieras
Comisiones: Apertura Mercado Abierto: 2.25% Sobre monto de crédito Apertura Clientes Preferentes: 1.35% Sobre monto de crédito Avalúo: al millar del valor de la vivienda (Base) ó $1, lo que resulte mayor, mas I.V.A. Gastos de investigación: $ (incluye $30 por consulta al buró de crédito).

42 Requisitos Técnicos (adicionales a los de avalúo)
El crédito se otorga sobre el valor de vivienda actual sin considerar remodelación, ampliación, mejoras y terminación de obra: El cliente presenta presupuesto con el detalle de inversión (rubros e importes) y descripción de la obra. Adicionalmente para ampliación: Licencia de construcción ó similar (permiso ó manifestación). Planos arquitectónicos, indicando la ampliación. Características legales: El cliente estará obligado por contrato a ejercer los recursos crediticios conforme al destino manifestado, de no cumplir con esta obligación será causa de rescisión aun cuando este al corriente el crédito. Bancomer tendrá la facultad de revisar la aplicación del recurso.

43 Descripción Beneficios:
Crédito destinado para el Pago de Pasivos y si la capacidad de pago del cliente lo permite, opción a un préstamo de RAMTO. Beneficios: Crédito en pesos y tasa fija Contratación de crédito con mejores condiciones Incremento del valor de su inmueble Deducibilidad del pago de interés real Pagos anticipados sin penalización

44 Mínimo 22, hasta 85 años (edad más plazo) Ingreso mínimo: $3,813
Criterios de Admisión Edad: Mínimo 22, hasta 85 años (edad más plazo) Ingreso mínimo: $3,813 Fuente ingresos: Asalariados, independientes (no informal) Antigüedad en el empleo: 2 años

45 Características Generales
Se instrumentan mediante la constitución de una hipoteca con dos destinos sobre una misma garantía. Para el RAMTO cliente presenta presupuesto con el detalle de inversión y descripción de la obra.

46 Características financieras (Pesos):
Comisiones: Apertura Mercado Abierto: %Sobre monto de crédito Apertura Clientes Preferentes: 1.00%Sobre monto de crédito Avalúo: al millar del valor de vivienda (Base) ó $1, lo que resulte mayor más I.V.A. Gastos de investigación: $ (incluye $30 por consulta al buró de crédito).

47 Descripción: Beneficios:
Crédito destinado a la adquisición de lotes o terrenos con servicios, ubicados en zonas urbanas y fraccionamientos lotificados. Aplica para Promotores . Beneficios: Ahorro en gastos notariales, pagando impuestos por el valor del terreno únicamente. Patrimonio para construir en un futuro su casa. El cliente aprovecha precios de pre-venta.

48 Criterios de Admisión:
Edad: Mínimo 24, hasta 85 años (edad + plazo) Ingresos mínimo: Promotor : $13,734 Fuente de ingresos: Asalariados, independientes Antigüedad en el empleo: Comprobar empleo para valores hasta de $1’500 mil, 1 año para valores mayores a $1’500 mil con dependientes 2 años para valores mayores a $1’500 mil sin dependientes

49 Características financieras:
Promotor

50 Comisiones: Apertura: 2.25% Sobre monto de crédito
Avalúo: al millar del valor de la vivienda $ (base) ó $1, lo que resulte mayor más I.V.A. Gastos de investigación: $ (incluye $30.00 por consulta al buró de crédito)

51 Descripción Requisitos
Es un crédito hipotecario a través del cual, los mexicanos que viven y trabajan en Estados Unidos, cualquiera que sea su situación migratoria, pueden adquirir una vivienda en México. Requisitos Ser Mexicano Edad entre 18 y 65 años Vivir en EUA (6 meses en el mismo domicilio) Tener 1 año en la misma actividad laboral. Contar con un familiar en México que represente al interesado.

52 Características Crédito en Pesos
Valor de la vivienda a financiar desde $180,000 pesos Valor mínimo del crédito $153, pesos Porcentaje de financiamiento del 50 al 90% Incluye 3 seguros Seguro de vida o de incapacidad total o permanente De daños al inmueble De contenidos al inmueble Pagos anticipados sin penalización Plazo: 5,10,15,20 y 25* años * Sólo en Salarios Mínimos

53 Características financieras (Pesos):
Comisiones: Apertura: % Viviendas hasta $1,000,000.00 2.25% viviendas mayores a $1,000,000.01 Avalúo: al millar del valor de la vivienda + $ (base) ó $1, lo que resulte mayor más I.V.A. Gastos de investigación: $ dlls o su equivalente en pesos

54 Características financieras (VSM):
Comisiones: Apertura: % Viviendas hasta $1,000,000.00 3.00% viviendas mayores a $1,000,000.01 Avalúo: al millar del valor de la vivienda + $ (base) ó $1, lo que resulte mayor más I.V.A. Gastos de investigación: $ dlls o su equivalente en pesos

55 Obligado Acreditado Coacreditado Solidario Participantes del crédito :
Participa con ingresos Trabaja y vive en EUA Puede participar con ingresos Vive en México o en EUA No participa con ingresos Vive en México Puede no existir O.S. Siempre y cuando el cliente cuente con un buen historial crediticio en E.U.A. (650 fico score)

56 Obligado solidario : Es familiar del acreditado y es la persona que firmará el crédito. Debe vivir en México No se le realiza ninguna investigación socioeconómica Sólo es un representante del acreditado en México Los documentos que debe entregar son: Copia de Identificación Copia de acta de nacimiento, Comprobante de domicilio Solicitud de crédito

57 Trámite : El acreditado deberá entregar copia legible de expediente en: Cualquier sucursal de HN en México a través del desarrollador Oficinas ubicadas en Estados Unidos O bien enviarlo por correo a: Oficinas corporativas de Bancomer USA (si el cliente vive en California) 21700 East Copley Dr. Suite 300 Diamond Bar, Ca (909) Oficina de Hipotecaria Mexicana en Nueva York 420 Lexington Ave Suite 2860 New York, NY Tel. (212) Desde México: Oficina de Hipotecaria Mexicana en Chicago 444 North Michigan Ave Suite 1050 Chicago, Illinois Tel. (312) Desde México:

58 Trámite : Entregar copia legible de los siguientes documentos:

59 Trámite : Realizar pago de $125 usd como anticipo de gastos de Originación. Para esto deberá enviar un cheque o money order a nombre de Hipotecaria Mexicana si su expediente lo tramitará NY o BBVA Bancomer si el expediente es tramitado en California. Tener vista o estar en el proceso de búsqueda de una vivienda en México El análisis de crédito se realiza en EUA Tramitar PODER consular o apostillado (nosotros le proporcionamos el formato, ya que es un poder especial) La formalización del crédito se lleva a cabo en MEXICO, a través del obligado solidario en nombre del acreditado con el Poder que previamente tramitó y envió a México.

60 Preguntas frecuentes :
1. ¿Cuál es la tasa de interés? Varía entre 7.99 y según plazo y esquema (pesos o Salarios Mínimos) 2. ¿Necesito tener SSN o necesito SSN válido? (Social Security Number) No es necesario contar con el SSN. Sólo si cuenta con él favor de proporcionarlo (en la solicitud de crédito) 3. ¿El crédito se firma aquí? (cuando llamen de EUA) La firma se realiza en México, su familiar es quien firmará por usted a través del PODER.

61 Preguntas frecuentes :
4. ¿Tengo que viajar a México? NO, todo el trámite se puede realizar desde EUA 5. ¿Necesito historial de crédito? NO 6. ¿Para que necesito de un obligado solidario, cuál es su función? Necesitamos que haya un representante de usted en México, el es quien firmará la escritura en su nombre y podrá realizar cualquier aclaración sobre el crédito en caso de ser necesario. 7. ¿Los pagos los puedo hacer aquí? (desde EUA) Si, los Pagos los puede realizar desde EUA, y si lo deseara también los puede realizar desde México. Usted recibirá 2 Estados de Cuenta, uno en México y otro en EUA.

62 Preguntas frecuentes :
8. ¿Aparece en el buró de EUA mi crédito? No, ya que es un crédito otorgado por institución financiera Mexicana, por lo que únicamente aparecerá en el buró mexicano. 9. ¿Cómo compruebo mis ingresos? Con recibos de nómina (3 meses), talones de cheques (3 meses), con su forma W2 (anual), con envíos de dinero a México (6 meses), estados de cuenta bancarios (6 meses), recibos de pago de renta (6 meses) Y con su forma W2 o Carta del empleador ó si es trabajador independiente con carta elaborada por usted mismo. 10. ¿Dónde están ubicados? Contamos con sucursales en California, una oficina en NY y otra en Chicago 11. ¿El crédito es en dólares o en pesos? Es un crédito en pesos

63 Servicio a otorgar* Aprovechando las sinergias entre BBVA USA y BBVA Bancomer México, surge “Your Dream Home in Mexico” Hemos integrado todos los servicios necesarios para que los ciudadanos estadounidenses y canadienses puedan adquirir una vivienda de descanso en la zona restringida del territorio nacional A través de nuestra red de ejecutivos VIP en México, y apoyados Fiduciario Bancomer y por Compass Bank ofrecemos: Calificación del crédito bajo lineamientos americanos Avalúos realizados por la red de peritos de BHBM Dictaminación del antecedente legal de propiedades a traves de la red de notarios de BHBM. Tramitación de los permisos necesarios para la constitución de fideicomisos Constitución y formalización de fideicomisos.

64 Ventajas ante nuestros principales competidores
Es un paquete de servicios que incluye todo lo necesario para que un americano o canadiense compre una residencia en México Programas con tasa de interés fija ó variable a elección del cliente Posibilidad de contratar sin la intermediación de un morgage broker, evitando con esto costos adicionales Atención personalizada en México a través de ejecutivos bilingües y/o en USA o Canadá a través de loan officers de Compass Bank Pago ágil al vendedor mediante transferencias electrónicas nacionales e internacionales Respaldo de una institución líder en el mercado

65 Características del producto
Existen tres esquemas, diseñados con la intención de atender a clientes con diferentes necesidades Esquema de tasa Fija durante todo el plazo del crédito. ( Fix Rate Program ) Esquema de tasa fija durante los primeros 3 años y ajustable en función a la tasa libor más margen, por el resto del plazo. (Adjustable Rate Mortgage 3/1) Tasa Fija durante los primeros 5 años y ajustable en función a la tasa libor más margen por el resto del periodo. (Adjustable Rate Mortgage 5/1)

66 * Términos y condiciones directamente con Compass Bank
Sujetos de crédito Ciudadanos americanos o canadienses con ingresos y residencia en el extranjero. Finalidad del crédito El crédito puede ser otorgado para cualquiera de los siguientes fines: Adquisición de residencia vacacional Hipoteca sobre vivienda propia (en México) para obtener liquidez* Adquisición de terreno** * Términos y condiciones directamente con Compass Bank ** Únicamente sobre terrenos previamente autorizados por BBVA Group. LTV máximo 70%. Terreno no mayor a 2000m2. Valor máximo $1mdd. Plazo único 15 años. Tasa de interés equivalente al plazo de 25 años.

67 Características comunes en todos los programas
Crédito en dólares Valor mínimo de crédito: $100,000 USD Plazos disponibles: 15, 20, 25 y 30 años La tasa de interés esta en función al historial crediticio del cliente en USA ó Canadá (FICO SCORE ) y el aforo solicitado Penalización por prepago: 2% durante el primer año , 1% durante el segundo año, y 0% a partir del tercer año Formalización a través de fideicomisos zona restringida y garantía El aforo máximo esta en función del valor del crédito solicitado

68 Consultar directamente a Compass Bank
LTV/ SCORE Consultar directamente a Compass Bank

69 Comparativo de tasas de interés (a 30 años)*
Todos los programas consideran disminución en la tasa de interés de .250 pts, por cada 5 años disminución del plazo del crédito Los programas ARM, consideran una incremento anual máximo de 2 puntos y un incremento máximo durante todo el plazo del crédito de 6 puntos con respecto a la tasa inicial contratada. * Tasas informativas sujetas a cambio.

70 Ejemplos de crédito

71 Ejemplos de crédito

72 Los requisitos son los mismos para cualquier esquema
Score de crédito mínimo: 680 Pts. (Fico Score) Edad mínima: 18 años Seguro de daños del inmueble. ( De preferencia contratado con seguros Bancomer ) Los costos por anualidad de fideicomiso y primas por seguros (sólo seguro Bancomer) se incluyen en la mensualidad a través de una cuenta de custodia ( escrow account )

73 Documentación requerida para el cliente*
Solicitud firmada Identificaciones con fotografía (Pasaporte vigente y licencia de conducir americana o canadiense) Declaraciones de impuestos de los últimos 2 años (Income tax returns incluyendo W2’s). Incluyendo todos los anexos Recibo de nómina del último mes Estados de cuenta bancarios de los últimos 2 meses

74 Documentación requerida del inmueble para avalúo
Escritura de la propiedad Régimen de propiedad en condominio (En su caso) Acta constitutiva Poder del representante legal Identificación oficial del representante legal ( Credencial de elector, pasaporte vigente, cedula profesional con antigüedad no mayor a diez años, matricula consular ) Comprobante de domicilio R.F.C. Croquis de ubicación del inmueble determinando la distancia en que se encuentra de la zona federal marítima.

75 Seguros Vida e incapacidad: Responsabilidad civil: Desempleo:
Sobre saldo insoluto. Daños al inmueble y contenidos: Por valor destructible expresado en avalúo. En contenidos hasta $35,000 Responsabilidad civil: Daños a terceros en sus bienes y personas, para gastos médicos a trabajadores domésticos, indemnización por muerte ó incapacidad total y permanente. Hasta $100,000 Desempleo: Aplica sólo para asalariados. Cobertura para acreditado y/o coacreditado (que participe con ingresos) Cubre tres períodos de seis meses cada uno durante toda la vida del crédito, con al menos un año de trabajo continuo entre cada evento.

76 Descripción: Beneficios:
                                                           Descripción: Es un programa apoyado en el Art. 43 Bis de la Ley del INFONAVIT, que permite a los trabajadores afiliados utilizar sus aportaciones patronales de la subcuenta de vivienda, para reducir la vida del crédito o disminuir el monto de la mensualidad, garantizando el pago de ésta en caso de desempleo. Beneficios: Financiamiento hasta un 90% del valor de la vivienda. Las aportaciones patronales siempre se aplican a capital. El Cliente elige: Reducir el plazo del crédito, ó Disminuir la mensualidad. Permite utilizar la subcuenta de vivienda como un seguro al desempleo en caso de pérdida de la relación laboral.

77 Criterios de Admisión Edad: Mínimo 18, hasta 85 años (edad más plazo)
Ingresos mínimo: Dependiendo el producto Fuente de ingresos: Asalariados Destino: Adquisición de vivienda nueva/usada Valor máximo de vivienda: Sin tope Nota: En caso de desempleo, aplica primero el seguro del banco.

78 Aplica para los siguientes Productos:
Adquisición Pesos Tasa Fija Veces Salarios Mínimos Hipoteca Joven Tu Opciòn Mèxico Pesos Tu Opciòn Mèxico VSM

79 Descripción: Beneficios: Aplica para:
                                                          Descripción: Programa que premia al cliente cumplido, disminuyendo su tasa inicial después de haber realizado 12 pagos puntuales consecutivos. Aplica durante los primeros 6 años. Beneficios: Disminución de tasa inicial, hasta el para 15 años y 11.45% para 20 años. Pagos anticipados a capital sin penalización. Una vez obtenida la disminución de tasa, nunca se regresa a tasa inicial. En caso de incumplimiento, el cliente podrá disminuir nuevamente su tasa pagando puntualmente 12 mensualidades consecutivas. Aplica para: Pesos Tasa Fija Cofinavit Pesos Alia2 Respalda2

80 Características Valor mínimo de vivienda: $300,000
Crédito mínimo $270,000 Plazos: y 20 años. Tasas: Hasta el 10.95% para 15 años y hasta % para 20 años. Disminuciones 15 años 20 años Tasa de inicio 1er disminución 12.15% 12.85% 2da disminución 11.75% 12.50% 3ra disminución 11.55% 12.35% 4ta disminución 11.25% 11.80% 5ta disminución 10.95% 11.45%

81

82 Rango Salarial del Trabajador
El pago del crédito representa porcentajes del salario integrado del trabajador: Anexo 1 Rango Salarial del Trabajador Descuento en Nómina Menor a 7 VSM 5.0 % Entre 7 y 10.9 VSM 7.0 %

83 Tasas de Interés Infonavit
Anexo 2 Tasas de Interés Infonavit

84 Saldo de la Subcuenta de Vivienda (Anexo 3)
11+ BIS Saldo de la Subcuenta de Vivienda (Anexo 3) Montos máximos de entrega del saldo de la Subcuenta de Vivienda de acuerdo a la edad-ingreso del DH

85 Monto de Crèdito Cofinanciado (Anexo 4)
11+ BIS Monto de Crèdito Cofinanciado (Anexo 4)

86 Monto de Crèdito Cofinanciado (Anexo 4)
11+ BIS Monto de Crèdito Cofinanciado (Anexo 4)

87 Monto de Crèdito Cofinanciado (Anexo 4)
11+ BIS Monto de Crèdito Cofinanciado (Anexo 4)