De la gestió del risc a l’assegurança

Presentación del tema: "De la gestió del risc a l’assegurança"— Transcripción de la presentación:

1 De la gestió del risc a l’assegurança
27/09/2017 Wifi:

2 El risc i la resposta asseguradora
Conceptes previs Riscos i rams Legislació i normativa d’aplicació a les arts escèniques La llei d’espectacles Altres normatives Casos pràctics La gestió de riscos Prevenció, retenció i finançament L’assegurança: una eina social Els principis asseguradors Mutualisme i assegurança ètica L’assegurança: una eina financera Conceptes asseguradors El contracte d’assegurança La prima d’assegurança

3 La gestió de riscos Identifiquem els riscos per conèixer-los
Recordeu que els riscos són fets futurs, imprevisibles, aliens a la nostra voluntat i que tenen un impacte negatiu Identifiquem els riscos per conèixer-los Objecte: actius, responsabilitats, persones ... Riscos: purs, sociopolítics, empresarials ... Valoració: lleu, moderat, catastròfic ... Prevenim els riscos per reduir-ne la freqüència i la intensitat Responsabilitat empresarial, Due diligence Compliment normatiu Financem les conseqüències d’aquells riscos que no hem pogut prevenir Des de l’estructura financera del projecte Transferint-les al mercat assegurador

4 Aportació de recursos equitativa
L’assegurança: una eina social L’assegurança neix com una resposta col·lectiva a les necessitats individuals d’un membre de la comunitat Comunitat Solidaritat Aportació de recursos equitativa Mutualitat Distribució del dany Cohesió social existeix una assegurança ètica que posa en valor aquest sentit original de l’assegurança:

5 L’assegurança: una eina financera
L’assegurança es defineix com un contracte entre la persona exposada a risc i la societat que n’assumirà les conseqüències econòmiques a canvi d’un preu adequat Estalvi i inversió a llarg termini Sistema de finançament del risc L’objecte de l’assegurança i els rams Asseguradores, assegurades i altres agents El valor assegurat, la indemnització i les franquícies El sinistre: cobertures i exclusions Fet contractual (pòlissa)

6 Assegurances combinades
L’assegurança: una eina financera L’objecte de l’assegurança i els rams L’objecte o interès de l’assegurança és allò que es troba exposat a un risc assegurable Danys personals Assegurances de vida Assegurances d’accidents Assegurances de salut Danys materials Incendis Robatori Transports Assegurances tècniques Responsabilitats Responsabilitat civil Pèrdues econòmiques Administradores (D&O) Crèdit i caució Multiriscos de danys materials Assegurança d’automòbil Assistència en viatge Assegurances combinades

7 El valor assegurat, la indemnització i les franquícies
L’assegurança: una eina financera El valor assegurat, la indemnització i les franquícies El capital assegurat és el valor econòmic de l’interès assegurable i representa el límit de cobertura assumit per l’asseguradora (indemnització) Assegurances personals Capital definit per la prenedora en funció de la prestació que desitgi Assegurances de coses Valor de reposició dels béns (valor real, valor de nou, valor convingut,...) Assegurances de responsabilitat Reclamació màxima imputable al prenedor La franquícia és una part del risc que queda a càrrec de la prenedora de l’assegurança. Pot adoptar diferents fórmules (econòmica, temporal, etc)

8 Asseguradores, assegurades i altres personatges
L’assegurança: una eina financera Asseguradores, assegurades i altres personatges En un contracte d’assegurança intervenen diferents agents i la seva relació està determinada per vincles contractuals Beneficiària Assegurada Prenedora Comercialitzadora Asseguradora Reaseguradora L’asseguradora és responsable de fixar l’aportació econòmica que ha de satisfer la prenedora com a contraprestació per la cobertura pactada: la prima de l’assegurança que pren en consideració la qualitat i la quantitat del risc assegurat

9 El sinistre: cobertures i exclusions
L’assegurança: una eina financera El sinistre: cobertures i exclusions No és cert que “les companyies no paguen mai”, ho fan més sovint del que sembla. Tingueu present que una indemnització no pot ser mai causa de lucre per part de les assegurades o les beneficiàries El sinistre és produeix quan es materialitza el risc previst a la pòlissa i serà indemnitzable quan: Els fets, les causes o l’objecte assegurat no estiguin exclosos de la cobertura Sigui conseqüència de les causes assegurades Es verifiqui dins els límits temporals i geogràfics previstos Provoqui un dany que perjudiqui a la persona assegurada L’assegurança no és un ciència exacta, per això és important una gestió molt acurada de la pòlissa: capitals, cobertures, normativa d’aplicació,...

10 Cal entendre el quins són els rams asseguradors adequats a cada risc
El risc i la resposta asseguradora Conceptes previs Cal entendre el quins són els rams asseguradors adequats a cada risc Responsabilitat civil Danys materials o personals causats a terceres persones Reclamació de les persones perjudicades Accidents personals Sense culpa de la persona assegurada Prestació automàtica (indemnització o atenció mèdica)

11 Conceptes previs Persones assegurades Persones terceres
El risc i la resposta asseguradora Conceptes previs En funció de la pòlissa, les persones implicades poden tenir diferents consideracions Persones assegurades L’organització o empresa prenedora i/o assegurada Les persones treballadores, voluntàries, sòcies, etc. Persones terceres Persona física o jurídica aliena a l’empresa, entitat o associació

12 Assegurances de danys personals I
El risc i la resposta asseguradora Assegurances de danys personals I Accidents personals Indemnització econòmica en cas d’accident Capital per mort i capitals per invalidesa (tipus) Assistència mèdica Àmbit geogràfic de cobertura Àmbit temporal: professional / 24 hores Assegurança obligatòria de conveni col·lectiu Qui cal assegurar Com funciona una pòlissa de conveni col·lectiu Millores voluntàries i règim especial de treball autònom

13 Assegurança de subsidi
El risc i la resposta asseguradora Assegurances de danys personals II Assegurances de vida Indemnització econòmica en cas de mort per qualsevol causa (mort natural o accident) Capitals de mort Capitals de invalidesa (tipus) Assegurança de subsidi Què és la incapacitat laboral transitòria – ILT? Com tracten la ILT les companyies d’assegurances? Límits i franquícies temporals Tipus de risc

14 Cobertures Condicions Assegurances de responsabilitat civil
El risc i la resposta asseguradora Assegurances de responsabilitat civil Cobertures Explotació - Activitat Patronal Locativa Subcontractacions Professional - Contractual Condicions Límits assegurats Franquícies

15 Cobertura per als danys a les pròpies instal·lacions i béns
El risc i la resposta asseguradora Assegurances de danys materials Cobertura per als danys a les pròpies instal·lacions i béns Capitals assegurats Continent – Obres de reforma Contingut (material, tramoia, mobiliari, vestuari,...) Cobertures Incendi i danys extensius Danys per aigua Robatori i atracament Vidres Avaria, maquinària i altres cobertures

16 Suspensió d’espectacles
El risc i la resposta asseguradora Altres assegurances Suspensió d’espectacles Cobertura de despeses i taquillatge Suspensió per pluja, vent i incompareixença (amb valors assenyalats en pòlissa) Cal assegurar despeses no aprofitables per altres actes (com begudes...). És a dir despeses no recuperables. Transports Assegurar material de la empresa en actuacions desplaçaments... Diferents modalitats en funció dels objectes, lloc, mitja de transports i valoració.

17 Llei d’espectacles Decret 111/2010 Responsabilitat Civil per activitat
Legislació i normativa La llei d’espectacles Llei d’espectacles Decret 111/2010 Responsabilitat Civil per activitat

18 La llei d’espectacles: àmbits d’aplicació
Legislació i normativa La llei d’espectacles: àmbits d’aplicació Espectacles públics: les representacions, les actuacions, les exhibicions, les projeccions, les competicions o altres activitats similars orientades a l’entreteniment o al lleure que es duen a terme davant de públic o espais oberts al públic Es classifiquen en espectacles cinematogràfics, teatrals (incloent-hi titelles, dansa, opera, etc...), d’audició, musicals, manifestacions de caràcter cultural i tradicionals, espectacles de circ...

19 La llei d’espectacles: desenvolupament de la legislació
Legislació i normativa La llei d’espectacles: desenvolupament de la legislació AFORAMENT Escalat de capitals per aforament Si es en via publica amb aforament no delimitat, capitals de € LLOC Si es sota coberta parcial +25 % del capital que correspon per escalat Si es totalment sota coberta +30% del capital que correspon per escalat * En cap cas el capital assegurat podrà ser inferior a € TEMPS Durada 1 dia: - 30 % del escalat Durada entre 2/3 dies: - 20 % del escalat Durada mes de 3 dies: - 10 % del escalat * En cap cas el capital assegurat podrà ser inferior a € TIPUS Concerts de musica clàssica, opera, teatre, cine, activitats infantils populars i activitats cíviques populars, reducció màxima de un 50 % * En cap cas el capitals assegurat podrà se inferior a €

20 La llei d’espectacles: compliment
Legislació i normativa La llei d’espectacles: compliment Capital assegurat en funció del lloc i l’aforament Es aconsellable fer pòlisses per les activitats anuals Les pòlisses per un acte son molt cares Es poden fer ampliacions puntuals si el capital anual es insuficient Es podem emetre certificats per les administracions que us ho demanin

21 Responsabilitat civil Responsabilitat civil professional
Casos pràctics Exemples en l’àmbit de les arts escèniques Participant Responsabilitat civil Responsabilitat civil professional Accidents Accidents de conveni Subsidi Suspensió Transport Promotor Per l’activitat Per espectacle Per materials Productor Com a professional Direcció SI Artista autònom Tècnic alta seg.social Tècnic autònom Gestor cultural

22 Responsabilitat civil OBLIGATORIA Responsabilitat civil NO OBLIGATORIA
Casos pràctics Exemples en l’àmbit de les arts escèniques ACTIVITAT Responsabilitat civil OBLIGATORIA Responsabilitat civil NO OBLIGATORIA Actes en Via Pública Llei d’espectacles Actes en locals aliens Tallers NO Cursos

23 sde.icec@gencat.cat www.sde.cultura.gencat.cat
SERVEI DE DESENVOLUPAMENT EMPRESARIAL (SDE) Tel