© 2009 Transamerica Corporation. Reservados todos los derechos. SÓLO PARA USO EDUCATIVO 1 Las Inversiones en Lenguaje Sencillo © 2009 Transamerica Corporation.

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1 © 2009 Transamerica Corporation. Reservados todos los derechos. SÓLO PARA USO EDUCATIVO 1 Las Inversiones en Lenguaje Sencillo © 2009 Transamerica Corporation. Reservados todos los derechos. TRS 3413INVSP-0209 SÓLO PARA USO EDUCATIVO.

2 © 2009 Transamerica Corporation. Reservados todos los derechos. SÓLO PARA USO EDUCATIVO 2 Aprenda de las clases de activos 1 Entienda los beneficios de la asignación de activos y de la diversificación Identifique estrategias de inversión 2 3 Transamerica Retirement Services

3 © 2009 Transamerica Corporation. Reservados todos los derechos. SÓLO PARA USO EDUCATIVO 3 Aprenda de las Clases de Activos 1

4 © 2009 Transamerica Corporation. Reservados todos los derechos. SÓLO PARA USO EDUCATIVO 4 Las clases de activos Acciones – representan propiedad en una empresa (las más agresivas) Bonos – préstamos de dinero a empresas o al gobierno Equivalentes a efectivo – inversiones a corto plazo (las más conservadoras)

5 © 2009 Transamerica Corporation. Reservados todos los derechos. SÓLO PARA USO EDUCATIVO 5 Acciones Representan propiedad en una corporación Mayor oportunidad de ganancias (históricamente) Más riesgo que bonos o equivalentes a efectivo, con el mayor potencial de rendimiento, pero también mayor potencial de pérdidas Históricamente, las acciones comunes han ofrecido mayores rendimientos a largo plazo y han implicado mayores riesgos a corto plazo que otras opciones de inversión. Los emisores más pequeños o nuevos conllevan más riesgo que emisores más grandes o mejor establecidos. El desempeño pasado no garantiza los mismos resultados en el futuro.

6 © 2009 Transamerica Corporation. Reservados todos los derechos. SÓLO PARA USO EDUCATIVO 6 Las acciones se pueden clasificar por: Capitalización de mercado – valor total de las acciones en circulación de una compañía Capitalización grande, mediana y pequeña Estilo de inversión Valor, Mezcla y Crecimiento Acciones La capitalización de mercado y el estilo de inversión ayudan a explicar el comportamiento de las inversiones

7 © 2009 Transamerica Corporation. Reservados todos los derechos. SÓLO PARA USO EDUCATIVO 7 Capitalización de mercado El valor total de las acciones en circulación de una compañía Precio actual por acción Número de acciones en circulación Capitalización de mercado $50 X 100 millones $5 mil millones

8 © 2009 Transamerica Corporation. Reservados todos los derechos. SÓLO PARA USO EDUCATIVO 8 Capitalización de mercado Más Riesgo Menos Riesgo Cap. pequeña Incluye compañías jóvenes que acaban de iniciar Cap. mediana Incluye compañías más establecidas (aunque típicamente sin tanto reconocimiento como las compañías más conocidas) Cap. grande Típicamente compañías más antiguas, más grandes y mejor conocidas < $1.5 mil millones $1.5 – $8.5 mil millones > $8.5 mil millones

9 © 2009 Transamerica Corporation. Reservados todos los derechos. SÓLO PARA USO EDUCATIVO 9 Estilo de inversión Valor Los precios de las acciones se consideran bajos respecto al valor subyacente de la compañía Se espera que los precios de las acciones suban a medida que la compañía experimente altas tasas de crecimiento CrecimientoMezcla A menudo no pagan dividendos, porque el dinero extra se reinvierte en la compañía Típicamente pagan mayores dividendos Más RiesgoMenos Riesgo

10 © 2009 Transamerica Corporation. Reservados todos los derechos. SÓLO PARA USO EDUCATIVO 10 Promesa de pago del deudor al acreedor Susceptible a la fluctuación en tasas de interés: al subir las tasas, baja el valor de los bonos Típicamente tienen más riesgo que los equivalen- tes a efectivo, pero menos riesgo que las acciones Bonos Los valores de los bonos cambian en respuesta a cambios en las condiciones económicas, las tasas de interés y la solvencia de los emisores individuales. Las opciones de inversión que invierten en bonos pueden perder su valor a medida que las tasas de interés suben, y un inversionista puede perder el capital.

11 © 2009 Transamerica Corporation. Reservados todos los derechos. SÓLO PARA USO EDUCATIVO 11 Tasas de interés y precios de los bonos Las tasas de interés y los precios de los bonos se mueven en direcciones opuestas. Tasas de interés Precios de los bonos

12 © 2009 Transamerica Corporation. Reservados todos los derechos. SÓLO PARA USO EDUCATIVO 12 Se clasifican generalmente por: Quién emite el bono empresa, municipio o gobierno Cuándo se vence el bono a plazo corto, intermedio o largo Probabilidad de que el emisor pueda pagar mientras más alta la calificación de crédito, mayor probabilidades tiene de pago (pero a una tasa de interés más baja) Bonos

13 © 2009 Transamerica Corporation. Reservados todos los derechos. SÓLO PARA USO EDUCATIVO 13 Bonos Riesgo MenorMayor

14 © 2009 Transamerica Corporation. Reservados todos los derechos. SÓLO PARA USO EDUCATIVO 14 Riesgo bajo, rendimiento bajo Líquido Muy poca fluctuación a lo largo del tiempo Ejemplos: Pagarés del Tesoro de EE.UU., Certificados de depósito (CDs) y papeles comerciales Equivalentes a efectivo Una inversión en una opción de inversión equivalente a efectivo no está asegurada ni garantizada por la FDIC ni por ninguna otra agencia gubernamental. Aunque la inversión busca conservar el valor de su inversión, es posible perder dinero al invertir en la opción de inversión.

15 © 2009 Transamerica Corporation. Reservados todos los derechos. SÓLO PARA USO EDUCATIVO 15 Riesgo y Recompensa El valor fluctúa muy poco con el paso del tiempo Puede que no se mantenga al paso de la inflación Equivalentes a efectivo Menos Riesgo Fuente de ingreso razonablemente estable El emisor pudiera no cumplir El valor disminuye al subir las tasas de interés Bonos Históricamente, han superado las otras clases de activos Fluctúa a corto plazo Acciones Más Riesgo Recompensa Riesgo

16 © 2009 Transamerica Corporation. Reservados todos los derechos. SÓLO PARA USO EDUCATIVO Rendimiento histórico de las clases de activos de 1983 al 2008 Riesgo vs. Rendimiento Step 1 *Refiérase a la diapositiva 26 para las fuentes y otra información importante. $10,281.79 $7,532.64 $3,348.02

17 © 2009 Transamerica Corporation. Reservados todos los derechos. SÓLO PARA USO EDUCATIVO 17 Entienda los beneficios de la asignación de bienes y la diversificación 2

18 © 2009 Transamerica Corporation. Reservados todos los derechos. SÓLO PARA USO EDUCATIVO La importancia de la diversificación *Refiérase a la diapositiva 26 para las fuentes y otra información importante.

19 © 2009 Transamerica Corporation. Reservados todos los derechos. SÓLO PARA USO EDUCATIVO 19 Los beneficios de la asignación de activos Reduce la volatilidad Aumenta la posibilidad de lograr las metas a largo plazo Mejora el potencial de ganancias a largo plazo La asignación de activos y la diversificación no aseguran ni garantizan un mejor desempeño y no pueden eliminar el riesgo de las pérdidas de inversión. El desempeño pasado no garantiza los resultados en el futuro.

20 © 2009 Transamerica Corporation. Reservados todos los derechos. SÓLO PARA USO EDUCATIVO Diversificación a través de las clases de activos BonosAcciones 50% Bonos / 50% Acciones Rendimiento *Refiérase a la diapositiva 27 para las fuentes y otra información importante.

21 © 2009 Transamerica Corporation. Reservados todos los derechos. SÓLO PARA USO EDUCATIVO Growt h Valu e 50% Growth/50% Value 21 Diversificación entre el crecimiento y el valor ValorCrecimiento50% Crecimiento/ 50% Valor Crecimiento de $1,000 *Refiérase a la diapositiva 28 para las fuentes y otra información importante.

22 © 2009 Transamerica Corporation. Reservados todos los derechos. SÓLO PARA USO EDUCATIVO 22 Identifique las Estrategias de Inversión www.TA-Retirement.com 3

23 © 2009 Transamerica Corporation. Reservados todos los derechos. SÓLO PARA USO EDUCATIVO 23 El poder del interés compuesto Los efectos de empezar temprano y las inversiones compuestas con el paso del tiempo Inversión hipotética en acciones Ana (de 21 años) contribuyó durante 14 años María (de 35 años) contribuyó durante 30 años $21,840 $46,800 $287,267 $152,769 Esta gráfica es sólo para fines de ilustración, y sus circunstancias pueden ser diferentes que las de este ejemplo. El ejemplo supone un rendimiento anual promedio del 7.2%. Es poco probable que cualquier inversión tuviera rendimientos tan consistentes. No refleja el rendimiento real de ninguna inversión específica y no tiene la intención de implicar ni garantizar los resultados futuros. Las suposiciones no incluyen aumentos de sueldo ni inflación de precio.

24 © 2009 Transamerica Corporation. Reservados todos los derechos. SÓLO PARA USO EDUCATIVO La importancia de volver a equilibrar Su asignación de activos puede “desequilibrarse” a través del tiempo Acciones extranjeras 10% 31 de diciembre de 1988 Acciones extranjeras 4% 31 de diciembre de 2008 Efectivo 10% Efectivo 5% Acciones domésticas 76% Acciones domésticas 70% Bonos 14% Bonos 10% El desempeño pasado no garantiza los mismos resultados en el futuro. *Refiérase a la diapositiva 28 para las fuentes y otra información importante.

25 © 2009 Transamerica Corporation. Reservados todos los derechos. SÓLO PARA USO EDUCATIVO 25 TRANSAMERICA RETIREMENT SERVICES ¡Nuestra Experiencia le Ayudará en su Jornada! Proveedor de productos de planes de retiro y de inversión por más de 70 años 1 Más de $13.2 mil millones 2 en activos bajo administración Más de 15,000 2 planes de retiro vigentes Más de 675,000 2 participantes de planes de retiro 1 Transamerica Retirement Services (“Transamerica”), una unidad de mercadeo de Transamerica Financial Life Insurance Company (“TFLIC”), 4 Manhattanville Road, Purchase, New York 10577 y de Transamerica Life Insurance Company (“TLIC”), 4333 Edgewood Road NE, Cedar Rapids, Iowa 52499, y de otras filiales de TFLIC y TLIC, se especializa en la promoción de productos y servicios para planes de retiro. TFLIC no está autorizado y no comercia en las siguientes jurisdicciones: Guam, Puerto Rico y las Islas Vírgenes de EE.UU. TLIC no es un asegurador autorizado en Nueva York y no comercia en Nueva York. Los servicios de administración de planes para Transamerica Advisor Series II son suministrados por Diversified Investment Advisors y los fondos son distribuidos por Diversified Investors Securities Corporation. Los inversionistas deberían considerar los objetivos de inversión, riesgos y cargos y gastos del fondo con cuidado antes de invertir. El prospecto de cada fondo contiene esta y otra información sobre dicho fondo. Para obtener copias de cualquier prospecto, por favor llame al 1-800-755-5803. Lea cada prospecto con cuidado antes de invertir. 2 Al 31 de diciembre de 2008.

26 © 2009 Transamerica Corporation. Reservados todos los derechos. SÓLO PARA USO EDUCATIVO Información importante Diapositiva 16 Calculado por Transamerica Retirement Services, usando datos de Morningstar, Inc. Las acciones son representadas por el Índice S&P 500®, un índice no administrado que generalmente se considera como representativo del mercado de acciones. Los bonos son representados por el Índice Barclays Aggregate Bond. El efectivo es representado por el Índice Citigroup 3-month U.S. Treasury Bill. Esta gráfica es sólo para fines de ilustración, y sus circunstancias pueden ser diferentes a este ejemplo. La gráfica supone $1,000 invertidos en diciembre de 1983 hasta diciembre del 2008. No refleja el rendimiento real de una inversión específica y no tiene la intención de implicar ni garantizar los resultados en el futuro. No es posible invertir directamente en un índice. Un índice no es administrado y no toma en consideración los honorarios y gastos asociados con un fondo activamente administrado, por lo tanto el desempeño puede ser diferente. No hay garantía de que cualquier clase de activos logre cierta tasa de rendimiento o que supere otra clase de activos. El desempeño pasado no garantiza los mismos resultados en el futuro. Diapositiva 18 Fuente: Calculado usando datos de Morningstar, Inc. Transamerica Retirement Services no está afiliado con Morningstar, Inc. Diapositiva 20 Fuente: Calculado por Diversified Investment Advisors. Los bonos son representados por el Índice Barclays Capital Aggregate. Las acciones son representadas por el Índice Russell 1000. Un índice no es administrado y no toma en consideración los honorarios y gastos asociados con un fondo activamente administrado, por lo tanto el desempeño puede ser diferente. No es posible invertir directamente en un índice. No hay garantía de que cualquier clase de activos logre cierta tasa de rendimiento o que supere otra clase de activos. La diversificación no garantiza una ganancia ni protege contra pérdida. Transamerica Retirement Services está afiliado a Diversified Investment Advisors. Transamerica Retirement Services no está afiliado a Barclays Capital ni Russell Investments. Esta gráfica es sólo para fines de ilustración, y sus circunstancias pueden ser diferentes a este ejemplo. No refleja el rendimiento real de una inversión específica y no tiene la intención de implicar ni garantizar los resultados en el futuro. Un índice no es administrado y no toma en consideración los honorarios y gastos asociados con un fondo activamente administrado, por lo tanto el desempeño puede ser diferente. No es posible invertir directamente en un índice. No hay garantía de que cualquier clase de activos logre cierta tasa de rendimiento o que supere otra clase de activos. La asignación de activos y la diversificación no aseguran ni garantizan un mejor desempeño y no pueden eliminar el riesgo de las pérdidas de inversión. El desempeño pasado no garantiza los mismos resultados en el futuro.

27 © 2009 Transamerica Corporation. Reservados todos los derechos. SÓLO PARA USO EDUCATIVO Información importante Diapositiva 21 Fuente: Calculado por Diversified Investment Advisors. Las acciones de compañías grandes de valor son representadas por el Índice Russell 1000 Value. Las acciones de compañías grandes de crecimiento son representadas por el Índice Russell 1000 Growth. Un índice no es administrado y no toma en consideración los honorarios y gastos asociados con un fondo activamente administrado, por lo tanto el desempeño puede ser diferente. No hay garantía de que cualquier clase de activos logre cierta tasa de rendimiento o que supere otra clase de activos. Transamerica Retirement Services no está afiliado a MPI Stylus ni Russell Investments. Esta gráfica es sólo para fines de ilustración, y sus circunstancias pueden ser diferentes a este ejemplo. No refleja el rendimiento real de una inversión específica y no tiene la intención de implicar ni garantizar los resultados en el futuro. No es posible invertir directamente en un índice. Un índice no es administrado y no toma en consideración los honorarios y gastos asociados con un fondo activamente administrado, por lo tanto el desempeño puede ser diferente. No hay garantía de que cualquier clase de activos logre cierta tasa de rendimiento o que supere otra clase de activos. La asignación de activos y la diversificación no aseguran ni garantizan un mejor desempeño y no pueden eliminar el riesgo de las pérdidas de inversión. El desempeño pasado no garantiza los mismos resultados en el futuro. Diapositiva 24 Fuente: ChartSource, Standard & Poor’s Financial Communications. Las acciones domésticas son representadas por el Índice S&P 500®. Las acciones extranjeras son representadas por el Índice Morgan Stanley Capital International Europe, Australia, Far East (EAFE®). Los bonos son representados por las emisiones del Tesoro a largo plazo (10 años o más), según publica la Reserva Federal. Esta gráfica es sólo para fines de ilustración, y sus circunstancias pueden ser diferentes que las de este ejemplo. No refleja el rendimiento real de ninguna inversión específica y no tiene la intención de implicar ni garantizar los resultados en el futuro. No es posible invertir directamente en un índice. Un índice no es administrado y no toma en consideración los honorarios y gastos asociados con un fondo activamente administrado, por lo tanto el desempeño puede ser diferente. No hay garantía de que cualquier clase de activos logre cierta tasa de rendimiento o que supere otra clase de activos. La asignación de activos y la diversificación no aseguran ni garantizan un mejor desempeño y no pueden eliminar el riesgo de las pérdidas de inversión. El desempeño pasado no garantiza los mismos resultados en el futuro.

28 © 2009 Transamerica Corporation. Reservados todos los derechos. SÓLO PARA USO EDUCATIVO 28 Transamerica. Domine su retiro. ® Poder Opciones Libertad © 2009 Transamerica Corporation. Reservados todos los derechos. TRS 3413INVSP-0209 SÓLO PARA USO EDUCATIVO.