Programas, Productos, Apoyos y Servicios de la Financiera Rural

Presentación del tema: "Programas, Productos, Apoyos y Servicios de la Financiera Rural"— Transcripción de la presentación:

1 Programas, Productos, Apoyos y Servicios de la Financiera Rural
Congreso Nacional de Productores Porcícolas octubre 2012 1 1

2 Financiera Rural Atiende a localidades de hasta 50,000 habitantes, en las cuales habita alrededor del 47% de la población nacional. Financiera Rural genera sujetos de crédito mediante los apoyos y servicios que ofrece, para facilitar el acceso al financiamiento. Las premisas principales bajo las cuales se crea Financiera Rural son: Combinar el mantenimiento de la atención individual al productor (primer Piso) con el estímulo para desarrollar intermediarios financieros rurales (segundo piso). Contar con una estructura administrativa compacta y un marco normativo apegado a sanas prácticas internacionales. Mantener la sustentabilidad de su patrimonio prestable a través del tiempo. Exposición de motivos de la Ley Orgánica de la Financiera Rural. … “al analizar la realidad específica de la organización de nuestro campo, se llega a la conclusión de que es necesario preservar en el órgano que se crea el mecanismo de otorgamiento crediticio a través del primer piso, sin menoscabo de ir transitando hacia el segundo piso en la medida en que maduren y evolucionen financieramente las organizaciones de productores que pretendan ser intermediarios financieros”

3 Política de Integración Económica
La Política de Integración Económica para el Fomento y Promoción de Negocios está destinada a cumplir dos propósitos centrales: Mantener la sustentabilidad de la Financiera Rural. Convertir a la Financiera Rural en una Agencia de Desarrollo. El diseño de la Política para cumplir estos dos propósitos deriva del diagnóstico sectorial

4 Diagnóstico Sectorial
El diagnóstico sectorial está centrado en la estructura de las cadenas productivas y la naturaleza económica de sus eslabones. I. Producción primaria Abasto de insumos Servicios de mecanización Servicios técnicos Servicios financieros Acopio Almacén Transporte Mercadeo Comercialización II. Servicios de apoyo a la producción III. Beneficio y transformación

5 Efecto de la Integración Económica
Cuando se generan los procesos de integración económica se generan efectos al nivel de los productores y del sector en su conjunto. Cuando los productores asumen otros eslabones de la cadena productiva: Generan y retienen valor agregado. Reducen costos de producción, si asumen eslabones a la entrada de la cadena productiva: servicios financieros, abasto de insumos, servicios de mecanización, etc. Acceden a mejores mercados y logran mejores precios, si asumen eslabones a la salida de la cadena productiva: acopio, almacén, transporte, beneficio, mercadeo y comercialización.

6 Proyecto Estratégico de Integración Económico
Es el instrumento de la Política de Integración Económica para el Fomento y Promoción de Negocios. Es la iniciativa planificada de una organización de productores para diseñar, incubar y fortalecer un corporativo de empresas, con la misma dirección corporativa pero con administración autónoma. Las empresas corresponden a distintas fases de la cadena de producción: abasto, servicios de mecanización, servicios técnicos, servicios financieros, acopio, almacén, transporte, mercadeo y comercialización. Permite el establecimiento de procesos de integración económica de cadenas productivas y la asociación de los productores, mediante el establecimiento de procesos de diseño, incubación y fortalecimiento de empresas rurales e intermediarios financieros rurales. Organización de Productores Distribuidora de Insumos Intermediario Financiero Rural Centro de Acopio y Comercialización Empresa de Beneficio Central de Maquinaria Productores y Organizaciones en la Producción Primaria

7 Apoyos de la Financiera Rural
1. Programa Integral 2. Unidades de Promoción de Crédito 3. Constitución de garantías líquidas 4. Reducción de costos Servicios para diseño, incubación y fortalecimiento de Empresas Rurales Fortalecimiento organizativo para acceder al crédito Fondo para constituir garantías líquidas Apoyos piso para facilitar el acceso al crédito

8 Apoyos y servicios que otorga Financiera Rural
Integración de expedientes. Capacitación y consultoría para el diseño, incubación y fortalecimiento. Talleres de capacitación en áreas administrativas, técnicas y financieras. Trámites legales y administrativos. Programa Integral de Formación, Capacitación y Consultoría para Productores e IFR. Unidades de promoción de crédito. Constitución y operación de unidades de fomento y desarrollo económico y financiero. Eventos financieros que contribuyan al desarrollo rural. Realización de foros, talleres y otros eventos de capacitación. Realización de estudios de desarrollo rural. Unidades de desarrollo tecnológico. Programa para la Constitución y Operación de Unidades de Promoción del Crédito. Fondo mutual de garantías líquidas. Fondo de garantías líquidas simples. Garantías líquidas capitalizables. Constitución de reservas preventivas. Contingencias de mercado o desastres naturales. Administración de riesgos y adquisición de cobertura de precios. Programa para la Constitución de Garantías Líquidas. Disminución de costos de acceso al crédito. Reducción de costo de realizar tratamientos de cartera. Programa para la Reducción de Costos de Acceso al Crédito. 8

9 Atención prioritaria a productores del sector social
Alianzas estratégicas para apoyos y subsidios Instancia ejecutora de SAGARPA: Trópico Húmedo, Tecnificación de Riego, Agricultura Protegida, FIMAGO PROVAR FOINI Programa de Jóvenes Emprendedores Rurales. PROMUSAG y FAPPA Programa de Financiamiento a Proveedores de la Agroindustria por Contrato. Gobiernos Estatales: Atención prioritaria a productores del sector social Convenios para impulsar el sector turístico en las comunidades rurales a través de financiamiento y apoyos.   Programa de Cajas Solidarias. Fondo de Garantías Líquidas para el sector turístico.

10 NECESIDADES FINANCIERAS Crédito Refaccionario
Productos de Crédito SOLUCIONES FINANCIERAS Los productos de crédito permiten financiar todas las actividades de las cadenas productivas y las empresas de los Proyectos Estratégicos Una sola vez C. Habilitación o Avío Con destino específico Revolvente C.H.A. Multiciclos Capital de trabajo Una sola vez Crédito Simple Sin destino específico Crédito en Cuenta Cte. Revolvente NECESIDADES FINANCIERAS Con destino específico Crédito Refaccionario Activos y Bienes de Capital Sin destino específico Crédito Simple Prendario Liquidez Sin destino específico Reporto Factoraje

11 Programas de Crédito Los Programas de Crédito que la FR aplica para desarrollar los Proyectos Estratégicos y ofrece en general a su clientela son: Programa de Crédito Pre – autorizado. Programa de Financiamiento para la Adquisición de Maquinaria. Programa para la Adquisición de Activos Productivos como Opción de Financiamiento (ALCAFIN). Programa de Financiamiento a Jóvenes Emprendedores Rurales. Programa FINAYUDA. Programa para Proveedores de la Agroindustria por Contrato. Programa de Crédito en Dólares. Programa de Financiamiento al Sector Forestal (FINARBOL) Programa de Financiamiento para las Actividades Productivas en el Estado de Tabasco.

12 Programas de Crédito 10. Programa de Financiamiento Especial para Proyectos Productivos en el Estado de Chihuahua. 11. Programa de Financiamiento al Trópico Húmedo Región Sur Sureste. 12. Programa de Financiamiento a Productos con Generación de Valor. 13. Programa de Financiamiento al Sector Cañero. 14. Programa de Financiamiento para Empresas de Intermediación Financiera. 15. Programa de Financiamiento Coberturas. 16. Financiamiento Especial para Riego. 17. Financiamiento Especial para Refaccionarios. 18. Financiamiento Especial Maíz-Frijol. 19. Políticas para el Financiamiento de Desarrollos de Vivienda en el Medio Rural.

13 Generación y descuento de cartera Generación de microcréditos
Programa de Financiamiento para Segundo Piso El Programa de Financiamiento para Empresas de Intermediación Financiera, canaliza crédito a los distintos tipos de organismos que lo dispersan: Uniones de Crédito. Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo. Sociedades Financieras Populares. Sociedades Financieras de Objeto Múltiple. Sociedades Financieras de Objeto Limitado. Entidades Dispersoras. Créditos Directos Generación y descuento de cartera Este Programa permite canalizar Generación de microcréditos Líneas contingentes Reestructuras

14 Programa de Financiamiento para Proyectos con Mezcla de Recursos
Este Programa fomenta la inversión de mediano y largo plazo en activos fijos para contribuir a la capitalización del Sector Rural y por tanto el aumento de rentabilidad, lo cual genera desarrollo y mejora el nivel de vida de la población. Propicia la combinación de crédito y apoyos a la inversión de programas gubernamentales en el financiamiento de proyectos de inversión. Aportaciones de una fuente gubernamental como apoyos a la inversión = Aportación del productor + + Crédito de Financiera Rural Financiamiento El Programa facilita el financiamiento de proyectos de inversión que cuenten con estos tres elementos.

15 Una misma normativa básica (ingeniería básica) en los Programas de Financiamiento para una oferta de crédito diversificada Análisis de Viabilidad Apoyos para inversión en activos y capital de trabajo De la FR. De las Dependencias Federales y Estatales. Crédito para inversión en activos y capital de trabajo Financiamiento del Proyecto de Inversión Avío Simple Cta. corriente Refaccionario Apoyos para acceder al crédito y mitigar el riesgo Garantías Líquidas Cobertura de Precios Seguro Compensación de bases Agricultura y Ganadería por Contrato Esquemas para acceder al crédito y mitigar el riesgo Retención de pagos Créditos asociados Operaciones a través de EIF Administración de riesgos del Proyecto La aplicación de los cuatro instrumentos y esquemas permite facilitar el acceso al crédito, capitalizar las unidades productivas, optimizar el uso del crédito y los apoyos y administrar el riesgo de los proyectos de inversión.

16 Condiciones de crédito
Política Específica para la Asignación de Tasas de Interés Tasas PROFIN Tasas de Interés Cuadro Único de Comisiones Comisiones Será de hasta 80% de la inversión total . Se podrá otorgar un porcentaje mayor, cuando las reglas de operación del Programa de Apoyo explícitamente así lo indiquen Aforo La persona física o moral deberá cumplir con los requisitos, criterios de elegibilidad, procedimientos y documentación establecidos en las Reglas de Operación respectivas y en los Lineamientos Específicos de Operación, según sea el caso. Gestión de Apoyos

17 Programa de Financiamiento Pre Autorizado
Objetivos: Financiar todas las actividades agrícolas, pecuarias, forestales, pesqueras y demás actividades económicas licitas vinculadas al medio rural de manera masiva y ágil. Ampliar la cobertura de actividades mediante el desarrollo y actualización Paquetes Tecnológicos. Ampliar la cobertura de clientes mediante el uso de la herramienta Calificación por Puntaje (Score) que permite evaluar solicitudes de crédito que no cuentan con un Paquete Tecnológico.

18 Crédito Refaccionario. Crédito Simple. Crédito Cuenta Corriente.
Productos de Crédito que se pueden utilizar en el Programa de Financiamiento Pre Autorizado Crédito de Habilitación o Avió (Tradicional y Multiciclo). Crédito Refaccionario. Crédito Simple. Crédito Cuenta Corriente.

19 Mitigantes de Riesgo Obligatorios:
Las garantías naturales cuando se trate de créditos de habilitación y avío (tradicional y multiciclos) y refaccionarios. Las garantías reales cuando se traten de créditos simples y créditos en cuenta corriente. Aseguramiento de las garantías, cuando sean susceptibles. Los Mitigantes de Riesgo incluidos en el Paquete Tecnológico.

20 Opcionales: Mitigantes de Riesgo Esquema de retención de pagos
Agricultura por contrato Contratos de comercialización Garantías hipotecarias Garantías prendarias Garantías Líquidas Fideicomisos de garantías Contrato de cobertura de precio

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