MAPA DE RIESGOS Y DISEÑO DE UN PROGRAMA DE SEGUROS

ETAPAS DE LA ADMINISTRACION DE RIESGOS Identificación Evaluación Prevención Transferencia Actualización ¿Cuál es la falla en cada etapa? ¿Cómo capitalizamos la experiencia?

Sólo después del gran incendio de Londres se desarrolló del seguro de Incendio Great London fire 1666

TECNICAS IDENTIFICACIÓN DE RIESGOS Empíricas (check list) Analíticas – deductivas (HAZOP y otras)

ETAPA DE IDENTIFICACIÓN DE RIESGOS SOLUCIÓN ETAPA DE IDENTIFICACIÓN DE RIESGOS Aseguradoras Capacitación Información Oportuna Específica Clara Soportada por experiencia www.lea.com.ar

ETAPA DE IDENTIFICACIÓN DE RIESGOS SOLUCIÓN ETAPA DE IDENTIFICACIÓN DE RIESGOS SUSCRIPCION SINIESTROS

FALLAS FRECUENTES EN LA ETAPA DE IDENTIFICACIÓN DE RIESGOS Renovar en las mismas condiciones Falta de análisis interdisciplinario Falta de una visión profesional externa superadora de las propias experiencias Omisión de los riesgos que no son asegurables / difícil aseguramiento.

UNA FALLA “FAMOSA” EN LA ETAPA DE EVALUACIÓN DE RIESGOS EML calculado en base a distancia: 20% Pérdidas: 80% Los aseguradores debieron pagar en 1974 USD 27.000.000.- más de lo calculado. VCE - Flixborough UK (1974) Desarrollo conceptos EML PML

FALLAS FRECUENTES EN LA ETAPA DE EVALUACION DE RIESGOS Mc Cormick 1960 Sobre – Estimación de las medidas de protección Error en el cálculo de PML EML

FALLAS FRECUENTES EN LA ETAPA DE EVALUACION DE RIESGOS Sub estimación daños catastróficos

FALLAS FRECUENTES EN LA ETAPA DE EVALUACION DE RIESGOS Sub estimación daños por huelgas y malevolencia

CUAL ES EL LIMITE?

CUAL ES EL LIMITE? China: intentan extinguir un incendio iniciado en 1961      PEKIN.- Un incendio en una mina de carbón del norte de China, que comenzó en 1961, sigue sin poder ser apagado pese a los esfuerzos que los bomberos, que aún intentan sofocarlo tras 43 años, informó hoy la prensa oficial del gigante oriental. El fuego en el yacimiento de carbón Wuda, en la región china de Mongolia Interior, consumió casi 70 millones de toneladas de carbón, cerca de la décima parte de las reservas totales en el pozo minero. De acuerdo con la agencia estatal china Xinhua, las autoridades regionales gastaron más de 20 millones de yuanes - unos 2,4 millones de dólares- para intentar apagar el fuego. El centro norte de China, atravesado por el Río Amarillo en su curso medio, es una de las principales cuencas mineras del país asiático, el mayor productor de carbón del mundo.

Riesgos “adicionales” 10 de Enero de 2000 - Cayó piedra Una empresa automotríz debe notificar a la Bolsa de Comercio de Buenos Aires la destrucción parcial de stocks y de las instalaciones de su Planta Industrial. La causa fue un violento temporal de lluvia y granizo de inusitada duración y con piedras cuyos tamaños oscilaron entre los 350 y 400 gramos. Sub-Límite de daños por granizo

Riesgos “adicionales” Sub Límite de remoción de escombros

Riesgos “adicionales” Sub Límite Combustión Espontánea

Riesgos “adicionales” Sub Límite inundación Antes Después

FALLAS FRECUENTES EN LA ETAPA DE EVALUACIÓN DE RIESGOS Errores en la identificación Sub- estimación de riesgos intencionales Falta de evaluación de los riesgos “adicionales” Sobre-estimación de las medidas de protección

MAPA DE RIESGOS Control Frecuencia Control Impacto

ESCALA DE PROBABILIDAD Casi Certeza: Menos de una vez por año Muy probable: Entre 1/año y 1/50 años. Posible: Entre 1/50 y 1/500 años. Improbable: Entre 1/500 y 1/5000 años. Rara: Menos de 1/5000 años.

ESCALA DE INTENSIDAD Insignificante: Sin repercusión / daños menores a USD 10.000 Menor: Lesiones menores / repercusión local / sin interrupción / daños entre USD 10.000 y USD 100.000 Moderado: Heridos / Repercusión nacional / interrupción de menos de un mes / daños entre USD 100.000 y USD 500.000. Mayor: Más de 2 heridos/ daños entre USD 500.000 y USD 5.000.000/interrupción más de 1 mes. Catastrófico: Más de 10 heridos/más de un sitio /interrupción más de 1 año / daños más de USD 5.000.000

FALLAS FRECUENTES EN LA TRANSFERENCIA DEL RIESGO Fallas derivadas del proceso de identificación o evaluación Infraseguro Falta de lectura de la póliza. Falta de adaptación de los textos de póliza al riesgo. Falta de atención a las cargas que impone el contrato de seguro

Muchas Gracias!! Andrés Artopoulos aartopoulos@lea.com.ar