XXIV congreso Latinoamericano de Seguridad Bancaria CELAS-Asociación Bancaria de Panamá-FELABAN “La bancarización, principales avances y desafíos para Latinoamérica, retos para la seguridad en su logro” Por Miguel Antonio Arango Ospina Líder reforma Financiera Proyecto MIDAS Ciudad de Panamá. Septiembre 28 y 29 del 2009

Bancarización Profundización VS Acceso a Servicios Financieros ¿Cual es la situación del sector financiero Latinoamericano? Menor aversión al riesgo? ¿Profundización/Crecimiento económico o Acceso a servicios financieros/disminución de la pobreza? Canalización del ahorro Sistemas de pagos Evaluación de riesgos/microfinanzas

Profundización Problema regional de presencia financiera y de acceso a servicios financieros

Obstáculos para la Bancarización Obstáculo Social. Bajos niveles de desarrollo social. Educación y salud. Confianza. Educación Financiera. Obstáculo Operativo. Modo de operar del sistema financiero. Cobertura. Requisitos. Costos. Tecnologías crediticias inadecuadas. Obstáculo Institucional. Bajo desarrollo institucional. Inseguridad jurídica. Derechos de acreedores. Registros de información. Obstáculo Legal. Trabas regulatorias. Impuestos (transacciones).Control de tasas. Activos en deuda Gubernamental.

1. Obstáculo Social Desarrollo Social Educación y salud. Confianza Educación Financiera. Volatilidad de las tasas Congelación de depósitos Control de tasas Seguridad

2. Obstáculo Operativo En general: Poca Información Deficiente atención al cliente Población de bajos ingresos Poca cobertura: economías de escala/seguridad Mucho requisito. Asimetría de información. Costos elevados

3. Obstáculo Institucional Institución: “el conjunto de reglas formales –y convenciones informales– que constituyen el marco para la interacción humana y determinan los incentivos de los miembros de la sociedad” Calidad del marco Legal Gobernabilidad Respeto a los contratos/corrupción Banco Central/Supervisión/Registro de propiedad/Titulación de tierras/Registro de créditos

4. Obstáculo Legal Derivadas de la aplicación de Basilea I y Basilea II. Ponderación de Deuda pública en los requisitos de capital. Impuesto a las transacciones financieras Las tasas máximas de interés

El caso de Colombia Tendencia general en los Países Donde focalizar la seguridad Nuevos Productos Internet Banca Móvil o Telefonía Móvil

Retos de Seguridad en Banca Móvil REGULACIÓN DE LOS SISTEMAS DE PAGO Dinero electrónico Redes de bajo valor REGULACIÓN DE TELECOMUNICACIONES Operación de Telcos Interoperatividad Portabilidad Numérica COMERCIO Tarifas Operación de efectivo Banca Móvil NORMATIVA DE COMERCIO ELECTRÓNICA Firma Electrónica REGULACIÓN BANCARIA Prudencia Solvencia CNB Protección al consumidor Prevención de Lavado de activos AMBIENTE FISCAL IVA ITF

GRACIAS Miguel Arango Ospina miarango@colomsat.net.co