DERECHO BANCARIO Y OTRAS RAMAS, SISTEMA NACIONAL BANCARIO Abog. Aymé Torres Díaz

RELACIÓN DEL DERECHO BANCARIO Y OTRAS RAMAS DEL DERECHO Derecho Bancario tiene relación con otras ramas del derecho en especial con el Derecho Mercantil y Comercial. Esta conexión surge de la necesidad de sistematizar y normar las relaciones mercantiles y comerciales a través de instituciones bancarias y financieras. Otra relación importante es con el Derecho Público, el cual norma de manera completa el Derecho bancario en cuanto a su constitución práctica y sus aplicaciones normativas. Dentro de esto se considera también el derecho Constitucional y Administrativo en cuanto a la sistematización formal de las operaciones económicas y procesos administrativos afines con la actividad Bancaria.

SISTEMA NACIONAL BANCARIO El sistema bancario de un país es el conjunto de instituciones y organizaciones públicas y privadas que se dedican al ejercicio de la banca y todas las funciones que son inherentes. Banca o sistema bancario, conjunto de instituciones que permiten el desarrollo de todas aquellas transacciones entre personas, empresas y organizaciones que impliquen el uso de dinero.

SISTEMA BANCARIO NACIONAL Dentro del sistema bancario podemos distinguir entre banca pública y banca privada que, a su vez, puede ser comercial, industrial o de negocios y mixta. La banca privada comercial se ocupa sobre todo de facilitar créditos a individuos privados. La industrial o de negocios invierte sus activos en empresas industriales, adquiriéndolas y dirigiéndolas. La banca privada mixta combina ambos tipos de actividades. Los bancos son instituciones públicas o privadas que realizan actos de intermediación profesional entre los dueños de dinero y capital y los usuarios de dicho dinero y capital. Es decir, los bancos actúan en el mercado de dinero y capitales.

FUNCIONES DE LOS BANCOS Recibir depósitos en dinero del público en general. Otorgar créditos a corto y largo plazo. Manejar cuentas de cheques, de ahorro, de tarjetas de crédito (y lo relacionado con ellas) etc. Recibir depósitos de los siguientes documentos: certificados financieros, certificados de deposito bancario, etc. En el funcionamiento los clientes depositan su dinero en las instituciones bancarias y adquieren un derecho a pedir al banco cierto tipo de cuenta (cheques, a corto plazo, a largo plazo, tarjeta de crédito etc.). El banco por su parte adquiere una obligación con los depositantes, pero también el derecho de utilizar esos de depósitos en la forma que más conveniente.

INSTITUCIONES BANCARIAS En un sistema bancario existen diferentes tipos de bancos que tratan de cubrir todas las necesidades financieras de la economía de un país. Según el sector social: Bancos públicos: Son organismos creados por el gobierno federal con el objetivo de atender las necesidades de crédito de algunas actividades que se consideren básicas para el desarrollo de la economía de un país. Bancos privados: Son también llamados bancos comerciales y son instituciones cuya principal función es la intermediación habitual que efectúan en forma masiva y profesional el uso del crédito y en actividades de banca. Bancos Mixtos: Actúan como bancos comerciales en la intermediación profesional del uso del crédito y actividades ligadas al ejercicio de la banca. Bancos de Ahorro: Son aquellas instituciones cuya función principal es recibir depósitos de ahorro del público. Bancos de depósito: Son aquellas instituciones cuya función principal es la de recibir del público en general depósitos bancarios de dinero retirables a la vista mediante la expedición de cheques a su cargo. Bancos Financieros: También conocidos como bancos de inversión, son los que tienen la finalidad principal de atender necesidades de financiamiento a largo plazo del sector productivo de la economía. Bancos de capitalización: Instituciones cuya función principal es la colocación de capitales mediante contratos que celebra con el público por medio de títulos públicos de capitalización.

INSTRUMENTOS DEL SISTEMA BANCARIO El cobro de intereses es el pago de los deudores o cuentahabientes por un interés a un préstamo. Recibir dinero de ahorradores. Como sabemos la mayor parte del dinero de los bancos viene por los depósitos de los ahorradores. El encaje legal es un depósito que los bancos tenían la obligación de entregar al banco central para que éste pudiera asegurara la existencia de fondos en efectivo a los bancos comerciantes, de tal manera que estos últimos pudieran enfrentar, cuando se necesitara, el retiro de grandes volúmenes de efectivo por parte de los cuentahabientes. El coeficiente de liquidez del banco viene dado por el porcentaje de activos líquidos sobre pasivos; para un banco, éste estará determinado por la proporción de activos en efectivo sobre el total de activos, y a veces está sujeto a la regulación gubernamental. grado de disponibilidad con la que los diferentes activos pueden convertirse en dinero (el medio de pago más líquido de todos los existentes). La oferta de dinero es un instrumento básico –también lo es de la política económica- y es lo que un gobierno ejerce sobre el control de la creación de créditos y de dinero por el sistema bancario, a través de su sistema de finanzas.

OBJETIVOS DEL SISTEMA BANCARIO Controlar las tasas de interés bancarias.Emisión y control de dinero, bonos, divisas y otros títulos de valor. Prestarse como fondo de apoyo a la economía de un país.Poner en circulación los signos monetarios. Poner fijas las tasas de interés de las instituciones bancarias de acuerdo a sus necesidades.