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Previsibilidad jurídica Ley de Seguros vs. Ley del Consumidor Cláusulas delimitativas / limitativas del riesgo Franquicias Precio del seguro Carga impositiva Incentivos fiscales Reaseguro Agrega capacidad y capital Estabiliza resultados
Pago de indemnizaciones EL SEGURO ES UN FONDO DE PRIMAS COMÚN Compañía de seguros Aportes (tarifas) FONDO DE PRIMAS COMUN ASEGURADOS Cobertura del riesgo Pago de indemnizaciones Eventos cubiertos SINIESTROS
Administración de los Riesgos 3/31/2017 Administración de los Riesgos No todos los riesgos requieren las mismas técnicas de administración: Control y/o Transferencia Evitar / Administrar Alta INTENSIDAD Y para administrar riesgos debemos conocerlos. Podemos clasificarlos según 2 características muy relevantes: FRECUENCIA: cuan frecuentemente ocurre el evento amenzante, y la INTENSIDAD: una vez ocurrido el evento, qué daño genera en la organización. Si casi no ocurre y cuando ocurre daña poco, es un costo más de la actividad Si ocurre mucho y daña poco debe gestionarse el riesgo en si mismo Si ocurre mucho y daña mucho debe evitarse la actividad Los riesgos típicamente transferibles y que los empresarios desean asegurar son aquellos de baja frecuencia y de alto impacto. Costo Normal Control Baja Baja Alta FRECUENCIA 4
Administración de los riesgos 3/31/2017 Administración de los riesgos No todos los riesgos requieren las mismas técnicas de administración: Control y/o transferencia Evitar y/o administrar Seguro – Reaseguro Mercados CATA Fondos espec. Ayuda estatal Primas prohibitivas Falta capacidad Alta INTENSIDAD Control Y para administrar riesgos debemos conocerlos. Podemos clasificarlos según 2 características muy relevantes: FRECUENCIA: cuan frecuentemente ocurre el evento amenzante, y la INTENSIDAD: una vez ocurrido el evento, qué daño genera en la organización. Si casi no ocurre y cuando ocurre daña poco, es un costo más de la actividad Si ocurre mucho y daña poco debe gestionarse el riesgo en si mismo Si ocurre mucho y daña mucho debe evitarse la actividad Los riesgos típicamente transferibles y que los empresarios desean asegurar son aquellos de baja frecuencia y de alto impacto. Baja percepc. Riesgo No hay interés. Prevenc vs Seguro Seguro muy costoso Baja Asumir Baja Alta FRECUENCIA 5
Mercado de seguros: AMPLITUD 3/31/2017 Mercado de seguros: AMPLITUD Desarrollo amplio Alta Poco desarrollado INTENSIDAD Y para administrar riesgos debemos conocerlos. Podemos clasificarlos según 2 características muy relevantes: FRECUENCIA: cuan frecuentemente ocurre el evento amenzante, y la INTENSIDAD: una vez ocurrido el evento, qué daño genera en la organización. Si casi no ocurre y cuando ocurre daña poco, es un costo más de la actividad Si ocurre mucho y daña poco debe gestionarse el riesgo en si mismo Si ocurre mucho y daña mucho debe evitarse la actividad Los riesgos típicamente transferibles y que los empresarios desean asegurar son aquellos de baja frecuencia y de alto impacto. Baja Baja Alta FRECUENCIA 6
Mercado de seguros: POSICIONAMIENTO 3/31/2017 Mercado de seguros: POSICIONAMIENTO “Ideal” Alta Normal INTENSIDAD Sin reaseguro Y para administrar riesgos debemos conocerlos. Podemos clasificarlos según 2 características muy relevantes: FRECUENCIA: cuan frecuentemente ocurre el evento amenzante, y la INTENSIDAD: una vez ocurrido el evento, qué daño genera en la organización. Si casi no ocurre y cuando ocurre daña poco, es un costo más de la actividad Si ocurre mucho y daña poco debe gestionarse el riesgo en si mismo Si ocurre mucho y daña mucho debe evitarse la actividad Los riesgos típicamente transferibles y que los empresarios desean asegurar son aquellos de baja frecuencia y de alto impacto. Baja Baja Alta FRECUENCIA 7
Estructura de la Tarifa PRIMA = RIESGO ASUMIDO SINIESTROS ESPERADOS + MARGEN DE SEGURIDAD + REASEGURO + COSTOS DE ADMINISTRACIÓN + COSTOS COMERCIALES +/- RESULTADO FINANCIERO ESPERADO + UTILIDAD ESPERADA (R.O.E.) PRIMA COMERCIAL + IMPUESTOS + OTRAS CARGAS + RECARGOS FINANCIEROS PREMIO 4 8
La transferencia del Riesgo Nuevo marco regulatorio Bancos Asegurados Aseguradoras seguro Comercios Brokers reaseguro Agentes Internet Reaseguro local Otros mercados de Transf. de riesgos retrocesión Otros vehículos Reaseg. Internacion. admitidos Mercado Financiero
Alcance de la cobertura Coberturas más amplias y consistentes Condiciones de póliza Capital COBERTURA otorgada acotada y limitada por + Reservas Sumas aseguradas + Reaseguro Estabilizar los resultados (intensidad) Incorporar capacidad de cobertura Agrega Capital Objetivos : = Coberturas más amplias y consistentes 11