Convenio colaboración entre el Colegio Oficial de Gestores Administrativos de Santa Cruz de Tenerife y Banco Sabadell Antonio Enrique Rodríguez Pérez Director Colectivos Profesionales Canarias Octubre de 2013

Índice Banco Sabadell Principales productos del convenio de colaboración para la economía profesional Principales productos del convenio de colaboración para la economía personal Principales productos del convenio de colaboración para emprendedores

Quiénes somos Grupo bancario de capital privado, fundado en 1881 Cuarto grupo bancario español en activos Dedicado a la banca comercial, con una significativa penetración en el mercado de empresas y de particulares de renta media y alta Estrategia multimarca y multicanal 2.382 oficinas y 17.253 empleados 6 millones de clientes Principales magnitudes (millones de euros) Activos totales: 170.751,3 Inversión crediticia bruta: 121.604,9 Rec. de clientes en balance: 92.950,5 Fondos propios: 9.066,1 Beneficio neto atribuido en 2T13: 123,4

Misión y valores Voluntad de servicio Proximidad Adaptabilidad Profesionalidad Innovación Prudencia Orientación comercial Austeridad Ética y responsabilidad social Trabajo en equipo Desarrollar el negocio de banca universal en todo el territorio español, con vocación especializada, siguiendo un proceso selectivo de crecimiento mediante un modelo de banca de clientes.

Evolución histórica 1881 Fundado en Sabadell (Barcelona) 1965 Comienza la expansión geográfica 1978 Londres, primera oficina de la red internacional 1988 Creación de Sabadell Banca Privada 1996 Adquisición de NatWest España: proyecto Solbank 2000 Adquisición de Banco Herrero 2001 Inicio de la cotización en bolsa 2004 Adquisición de Banco Atlántico 2004 Inclusión en el IBEX-35 2006 Adquisición de Banco Urquijo 2007 Adquisición de TransAtlantic Bank (Miami)

Evolución histórica 2008 Zurich, nuevo socio en bancaseguros 2009 Adquisición de Mellon United Nat. Bank (Miami) 2010 Nacimiento de Sabadell United Bank 2010 Adquisición de Banco Guipuzcoano 2010 Plan director CREA 2010-2013 2011 Adquisición de Lydian Private Bank (Miami) 2012 Adquisición de Banco CAM 2012 Acuerdo de adquisición de la red y el negocio bancario de Banco BMN en Cataluña y Aragón 2013 Adjudicación de Banco Gallego 2013 Adquisición de la red española de Lloyds Banking Group

Liderazgo en calidad Banco Sabadell, entre los mejores valorados del mercado Valoración de la experiencia con BS sobre expectativas previas Peor NS/NC 7,17 4,2% 1,1% Mucho mejor 6,04 30,9% Similar 29,9% Mejor 33,9% El 95% de los nuevos clientes valora su experiencia con BS por encima o según expectativas Mercado Sabadell Fuente:STIGA: “RCB Análisis de Calidad Objetiva en Redes Comerciales Bancarias (2T13)”.

Distribución territorial de las marcas En el mapa, las oficinas de SabadellCAM se muestran en gris; las de SabadellHerrero, en rojo; las de SabadellGuipuzcoano, en azul oscuro; y las de SabadellSolbank, en fucsia.

Marcas bancarias Banca comercial y de empresas Oficinas en toda España, excepto territorios de SabadellCAM, SabadellGuipuzcoano y SabadellHerrero. Banca comercial y de empresas Oficinas en la Comunidad Valenciana y Murcia Banca comercial y de empresas Oficinas en Asturias y León Banca comercial y de empresas Oficinas en País Vasco, Navarra y La Rioja Banca para particulares europeos residentes en zonas turísticas Oficinas en la costa mediterránea peninsular, Islas Baleares e Islas Canarias Banca privada Oficinas en toda España Banca de particulares activos en los mercados financieros por Internet Centros Activo en Barcelona y Madrid

Filiales 95% Banco Sabadell Banca comercial y de empresas Banca privada Red de oficinas en La Florida (EEUU) 51 % BS · 49 % accionistas locales Banca comercial Oficinas en Andorra 100 % Banco Sabadell Financiación al consumo de particulares

Banco Sabadell en las redes sociales

Red de oficinas Red total: 2.382 oficinas En España 2.339 Por comunidades Andalucía 141 Aragón 46 Asturias 146 Baleares 71 Canarias 32 Cantabria 6 Castilla-La Mancha 22 Castilla y León 61 Cataluña 869 Ceuta y Melilla 2 Com. Valenciana 421 Extremadura 6 Galicia 28 La Rioja 7 Madrid 204 Murcia 151 Navarra 20 País Vasco 106 En España 2.339 En el extranjero 43

Banco Sabadell en el mundo Sucursales 1 Londres 2 Miami 3 París y Hendaya 4 Casablanca Filiales y participadas 5 Andorra 6 EEUU 7 Hong Kong 8 Portugal 9 Rep. Dominicana Oficinas de representación 10 Argel (Argelia) 11 Sâo Paulo (Brasil) 12 Pekín (China) 13 Shanghai (China) 14 Nueva York (EEUU) 15 Dubai (Emiratos Árabes) 16 Nueva Delhi (India) 17 México DF (México) 18 Varsovia (Polonia) 19 Santo Domingo (Rep. Dominicana) 20 Singapur (Singapur) 21 Estambul (Turquía) 22 Caracas (Venezuela) 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 18 13 15 16 17 19 20 21 22 14 12

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Financiación economía profesional Cuenta Expansión Negocios PRO Con la Cuenta Expansión Negocios PRO ofrecemos el más completo paquete de productos y servicios financieros. Un concepto con todas las ventajas: Abono del 10% de la cuota de colegiado, hasta un máximo de 100 euros al año por cuenta. Cuenta remunerada sin comisiones de administración y mantenimiento. Transferencias nacionales vía BS Online e ingreso de cheques gratuito. BS Online y BS Móvil gratuito. Hasta un 20% de descuento en seguros de protección empresa. Oferta de TPV en condiciones preferentes. Tarjetas de crédito y débito gratuitas. Póliza de crédito en condiciones preferentes. Renting, leasing y préstamos en condiciones preferentes. Oferta financiera preferente para sus empleados. Portal web exclusivo con ofertas para su negocio o uso personal. Para colectivos profesionales GRATUITA SIEMPRE Las condiciones mencionadas de la Cuenta Expansión Negocios se mantendrán mientras se cumpla como mínimo uno de los siguientes requisitos: un cargo en concepto de emisión de nómina, un cargo en concepto de seguros sociales, un cargo en concepto de impuestos o dos cargos en concepto de recibos. Si al tercer mes no se cumplen estas condiciones, automáticamente la Cuenta Expansión Negocios pasará a ser una cuenta estándar. Condiciones revisables según la evolución del mercado financiero.

Financiación economía profesional Recibos por BS Online Presentación exenta de comisiones (si tiene tarjeta de crédito contratada). Devolución: 0,50% (mínimo 1,50€ por recibo) Gastos de comunicación 0,37€ en los recibos domiciliados sobre otras entidades (sólo para devoluciones). Condiciones aplicables a todas las cuentas en las que aparezca el colegiado como titular o autorizado con contratación extra de productos.

Financiación economía profesional Póliza de Crédito a 1 año Financiación especifica para equilibrar las diferencias temporales de tesorería (entre cobros y pagos) propios de la actividad profesional. Tipo de interés: 8,50% Comisión de apertura: 1,50% (min. 90 euros) Comisión estudios: 0,50% (min. 90 euros) Comisión de no disposición: 0,15% mensual Condiciones revisables en función de la evolución del mercado. Serán de aplicación las que estén en vigor en el Banco en el momento de la formalización. Todos los préstamos y créditos están sujetos a estudio para su concesión y se puede requerir formalizar un seguro vinculado.

Financiación economía profesional Préstamo inicio Préstamo destinado a la financiación de la inversión necesaria para el inicio de la actividad profesional. Financiación de hasta el 100% de sus proyectos profesionales. Plazo máximo: 5 años (hasta 1 año de carencia). Interés fijo. Tipo de interés: 5,75% Comisión de apertura: 0,75%. Comisión de estudio: Exento. Condiciones revisables en función de la evolución del mercado. Serán de aplicación las que estén en vigor en el Banco en el momento de la formalización. Todos los préstamos y créditos están sujetos a estudio para su concesión y se puede requerir formalizar un seguro vinculado.

Financiación economía profesional Préstamo profesional Préstamo a medio plazo para la financiación de la adquisición, reforma o mejora de la equipamiento necesario para el ejercicio de la actividad profesional. Plazo máximo 48 meses. Amortizaciones mensuales constantes. Tipo de interés: 8,50% Variación Euribor*. Comisión de apertura: 1,50% (min. 120 euros). Comisión de estudio: 1,50% (min. 120 euros). Comisión de cancelación: 1,50%. * El precio para el primer periodo de interés de las operaciones se determinará en función de la evolución de los precios de mercado. Condiciones revisables en función de la evolución del mercado. Serán de aplicación las que estén en vigor en el Banco en el momento de la formalización. Todos los préstamos y créditos están sujetos a estudio para su concesión y se puede requerir formalizar un seguro vinculado.

Índice Banco Sabadell Principales productos del convenio de colaboración para la economía profesional Principales productos del convenio de colaboración para la economía personal Principales productos del convenio de colaboración para emprendedores Elementos de comunicación

Financiación economía personal Cuenta Expansión PRO Abono del 10% de la cuota de colegiado, hasta un máximo de 100 euros al año por cuenta. Cero comisiones: De administración y mantenimiento de la cuenta. Por las transferencias en euros tanto nacionales como a países del EEE. Por el ingreso de cheques en euros, domiciliados en una entidad de crédito financiera española. Devolución del 3% de sus recibos (hasta 20 € mensuales, de sus recibos domiciliados de luz, gas, teléfono fijo, móvil y Internet ) no solo el primer año, sino año tras año. Tarjetas gratis, tanto de débito como de crédito (VISA Classic.) Reintegros a débito gratis en mas de 32.000 cajeros de la red Servired (por importes iguales o superiores a 60 €)¹. En cajeros de Banco Sabadell, las disposiciones son gratis para cualquier importe.

Financiación economía personal Cuenta Expansión PRO Nuestro compromiso de servicio: No devolvemos ningún recibo del hogar domiciliado: agua, luz y gas (hasta un máximo de 300 euros y siempre que el cliente no tenga posiciones deudoras o impagados con el banco de más de 30 días). Gestión gratuita de cambio de domiciliación de recibos en sólo 30 días. Avisos mediante correo electrónico o SMS. Línea Expansión² de su cuenta, un dinero extra, de hasta 5.000 euros, para sus proyectos personales, una manera rápida y sencilla. Ventajas especiales para sus inversiones en el servicio BS Bolsa 10. Oferta válida para la domiciliación de una nueva nómina, una pensión o un ingreso regular mensual para un importe mínimo de 700 euros. Si tiene entre 18 y 25 años, no es necesario domiciliar ningún ingreso periódico Se excluyen los ingresos procedentes de cuentas abiertas en el grupo Banc Sabadell a nombre del mismo titular. 1. Para un importe inferior a 60 euros se aplicará un recargo de 0,60 euros. 2. La concesión de la Línea Expansión estará condicionada a los criterios de riesgo del banco. El límite de crédito inicial es común independientemente del número de titulares de la Cuenta Expansión, revisable mensualmente y variable de conformidad con la condición específica 2 de la Línea Expansión, pudiéndose disponer de forma indistinta y solidaria. La activación de la Línea Expansión requiere la aceptación de sus condiciones contractuales, expresa o tácita, de todos los titulares de la Cuenta Expansión, en caso de ser varios. Tipo de interés nominal mensual: 0,85% (10,69% TAE), sin comisión de apertura ni de estudio y con comisión por reclamación de pagos no atendidos de 35 euros.

Financiación economía personal Póliza de crédito Profesional La solución idónea para mantener equilibrada su economía particular todo el año. Con la Póliza de crédito Profesional dispone de un crédito siempre que lo necesite y en condiciones atractivas: Además, solo pagara intereses por la cantidad utilizada encada momento y durante el tiempo en el que haya dispuesto. Tipos de interés variable, revisión trimestral según variación del mercado financiero. Para su comodidad, este crédito se renueva automáticamente cada año, sin que tenga que hacer ningún tramite. 0 euros de comisión de estudio. 0 euros de comisión por no-disposición. 0 euros de comisión por cancelación anticipada. Comisión de apertura y de revisión anual 0,50% mínimo 90€. Condiciones revisables en función de la evolución del mercado. Serán de aplicación las que estén en vigor en el Banco en el momento de la formalización. Todos los préstamos y créditos están sujetos a estudio para su concesión y se puede requerir formalizar un seguro vinculado.

Financiación economía personal Estudios – Crédito Curso Financiación de un curso, con retorno del capital durante el curso. Importe máximo igual al coste del curso. Plazo: hasta 12 meses. Tipo interés fijo: 6,5%. Comisión apertura : 0,5%, resto de comisiones exento Condiciones revisables en función de la evolución del mercado. Serán de aplicación las que estén en vigor en el Banco en el momento de la formalización. Todos los préstamos y créditos están sujetos a estudio para su concesión y se puede requerir formalizar un seguro vinculado.

Financiación economía personal Estudios – Crédito Estudios/ Máster Permite financiar el total o parte de los estudios, carrera o máster. Plazo: hasta 10 años. Tipo de interés fijo: 6,5%. Comisión apertura : 0,5%, resto de comisiones exento Posibilidad de período de carencia. Condiciones revisables en función de la evolución del mercado. Serán de aplicación las que estén en vigor en el Banco en el momento de la formalización. Todos los préstamos y créditos están sujetos a estudio para su concesión y se puede requerir formalizar un seguro vinculado.

Financiación economía personal Hipoteca Bonificada Euribor + 2,50 (4.464% TAE)* con nómina domiciliada Seguro de vida Seguro de protección de pagos Seguro del hogar Tipo de interés del primer año: 4% A partir del segundo año se aplicará un tipo mínimo del 4% y un máximo de 12%. 1% de comisión de apertura (750 € mínimo). Para menores de 35 años hasta el 0%. Para financiar hasta el 80 % del importe mas bajo entre el valor de compra y el de tasación en primera residencia y el 70% en segundas residencias. Hasta 40 años. Comisión desistimiento: 0,50% los primeros 5 años y 0,25% el resto. * TAE calculada para una hipoteca de 150.000 euros con máxima bonificación (domiciliación de nómina, seguro de vida, seguro de protección de pagos y seguro del hogar) con vencimiento a 40 años y comisión de apertura del 1%. Incluyendo el seguro de vida y protección pagos con prima única financiada con cobertura del 100% del capital, para un hombre de 30 años (coste del seguro de vida 4.4857,60 euros, cobertura a 15 años y protección pagos 2.048,79 euros a 5 años). Cálculo basado en el euribor publicado en el BOE el 2 de abril de 2013 (0.545%) más un diferencial de 2,50 puntos. Tipo de interés del primer año: 4%. Revisión anual. A partir del segundo año se aplicará un tipo mínimo del 4% y un máximo del 12%. Condiciones revisables en función de la evolución del mercado. Serán de aplicación las que estén en vigor en el Banco en el momento de la formalización. Todos los préstamos y créditos están sujetos a estudio para su concesión y se puede requerir formalizar un seguro vinculado.

Índice Banco Sabadell Principales productos del convenio de colaboración para la economía profesional Principales productos del convenio de colaboración para la economía personal Principales productos del convenio de colaboración para emprendedores

Emprendedores Cuenta Expansión Negocios PRO Con la Cuenta Expansión Negocios PRO ofrecemos el más completo paquete de productos y servicios financieros. Un concepto con todas las ventajas: Abono del 10% de la cuota de colegiado, hasta un máximo de 100 euros al año por cuenta. Cuenta remunerada sin comisiones de administración y mantenimiento. Transferencias nacionales vía BS Online e ingreso de cheques gratuito. BS Online y BS Móvil gratuito. Hasta un 20% de descuento en seguros de protección empresa. Oferta de TPV en condiciones preferentes. Tarjetas de crédito y débito gratuitas. Póliza de crédito en condiciones preferentes. Renting, leasing y préstamos en condiciones preferentes. Oferta financiera preferente para sus empleados. Portal web exclusivo con ofertas para su negocio o uso personal. Para colectivos profesionales GRATUITA SIEMPRE Las condiciones mencionadas de la Cuenta Expansión Negocios se mantendrán mientras se cumpla como mínimo uno de los siguientes requisitos: un cargo en concepto de emisión de nómina, un cargo en concepto de seguros sociales, un cargo en concepto de impuestos o dos cargos en concepto de recibos. Si al tercer mes no se cumplen estas condiciones, automáticamente la Cuenta Expansión Negocios pasará a ser una cuenta estándar. Condiciones revisables según la evolución del mercado financiero.

Emprendedores Préstamo emprendedor Préstamo destinado a la financiación de la inversión necesaria para el inicio de la actividad profesional. Financiación de hasta el 100% de sus proyectos profesionales. Plazo máximo: 5 años (hasta 1 año de carencia). Interés fijo. Tipo de interés: 5,75% Comisión de apertura: 0,75%. Comisión de estudio: Exento. Oferta condicionada a los precios en el momento de la formalización. Todos los préstamos y créditos están sujetos a estudio para su concesión y se puede requerir formalizar un seguro vinculado.

Líneas Subvencionadas – ICO 2013 Emprendedores Líneas Subvencionadas – ICO 2013 Queremos poner a disposición de los emprendedores las líneas ICO 2013, emitidas por el Instituto de Crédito Oficial y creadas para impulsar las inversiones empresariales y promover los proyectos de las empresas. Las líneas ICO le permiten financiar hasta el 100% de su proyecto, con un máximo de 10.000.000 de euros, tanto en la adquisición de activos fijos como en la obtención de liquidez. Desde Banco Sabadell le ayudaremos a determinar la línea ICO más adecuada para sus necesidades empresariales.

Emprendedores BS: La Financiación existe Cuota 2012 Importe contratado BS año 2012: 1.376 MM € 10 MM€

Emprendedores BS: La Financiación existe Cuota 2013 (19ª Quincena) Importe contratado BS año 2013: 2044 MM € 624 Operaciones 40 MM €

Emprendedores ICO Empresas y Emprendedores 2013 Condiciones financieras Diferenciales vigentes a septiembre 2013

Emprendedores ICO Empresas y Emprendedores 2013 Inversiones Financiables Sin proyecto de inversión: Financiación 100% necesidades de liquidez Plazo máximo 3 años. (Sustituye línea ICO Liquidez). Con proyecto de inversión: Inversiones productivas en el territorio nacional, hasta el 100% del proyecto: Adquisición de Activos Fijos productivos, nuevos o de segunda mano. Adquisición de vehículos turismos cuyo precio no supere 30.000€ más IVA. (Los vehículos industriales podrán financiarse en un 100%) La adquisición de empresas. IVA o IGIC Así mismo, se puede efectuar financiación complementaria en concepto de gastos de circulante (liquidez), con un límite del 50% del importe de la financiación obtenida.

BS: Líder Negocio Internacional Emprendedores BS: Líder Negocio Internacional Programa dirigido a fomentar y facilitar la actividad exportadora. Ofrece apoyo y asesoramiento en todas las áreas de la exportación, a través de nuestros socios: 9 9

BS: Comercio electrónico Emprendedores BS: Comercio electrónico SOPORTE ESPECIALIZADO Y PERSONALIZADO MÁS DE 20 MONEDAS SOPORTADAS ENVÍO DIARIO DE FICHEROS CON TODA LA INFORMACIÓN RELEVANTE MÚLTIPLES SISTEMAS DE PAGO ACUERDOS CON EMPRESAS Y PASARELAS INTERNACIONALES ESPECIALIZADAS SOPORTE EN CUMPLIMIENTO NORMATIVA PCI SOLUCIONES EN GESTIÓN DEL FRAUDE AMPLIA EXPERIENCIA EN LA DISPUTA DE CHARGEBACKS 36

Emprendedores Factoring El factoring es un instrumento de financiación del circulante basado en la cesión de los créditos que una empresa tiene frente a sus compradores. Además de la financiación, el factoring engloba una serie de servicios de gestión y administración de las facturas, así como la posibilidad de la cobertura de insolvencia de las ventas (factoring sin recurso). Es un producto que puede utilizarse tanto para ventas nacionales como internacionales. El factoring de exportación es especialmente útil para cubrir las necesidades de cualquier empresa que se abre a nuevos mercados y nuevos clientes, ya que permite la cobertura del riesgo comercial, además de la financiación. Condiciones revisables según la evolución del mercado financiero. Todos los préstamos y créditos están sujetos a estudio para su concesión y se puede requerir formalizar un seguro vinculado.

Servicios Banca a Distancia Emprendedores Servicios Banca a Distancia BS Online Servicio con el que podrá informarse de productos y servicios, efectuar operaciones bancarias y comunicarse con el Banco a través de Internet. BS Móvil Reciba información inmediata en su móvil sobre sus cuentas o sobre los productos que haya programado, mediante avisos en formato SMS o mensajes de correo electrónico. Instant Broker Permite acceder cómodamente a la bolsa desde cualquier lugar con el teléfono móvil, iPhone, o Blackberry. Servicio especializado en mercados de valores para poder realizar consultas bursátiles, solicitar y recibir gráficos o noticias vía RSS.

Se podrán beneficiar de estas condiciones los familiares de primer grado de los colegiados, así como los empleados del Colegio y también los empleados de los propios colegiados.

¿Como beneficiarse de esta oferta personalizada? Para solicitar mas información y beneficiarse de las ventajas exclusivas de este acuerdo, puede contactar con : Antonio Enrique Rodríguez Pérez 650 521 841 RODRIGUEZENRIQUE@sabadellatlantico.com

www.grupobancosabadell.com