Sistemas de Pago de Alto Valor Octubre 2005 poner fondo azul © Accenture 2001

Sistemas de Pago de Alto Valor Definición del Servicio Modelo Combanc Características Beneficios Etapas y avance del proyecto Efecto Financiero Demostración

Sistemas de Pago de Alto Valor Definición Es un servicio para transferir fondos de Alto Valor, en forma electrónica, desde el Banco de Chile hacia otro banco, dentro del mismo día. Existen dos modalidades : Transferencias Simples : (LBTR) Pago Contra Entrega (DVP) : para pagar títulos o valores custodiados por el Depósito Central de Valores (DCV),

Modelo Actual : Transferencias Simples (LBTR) CLIENTES BANCO RECEPTOR CLIENTES Cámara de Canje Migración Vales Vista de Alto Valor LBTR Banco Central $ CTA BCO ORIGINADOR $ CTA BCO RECEPTOR

Modelo Combanc LBTR Cámara Switch BANCO RECEPTOR Cámara de Canje DCV CLIENTES BANCO RECEPTOR CLIENTES Cámara de Canje LBTR A 1 Simple B 2 DVP Cámara Switch COMBANC DCV

Modelo ComBanc en el Banco de Chile 1 Instrucción De Compra 1 Instrucción De Venta } Corredor Inv. Inst { Corredor Inv. Inst Comprador Vendedor Banco De Chile 3 Instr.de Pago 15 Aviso Cliente Banco del Vendedor 4 Debita C.Cte. Uso Sobregiro Banconexión 10B Avisos 10C Acredita cta.cte. Motor Pagos Ofic Contigencias 4.1 Autorización MESA Dinero 5 Inicio DVP 14 Aviso al Banco 2 Comparación 6 Verifica Valores 9 Instrucción Transferencia Depósito Central De Valores Switch ComBanc Sistema de Pagos Combanc 8 Confirma Valores 11 Confirma Pago 12 Confirma Pago 7 Reserva Valores 13 Transfiere Valores 10A Transfiere o Compensa COMBANC

Departamento de Comisiones de Confianza del Banco de Chile (DCC) 1 Instrucción De Compra 1 Instrucción De Venta Inst.de Pago Comprador DCC Vendedor Banco De Chile 3 Instr.de Pago 15 Aviso Cliente Banco del Vendedor 4 Debita C.Cte. Uso Sobregiro DCC Conexión 10B Avisos 10C Acredita cta.cte. Motor Pagos Ofic Contigencias 4.1 Autorización MESA Dinero 5 Inicio DVP 14 Aviso al Banco 2 Comparación 6 Verifica Valores 9 Instrucción Transferencia Depósito Central De Valores Switch ComBanc Sistema de Pagos Combanc 8 Confirma Valores 11 Confirma Pago 12 Confirma Pago 7 Reserva Valores 13 Transfiere Valores 10A Transfiere o Compensa COMBANC

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Modelo COMBANC Características del Modelo Combanc Se brinda desde Banconexión bajo su modelo estándar de Inscripción y Autorización Horario de Operación T+0 : De 9:00 a 14:00 horas. De 14:00 en adelante, sólo permite inscripción de operaciones T+1. El pago se realiza mediante el abono de los fondos en cualquier Banco Comercial del País (excepto 2 bancos). Los fondos son abonados en dinero efectivo y la transacción demora entre 15 y 30 minutos.

Modelo COMBANC Servicio de Alta Seguridad a través del dispositivo E-Token. Combanc : se basa en líneas bilaterales entre Bancos que se netean al final del día vía LBTR. Combanc permite dos tipos de pagos de Alto Valor : Transferencias Simples Pagos de Títulos en el DCV. En el pagos de títulos del DCV, la transferencia de los fondos se realiza junto con el cambio de propiedad del título (DVP : Delivery v/s Payment) Cada transferencia de fondos permite pagar hasta 10 operaciones del DCV para un mismo beneficiario.

Modelo COMBANC Beneficios del Proyecto Sistemas de Pagos Chilenos cumplen ahora Estándares Internacionales Basado en medios electrónicos de pago Administración del Riesgo Sistémico de Liquidez Pagos Interbancarios en Línea opera contra saldos disponibles en Cuenta Corriente y/o Línea de Crédito. Esto implica un aumento en la velocidad de los negocios. Servicio de Alta Seguridad para los clientes. Otros requerimientos están incluidos en Modelo COMBANC

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BENEFICIOS DEL MODELO DVP DE ComBanc Etapas y avance del proyecto BENEFICIOS DEL MODELO DVP DE ComBanc Aspectos Técnico - Operacionales Software Banco de Chile finalizado (Banconexión) Pruebas Combanc en curso, finalizan con aprobación de la SBIF : Cámara ………………………………26 de Sept. Delivery versus Payment (DVP)….. 4 de Oct. Marcha Blanca Liberación a Clientes Aspectos Comerciales Información del Bco. a sus Clientes, del Modelo COMBANC (Sept ) Finaliza Cámara Paralela de Cobranzas ( 9 Dic. 2005) Canje de V.Vistas s/MM$50 en Cámara B.Central (12 Dic. a 3 Mar.2006) Nuevo Modelo Tarifario de V.Vistas (12 Dic. a 3 Mar.2006) Finaliza Canje para V.Vistas sobre MM$50 ( 6 Mar. 2006) V.Vistas sólo se pueden cobrar o depositar en el mismo banco donde son emitidos ( 6 de Mar.2006 )

Nuevos Requerimientos de AFP (en desarrollo) Cuenta de Retención donde las AFPs puedan visualizar en todo momento los fondos comprometidos en la transacción, mientras se cursa la operación. Opción de Carga de Instrucciones de Altos Montos a partir de un Archivo generado por los Sistemas de la Empresa. Aplicación de consulta de información de la hora en que se cursa cada transacción. Otros requerimientos están incluidos en actual Modelo COMBANC

Contratación del Servicio Combanc Contrato de Banconexión Convenio Servicio de Pagos para Liquidación de Transacciones en Mercado de Valores. Adquisición de E-Tokens

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Efectos Financieros Efecto Financiero para V.Vistas sobre MM$ 50 (12 Dic - 3 Mar 2006) Si V.Vista es cobrado en otro Banco, el efecto financiero será : Por cada Tomador del V.Vista se calcula el Saldo Neto Diario de : V.V. de Otros Bancos depositados en el Banco de Chile (menos) V.V. Chile depositados en otros Bancos. Si el Saldo Neto Diario es Negativo, se aplica el efecto financiero bajo la fórmula : Sumatoria de los Saldo Negativos del Período x 1,2 x Tasa Activa Bancaria (TAB) (Días Hábiles – 1) Este efecto se traspasará al cliente mes vencido y se le agrega el impuesto IVA. Ejemplo Para un V.Vista de MM$ 1.000 depositado en otro banco, su efecto financiero sería de $ 227.368.- Los V.Vistas depositados en el Banco de Chile no tiene ningún efecto financiero.

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Ingreso de datos

Confirmación de Autorización Se entrega información resumida para identificar la transacción y realizar la autorización. Las transacciones obligatoriamente se realizarán con Firma Electrónica (e-token) para seguridad del cliente.

Consulta de transferencias Identificación de Transferencias Estados posibles de las transacciones (Aceptada, Pendiente, Transferencia en Proceso, Rechazada)