El Papel del FNG en el acceso al crédito. Contenido  Régimen y Accionistas  Objeto Social  Sistema Nacional de Garantías  Modalidades de Otorgamiento.

Presentación del tema: "El Papel del FNG en el acceso al crédito. Contenido  Régimen y Accionistas  Objeto Social  Sistema Nacional de Garantías  Modalidades de Otorgamiento."— Transcripción de la presentación:

1 El Papel del FNG en el acceso al crédito

2 Contenido  Régimen y Accionistas  Objeto Social  Sistema Nacional de Garantías  Modalidades de Otorgamiento de las garantías  Productos de Garantía

3 Régimen y Accionistas

4 Sociedad Anónima de Economía Mixta Vinculada al Ministerio de Comercio, Industria y Turismo Vigilada por la Superintendencia Financiera Régimen y Accionistas

5 Objeto Social

6 Facilitar el acceso a las operaciones activas de crédito, a personas naturales y jurídicas que cuenten con proyectos viables y que presenten insuficiencia de garantías a juicio de los Intermediarios Financieros. Objeto Social

7 Sistema Nacional de Garantías

8 FNG Bogotá Cundinamarca Meta Vichada Guainía Guaviare Vaupés Amazonas FOGAN N. de Santander Arauca FBC Boyacá Casanare Antioquia Chocó CONFE Valle Cauca Nariño Putumayo Tolima Caquetá Huila Café Caldas Risaralda Quindío Caribe Atlántico Bolívar Cesar Córdoba Guajira Magdalena San Andrés Sucre Santander

9 El papel del FNG en el acceso al crédito Desembolso Empresario Solicitud de crédito Banco Garantía El empresario NO debe realizar ningún trámite ante el FNG para obtener las Garantías

10 Beneficios de la garantía del FNG Se incrementan sustancialmente las posibilidades de acceso al crédito La garantía tiene un costo moderado Los trámites para obtener la garantía son menores que la constitución de cualquier otra garantía Idónea Se pueden garantizar una amplia gama de operaciones con recursos propios o de redescuento

11 Operaciones susceptibles de Garantizar

12 Operaciones Susceptibles y No Susceptibles de Garantía No susceptibles de garantía:  Operaciones de consumo excepto créditos educativos  Sobregiros  Operaciones con plazo inferior a treinta (30) días  Operaciones dirigidas a la gran empresa  Operaciones destinadas a la financiación de la actividad agropecuaria/primaria (según CNE No. 015 de 2008)  Operaciones activas realizadas por los Intermediarios Financieros dirigidas a sus deudores, siempre y cuando correspondan a obligaciones de crédito y/o leasing que estén clasificadas dentro de los siguientes tipos de cartera: Susceptibles de garantía: Código Cartera 01 Comercial 04 Microcrédito

13 Aclaración del perfil de los deudores, (Circular Normativa Externa No. 015 de 2008) Para las empresas agropecuarias independientemente del CllU que corresponda a la actividad principal de la empresa, el Intermediario Financiero deberá reportar al momento del registro de la garantía el Código de la actividad financiada con el crédito garantizado En particular define lo siguiente: Es el sector que obtiene el producto de sus actividades, directamente de la naturaleza, sin ningún proceso de transformación Definición de Sector primario o agropecuario Dentro de este sector se encuentran:  La agricultura  La ganadería  La silvicultura  La caza y la pesca. NO Garantizables por el FNG Se excluyen de este sector:  La minería y  La extracción de petróleo Estas se consideran parte del sector industrial Garantizables por el FNG

14 Códigos de actividad económica agropecuaria/primaria que NO podrán ser garantizados por el FNG Clasificación Internacional Industrial Uniforma (CIIU) * No Clasificado Previamente CódigoActividad Económica 111 Producción especializada del café 112 Producción especializada de flor de corte bajo cubierta y al aire libre 113 Producción especializada de banano 114 Producción especializada de caña de azúcar 115 Producción especializada de cereales y oleaginosas 116 Producción especializada de hortalizas y legumbres 117 Producción especializada de frutas, nueces, plantas bebestibles y especias 118 Producción agrícola N.C.P. en unidades especializadas * 119 Producción agrícola en unidades no especializadas

15 CódigoActividad Económica 121 Cría especializada de ganado vacuno 122 Cría especializada de ganado porcino 123 Cria especializada de aves de corral 124 Cría especializada de ovejas, cabras, caballos, asnos, mulas y burdéganos 125 Cría especializada de otros animales N.C.P. y la obtención de sus productos * 129 Actividad pecuaria no especializada 130 Actividad mixta (agrícola y pecuaria) 201 Silvicultura y explotación de la madera 150 Caza ordinaria mediante trampas y repoblación de animales de caza Códigos de actividad económica agropecuaria/primaria que NO podrán ser garantizados por el FNG 501 Pesca y cultivo de peces en criaderos y granjas piscicola * No Clasificado Previamente

16 Modalidades de Otorgamiento de las Garantías

17 Modalidades Aprobación Automática Aprobación Individual En esta modalidad se garantizan las obligaciones sin la participación del FNG en la evaluación del riesgo del deudor Para una aprobación individual se requiere una evaluación de riesgo por parte del FNG, previo al perfeccionamiento de cada una de las obligaciones a garantizar

18 Líneas de Garantía

19 Dirigida a empresas consideradas mipymes que desarrollen cualquier actividad económica excepto del sector agropecuario primario 1.Línea Empresarial 2.Línea VIS Dirigida a personas naturales interesadas en la adquisición o mejoramiento de vivienda nueva, usada o construcción de vivienda en terreno propio. Estas viviendas deben estar clasificadas como viviendas de interés social 3.Línea Institucional Dirigida a entidades que otorguen crédito a la microempresa o a compradores de VIS y que para ello soliciten crédito a una entidad de redescuento o a un intermediario financiero 4.Línea Educativa Dirigida a personas naturales que requieran financiación de matriculas universitarias para pre y postrado en instituciones de educación superior que operen en Colombia

20 Línea Empresarial Perfil de los deudores Mipymes domiciliadas en Colombia (Personas naturales y jurídicas) No calificadas en categoría de riesgo “B”, “CC” y categoría de Incumplimiento, excepto empresas en Ley de Insolvencia (Ley 1116 de 2006) Para Entidades y operaciones que les aplica el MRC No calificadas en categoría de riesgo “C“, D” o “E” Excepto empresas en Ley de Insolvencia Para Entidades y operaciones que NO les aplica el MRC Pertenecientes a cualquier sector de la economía, excepto (operaciones destinadas a la financiación de la actividad agropecuaria/primaria) Ley 905 de 2004 Micro Pequeña Mediana <= 500 smmlv > 500 y 5.000 smmlv > 5.000 <= 30.000 smmlv $ 257.500 $ 2.575.000 $ 15.450.000 Tipo de EmpresaActivos Totales$ para el 2010 (miles) Capital de trabajo Inversión fija (Crédito o Leasing) Creación de empresas Capitalización empresarial Investigación y desarrollo tecnológico Otras necesidades de financiación de las empresas Objeto Garantizar parcial y subsidiariamente el pago de los saldos insolutos de créditos, cuyo destino sea:

21 Principales productos de Garantía

22 Línea Empresarial Automática Código del ProductoNombre del Producto EMP 012 Bancoldex aProgresar EMP 001 Garantía Empresarial Multipropósito EMP 023 Microcrédito Empresarial EMP 036 Banca de las Oportunidades EMP 037 Mujer Cabeza de Familia

23 Moneda: COP, USD Tipo de Recursos: Puede ser otorgada con recursos propios o de redescuento Producto dirigido a la mipyme Colombiana, sirve para respaldar Créditos destinados a financiar el giro ordinario del negocio, la adquisición de activos fijos nuevos o usados y capitalizaciones Definición Comisión según % Cubierto Hasta el 50% Comisión A.A. Tipo III 1,40% 1,90% 2,25% 40% < X ≤ 50% 25% < X ≤ 40% Hasta 25% Cubrimiento Limite Máximo en Crédito por Deudor para el Producto Valor Máximo Garantizable (VMD) Hasta $ 1.050 Millones Hasta $ 525 millones Garantía Empresarial Multipropósito Código EMP001

24 Garantía Automática Microcrédito EMP023 Producto dirigido a las microempresas, sirve para respaldar créditos destinados a financiar el giro ordinario del negocio, la adquisición de activos nuevos o usados y capitalización Definición Comisión según % Cubierto Hasta el 50% Comisión A.A. Tipo III 1,55% 2,20% 2,60% 40% < X ≤ 50% 25% < X ≤ 40% Hasta 25% Cubrimiento Limite Máximo en Crédito por Deudor para el Producto Valor Máximo Garantizable (VMD) Monto Máximo de Microcrédito para el 2010: $12.875.000 Hasta 25 SMMLV Hasta 12,5 SMMLV

25 Garantía Automática Bancoldex al 70% Código EMP012 Producto dirigido a la mipyme Colombiana, sirve para respaldar créditos desembolsados a través de la línea aProgresar de Bancóldex 70%2,25% Definición Comisión según % Cubierto El 70% CubrimientoComisión A.A. Limite Máximo en Crédito por Deudor para el Producto Valor Máximo Garantizable (VMD) Plazo Mínimo: 36 meses En caso de que el Intermediario Financiero decida prepagar a Bancóldex la obligación garantizada, la cobertura de la garantía se reducirá al 50% independiente del destino del crédito Hasta $ 300 mil USD o su equivalente en pesos Hasta $ 210 mil USD o su equivalente en pesos

26 Garantía Automática Banca de las Oportunidades EMP036 Definición CubrimientoComisión A.A. Operaciones de microcrédito destinadas a financiar capital de trabajo o inversión en activos fijos para actividades productivas no agropecuarias 2,65%El 70% Comisión según % Cubierto Limite Máximo en Crédito por Deudor para el Producto Valor máximo del crédito en pesos La amortización podrá ser diaria, semanal, quincenal o mensual Tipo de Recursos: Puede ser otorgado con recursos propios o de redescuento >= 1 y <= 6.5 SMMLV $3.347.500 para el año 2010

27 Beneficiarios de la garantía  Personas naturales pertenecientes a los estratos 0, 1 y 2  Personas naturales cubiertas por el programa Familias en Acción  Mujeres Cabeza de Familia  Población Vulnerable, Desplazados y Reinsertados  Personas naturales de cualquier estrato o no estratificadas que habiten en cualquier municipio del país, con especial énfasis en aquellos en donde no exista más de un intermediario financiero En todos los anteriores casos, los sujetos de crédito deberán estar ejerciendo una actividad económica que haya generado ingresos por un período no inferior a seis (6) meses.

28 Garantía Automática Mujer Cabeza de Familia Código EMP037 Limite Mínimo en Crédito por Deudor para el Producto Limite Máximo en Crédito por Deudor para el Producto Aplica únicamente para el Banco Agrario. Desde $ 550.000 Hasta $ 2.000.000 Producto dirigido a las mujeres cabeza de familia, microempresarias de los estratos 1 y 2 que soliciten créditos con destinos empresariales de capital de trabajo e inversión Fija y capitalización empresarial. Definición 40% Comisión según % Cubierto El 40% Cubrimiento Comisió n A.A 2,05%

29 Línea Empresarial Individuales Código del ProductoNombre del Producto EMP 507 Creación de Empresas EMP 505 Colciencias

30 Garantía Individual Creación de Empresas Código EMP507 Requiere evaluación de riesgo del deudor y aprobación por parte del FNG, previo al perfeccionamiento El deudor deberá presentar un proyecto viable técnica y financieramente Deberá obtener Certificado de viabilidad otorgado por una entidad autorizada por el FNG Limite Máximo en Crédito por Deudor para el Producto Valor Máximo Garantizable (VMD) Hasta $ 250 Millones Hasta $ 200 Millones Garantiza las operaciones de crédito, que otorguen los Intermediarios Financieros atender necesidades de capital de trabajo, adquisición de activos fijos nuevos o usados y todas las requeridas para iniciar el funcionamiento de la empresa. Definición Comisión según % Cubierto Hasta el 80% CubrimientoComisión A.A. 40% < X < 50% 25% < X < 40% Hasta 25%1,47% 50% < X < 60%2,21% 60% < X < 70%2,43% 70% < X < 80%2,64% 2,00% 1,79%

31 Garantía Individual Colciencias Código EMP505 Requiere evaluación de riesgo del deudor y aprobación por parte del FNG, previo al perfeccionamiento de cada una de las operaciones a garantizar. Presentar certificado de elegibilidad técnica del proyecto emitido por Colciencias Moneda: COP, USD Limite Máximo en Crédito por Deudor para el Producto Valor Máximo Garantizable (VMD) Hasta $ 1.063 Millones Hasta $ 850 Millones Garantiza las operaciones de crédito que otorguen los Intermediarios Financieros a las empresas que adelanten proyectos de innovación y desarrollo tecnológico certificados por Colciencias Definición Comisión según % Cubierto Hasta el 80% CubrimientoComisión A.A 40% < X < 50%2,00% 25% < X < 40%1,55% Hasta 25%1,15% 50% < X < 60%2,47% 60% < X < 70%3,05% 70% < X < 80%3,85%

32 ? Sesión de Preguntas Gracias por su atención

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