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DESAYUNO DE TRABAJO: FINANCIACIÓN INTERNACIONAL PARA LAS EMPRESAS DE INGENIERÍA Madrid, 8 de febrero de 2011.

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1 DESAYUNO DE TRABAJO: FINANCIACIÓN INTERNACIONAL PARA LAS EMPRESAS DE INGENIERÍA Madrid, 8 de febrero de 2011

2 Naturaleza y funcionamiento del ICO. Líneas de Mediación: Línea Internacionalización 2011 Financiación Directa Línea ICOdirecto

3 Naturaleza y funcionamiento del ICO Línea de Mediación: Línea Internacionalización 2011 Financiación Directa Línea ICOdirecto

4 El ICO es una entidad pública empresarial, adscrita al Ministerio de Economía y Hacienda a través de la Secretaría de Estado de Economía, que tiene naturaleza jurídica de entidad de crédito, y consideración de Agencia Financiera del Estado, con personalidad jurídica, patrimonio y tesorería propios, así como autonomía de gestión para el cumplimiento de sus fines. Naturaleza del ICO

5 Tienen como objetivo financiar grandes proyectos de inversión públicos o privados. El ICO estudia, concede y asume el riesgo de crédito de los préstamos. El Consejo de Ministros de 9 de abril de 2010 instruye al ICO para que conceda préstamos directos de hasta euros a pymes y autónomos (Banca Minorista). Líneas de mediación : Tienen por objetivo apoyar a los autónomos y empresas españolas mediante la financiación de sus inversiones productivas. Los préstamos se conceden, con las condiciones marcadas por el ICO, por las entidades crediticias privadas (bancos, cajas de ahorro y cooperativas de crédito), quienes asumen el riesgo de insolvencia. A partir de 2009, de manera excepcional, por indicación del Gobierno, se financia también activo circulante. Programas de Financiación Directa: Banco Caja Banco Público de Inversión, dos formas de actuación

6 Naturaleza y funcionamiento del ICO Líneas de Mediación: Línea Internacionalización 2011 Financiación Directa Línea ICOdirecto

7 CLIENTE Préstamo y Bonificación ENTIDAD CRÉDITO (Bancos, Cajas y Coop. Crédito) FORMALIZACIÓN OPERACIÓN ICO FIN CIRCUITO LÍNEA ICO NOSI Estudio Proyecto. Presentación proyecto. MERCADO FINANCIERO Ministerios, CC.AA., Unión Europea,... Fondos. Solicitud de fondos. Convenio Convenio. Fondos. Líneas de Mediación: Esquema de funcionamiento

8 EFICIENCIA PRIORIZAR INVERSIÓN Potenciar Inversión Sostenible. Reducir nº de Líneas COMPLEMENTARIEDAD Todas las líneas serán compatibles con bonificaciones adicionales de CCAA y/o Ministerios. LÍMITE DE FINANCIACIÓN Hasta 10 M DEFINICIÓN DE CLIENTE Homogeneización de la definición de Clientes. COMISIONES CLIENTE Sin comisiones salvo Liquidez. % FINANCIACIÓN Hasta el 100% + IVA en proyectos de inversión. Líneas de Mediación: Directrices Líneas ICO 2011

9 TRAMOS INVERSIÓN Los Tramos en Líneas de Inversión son DOTACIONES Orientativas y ampliables en función de la demanda TRAMO I: Hasta 2M TRAMO II : +8M LÍNEAS INVERSION 2011 INVERSIÓN SOSTENIBLE INVERSIÓN INTERNACIONALIZACIÓN CARENCIA DE PRINCIPAL Reducción de 3 a 2 años las carencias de los plazos 10 y 12 WEB COMERCIAL VEHÍCULOS De IVA incluido a IVA Líneas de Mediación: Novedades Líneas 2011vs2010 icodirecto.es

10 10 LINEA ICO INTERNACIONALIZACIÓN 2011 INVERSIONES FINANCIABLES - Activo Fijos Productivos (sin limitación por grupos contables). -Activos de segunda mano. -Adquisición de acciones de empresas extranjeras o creación de empresas en el extranjero (en este caso Activo Circulante 20%) BONIFICACIÓN 35 pb en el Tramo I. TIPO DE INTERÉS -Tramo I : - Fijo/Variable: Euribor 6M / Fijo + Diferencial + hasta 115% - Margen intermediación EECC hasta 150 pb - Tramo II: - F/V: Euribor 6M / Fijo + Diferencial + hasta 150%. - Margen intermediación EECC hasta 150 pb. AMORTIZACIÓN/CARENCIA 3/0 5/0, 5/1 7/0, 7/2 10/0, 10/2 12/0, 12/2 15/0, 15/3 20/0 y 20/3 IMPORTE MÁXIMO Hasta 10M por cliente y año. - Tramo I: Hasta 2 M. - Tramo II: +8 M. CLIENTES Autónomos y Empresas españolas, incluyéndose tanto las domiciliadas en España, como aquéllas que, estando domiciliadas en el extranjero, cuenten con mayoría de capital español. Financiación a Autónomos y Empresas que realicen inversiones fuera de España.

11 Naturaleza y funcionamiento del ICO. Líneas de Mediación: Línea Internacionalización 2011 Financiación Directa Línea ICOdirecto

12 Finalidad: grandes proyectos de inversión productiva de empresas españolas en España y el exterior; adquisición por sociedades extranjeras de bienes y servicios de empresas españolas; fusiones y adquisiciones. No reestructuración de deudas, ni capital circulante. Número de entidades: bilateral, club deal, sindicado. Preferentemete, se actuará en colaboración con otras entidades financieras privadas o públicas nacionales, internacionales multilaterales. Sectores prioritarios: infraestructuras en mejora medioambiental, energía, gas, electricidad, transporte y telecomunicaciones; I+D+i; suelo y vivienda y socio-sanitario. Productos: Financiación Estructurada, Corporativa (con y sin Programa), de Proyecto, Internacional, Financiación Institucional, Programa Medianas Empresas, Participacion en AIE´s para estructuras de Tax Lease, Fondos de Capital, Garantías y Otros Servicios Financieros. Financiación Directa: Características

13 Financiación Directa: Términos y condiciones (I). Finalidad: Beneficiarios: Financiación de proyectos de inversión españoles en el exterior. Compra / Importaciones de bienes y servicios duraderos producidos / exportados por empresas españolas. Adquisición de empresas como medio de crecimiento en el exterior. Destino finalista de los fondos: inversión o exportación. No refinanciación. No circulante. Empresa española promotor del proyecto. Empresa mixta del país destinatario de la inversión. En financiación de proyectos, la sociedad vehículo que realiza el proyecto. Bancos o instituciones de crédito a largo plazo del país destinatario de la inversión, que actúan como intermediarios. En financiación de exportaciones, la empresa o institución destinataria de la exportación.

14 Financiación Directa: Términos y condiciones (II). Importe mínimo: Inversiones Financiables: Plazo: Carencia: Tipo de Interés: Inversiones elegibles: Estudio Operación y asunción de riesgo: 10 millones de euros. Proyectos con solidez económica, financiera, tecnológica y comercial, en los que exista un interés español. A título de ejemplo, se entiende por interés español la participación directa de un cliente español en el capital del prestatario, así como la generación de negocio a empresas españolas mediante contratos de suministro, contratos de gestión y/o de mantenimiento. Medio y largo plazo, adaptado a las necesidades de cada proyecto. Cuando el proyecto lo requiera. Fijo o variable. Se fijan en función del riesgo y plazo de cada proyecto, en condiciones de mercado, pero se valora la rentabilidad social versus rentabilidad económica del proyecto. Proyectos de inversión productiva, con solidez económica, financiera, tecnológica y comercial. ICO

15 Naturaleza y funcionamiento del ICO. Líneas de Mediación: Línea Internacionalización 2011 Financiación Directa Línea ICOdirecto

16 16 El es el portal Web del ICO que permite canalizar las solicitudes de financiación de Pymes y Autónomos hacia: El Facilitador persigue mejorar el acceso de este colectivo a las fuentes de financiación Hasta un importe máximo de dos millones de euros Pequeñas y medianas empresas, residentes en España, que cumplan la definición de la Unión Económica Europea Autónomos residentes en España ICOdirecto ICO Asesoramiento ICO-SGR

17 17 10/02/2014 Financiación otorgada por las Entidades Financieras Las solicitudes son evaluadas por el ICO, pero corresponde a la Entidad Financiera, el dictaminar si finalmente se concede o no la operación de financiación. Importe máximo que hayan sido previamente denegadas por una Entidad Financiera. ICO Asesoramiento Financiación directa otorgada por ICO, asumiendo el 100% del riesgo Antigüedad Pymes y Autónomos superior a 12 meses (no admite emprendedores) Importe máximo por titular La formalización, gestión y seguimiento será llevada a cabo por BBVA y Santander, que actuarán en nombre del ICO. ICOdirecto La Sociedad de Garantía Recíproca presta aval, ante Entidades Financieras, por el 100% del importe de cada operación y el ICO asume hasta el 50% del riesgo. Cubre necesidades de financiación de importes comprendidos entre y euros. ICO SGR PRODUCTOS SERVICIOS

18 Solicitud ICOdirecto ICO Asesoramiento VISIÓN GENERAL PROCESO 10/02/2014 ICO SGR Operación desestimada Entidad Financiera Call Center Central Analistas Bases de Datos Externas CIRBE EXPERIAN Modelo de Rating Criterios de Exclusión Rating > Punto de corte Rating < Punto de corte WS request response Solicitud Docs Operación desestimada Operación aprobada Solicitud Garantía Personal Mail Aceptada Mail Rechazo Rating < X% Punto de corte Suspenso

19 19 10/02/2014 El cliente final (PYMES y Autónomos) accede al portal Web del Facilitador Financiero a través de una página web para darse de alta como usuario y posteriormente, dar de alta una solicitud de financiación. La naturaleza de los datos a informar será básicamente de dos tipos: Información del cliente: datos básicos y datos económico-financieros Información de la operación y de la garantías aportadas Completada el alta, y obtenida la información de CIRBE y Experian (RAI, Badexcug, SNID e Incidencias Judiciales), el titular de la solicitud es evaluado de forma automática por un modelo de rating. En base al resultado de dicho modelo (si supera o no el punto de corte definido), la solicitud puede ser aprobada o desestimada. Si la solicitud es considerada viable por el modelo de rating, la aplicación solicita de forma automática al cliente vía mail, que aporte la documentación necesaria ( p.e. balance, cuenta de P&G,…) para soportar la solicitud de financiación realizada. En base a dicha documentación, el modelo de rating, la información de CIRBE y Experian y la información aportada en el alta, la solicitud es evaluada por una equipo de analistas, el cual emite un dictamen de la solicitud en base a las características del titular, de las garantías aportadas y de la operación solicitada. Los analistas, una vez evaluada la solicitud de financiación, podrán solicitar garantías o documentación adicional al cliente para reforzar dicha solicitud. Las solicitudes valoradas positivamente son puestas a disposición de las Entidades Financieras; vía web service se les trasmitirán ciertos datos básicos del cliente, datos de la operación y documentos.

20 BizAgi BPM EXTRANET BASE DE DATOS INTRANET INFORMES GESTIÓN WS/INTRANET Entidades Financieras INTRANET Central de Analistas Call Center 10/02/2014 Acceso: vía extranet Alta de usuarios, alta de la solicitud de crédito (a través de la cumplimentación de un formulario), adjuntar documentación y cumplimentar garantías. Acceso: vía intranet Funciones: Facilitar el alta de usuarios y alta de la solicitud de crédito, en nombre de un usuario. Consulta de información sobre estado de una solicitud Acceso: vía intranet Funciones: Análisis y documentación desde un punto de vista de riesgo de crédito de las solicitudes aprobadas por el rating. Emisión de dictamen y elaboración del informe de evaluación crediticia Usuarios Comunicación vía webservice (ICOdirecto) Transmisión de datos básicos del cliente, datos de la operación y cierta documentación (p.e. notas simples, facturas pro-forma,…)

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