Escritura electrónica

Presentación del tema: "Escritura electrónica"— Transcripción de la presentación:

1 Escritura electrónica
SGC/GCC/240408

2 Índice Antecedentes Objetivo del cambio Descripción del cambio Alcance del cambio Modificaciones al proceso Modificaciones en pantallas y formatos Periodo de transición Estrategia de asesoría y servicio Herramientas de promoción Recuerda que … Caja de herramientas

3 Antecedentes Durante el proceso de crédito, el derechohabiente no contaba con la opción de consultar las condiciones generales de contratación de así como las condiciones financieras definitivas de su crédito antes de acudir a la firma con el Notario. En la mayoría de los casos, se orientaba al derechohabiente al momento de la firma a través de las pláticas previas a la titulación. No obstante, este esfuerzo de asesoría, en muchos de los casos, la atención del derechohabiente se centraba en la firma de la escritura y la entrega de la vivienda. Por tal motivo, la administración se propuso realizar un proyecto que permita al derechohabiente conocer las condiciones generales de los diferentes tipos de crédito en cualquier momento así como las condiciones financieras definitivas una vez que se la ha autorizado su crédito.

4 Antecedentes El pasado 22 de febrero se publicaron en el diario oficial modificaciones a las Reglas de Otorgamiento de Crédito del Infonavit en la que se contempló este nuevo esquema de escrituración, mediante el cual el Consejo de Administración autorizó a la Dirección General a publicar en el diario Oficial de la Federación las condiciones generales que amparan los contratos, reservando las condiciones individuales de cada derechohabiente para ser consultadas y entregadas en forma individual o particular. A la par, esta medida ayudará a mejorar a la originación de créditos ante un escenario de crecimiento constante en el número de créditos que otorga el Infonavit. Adicionalmente, generará ahorro en los costos vinculados con la escrituración con la disminución del uso del papel.

5 Antecedentes Reglas de otorgamiento de crédito.
TRIGÉSIMA TERCERA REGLA. El Director General publicará en el Diario Oficial de la Federación y en el sitio de Internet del Instituto las condiciones generales de contratación que éste ofrezca a sus derechohabientes que, de acuerdo con la Ley del Instituto y estas Reglas, tengan derecho a recibir un crédito. Las condiciones generales de contratación, que serán las estipulaciones, cláusulas y pactos que deban integrar los contratos por los que el Instituto otorgue crédito a sus derechohabientes y que, consiguientemente, rijan los derechos y obligaciones del Instituto y de los derechohabientes que sean acreditados, deberán ser aceptadas expresamente por los derechohabientes al celebrar los respectivos contratos con el Instituto. Las condiciones generales de contratación que se propongan deberán observar lo dispuesto en la ley del Instituto, las presentes reglas y las políticas de crédito expedidas por la Asamblea General y el Consejo de Administración. El instituto podrá proponer a los derechohabientes condiciones particulares de contratación que correspondan específicamente al tipo o modalidad de crédito que les otorgue, en cuyo caso se establecerán las condiciones particulares de contratación de que se trate, incluyendo en lo aplicable las cláusulas establecidas en las condiciones generales de contratación. 5

6 Originación eficiente y con portafolio rentable
Objetivo del cambio Acercar al derechohabiente a las condiciones generales y particulares de su crédito lo que permitirá: Mayor conocimiento de las condiciones generales y financieras de su crédito previo a la firma. Que el Derechohabiente-Acreditado conozca sus derechos y obligaciones antes de la firma de su crédito. Orientar y brindar asesoría al derechohabiente durante el proceso de originación del crédito a fin de fomentar la transparencia en el información así como la libertad de elección Reducción en los costos vinculados con la titulación Esta medida ayudará en la atención de los diferentes segmentos de trabajadores que el Infonavit atiende, ya que se personalizan las condiciones financieras. También está vinculada con una originación eficiente y con la conformación de un portafolio rentable, en tanto se brinda asesoría preventiva al derechohabiente, asegurando un mejor conocimiento de las obligaciones y derechos que se contraen con un crédito. Atención por segmentos Crédito 2008 Originación eficiente y con portafolio rentable Acción y cumplimiento de metas

7 Descripción del cambio
Derechohabiente Conocer con anticipación las condiciones jurídicas y económicas del crédito y del contrato Ejercer de manera libre y razonada el derecho a obtener crédito Mayor transparencia en la información Generar confianza en el proceso de escrituración Infonavit Promover y arraigar la confianza de los derechohabientes en la transparencia y lealtad del Infonavit Establecer un contacto permanente con el derechohabiente a través del sitio después de la inscripción del crédito y a lo largo de las etapas de titulación y entrega al ANEC. Simplificar el proceso de operación y control de la escrituración de créditos Eficientar el manejo documental de escrituras Reducir el tamaño de las escrituras y reducción de costos vinculados a la escrituración

8 + Descripción del cambio Esquema anterior Esquema actual Condiciones
Las condiciones generales del contrato de crédito no estaban disponibles para el derechohabiente previo a la firma con el notario. Las condiciones financieras sobre el crédito podía ser consultada por el derechohabiente a través de la Carta de autorización, pero no eran definitivas. Al final del proceso, al momento de la Titulación (firma ante notario) se corroboraban las condiciones generales y financieras. En todos los casos, había variaciones resultado del cálculo de impuestos y derechos por parte del notario. Condiciones Generales y Financieras Esquema actual Condiciones generales Condiciones financieras definitivas + Disponibles en Internet en cualquier momento Disponibles en Internet en el sitio personalizado una vez que se haya inscrito el crédito. Constancia de Crédito (antes Carta de autorización) Disponibles en Internet en el sitio personalizado en RE (aviso para la retención) una vez que se han calculado los impuestos y derechos

9 Descripción del cambio
Infonavit Formalización Administración crédito Inscripción Titulación Notario Derecho habiente Carta promesa (AT) RE (aviso para la retención) Carta Condiciones Financieras definitivas EJ (Firmado) Derecho habiente Asesor certificado Entrega ANEC Constancia de crédito (CT antes Carta autorización) Infonavit Sitio personalizado

10 Alcance del Cambio Publicación de las Condiciones Generales de Contratación En el Diario Oficial de la Federación En el sitio de Internet del Infonavit Regla 33 de las reglas para el otorgamiento de créditos a los trabajadores derechohabientes del Infonavit Publicación de las Condiciones Financieras Definitivas para cada derechohabiente al que se le haya autorizado un crédito Aplica a todos los productos de crédito a nivel nacional Aplica a todos los notarios que realicen operaciones con el Infonavit generando una simplificación en la elaboración de las escrituras

11 Cambios en el proceso Registro de oferta Precalificación Inscripción
Titulación y pago Entrega al ANEC RUV, RO, VERIFICACIÓNY SELAI. No hay cambios. Sitio, Kioscos e IVR. Homogeneizar términos y conceptos en Pantallas y Formatos Generados en apego a las condiciones financieras definitivas. OCI Homogeneizar términos y conceptos en Pantallas y Formatos Generados en apego a las condiciones financieras definitivas.. Cambia el nombre Carta de Autorización de Crédito por Constancia de crédito y Carta Promesa de Autorización de Crédito por Carta promesa de constancia de crédito STI El Notario podrá capturar la dirección de la vivienda, en su caso. Imprimir 1.-Carta de Instrucción Notarial. 2.-Carta de Condiciones Financieras Definitivas. 3.-Condiciones Generales de Contratación, 4.-Tabla de Tasas de Interés Ordinario. Publicación nuevos modelos de contrato de crédito. Adecuar pantallas para el envío de expedientes al ANEC. ANEC Realizar adecuaciones en la validación en los expedientes de crédito. SITIO Infonavit En qué va mi Solicitud de Crédito El DH podrá imprimir cuando se encuentra el Crédito en Aviso para Retención: Carta de Condiciones Financieras Definitivas, Clausulado y Los Derechos y Obligaciones. Trabajadores. Formatos para trámites de los trabajadores Publicar la Condiciones Generales de Contratación. Modelos de Contrato para Línea II Individual y Conyugal.

12 Modificaciones al proceso Precalificación
Adecuaciones pantallas en la precalificación Crédito Infonavit Crédito Cofinavit Crédito Cofinavit Ingresos Adicionales Adecuaciones a los formatos en la precalificación Carta de Inicio de Trámite Carta de Inicio de Trámite en Cofinanciamiento Carta de Inicio de Trámite en Cofinanciamiento Ingresos Adicionales

13 Cambios en pantallas y formatos Precalificación
Resultado de la Precalificación Homogeneizar términos y conceptos en Pantallas y Formatos generados en apego a las condiciones financieras definitivas.

14 Cambios en pantallas y formatos Precalificación
Formato Carta de Inicio de trámite Adecuaciones en apego a las condiciones financieras definitivas. Tasa Anual de Interés Ordinario. Tasa Anual de Interés Moratorio. Amortización Ordinaria. Amortización Especial. Salario Mínimo Mensual Vigente.

15 Modificaciones al proceso Inscripción
Adecuaciones pantallas en inscripción Crédito Infonavit Crédito Cofinavit Crédito Cofinavit Ingresos Adicionales Adecuaciones formatos en inscripción Constancia de Crédito (Carta de Autorización de Crédito) Carta promesa de Constancia de crédito Constancia de Crédito en Cofinanciamiento Carta promesa de Constancia de Crédito en Cofinanciamiento Carta Constancia de Crédito en Cofinanciamiento Ingresos Adicionales Carta Promesa de Constancia de Crédito en Cofinanciamiento Ingresos Adicionales

16 Cambios en pantallas y formatos Inscripción
Resultado de las condiciones de crédito Homogeneizar términos y conceptos en pantallas y formatos generados en apego a las condiciones financieras definitivas.

17 Cambios en pantallas y formatos Inscripción
Formatos Cartas Promesa de Constancia de Crédito y Constancia de Crédito Cambia el nombre Carta de Autorización de Crédito por Constancia de Crédito y Carta Promesa de Autorización de Crédito por Carta Promesa de Constancia de Crédito Homogeneizar términos y conceptos en Pantallas y Formatos Generados en apego a las condiciones financieras definitivas. Tasa Anual de Interés Ordinario. Tasa Anual de Interés Moratorio. Amortización Ordinaria. Amortización Especial. Salario Mínimo Mensual Vigente. Domicilio del Inmueble. Nombre del Beneficiario de Pago.

18 Modificaciones al proceso Titulación
Adecuaciones en pantallas titulación. En la procedencia de escrituración, después de capturar Impuestos y derechos y antes de recibir instrucciones, el notario podrá en su caso adicionar o ampliar la captura de la dirección de la vivienda, conforme el antecedente registral. Adecuación y generación de formatos. Carta de Instrucción Notarial. Carta de Condiciones Financieras Definitivas. Condiciones Generales de Contratación. Tabla de Tasas de Interés Ordinario Nuevos modelos de escritura. Modelos de Escritura Infonavit Modelos de Escritura Cofinavit Modelos de Escritura Cofinavit Ingresos Adicionales Nuevos documentos Carta de Condiciones Financieras Definitivas Clausulado Derechos y Obligaciones

19 Formatos utilizados durante el proceso de originación de crédito
Actual Nuevo Emitido por Carta Promesa de Autorización de Crédito Carta Promesa de Constancia de Crédito Infonavit, al momento de la inscripción Carta Autorización de Crédito Constancia de Crédito Carta de Instrucción Notarial No cambia nombre. Se modifica contenido Notario Carta de Condiciones Financieras Definitivas Notario, cuando captura el importe de impuestos y derechos. Debe ser firmada por el Derecho-habiente y por el Apoderado del Instituto. En caso de crédito conyugal, se emite una por cada participante

20 Cambios en pantallas y formatos Titulación y Pago
STI: Procedencia de escrituración Después de capturar impuestos y derechos y antes de recibir instrucciones, el notario podrá en su caso, adicionar o ampliar la captura de la dirección de la vivienda, conforme el antecedente registral.

21 Cambios en pantallas y formatos Titulación y Pago
Carta de Instrucción notarial Al recibir Instrucciones se imprimirá Carta de Instrucción Notarial. Modelo de Escritura y Modelo de Declaraciones y Cláusulas Adicionales. Datos del Trabajador. Domicilio de la garantía. Diferencia a pagar por el trabajador, en su caso. Monto y CLABE con sus beneficiarios de Pago. Número de Crédito

22 Titulación y Pago Condiciones generales de contratación.
Se imprimen al recibir Instrucciones

23 Titulación y Pago Tabla de tasas de interés ordinario
Se imprime al recibir Instrucciones

24 Publicación de Modelos en el STI
Modelos de escritura Dependiendo de cada modelo de contrato es la clave que se asigna Nombre / Modelo Clave Contratos 6 Escritura para crédito individual en Línea II con CGC 01.01 2 Escritura para crédito conyugal en Línea II con CGC 01.02 2 Escritura para crédito individual en Línea III con CGC 02.03 2 Escritura para crédito conyugal en Línea III con CGC 02.04 1 Escritura para crédito individual en Línea IV con CGC 03.05 1 Escritura para crédito conyugal en Línea IV con CGC 03.06 1 Escritura para crédito individual en Línea V con CGC 04.07 1 Escritura para crédito conyugal en Línea V con CGC 04.08

25 Publicación de Modelos en el STI
El notario elabora escritura de acuerdo al tipo de variante Se incorporan los modelos de escritura con Condiciones Generales de Contratación, de acuerdo con el tipo de línea. Nombre Modelo Clave Contratos 6 Escritura para crédito individual en Línea II con CGC 01.01 2 Escritura para crédito conyugal en Línea II con CGC 01.02 2 Escritura para crédito individual en Línea III con CGC 02.03 2 Escritura para crédito conyugal en Línea III con CGC 02.04 1 Escritura para crédito individual en Línea IV con CGC 03.05 1 Escritura para crédito conyugal en Línea IV con CGC 03.06 1 Escritura para crédito individual en Línea V con CGC 04.07 1 Escritura para crédito conyugal en Línea V con CGC 04.08

26 Con base en las condiciones generales de contratación
Guía de uso de los modelos de escritura Con base en las condiciones generales de contratación

27 Con base en las condiciones generales de contratación
Guía de uso de los modelos de escritura Con base en las condiciones generales de contratación

28 Con base en las condiciones generales de contratación
Guía de uso de los modelos de escritura Con base en las condiciones generales de contratación

29 Con base en las condiciones generales de contratación
Guía de uso de los modelos de escritura Con base en las condiciones generales de contratación

30 Con base en las condiciones generales de contratación
Guía de uso de los modelos de escritura Con base en las condiciones generales de contratación

31 Modelos de escrituras y addenda

32 Titulación y Pago Carta de Condiciones financieras definitivas (nueva)
Al recibir Instrucciones se imprimirá la Carta de Condiciones Financieras Definitivas.

33 Modificaciones en el Sitio Infonavit
En que va mi solicitud de crédito Para el 30 de abril … Carta de Condiciones financieras definitivas Clausulado Derechos y obligaciones Para el 15 de mayo … Personalización del sitio Sección de trabajadores Publicar las condiciones generales de contratación y modelos de contrato para línea II Individual y conyugal

34 Cambios en pantallas y formatos
Sitio Infonavit (30 de abril – 15 de mayo) En qué va mi solicitud de crédito? Cuando el derechohabiente se encuentre en situación de “Aviso para la retención”: Podrá obtener además las Condiciones Financieras definitivas de su crédito Carta de derechos y obligaciones Clausulado Mismos que deberá revisar para decidir si las acepta o no.

35 Cambios en pantallas y formatos
Sitio Infonavit (30 de abril – 15 de mayo) Carta de Condiciones Financieras Definitivas El derechohabiente podrá obtener la carta de condiciones financieras consultando ¿en que va mi solicitud de crédito?

36 Cambios en pantallas y formatos
Sitio Infonavit (30 de abril - 15 de mayo) Clausulado El derechohabiente podrá conocer las condiciones generales de su crédito (las cláusulas involucradas en el contrato de crédito que incluye la escritura)

37 Cambios en pantallas y formatos
Sitio Infonavit (30 de abril - 15 de mayo) Derechos y obligaciones El derechohabiente tendrá una carta en la que le establezcamos sus derechos y obligaciones vinculados con su crédito

38 Sección personalizada en Sitio
Sitio Infonavit (15 de mayo en adelante) Sección personalizada en Sitio Ahorro Sujeto de crédito Trámite de crédito Entrega a cartera Pago de crédito Ingreso a empresa Recibo aportaciones SSV Solución Infonavit Mi crédito Mi vivienda Mi trámite Acciones Servicio Infonavit Documentos Estado de cuenta Infografía Precalificación Recompensas Precalificación Pago del crédito Asesor certificado Solución y Cta nueva Asesor certificado Opciones de Crédito Ahorro voluntario Crédito seguro Opciones de Solución Habitacional (destino) Aportaciones Contacto personal Denuncias fiscales

39 Sección personalizada
Sitio Infonavit (15 de mayo en adelante) Captura Inscripción Detona una alerta telefónica, (SMS) y de correo electrónico a partir de carta de autorización Para los casos de carta promesa, se harán dos alertamientos. Derechohabiente Datos personales Carta promesa Pagina principal del Sitio Sección personalizada Mi crédito Carta de autorización Notario Avalúo Mi vivienda Firma Entrada NSS (seguridad) Aviso para la retención Aviso para retención Mis condiciones financieras Mi trámite Acciones Escriturado Recoge escrituras Detalle de Sección personalizada Mis documentos Ejercido Servicio Infonavit

40 Sitio Infonavit (15 de mayo en adelante)
Datos personales Condiciones financieras Crédito Trámite Vivienda Notario Servicio Infonavit Incluir además al ASESOR CERTIFICADO Vendedor Tener acceso al avalúo Avalúo Interpretar número de CESI por nombre y dirección del centro. Nombre del subgerente de crédito

41 Cambiará el nombre y la imagen
Sitio Infonavit (15 de mayo en adelante) Cambiará el nombre y la imagen

42 Sitio Infonavit (15 de mayo en adelante)
En la primera semana de mayo, haremos una webconference para presentar este cambio a detalle …

43 Sitio Infonavit (15 de mayo en adelante)

44 Periodo de transición A partir del lanzamiento del 30 abril de 2008 es importante considerar lo siguiente: Crédito Infonavit: Las operaciones que se integran al Nuevo modelo de escritura son las siguientes: Operaciones inscritas a partir de la fecha de lanzamiento. Operaciones en proceso en donde el Notario no haya Capturado Impuestos y Derechos. Las operaciones en donde el Notario haya Capturado Impuestos y Derechos, seguirán utilizando el Modelo de Escritura Anterior. Crédito Cofinavit y Cofinavit Ingresos Adicionales: Todas la operaciones inscritas y en proceso para este tipo de Productos seguirán utilizando el Modelo de escritura anterior hasta el 16 de mayo de 2008, es decir, utilizarán el Nuevo modelo a partir del 19 de mayo de 2008. El segundo bullet y el punto 2 es lo mismo?

45 Estrategia de asesoría y servicio
El asesor certificado es parte fundamental de la estrategia de Asesoría y Servicio Esta asesoría se combinará con la información que cada futuro acreditado puede consultar a través de su sitio personalizado El asesor certificado deberá poner énfasis en su asesoría en los temas vinculados con: El proceso de crédito (fases del trámite) Condiciones generales de crédito Condiciones definitivas del crédito La posibilidad con la que cuenta el derechohabiente para consultar antes de acudir al notario las condiciones de su crédito de manera preventiva El beneficio que obtiene al tener las condiciones financieras definitivas, lo que le permite saber con precisión y sin posibilidad de modificaciones. Cuando se cuente con el sitio personalizado, informar y vender esta herramienta que el Instituto pone a disposición del trabajador

46 Herramientas de promoción
Para el 30 de abril … Se contará con promocionales en el sitio de Internet anunciando la posibilidad de consultar las condiciones generales y las condiciones financieras definitivas en diversas secciones del sitio Internet (transparencia, en qué va mi solicitud de crédito, etc. Se informará a todos los desarrolladores y notarios del cambio realizado Se contará con promocionales en los tonos de espera de conmutador y de Infonatel Para el 15 de mayo … Se realizará un lanzamiento a nivel nacional de la personalización del sitio Se contará con boletín de prensa y posición oficial para delegaciones Se contará con promocionales en el sitio de Internet Se utilizarán los mensajes SMS y correos electrónicos para informar a los derechohabientes a los que se les ha autorizado un crédito Se informará a todo el Infonavit Ampliado del cambio Se producirá material punto de atención (junio)

47 Recuerda que …. La Carta de Autorización de crédito cambia su nombre a partir del 30 de abril quedando como Constancia de Crédito El notario podrá en su caso, adicionar o ampliar la captura de la dirección de la vivienda, conforme el antecedente registral, después de la captura de impuestos y derechos en caso de que aplique Algunos desarrolladores o fuerza de ventas de éstos, utilizan la sección “en qué va mi solicitud de crédito?” para dar seguimiento a los trámites de sus operaciones. Sin embargo cuentan en la sección de oferentes, una herramienta más potente y dedicada para este seguimiento, por lo que al cambiar a un sitio personalizado, ya no tendrá la información que hoy contiene para el seguimiento del trámite y deberán acudir a la sección de oferentes. Los cambios vinculados con la escritura electrónica estarán disponibles a partir del 30 de abril La personalización del sitio iniciará a partir del 15 de mayo

48 Caja de Herramientas ¿A quién acudir? Reportes vinculados a procesos y
Sistemas: CASIA Sitio de Internet Página principal ¿En que va mi solicitud de Crédito ? Sección trabajadores Infonavit Ampliado secciones: Notarios Oferentes Asesores Certificados