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Lourdes del Carpio Gómez de la Torre Gerente Adjunto de Seguros Rurales Forito Microseguros Agrícolas.

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Presentación del tema: "Lourdes del Carpio Gómez de la Torre Gerente Adjunto de Seguros Rurales Forito Microseguros Agrícolas."— Transcripción de la presentación:

1 Lourdes del Carpio Gómez de la Torre Gerente Adjunto de Seguros Rurales Forito Microseguros Agrícolas

2 ¿Quiénes somos? La Positiva Seguros cumple 76 años de experiencia en el mercado asegurador peruano y cuenta con más de 4000,000 de asegurados en todo el Perú. Somos una empresa en constante desarrollo e innovación y la mejor opción para satisfacer las necesidades de protección de nuestros clientes. La Positiva Seguros y Reaseguros ofrece seguros de bienes patrimoniales, accidentes y de salud. La Positiva Vida ofrece seguros de vida, accidentes de trabajo, seguros previsionales y renta de jubilación. La Positiva - Sanitas S.A. EPS ofrece seguros de EPS como resultado de una alianza estratégica con ColSanitasPerú

3 En Perú tenemos 25 Oficinas Nacional LA POSITIVA SEGUROS Bolivia Alianza Seguros Generales Alianza Vida Panamá Interoceánica de Seguros S.A. Nicaragua Compañía de Seguros América Internacional Arequipa (2) Cajamarca Chiclayo Chimbote Cusco Lima (8) Trujillo Huánuco Huancayo Ica Iquitos Ilo Juliaca Piura Pucallpa Tacna Presencia Nacional e Internacional

4 Datos del Sector Agrícola PBI PEA Minifundio 8% de participación. 25% de la PEA se dedica a actividades agrícolas. 81.8% de productores tiene hasta 5 has. 8.8% de 5,1 a 10 has. 4.5% de 10,1 a 20 has. 4.9% de 20,1 a más has. Amenazas Huaycos, deslizamientos, sequía, inundaciones, heladas, lluvias excepcionales (Fenómeno El Niño).

5 Población Ocupada por Condición de Pobreza Monetaria, según Ramas de Actividad, 2012 (Porcentaje) Fuente: INEI – Encuesta Nacional de Hogares, 2012 Ramas de actividad Pobre Extremo No Pobre Total 100,0 100,0 100,0 Agricultura/Pesca/Minería 54,1 79,6 17,8 Manufactura 8,6 5,0 11,1 Construcción 5,7 2,5 6,1 Comercio 11,7 4,5 21,1 Transporte y Comunicaciones 5,1 2,3 8,5 Servicios: Restaurantes y 14,8 6,1 35,4 Hoteles, Bancos, Sector Público, Salud, Educación, Servicio de gas, electricidad, etc Pobreza 25.8 % de la población total es pobre. 53.0% de la población rural es pobre.

6 Penetración Seguros Agropecuarios en América Latina y el Caribe (primas/PBI Agrícola) Penetración Seguros Generales y Vida Primas/PBI (%) País% Perú1.5 Latinoamérica3.0 USA8.0 Jamaica4.3 Chile4.0 Fuente: SBS

7 Seguros Para la Gestión de Riesgos Climáticos Grandes productores Pequeños y medianos productores comerciales Micro y pequeños productores de autoconsumo (subsistencia) Seguro contra el Fenómeno El Niño Seguro Agrícola Comercial Seguro contra el Fenómeno El Niño Seguro Agrícola Comercial Seguro Agrícola Catastrófico LA POSITIVA SEGUROS Seguro contra el Fenómeno El Niño Seguro Agrícola Comercial Seguro contra el Fenómeno El Niño Seguro Agrícola Comercial

8 LA POSITIVA SEGUROS Seguro indexado al rendimiento. Dirigido a comunidades campesinas, nativas, pequeños y medianos agricultores en extrema pobreza. Seguros Agrícola Catastrófico (SAC) Inundación: Comunidad Tuni Grande, Puno Granizo: Ayacucho 2012.

9 1.Masivo: Asegura cultivos de productores más pobres de zonas seleccionadas por el Ministerio de Agricultura y Riego. 2.Riesgos cubiertos: Riesgos climáticos, plagas y enfermedades. 3.Catastrófico: El seguro paga cuando el evento climático extremo, plaga o enfermedad ocasiona una disminución del rendimiento del cultivo por debajo del 40% del rendimiento en la zona asegurada (Sector Estadístico). 4.Subsidio: El 100% de la prima es subsidiada por el Estado. 5.Suma asegurada: Es determinada por los Gobiernos Regionales oscila entre US$ 115 y US$ 270. Características del Seguro Agrícola Catastrófico (SAC)

10 Marco Institucional MINISTERIO DE AGRICULTURA FOGASA Fondo de Garantía del Campo y del Seguro Agropecuario GOBIERNO REGIONAL LA POSITIVA SEGUROS Paga el 100% de la prima Fondo administrado en Fideicomiso por COFIDE. Miembros del Fondo: - Presidencia del Consejo de Ministros - Ministerio de Economía y Finanzas - Ministerio de Agricultura y Riego Fondo presidido por el Ministerio de Agricultura. Decide Regiones beneficiarias, tasa, monto subsidio por Región. Define cultivos y suma asegurada Notifica a la aseguradora las pérdidas ocurridas, Elabora padrón de beneficiarios. Asume el riesgo. Realiza el ajuste de daños a través de peritos. Tramita el pago de indemnizaciones a favor de cada beneficiario (giros bancarios y cuentas de ahorros).

11 Cifras del Seguro Agrícola Catastrófico LA POSITIVA SEGUROS Campaña (*) Indemnización Portafolio Sector Asegurador (US$) 3,459,446 8,578,512 3,501,081 4,224,331 Indemnización Portafolio La Positiva (US$)2,602,4127,301,746 2,094,042 2,459,191 Personas indemnizadas por La Positiva25,22877,51826,60027,612 Resultados del SAC 156,918 % 72.8 US$ 11.9 Millones %71.1 La Positiva ( )Sector Asegurador ( ) 215, % US$ 19.1 Millones 100% Personas indemnizadas Monto indemnizado (*) Datos aproximados

12 Siniestralidad del SAC La siniestralidad acumulada del portafolio de La Positiva es 56.2% La siniestralidad acumulada del portafolio del sector asegurador es 35% Siniestralidad del portafolio de La Positiva Siniestralidad del portafolio del Sector Asegurador

13 1.Los agricultores pobres por primera vez reciben una compensación en dinero por la pérdida de sus cultivos. 2.Utilizaron la indemnización para comprar semillas y volver a sembrar. 3.Pago de indemnizaciones a través de giros bancarios (Banco de la Nación y Financiera Confianza) 4.A partir del 2013 el pago de indemnizaciones es en cuentas de ahorros. Se han abierto más de 13,000 cuentas de ahorro (Banco de la Nación, Caja Rural Los Andes, Cooperativa Santa María Magdalena). Indemnizaciones del SAC

14 Población Rural con cuenta de depósito Población Urbana con cuenta de depósito País% Perú13.30 Latinoamérica34.63 Brasil51.90 Chile País% Perú24.35 Latinoamérica43.16 Brasil59.30 Chile Razones por las que no solicitó crédito: 35.5% porque no necesitó. 28.0% porque los intereses son muy altos. 17.1% por falta de garantía. (Censo Agropecuario 2012) Sólo el 8% de agricultores tienen crédito aprobado. Al 1% se le denegó el crédito. El 91% no solicitó crédito. (Censo Agropecuario 2012) Fuente: SBS

15 1.Asegura cultivos contra riesgos climáticos a través de entidades financieras. 2.Prima: Tasa única para cualquier cultivo en cualquier zona. 3.La Institución Financiera financia el pago de la prima. 4.La suma asegurada es el monto del crédito o la inversión total en el cultivo. 5.Cubre pérdidas originadas por fenómenos climáticos e incendio. 6.Asegura un porcentaje del rendimiento esperado hasta 70%. 7.Los peritos especializados realizan inspección en campo en cada una de las parcelas para determinar pérdidas. Seguro Agrícola Comercial (SA)

16 Seguro Agrícola Comercial (AGROBANCO) : Número de pólizas por Región (*) Seguro Agrícola Comercial (AGROBANCO) : Número de pólizas por Región (*) Seguro Agrícola Comercial AGROBANCO: Hectáreas y primaje (*) 3.3 Tasa sobre la suma asegurada (%) Mes # pólizas totales Área Asegurada Prima total (S/.) Prima neta (S/.) abril mayo ,426 7,140 junio , ,993 julio 1,064 2, , ,460 agosto 1,694 5, , ,040 setiembre 934 2, , ,795 Total general 3,934 11,571 2,326,802 1,971,866 (*) Datos al Se asegura el 50% del Rendimiento

17 Hectáreas y Cultivos Asegurados en el Perú Superficie Sembrada en el Perú (Has) Superficie Asegurada Seguro Agrícola Catastrófico - SAC (Has) % Asegurado (SAC) Superficie Asegurada Seguro Agrícola Comercial -SA % Asegurado (SA) 1,944,206444, , Total cultivos asegurados por el SAC y SA Cultivos Asegurados SAC Cultivos/Variedad Asegurados SA

18 Microseguro de Vida para zonas rurales ¿Qué cubrimos? ¿Cuánto te pagamos? Titular solo Plan Familiar Esposo (a) Esposo o conviviente Hijos c/u Fallecimiento S/.2,500 S/.1,250 ¿Cuánto te cuesta el Microseguro al año? S/.35S/.65

19 Seguro agrícola indexado en base a data de estaciones meteorológicas. Seguro agrícola en base a índices utilizando datos de circulación atmosférica Proyecto Financiado por el Banco Mundial a través de FIDES. Se utilizará data de precipitaciones temperatura del aire. Proyecto apoyado por la Cooperación Alemana, GIZ y con la colaboración de la Universidad de Nebraska (USA). Se utilizará datos climáticos de la atmósfera utilizando datos de satélites. Seguro indexado para Camélidos Sudamericanos Proyecto apoyado por el Banco Mundial a través de FIDES. El índice a utilizar será la temperatura del aire. Seguros indexados en proceso de diseño

20 Mayor inversión en infraestructura (caminos, transporte, telecomunicaciones). Llegar a la población excluida Desarrollo de capacidades, educación financiera, sensibilización. Poca cultura financiera Sistema nacional único de información agropecuaria. Escasa y dispersa información agropecuaria Profundización de los mercados financieros. Poca oferta de créditos agrícolas Definir una política integral de gestión de riesgos climáticos. Limitada participación del sector público Retos para la oferta de seguros rurales

21 1.La participación público-privada en el desarrollo del mercado de seguros contra riesgos climáticos es indispensable. 2.Los seguros agrícolas facilitan el acceso al crédito y la continuidad de la actividad agrícola. 3.El sector financiero y asegurador se complementan para ofrecer servicios financieros a segmentos de bajos ingresos. 4.La Positiva Seguros contribuye a través de sus seguros a la inclusión financiera. LA POSITIVA SEGUROS Conclusiones

22 Muchas Gracias


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