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3.1Operaciones que ofrece el Sistema Financiero y cómo se clasifican. 3.2Fondo de Seguro de Deposito (FSD). 3.3 Servicios Financieros. 3.4Otros Servicios.

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2 3.1Operaciones que ofrece el Sistema Financiero y cómo se clasifican. 3.2Fondo de Seguro de Deposito (FSD). 3.3 Servicios Financieros. 3.4Otros Servicios. III. PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS

3 OPERACIONES QUE OFRECE EL SISTEMA FINANCIERO Y COMO SE CLASIFICAN

4 ¿Conoces las operaciones que te ofrece el Sistema Financiero? 3.1Operaciones que ofrece el Sistema Financiero y cómo se clasifican

5 Clasificación - Depósitos de ahorros - Cuentas corrientes - Depósitos a plazo - Depósitos CTS - Créditos Hipotecarios - Créditos de Consumo - Créditos a Microempresas - Tarjeta de Crédito Pasivas Activas Operaciones

6 OPERACIONES PASIVAS

7 Las principales operaciones pasivas son: -Depósitos de ahorro -Depósitos a plazo -Depósitos CTS -Depósitos en cuenta corriente -Órdenes de pago Operaciones Pasivas Son operaciones financieras que tienen como fin captar recursos (dinero) del público.

8 ¿Qué son los Depósitos de Ahorro? Es el dinero comúnmente excedente, que una persona natural o jurídica (empresas o instituciones) guarda en una institución financiera por un plazo indefinido y de libre disponibilidad. Estos fondos pueden ser incrementados o retirados parcial o Íntegramente por el cliente sin necesidad de un aviso previo a la Institución financiera.

9 ¿Qué son los Depósitos a plazo? Es aquel depósito de dinero efectuado en una institución financiera, por un monto, plazo (60,90,180,360 días o más) y tasa de interés pactada. Son cuentas que pagan un mayor interés a los ahorristas a cambio de que el dinero que se deposita permanezca por un período determinado sin ser retirado. En el caso de retirarse antes del plazo estipulado, se pierde parte o la totalidad de los intereses. Deja que el tiempo pase y vas a ver cómo tu dinero crece

10 DEPOSITO VALOR PRESENTE VALOR FINAL TIEMPO DEPOSITO INTERES Tasa de interés % ¿Cómo funcionan los Depósitos a plazo? 10% año

11 Fuente: Perú21 (Martes 06 de diciembre del 2011) Tasas interés de ahorros a plazo

12 Rendimiento asociado a depósitos CTS Portal SBS – RETASAS:

13 Depósitos CTS Depósitos CTS. Es un depósito a plazo que tiene como propósito fundamental prever el riesgo que origina el término de una relación laboral. La totalidad de la CTS, puede ser usada por el trabajador cuando se quede sin empleo. Desde mayo-2011 sólo se podrá retirar el 70% del exceso de 6 remuneraciones brutas (RB). Ejemplo: RB=1000; CTS acumulada=7000; 6RB=6000; exceso=1000; 70% del exceso=700.

14 ¿Qué son los Depósitos en Cuenta Corriente? Son depósitos de dinero realizados en un banco, a nombre de una o más personas. Permite a los titulares de la cuenta retirar el dinero mediante el giro de cheques con cargo a los fondos depositados en la misma. El banco tiene la obligación de hacer efectivos los cheques, de acuerdo a su forma de emisión, a la sola presentación del mismo, a menos de que la cuenta no tenga fondos.

15 No es un préstamo, sino un instrumento electrónico que permite realizar retiros de tu cuenta de ahorros a través de cajeros automáticos o cajeros corresponsales o efectuar consumos de bienes o servicios. Cuando usas tu tarjeta de débito, reduces directamente tu cuenta ahorros. Permite realizar transacciones en locales comerciales que tengan un terminal lector de tarjetas electrónicas denominado P.O.S. (por su expresión en inglés: Point of Sale – punto de venta). ¿Qué es una Tarjeta de Débito?

16 No pierdas de vista tu tarjeta de débito, así tendrás la seguridad de que será utilizada correctamente. Cuando requieras utilizar el Cajero Automático, ingresa al recinto y posteriormente coloca el seguro de la puerta para evitar que ingresen al mismo tiempo otras personas. No aceptes ayuda o sugerencia de extraños. Al digitar tu clave secreta, cubre el teclado para evitar que terceras personas vean el mismo. Recomendaciones para el uso de tarjetas de débito

17 OPERACIONES ACTIVAS

18 Las principales operaciones activas son: -Préstamos hipotecarios -Préstamos a microempresas -Tarjeta de crédito Operaciones Activas Son todas aquellas operaciones de crédito mediante el cual las entidades financieras prestan recursos (dinero) a sus clientes por un tiempo determinado.

19 Según la finalidad del crédito… Existen operaciones activas: Sin finalidad de negocio Crédito de consumo. (revolvente y no revolvente) Crédito hipotecario para vivienda. Con finalidad de negocio Créditos corporativos. Créditos para grandes empresas Créditos para medianas empresas Créditos para pequeñas empresas Créditos para microempresas (MES) Por tipo de producto Hipotecario Préstamos Tarjeta de Crédito Descuentos Leasing Factoring

20 ¿Qué son los Créditos Hipotecarios? Son préstamos de dinero que una institución financiera brinda a las personas naturales para la adquisición, construcción, refacción, remodelación, ampliación, mejoramiento y subdivisión de una vivienda propia. La operación crediticia tiene como garantía una hipoteca, para garantizar el pago préstamo por parte del cliente. Estos créditos están orientados única y exclusivamente a satisfacer necesidades personales de vivienda.

21 ¿Qué son los Créditos Personales? Son préstamos destinados a satisfacer eventuales necesidades de dinero y/o financiamientos para la adquisición de bienes y/o servicios que no tengan ninguna relación con actividades empresariales. Permite obtener rápidamente dinero para usarlo en lo que más se necesite: Compra de una computadora, el pago de matrículas de la universidad, para solucionar problemas de salud, salir de cualquier apuro, etc.

22 ¿Qué son los Créditos a microempresas? Son créditos en efectivo, otorgados a Personas Naturales o Personas Jurídicas, para financiar Actividades de producción, comercio o prestación de servicios. Para acceder a un crédito a la microempresa, la persona debe tener un endeudamiento en el sistema financiero que no exceda de S/ o su equivalente en moneda extranjera (sin incluir créditos hipotecarios).

23 ¿Qué es una tarjeta de crédito (TC)? Es una modalidad de crédito que te otorga la IFI, y que permite al poseedor de la TC cubrir diversas necesidades (compras en librerías, pago de consumo en restaurantes, pago por atenciones médicas en clínicas, entre otras). El uso de la TC permite realizar compras o pagos como si se tratara de efectivo. Se recomienda que los consumos realizados se paguen lo antes posible.

24 Uso adecuado de las Tarjetas de Crédito IFI Bs y SS Muy Importante tener en cuenta Con prudenciaPara NO terminar Usos Es bueno

25 Consejos para el buen uso de tu tarjeta de crédito En lo posible no tener más de una tarjeta de crédito. Sólo en caso excepcional hacer uso de la disposición de efectivo que ofrece la tarjeta de crédito. Cuidado: es muy costoso. Si tienes deuda de TC, se recomienda pagar montos por encima del monto mínimo para que tu deuda se reduzca lo más rápido posible

26 Cada producto tiene un costo distinto… Portal SBS – RETASAS:

27 3.1.3 Algunos datos del sistema financiero

28 Créditos por zona geográfica Región Banca Múltiple Financieras Cajas Municipales Cajas RuralesEdpymesTotal Distribución por zona Amazonas27.52%0.40%63.83%4.12%4.13%100.00%0.05% Ancash72.74%10.20%13.37%3.57%0.12%100.00%1.17% Apurímac18.56%8.86%58.78%11.31%2.49%100.00%0.05% Arequipa64.42%10.29%19.12%3.42%2.74%100.00%2.70% Ayacucho52.83%13.35%23.63%7.94%2.26%100.00%0.24% Cajamarca59.89%10.92%21.68%6.43%1.08%100.00%0.78% Callao96.13%2.71%0.81%0.00%0.35%100.00%2.86% Cusco51.83%7.30%31.11%7.98%1.78%100.00%0.95% Huancavelica19.67%20.98%55.41%3.94%0.00%100.00%0.02% Huánuco56.29%14.12%25.91%1.30%2.39%100.00%0.34% Ica69.71%6.26%13.77%10.18%0.07%100.00%1.31% Junín57.79%15.09%19.84%3.44%3.84%100.00%1.18% La Libertad78.40%5.77%11.45%3.18%1.20%100.00%3.10% Lambayeque74.61%7.00%13.61%1.98%2.79%100.00%1.85% Lima94.42%3.03%1.73%0.49%0.32%100.00%77.36% Loreto78.19%4.67%16.56%0.58%0.00%100.00%0.78% Madre de Dios28.72%3.31%66.92%1.05%0.00%100.00%0.09% Moquegua59.77%2.87%31.78%4.45%1.14%100.00%0.23% Pasco63.29%17.20%18.94%0.00%0.57%100.00%0.15% Piura64.88%8.36%23.63%1.18%1.95%100.00%2.16% Puno40.23%17.25%29.40%4.56%8.56%100.00%0.58% San Martín70.25%7.51%19.96%2.01%0.27%100.00%0.80% Tacna58.59%6.63%28.62%5.31%0.84%100.00%0.55% Tumbes50.90%8.30%37.79%2.72%0.29%100.00%0.20% Ucayali70.60%10.54%16.88%1.98%0.00%100.00%0.49% Total86.44%4.62%6.81%1.37%0.76%100.00% Fuente: SBS 1/ Datos al 31 de diciembre de 2011

29 Depósitos por zona geográfica RegiónBanca MultipleFinancieras Cajas Municipales Cajas RuralesTotal Distribución por zona Amazonas 51.75%0.00%46.21%2.04%100.00%0.06% Ancash 81.66%0.75%14.54%3.06%100.00%0.93% Apurímac 62.52%0.66%29.58%7.24%100.00%0.15% Arequipa 65.70%1.78%28.85%3.67%100.00%3.05% Ayacucho 63.17%0.64%24.91%11.28%100.00%0.20% Cajamarca 76.29%0.47%16.06%7.18%100.00%0.75% Callao 97.62%0.28%2.09%0.00%100.00%1.90% Cusco 54.73%0.36%37.68%7.23%100.00%1.27% Huancavelica 54.29%2.06%39.11%4.54%100.00%0.05% Huánuco 76.83%1.81%21.18%0.18%100.00%0.22% Ica 61.91%0.25%20.88%16.95%100.00%1.14% Junín 60.86%3.56%33.65%1.93%100.00%1.05% La Libertad 71.79%0.90%19.10%8.21%100.00%2.19% Lambayeque 73.23%1.90%21.82%3.06%100.00%0.98% Lima 94.34%2.20%2.74%0.72%100.00%81.57% Loreto 72.92%0.22%26.81%0.05%100.00%0.44% Madre de Dios 56.21%0.43%43.05%0.31%100.00%0.11% Moquegua 76.66%1.16%21.28%0.90%100.00%0.33% Pasco 79.56%1.54%18.90%0.00%100.00%0.15% Piura 58.58%0.25%40.97%0.21%100.00%1.68% Puno 67.24%1.11%20.66%11.00%100.00%0.44% San Martín 74.37%0.60%24.32%0.71%100.00%0.26% Tacna 65.01%0.55%31.91%2.53%100.00%0.70% Tumbes 55.05%0.92%42.59%1.45%100.00%0.12% Ucayali 88.48%1.33%10.19%0.00%100.00%0.24% Total 89.90%1.98%6.71%1.41%100.00% Fuente: SBS 1/Data al 31 de diciembre de 2011

30 FONDO DE SEGURO DE DEPÓSITOS (FSD)

31 ¿Conoces que es el Fondo de Seguro de Depósitos? 3.2El Fondo de Seguro de Depósitos (FSD)

32 Objetivo Principal: Proteger a los depositantes asegurados ante la eventual quiebra de una institución miembro del FSD. El FSD tiene por objeto proteger a quienes realicen depósitos en las empresas del sistema financiero. ¿Qué es el Fondo de Seguro de Depósitos (FSD)?

33 ¿Los depósitos mantenidos en las instituciones financieras, se encuentran asegurados? Sí. Los depósitos mantenidos en los Bancos, Financieras, Cajas Municipales y Cajas Rurales. Es necesario destacar que para que cualquiera de estas empresas sea respaldada por el FSD, deberá efectuar aportes al mismo durante 24 meses. ¿Qué sucede si tengo depósitos en más de una institución financiera miembro del Fondo? La cobertura tiene lugar por persona en cada empresa miembro del fondo. Si tengo depósitos en más de una empresa miembro, éstos se encuentran asegurados en cada empresa hasta por el monto máximo de cobertura. Preguntas Frecuentes

34 ¿Cuánto cuesta al depositante contar con el seguro de depósitos? No le cuesta absolutamente nada. Las instituciones financieras autorizadas por la SBS al captar depósitos del público, como los bancos, financieras, cajas municipales y cajas rurales de ahorro y crédito, deben de manera obligatoria pagar primas trimestrales al FSD para que sus depositantes se encuentren asegurados. ¿Dónde debe inscribirse el depositante para que sus ahorros estén protegidos por el FSD? El depositante NO necesita inscribirse en ninguna lista para contar con la protección del seguro de depósitos. Al depositar sus ahorros en una entidad miembro del FSD, queda automáticamente asegurado. Preguntas Frecuentes

35 ¿Cuál es la cobertura máxima del FSD? El monto máximo de cobertura del FSD para el período Diciembre 2011 – Febrero 2012 es de S/ ,00 por persona, en cada empresa miembro del Fondo, comprendido los intereses.monto máximo de cobertura del FSD Si se presentaran cuentas mancomunadas, el monto se distribuirá a prorrata entre los titulares de la cuenta y los límites se aplicarán respecto de cada uno de ellos individualmente. Preguntas Frecuentes

36 Ejemplo para el caso de una cuenta mancomunada Supongamos que 02 personas abren una cuenta de ahorros mancomunada por la suma de S/.200,000.00; y, al poco tiempo la IFI quiebra, por lo que el FSD comienza a devolver los ahorros. ¿Cómo se devuelven los ahorros en esta cuenta mancomunada? 1.El pago se hace por cada persona mancomunada. 2.Cantidad a pagar = Monto de depositado / Número de mancómunos. 3.Cantidad a pagar = S/.200, / 2 mancómunos = S/.100, Por lo tanto si a febrero del 2012 la cobertura es de S/.91,621.00, cada mancomuno sólo recibe hasta S/. 91,

37 SERVICIOS FINANCIEROS

38 ¿Conoces que servicios brinda el sistema financiero? 3.3Servicios Financieros

39 Las Remesas Son los recursos monetarios (dinero) que los inmigrantes obtienen trabajando en el extranjero y luego envían a su país natal. Los canales de envió pueden ser: Electrónico (por empresas de transferencias de fondos que operen en el país) Empresas del sistema financiero Por correo A través de personas

40 Seguridad y comodidad. Rapidez (las operaciones se concretan en corto tiempo). Posibilidad de conseguir acceso a créditos. Se atiende en amplia red de agencias y agentes corresponsales. El beneficiario de la remesa no debe hacer pago alguno por recibir el dinero. ¿Cuáles son los beneficios de enviar remesas a través de las instituciones financieras?

41 Remesas a América Latina y el Caribe durante el 2010 Fuente: Banco Interamericano de Finanzas (BID)

42 Remesas enviadas al Perú

43 Los Giros Son transferencias o envíos de dinero a una persona determinada de un lugar a otro a nivel nacional o internacional. Beneficios: Envío de dinero disponible en línea y en forma segura a cualquier persona natural o jurídica por medio de oficinas en el ámbito nacional sucursales o corresponsales en el extranjero.

44 Diferencia entre giros y remesas Giros Transferencia de dinero a nivel nacional, desde o hacia el exterior. No necesita una cuenta de ahorro. Remesas Transferencia periódica de dinero procedente del exterior Necesita una cuenta de ahorro.

45 3.4 Otros servicios Cheques de gerencia Pago de haberes Pago de servicios Recaudación de impuestos Compra-venta moneda extranjera

46 GRACIAS


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