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ANDRÉS VINICIO GONZÁLEZ CASTRO. PROBLEMA QUE GENERA LA IDEA DE LA COOPERATIVA.

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Presentación del tema: "ANDRÉS VINICIO GONZÁLEZ CASTRO. PROBLEMA QUE GENERA LA IDEA DE LA COOPERATIVA."— Transcripción de la presentación:

1 ANDRÉS VINICIO GONZÁLEZ CASTRO

2 PROBLEMA QUE GENERA LA IDEA DE LA COOPERATIVA

3 Cooperativa de Ahorro y Crédito Desarrollo Social y Económico Incentivar el Sector productivo Mejorar la Calidad de Vida Incentivar una Cultura de Ahorro

4 UBICACIÓN DE LA COOPERATIVA El sector de Solanda por la calle Ajavi en el Sur de Quito, la dirección exacta es Ciudadela Unión y Justicia Calle el Pangui S14-95 y Serapio Japerabi.

5 GIRO DEL NEGOCIO Cooperativa de Ahorro y Crédito Ofrecer Prestamos Atractivas tasas de Interés Ofrecer varios paquetes de Servicios Financieros Convenios con Entidades Comerciales

6 DESCRIPCIÓN Cooperativa de Ahorro y Crédito Asociación Autónoma Formada por Socios Mejorar la calidad de vida Fortalecer el Sector del Transporte Escolar e Institucional Generar una Cultura de Ahorro y Manejo de los Ingresos

7 ANTECEDENTES JERARQUIA DE NECESIDADES SEGÚN MASLOW NECESIDADES DE ESTIMA: Mediante la Cooperativa generar Oportunidades de Crecimiento NECESIDADES DE REALIZACIÓN: Control sobre sus ingresos y destinarlos al ahorro en la Cooperativa. NECESIDADES SOCIALES: Mediante la Cooperativa pertenecer a un grupo, sentirse identificado NECESIDADES DE SEGURIDAD: Tener confianza en que sus ahorro en la Cooperativa. Saber que sus ahorros están en buenas manos. NECESIDADES FISIOLÓGICAS: Con la Cooperativa podrá tener su dinero reservado para invertirlo en comida, salud mediante convenios y descuentos.

8 OBJETIVO GENERAL Cooperativa de Ahorro y Crédito Estudio de Factibilidad para la creación. Eficientizar la Economía Mejorar los Niveles de Vida Reactivar el Sector de Transporte Escolar e Institucional

9 UTILIDAD Cooperativa de Ahorro y Crédito Dinamizar la Economía Crisis Mundial Generador de Empleo Mejorar el Estilo de Vida Financiero

10 ESTUDIO DE MERCADO Permite y facilita la Obtención de datos procesados mediante herramientas estadísticas Manejo de Información Ideas de Mejora Estrategias

11 SEGMENTACIÓN DE MERCADO COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO PROMEDIO DE INGRESOS: $1000 NO TIENEN EDUCACION SUPERIOR FAMILIAS DE DOS HIJOS PROMEDIO TODOS LOS SOCIOS SON ECUATORIANOS

12 SEGMENTACION DE MERCADO COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO UBICADA EN LA CIUDAD DE QUITO UBICADA EN EL SERCTOR SUR BARRIO DE SOLANDA

13 OBJETIVOS OPORTUNIDAD DE NEGOCIO PRONOSTICAR LA DEMANDA SOLUCIÓN DEL PROBLEMA CONFIRMAR HIPOTESIS

14 FUENTES DE INFORMACIÓN Lista de Socios de la Compañía. Federación De Transportistas Escolares e Institucionales Federación de Transportistas Profesionales de Pichincha Municipio de Quito Empresa Municipal de Movilidad Publica Súper Intendencia de Compañías Banco Central del Ecuador Instituto Nacional Ecuatoriano de Censo Banco del Estado Banco Nacional de Fomento DONDE OBTENER LA INFORMACIÓN INFORMACIÓN OPORTUNA

15 TÉCNICAS DE RECOLECCIÓN DE DATOS ENCUESTA

16 CARACTERÍSTICAS DE LA POBLACIÓN OBJETO Edad: 30 y 48 años. Sexo: Hombres y Mujeres. Escolaridad: Mayormente secundaria y Primaria Estado civil: Casado, Solteros o en unión libre. Composición familia: promedio por hogar dos hijos. Actividad económica: Adultos que trabajan en el trasporte escolar e institucional. Nivel de ingresos: $ Estrato socioeconómico: En su gran mayoría clase Media, Clase Media Baja Propiedades: En promedio una casa por socio Manejo de Inversiones: Nulo nadie maneja inversiones Cultura de Ahorro: Nula no existe una mínima cultura de ahorro Nivel de Endeudamiento: Muy alta la mayoría de socios están endeudados Apalancamiento para Su negocio: Ninguno de los socios apalanco su negocio

17 RESULTADOS Y ANÁLISIS DE LA ENCUESTA PREGUNTA 1 ¿Está o no de acuerdo con la creación de la Cooperativa de Ahorro y Crédito de la Compañía Tour Estudiantil? DISTRIBUCIÓN DE FRECUENCIA PREGUNTA 1FFrFr%FaFarFar% SI1100,9695,651100,9695,65 NO50,044,3550,044,35 TOTAL 115 TOTAL 100,00 En la pregunta número uno, realizada a los miembros de la Compañía Tour Estudiantil, podemos observar que un 95.65% de los encuestados están de acuerdo con la creación de la Cooperativa de ahorro y crédito, mientras que el 4.35% de los encuestados parecen no estar interesados en que la misma se cree. Lo que significa que habrá que trabajar en este mínimo porcentaje para que estén de acuerdo.

18 RESULTADOS Y ANÁLISIS DE LA ENCUESTA PREGUNTA 4 Ordene del 1 al 5 siendo el 1 la prioridad máxima y 5 la prioridad mínima ¿Qué es lo que más le llama la atención a usted de las Cooperativas de Ahorro y Crédito? 1.Las tasas bajas de interés que cobran 2.El monto de los préstamos que otorgan 3.El cobro mínimo de mantenimiento de la cuenta 4.La atención personalizada 5.El tiempo de aprobación del crédito DISTRIBUCION DE FRECUENCIA PREGUNTA 4FFrFr%FaFarFar% 1390,3433,91390,3433, ,2525,22290,2525, ,2322,61260,2322, ,109,57110,109, ,098,70100,098,70 TOTAL 115 TOTAL 100,00

19 RESULTADOS Y ANÁLISIS DE LA ENCUESTA PREGUNTA 4 Ordene del 1 al 5 siendo el 1 la prioridad máxima y 5 la prioridad mínima ¿Qué es lo que más le llama la atención a usted de las Cooperativas de Ahorro y Crédito? Tenemos la pregunta número cuatro, realizada a los miembros de la Compañía Tour Estudiantil, podemos observar que un 33.91% de los encuestados ven como más importante las tasas de interés Lo que significa que debemos trabajar en este aspecto para cumplir las expectativas de los mismos.

20 RESULTADOS Y ANÁLISIS DE LA ENCUESTA PREGUNTA 6 ¿Qué lo motivaría a usted para ahorrar su dinero en la Cooperativa de Ahorro y Crédito de la Compañía Tour Estudiantil? 1 Intereses 2 Descuentos 3 Servicio al Cliente 4 Instalaciones 5 Seguridad 6 Otros DISTRIBUCIÓN DE FRECUENCIA PREGUNTA 6FFrFr%FaFarFar% 1310,2726,96310,2726, ,1514,78170,1514, ,2221,74250,2221, ,1111,30130,1111, ,109,57110,109, ,1615,65180,1615,65 TOTAL 115 TOTAL 100,00 Tenemos la pregunta número seis, realizada a los miembros de la Compañía Tour Estudiantil, podemos observar que un 26.96% de los encuestados están de acuerdo en que el interés que ofrezca la cooperativa será un factor importante para cambiarse de entidad financiera

21 ANÁLISIS De acuerdo con los datos obtenidos y procesados tenemos que existe una baja correlación de entre las preguntas Creación de la Cooperativa con la Apertura de Cuenta, esto demuestra que tenemos una asociación misma que con el tiempo será mucho mejor. Prueba estadística para analizar la relación que existe entre dos variables.

22 ANÁLISIS Pruebas de CHI--CUADRADO de Pearson Motivación Ahorro Ventajas de la cooperativa Monto destinado al ahorro Sectores para convenios Creación de la cooperativa Chi cuadrado 6,1793,411 2,931 gl 5553 Sig. 0,2890,637 0,402 Apertura de nueva cuenta Chi cuadrado 11,2519,935 3,919 gl 5553 Sig. 0,0470,077 0,27 De acuerdo con los datos obtenidos y procesados, realizamos la prueba CHI-Cuadrado en donde tenemos un nivel de significancia del es decir un 4.7%, lo que nos indica que está en la zona de aceptación, por consiguiente existe asociación y relación entre las preguntas Motivación de Ahorro con la Apertura de la Nueva Cuenta, lo que quiere decir que aceptamos nuestra hipótesis.

23 ANÁLISIS De acuerdo con los datos obtenidos y procesados, sacamos el análisis de la varianza ANOVA, en donde tenemos un nivel de significancia del es decir existe relación entre las variables creación de la cooperativa con la apertura de cuenta y capacitación, por consiguiente acepto nuestra hipótesis y demuestro que el proyecto es viable. UBICACIÓN DE LA COOPERATIVA

24 ESTRATEGIAS Ofrecer al socio tasas de interés competitivas en el mercado, es decir de acuerdo a las tasas establecidas por el Banco Central. Ofrecer servicios financieros que se adapten completamente a las necesidades que el socio necesita, es decir a través de certificados de acumulación y otros. Cumplir con las expectativas del socio brindando un servicio ágil y dinámico con procesos flexibles que permitan eficientizar el trabajo y generar respuestas inmediatas con los prestamos y también con nuestros servicios financieros. ESTRATEGIAS FECHAVALOR Noviembre % Octubre % Septiembre % Agosto % Tendremos una tasa de interés del 8,17% Tasa de interés Pasiva Banco Central FECHAVALOR Noviembre % Octubre % Septiembre % Agosto % Julio % Junio % Tasa de interés Activa Banco Central Tendremos una tasa de interés del 4,53% Entidades Financieras Pagan

25 ESTRATEGIAS Realizar alianzas estratégicas como llanteras, mecánicas, auto lujos, etc. Que frecuenten los socios para reparar y/o acondicionar sus unidades buscando descuentos, créditos y demás que den un valor agregado para la Cooperativa de Ahorro y Crédito. Crear un financiamiento adecuado para la comprar de nuevas unidades de los socios con una tasa de interés competitiva en el mercado. Incentivar al socio para que apalanque su negocio y mediante crédito directo pueda programar sus pagos, para de esta forma mejorar sus ingresos y su servicio. Desarrollar campañas informativas y educativas en donde se pueda capacitar al socio e incentivar una buena cultura de ahorro. ESTRATEGIAS

26 DETERMINACIÓN DEL PROYECTO MetaResultado Asesoramiento Personalizado Incentivar una Cultura de Ahorro Creación A partir de Servicios Financieros Cooperativa Creada por y para el beneficio de todos los socios Objetivo Principal

27 Diseño y Distribución oficinas

28 NOMBRE

29 Misión y Visión Ser reconocidos como líderes en el mercado una vez establecida la Cooperativa se brindara un servicio personalizado así como también un buen asesoramiento financiero innovando siempre con servicios que garanticen a los socios buenas tasas de interés VISIÓN MISIÓN Proporcionar las mejores y más eficientes opciones financieras mediante la entrega de un servicio personalizado, rápido y eficiente garantice nuestro compromiso de brindar a los socios tasas de interés competitivas

30 ORGANIGRAMA

31 ESTUDIO FINANCIERO La evaluación financiera nos permite analizar si el proyecto es o no rentable, tomando en cuenta el servicio a ofrecerse en el mercado así como también la acogida que va a tener por parte de los socios de la Compañía Tour Estudiantil. PRESUPESTOS ESTIMACIÓN DE INGRESOS ESTIMACIÓN DE EGRESOS ESTIMACIÓN POR PERIODOS DE TIEMPO CONTROL DE LA EMPRESA

32 ESTUDIO FINANCIERO PRESUPUESTO DE GASTOS PRESUPUESTO DE INGRESOS PRESUPUESTO DE INVERSIÓN ESTADO DE RESULTADOS FLUJO DE EFECTIVO ANALISIS FINANCIEROANALISIS FINAL

33 PRESUPUESTO DE INVERSIÓN Activos fijos Activos intangibles Capital de trabajo PRESUPUESTOS DE INVERSION INVERSIONES FIJAS INVERSIONES REALIZADAS ACTIVOS FIJOS $ ,00 Equipo de Computación $ 8.635,00 Muebles y Enseres $ 4.684,00 ACTIVOS INTANGIBLES $ ,00 Estudio de Factibilidad $ 1.500,00 Gastos de Organización y Constitución $ 1.500,00 Permiso, tramites y patentes $ 1.000,00 Software $ 5.000,00 Publicidad Inicial $ 1.000,00 CAPITAL DE TRABAJO $ ,00 TOTAL INVERSIONES FIJAS + CAPITAL DE TRABAJO $ ,00

34 ACTIVOS FIJOS Son todas aquellas inversiones de bienes permanentes o de derecho exclusivo que la empresa utiliza sin restricciones, en el desarrollo de sus actividades productivas. ACTIVOS FIJOS (DESGLOSE) DETALLECANTIDADVALOR UNITARIOVALOR TOTAL 4LAPTOP $ 700,00 $ 2.800,00 5COMPUTADORES $ 661,08 $ 3.305,40 2TELEVISORES $ 800,00 $ 1.600,00 3IMPRESORAS $ 133,20 $ 399,60 1INFOCUS $ 180,00 1COPIADORA $ 350,00 TOTAL $ 8.635,00

35 ACTIVOS FIJOS MUEBLES Y ENSERES (DESGLOSE) DETALLECANTIDADVALOR UNITARIOVALOR TOTAL 3MESAS$ 229,00$ 687,00 5ESCRITORIOS$ 189,00$ 945,00 4ARCHIVADORES$ 138,00$ 552,00 6MODULARES$ 80,00$ 480,00 8SILLAS$ 130,00$ 1.040,00 1SALA DE ESTAR$ 280,00 2MANPARAS DE VIDRIO$ 350,00$ 700,00 TOTAL$ 4.684,00

36 ACTIVOS INTANGIBLES Los activos intangibles son todas inversiones que se realizan sobre activos constituidos por los servicios o derechos adquiridos necesarios para la puesta en marcha del proyecto. ACTIVOS INTANGIBLES DETALLECANTIDADVALOR UNITARIOVALOR TOTAL 1ESTUDIO DE FACTIBILIDAD $ 1.500,00 1PERMISOS DE FUNCIONAMIENTO $ 1.000,00 1ESCRITURA DE CONSTITUCION $ 1.500,00 1PUBLICIDAD $ 1.000,00 1SOFTWARE $ 5.000,00 TOTAL $ ,00

37 CAPITAL DE TRABAJO El capital de trabajo constituye el monto de inversión necesario para cumplir un ciclo productivo del proyecto. REGRESAR PRESUPUESTO CAPITAL DE TRABAJO CAPITAL DE TRABAJO VALOR Caja y Bancos $ ,52 Suministros de Oficina $ 3.197,48 Sueldos $ 3.240,00 Servicios Básicos $ 5.600,00 Arriendo $ - CAPITAL DE TRABAJO $ ,00

38 PRESUPUESTO DE INGRESO El presupuesto de ingresos se refiere a las entradas de capital del proyecto durante la vida útil del mismo PRESUPUESTO DE INGRESOS APORTE DE SOCIOS MENSUALANUAL $ 20,00 $ ,00 ANUAL$ 240,00 INTERESES 7% $ ,00 $ 1.932,00 AHORRO SOCIOS$ 20,00 $ ,00 ANUAL$ 240,00 TOTAL $ ,00 REGRESAR

39 PRESUPUESTO DE GASTOS El presupuesto de egresos se refiere a los costos y gastos del proyecto durante la vida útil del mismo REGRESAR PRESUPUESTO DE GASTOS CONCEPTO AÑOS COSTOS FIJOS Sueldos y Salarios $ ,31 $ ,28 $ ,04 $ ,39 $ ,21 $ ,47 Servicios Básicos $ 1.302,00 Permiso de Funcionamiento $ 1.000,00 Arriendo $ - TOTAL COSTOS FIJOS $ ,31 $ ,28 $ ,04 $ ,39 $ ,21 $ ,47 COSTOS VARIABLES Muebles y Enseres $ 4.684,00 Equipos de Computación $ 8.635,00 Suministros de Oficina $ 3.197,48 $ 2.223,72 Estudio de Factibilidad $ 1.500,00 Gastoso de Organización y Constitución $ 1.500,00 Publicidad Inicial $ 1.000,00 TOTAL COSTOS VARIABLES $ ,48 $ 2.223,72 GASTOS FINANCIEROS INTERES $ 3.537,49 $ 3.608,24 $ 3.680,40 $ 3.754,01 $ 3.829,09 TOTAL GASTOS FINANCIEROS $ 3.537,49 $ 3.608,24 $ 3.680,40 $ 3.754,01 $ 3.829,09 EGRESOS $ ,79 $ ,49 $ ,00 $ ,52 $ ,94 $ ,28

40 SUELDO PERSONAL SUELDOS DEL PERSONAL DE LA COOPERATIVA TOUR ESTUDIANTIL PERSONALSUELDOAPORTE Patronal 12,15%Total MensualTotal Anual Gerente50060,75560, ,00 Secretaria26432,076296, ,91 Cajera30036,45336, ,40 SUBTOTAL , , ,31

41 ESTADO DE RESULTADOS El estado de resultados presenta el resultado de las operaciones provenientes del uso de los recursos en un período determinado (un año), para que una empresa pueda continuar en operación debe ser capaz de generar resultados positivos. REGRESAR PRESUPUESTO DE GASTOS CONCEPTO AÑOS COSTOS FIJOS Sueldos y Salarios $ ,31 $ ,28 $ ,04 $ ,39 $ ,21 $ ,47 Servicios Básicos $ 1.302,00 Permiso de Funcionamiento $ 1.000,00 Arriendo $ - TOTAL COSTOS FIJOS $ ,31 $ ,28 $ ,04 $ ,39 $ ,21 $ ,47 COSTOS VARIABLES Muebles y Enseres $ 4.684,00 Equipos de Computación $ 8.635,00 Suministros de Oficina $ 3.197,48 $ 2.223,72 Estudio de Factibilidad $ 1.500,00 Gastoso de Organización y Constitución $ 1.500,00 Publicidad Inicial $ 1.000,00 TOTAL COSTOS VARIABLES $ ,48 $ 2.223,72 GASTOS FINANCIEROS INTERES $ 4.537,49 $ 4.628,24 $ 4.720,80 $ 4.815,22 $ 4.911,53 TOTAL GASTOS FINANCIEROS $ 4.537,49 $ 4.628,24 $ 4.720,80 $ 4.815,22 $ 4.911,53 EGRESOS $ ,79 $ ,49 $ ,00 $ ,92 $ ,15 $ ,72

42 FLUJO DE FONDOS SIN FINANCIAMENTO Se determina el destino de los recursos considerándose los ingresos y costos reales de producción y ventas. FLUJO NETO DE FONDOS SIN FINANCIAMIENTO CONCEPTOSAÑOS INGRESOS $ ,00 $ ,60 $ ,03 $ ,43 $ ,30 (-) COSTOS VARIABLES $ ,48 $ 2.223,72 (-) COSTOS FIJOS $ ,31 $ ,28 $ ,04 $ ,39 $ ,21 $ ,47 (-) DEPRECIACION $ 9.263,45 (-) AMORTIZACION $ ,00 UTILIDAD ANTES DE IMPUESTOS $ ,00 $ ,09 $ ,09 $ ,09 $ ,09 15% UTILIDAD $ 4.285,65 $ 4.454,86 $ 4.820,71 $ 5.186,56 $ 5.552,41 UTILIDAD ANTES DEL IMPUESTO RENTA $ ,35 $ ,23 $ ,38 $ ,53 $ ,68 IMPUESTO 25% $ 6.071,34 $ 6.311,06 $ 6.829,34 $ 7.347,63 $ 7.865,92 UTILIDAD NETA $ ,02 $ ,17 $ ,03 $ ,89 $ ,76 DEPRECIACION $ 9.263,45 AMORTIZACION $ 2.000,00 INVERSION INICIAL $ ,00 FLUJO DE CAJA $ , , , ,726722, ,43

43 FLUJO DE FONDOS CON FINANCIAMENTO REGRESAR FLUJO NETO DE FONDOS CON FINANCIAMIENTO CONCEPTOS AÑOS INGRESOS $ ,00 $ ,60 $ ,03 $ ,43 $ ,30 (-) COSTOS VARIABLES $ ,48 $ 2.223,72 (-) COSTOS FIJOS $ ,31 $ ,28 $ ,04 $ ,39 $ ,21 $ ,47 (-) DEPRECIACION $ 9.263,45 (-) AMORTIZACION $ ,00 UTILIDAD ANTES DE IMPUESTOS $ ,00 $ ,09 $ ,09 $ ,09 $ ,09 15% UTILIDAD $ 4.285,65 $ 4.454,86 $ 4.820,71 $ 5.186,56 $ 5.552,41 UTILIDAD ANTES DEL IMPUESTO RENTA $ ,35 $ ,23 $ ,38 $ ,53 $ ,68 IMPUESTO 25% $ 6.071,34 $ 6.311,06 $ 6.829,34 $ 7.347,63 $ 7.865,92 UTILIDAD NETA $ ,02 $ ,17 $ ,03 $ ,89 $ ,76 INVERSIÓN INICIAL $ ,00 PRESTAMO $ ,00 (-) AMORTIZACION DEUDA FLUJO DE CAJA $ ,17 $ ,02 $ ,17 $ ,03 $ ,89 $ ,76

44 EVALUACIÓN FINANCIERA TMAR DEL PROYECTO COSTO DE CAPITAL + TASA DE RIESGO Se define como la menor cantidad de dinero que se espera obtener como rendimiento de un capital puesto a trabajar de manera que pueda cubrir los compromisos de costos de capital. TASA MINIMA ACEPTABLE DE RENDIMIENTO TMAR Tasa Acumulada % inflación % riesgo país TMAR4.67%8.94% TMAR13.61% FECHAVALOR Octubre % Septiembre % Agosto % FECHAVALOR Octubre Octubre Octubre Tasas vigentes en el Banco Central

45 VAN El Valor Presente Neto (VAN) es la diferencia entre todos los ingresos y egresos expresados en moneda actual TMAR13,61% AÑOSINGRESOSEGRESOSFLUJO DE FONDOS FLUJO FONDOS ACTUALIZADOS FLUJO FONDOS ACUMULADOS 0 $ - $ ,79 $ (37.137,79) $ - 1 $ ,00 $ ,49 $ ,51 $ ,44 2 $ ,60 $ ,84 $ ,76 $ ,46 $ ,91 3 $ ,03 $ ,92 $ ,11 $ ,57 $ ,47 4 $ ,43 $ ,89 $ ,54 $ ,84 $ ,32 REC. INV 5 $ ,30 $ ,72 $ ,59 $ ,00 $ ,32 VAN $ ,53 VALOR ACTUAL NETO TIR 0,94 TASA INTERNA DE RETORNO TOTAL $ ,36 $ ,64R B/C $ 3,59 RELACION BENEFICIO COSTO

46 TIR La TIR representa la rentabilidad obtenida en porción directa al capital invertido. Es la tasa máxima que se puede pagar a las personas que invierten en el proyecto TMAR13,61% AÑOSINGRESOSEGRESOSFLUJO DE FONDOS FLUJO FONDOS ACTUALIZADOS FLUJO FONDOS ACUMULADOS 0 $ - $ ,79 $ (37.137,79) $ - 1 $ ,00 $ ,49 $ ,51 $ ,44 2 $ ,60 $ ,84 $ ,76 $ ,46 $ ,91 3 $ ,03 $ ,92 $ ,11 $ ,57 $ ,47 4 $ ,43 $ ,89 $ ,54 $ ,84 $ ,32 REC. INV 5 $ ,30 $ ,72 $ ,59 $ ,00 $ ,32 VAN $ ,53 VALOR ACTUAL NETO TIR 0,94 TASA INTERNA DE RETORNO TOTAL $ ,36 $ ,64R B/C $ 3,59 RELACION BENEFICIO COSTO

47 RELACIÓN COSTO BENEFICIO La evaluación de la razón consiste en sumar todos los flujos originarios de la inversión. TMAR13,61% AÑOSINGRESOSEGRESOSFLUJO DE FONDOS FLUJO FONDOS ACTUALIZADOS FLUJO FONDOS ACUMULADOS 0 $ - $ ,79 $ (37.137,79) $ - 1 $ ,00 $ ,49 $ ,51 $ ,44 2 $ ,60 $ ,84 $ ,76 $ ,46 $ ,91 3 $ ,03 $ ,92 $ ,11 $ ,57 $ ,47 4 $ ,43 $ ,89 $ ,54 $ ,84 $ ,32 REC. INV 5 $ ,30 $ ,72 $ ,59 $ ,00 $ ,32 VAN $ ,53 VALOR ACTUAL NETO TIR 0,94 TASA INTERNA DE RETORNO TOTAL $ ,36 $ ,64R B/C $ 3,59 RELACION BENEFICIO COSTO

48 ANÁLISIS FINAL REGRESAR PRESUPUESTOS DE INVERSION $ ,00 PRESUPUESTO DE INGRESOS $ ,00 PRESUPUESTO DE EGRESOS $ ,79 ESTRUCTURA DE FINANCIAMIENTO CONCEPTO VALORPORCENTAJE RECURSOS PROPIOS $ ,0050% CREDITO $ ,0050% TOTAL $ ,00100%

49 ANÁLISIS FINAL REGRESAR ITEMRECOMENDACIONVALOR (Valor Actual Neto) VAN =VAN > = 096,072,53 ITEMRECOMENDACIONVALOR ( Relación Beneficio/Costo) R B/C = FFAct/InvInicial> ,38 VAN $ ,53 TIR 0,94 R B/C $ 3,59 ESCENARIO NORMAL ESCENARIO OPTIMISTA ESCENARIO PESIMISTA VAN $ ,56 TIR 1,01 R B/C $ 4,12 VAN $ (7.866,69) TIR (0,01) R B/C $ 0,79 LOS INGRESOS EN LOS CINCO AÑOS SON LOS MISMOS Y LOS GASTOS POR LA SITUCION DE PAIS SE INCREMENTAN EN UN 10% LOS INGRESOS SE INCREMENTAN EN UN 10% Y LOS GASTOS SE MANTIENEN ES DECIR EL PRESIDEN NO CAMBIA EL NIVEL DE VIDA ACTUAL

50 ANÁLISIS FINAL ESCENARIO PESIMISTA TMAR13,61% AÑOSINGRESOSEGRESOSFLUJO DE FONDOS FLUJO FONDOS ACTUALIZADOS FLUJO FONDOS ACUMULADOS 0 $ - $ ,79 $ (37.137,79) $ - 1 $ ,00 $ ,57 $ ,43 $ ,10 2 $ ,00 $ ,73 $ ,27 $ 9.448,40 $ ,51 3 $ ,00 $ ,40 $ 7.701,60 $ 5.252,08 $ ,59 4 $ ,00 $ ,44 $ 2.758,56 $ 1.655,83 $ ,42 5 $ ,00 $ ,78 $ (2.678,78) $ (1.415,32) $ ,10 VAN $ (7.866,69) VALOR ACTUAL NETO TIR (0,01) TASA INTERNA DE RETORNO TOTAL $ ,00 $ ,70 R B/C $ 0,79 RELACION BENEFICIO COSTO LOS INGRESOS EN LOS CINCO AÑOS SON LOS MISMOS Y LOS GASTOS POR LA SITUCION DE PAIS SE INCREMENTAN EN UN 10% Regresar

51 ANÁLISIS FINAL ESCENARIO OPTIMISTA ANALISIS FINANCIERO PARA LA COOPERATIVA TOUR ESTUDIANTIL TMAR13,61% AÑOSINGRESOSEGRESOSFLUJO DE FONDOS FLUJO FONDOS ACTUALIZADOS FLUJO FONDOS ACUMULADOS 0 $ - $ ,79 $ (37.137,79) $ - 1 $ ,00 $ ,49 $ ,51 $ ,44 2 $ ,20 $ ,84 $ ,36 $ ,64 $ ,08 3 $ ,72 $ ,92 $ ,80 $ ,87 $ ,96 4 $ ,69 $ ,89 $ ,80 $ ,50 $ ,45 5 $ ,96 $ ,72 $ ,24 $ ,90 $ ,35 VAN $ ,56 VALOR ACTUAL NETO TIR 1,01 TASA INTERNA DE RETORNO TOTAL $ ,57 $ ,64R B/C $ 4,12 RELACION BENEFICIO COSTO LOS INGRESOS SE INCREMENTAN EN UN 10% Y LOS GASTOS SE MANTIENEN ES DECIR EL PRESIDEN NO CAMBIA EL NIVEL DE VIDA ACTUAL Regresar

52 PERÍODO DE RECUPERACIÓN El plazo de recuperación real de la inversión inicial de la Cooperativa de Ahorro y Crédito Tour Estudiantil AÑOSINGRESOSEGRESOSFLUJO DE FONDOS FLUJO FONDOS ACTUALIZADOS FLUJO FONDOS ACUMULADOS 0 $ - $ ,79 $ (37.137,79) $ - 1 $ ,00 $ ,49 $ ,51 $ ,44 2 $ ,60 $ ,84 $ ,76 $ ,46 $ ,91 3 $ ,03 $ ,92 $ ,11 $ ,57 $ ,47 4 $ ,43 $ ,89 $ ,54 $ ,84 $ ,32 5 $ ,30 $ ,72 $ ,59 $ ,00 $ ,32 Recuperación de la inversión en el cuarto año.

53 CONCLUSIONES Las tasas de interés y los plazos son factores determinantes a la hora de adquirir o solicitar un préstamo, pero no hay más opción que aceptar las condiciones ya que no hay otra manera de solicitar dinero. En tal virtud la Cooperativa ofrecerá tasas de interés bajas mismas que están regidas por el Banco Central del Ecuador. Se establecieron además, la Misión, Visión, Objetivos y Estrategias, al igual que la estructura administrativa y funcional del personal que permitirá un adecuado funcionamiento y un servicio eficiente.

54 CONCLUSIONES La inversión inicial necesaria para dar inicio al funcionamiento del negocio es de $ ,00 dólares que se encuentra conformada por activos fijos, activos intangibles y el capital de trabajo. En base a los datos que se han generado y procesado, observamos que el proyecto es viable, por tanto la intención será plasmarlo en la realidad generando un aporte al Estado Ecuatoriano, mediante la generación créditos para impulsar el sector de trasporte y por ende a la productividad del país.

55 RECOMENDACIONES ESTUDIO DE MERCADO: Realizar un continuo estudio de mercado, con la finalidad de detectar aumentos o disminuciones en la demanda del servicio. Trabajar en el análisis de las tasas de interés, ya que están fluctuando cada mes, cada año en el Banco Central del Ecuador a fin de ofrecer a los socios tasas de interés competitivas en el mercado misma que estarán regidas por el Banco Central del Ecuador.

56 RECOMENDACIONES ESTUDIO TÉCNICO: Otorgar un servicio de calidad que este orientado hacia la satisfacción y necesidad de los socios. No cambiar el enfoque por el cual será creada esta cooperativa de ahorro y crédito, ya que es por y para el sector de trasporte, misma que busca reactivar la economía en este sector y dar el apoyo necesario para los socios.

57 RECOMENDACIONES ESTUDIO ORGANIZACIONAL: Debe hacerse una institución flexible para que todos y cada uno de los colaborares contribuyan con ideas y pueda generarse un ambiente óptimo de trabajo. Una vez establecida, la Misión, Visión, Objetivos y Estrategias, seguirlas y tratar de que todas las decisiones que se tome sea enfocada en las mismas. Motivar y capacitar constantemente al talento humano de la cooperativa para obtener mayor versatilidad en el desempeño laboral, con profesionales calificados y comprometidos.

58 RECOMENDACIONES ESTUDIO FINANCIERO: Es una inversión inicial bastante fuerte para iniciar las actividades motivo por el cual es necesario llevar un control de los bienes de la institución.. Es necesario para todos y cada uno de los socios de la cooperativa sacar adelante este proyecto, mediante aportes puntuales e incentivar el ahorro para que se cuente con un gran capital que ayude a cumplir con las proyecciones del mismo y beneficiarnos todos. El proyecto plantea resultados positivos, ya que la composición de los criterios de evaluación están dados por una relación beneficio costo de $3.59; resultados que determinan la viabilidad del presente estudio. Realizar un seguimiento continuo a los Estados Financieros presupuestados para evitar desviaciones y tener los mejores resultados.

59 Khalil Gibran.


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