Tecnología de Micro Finanzas Para los Pequeños Negocios

Presentación del tema: "Tecnología de Micro Finanzas Para los Pequeños Negocios"— Transcripción de la presentación:

1 Tecnología de Micro Finanzas Para los Pequeños Negocios
en Costa Rica Experiencia: Banco Nacional de Costa Rica

2 y proyección internacional
BANCO ESTATAL cobertura nacional y proyección internacional UNIVERSAL COMERCIAL masivo, corporativo, institucional, inversiones y desarrollo Alfabetización financiera y cultura de servicios en todos los segmentos de la población Excelencia en el servicio al Cliente renovación tecnológica Optimizar la rentabilidad de operación

3 Historia en pequeña empresa
Juntas de Crédito Agrícola (1914). Juntas Rurales de Crédito (1937). Departamento de Crédito Rural (1959). Programa de Servicios Financieros para la Micro y Pequeña Empresa ( ). BN-Desarrollo (2000).

4 ¿ BN DESARROLLO ? Dependencia del Banco Nacional orientada a ofrecer servicios financieros a sectores no atendidos prioritariamente por la Banca Tradicional (profundidad). Asimismo, a promover servicios no financieros para esos sectores, de tal forma que se incremente la probabilidad de éxito de los proyectos en que se participa, estimulando el empresariado en Costa Rica.

5 Tecnología de Crédito PERSONAL: ATENCION PERSONALIZADA:
Calificado y capacitado Conocedor de su zona y actividades Con metas de crédito y otros servicios Salario de acuerdo a resultados ATENCION PERSONALIZADA: Atención en la empresa Respuesta inmediata al cliente Relación permanente y de confianza RELACION BANCO / COMUNIDAD: Contacto con instituciones y organizaciones, locales y regionales, que trabajan con MYPES

6 Segmentos atendidos PROGRAMA # Empleados Monto Préstamo $
Juntas Rurales Microempresa Pequeña Empresa Mediana Empresa 1-5 6-30 31-100 39.000 Segmentos Especiales: Coord. Con instituciones para promover Fideicomisos, fondos de garantía. Banca de Segundo Piso: Otorgamiento de crédito mediante la intervención

7 ROMPIENDO PARADIGMAS PARADIGMAS HECHOS: No Subsidios Tasas de mercado
Calidad de la cartera Garantía Sostenible Alfabetización finan. Valor agregado Independencia de genero Proyectos viables y rentables 22.75% Mora 5.37%, mayor a % 54% fiduciaria. Rentable Más de 24 mil serv. adicionales. Asesoría 30% destinado a mujeres.

8 Relaciones con Inst.

9 Algunos proyectos Alianza con el MEIC, centros de diagnóstico PYMES.
Capacitación enfocada a Cluster. Promoción de ferias, impacto en comercialización. Banca Ambulante. Profundización en proyectos de Turismo en coordinación con el IICA. Espacio televisivo para clientes. Todo orientado a fortalecer el empresariado.

10 PROMOCION Y DIVULGACIÓN
Valor agregado EVENTOS ESPECIALES PROMOCION Y DIVULGACIÓN EMPRENDIMIENTOS INVESTIGACION

11 Centros de Negocios Consolidar la atención personalizada
Agilizar la prestación de los servicios Incorporar nuevos esquemas de financiamiento

12 Promoción de las MYPES hacia la formalidad
Acceso del cliente a la capacitación Asesoría en la gestión y desarrollo empresarial Utilización de banca electrónica Acceso y uso de nuevas tecnologías de información y comunicación (TIC)

13 Programa anual de Ferias, Exposiciones, Eventos locales y regionales

14 Préstamos a MIPYMES Millones US$
Año Créditos Nuevos Monto colocado Saldo 1999 2000 2001 2002 2003 Abr-04 6.265 17.636 19.780 23.980 27.077 27.402 21.3 50. 52.9 84.3 95.5 21.4 44.0 69.2 87.7 131.8 170.3 178.9 Total 517.51

15 BN DESARROLLO (cartera crédito al 30 abril 2004)
Programa Saldo Créditos vigentes % Part. Micro empresa Juntas rurales Pequeña Banca 2 piso Mediana Especiales 75.9 30.4 20.2 26.9 22.7 2.8 14.639 2.031 494 9.847 270 121 42.4 17.0 11.3 15.0 12.7 1.6 Total 178.9 27.402 100.0 ASOFRUPA Cifras en millones de dólares

16 En retrospectiva Millones de dólares Número 10,000 20,000 30,000
10,000 20,000 30,000 40,000 50,000 Número 20 40 60 80 100 120 140 160 180 200 Millones de dólares Saldo (Millones $) 44.1 69.2 87.7 131.8 170.3 178.9 Operaciones activas 13126 17636 19780 23980 27077 27402 Otros servicios 8259 19302 32630 44666 59666 62908 1999 2000 2001 2002 2003 Abr-04

17 Actividades financiadas
SALDO PORCENTAJE AGRICULTURA 14.05 7.86% GANADERIA 14.37 8.03% INDUSTRIA 18.52 10.35% COMERCIO 69.11 38.63% SERVICIOS 56.54 31.60% TURISMO 5.27 2.95% OTROS 1.03 0.58% TOTAL 178.9 100.00% Cifras en millones de dólares

18 Calidad Cartera, Abr 04 Concepto Banco BN Desarrollo Cartera Atrasada
Cartera al día Atraso > 90 Cartera A+B 27.59% 92.41% 2.12% 90.93% 4.39% 95.61% 1.15% 98.49%

19 Histórico: calidad de cartera
Indicador Abr-04 2003 2002 2001 Mora legal Cartera al día Mora > 90 Cartera A+B 4.39 95.61 1.15 98.5 3.56 96.44 1.29 98.3 4.79 95.21 1.05 5.13 94.87 1.37 97.9

20

21 Garantías en Micro empresa y Junta Rural al 30 abril 04
Tipo Participación FIDUCIARIA 54.00% PRENDARIA 1.84% HIPOTECARIA 44.16%

22 Servicios Financieros adicionales a Crédito al 30 abril 2004
Cantidad Saldo en dólares* Cuentas de ahorros 14.722 2.8 Cuentas corrientes 8.834 10 BN Vital - Fondo de pension 3.888 1.9 Fondo Capitalización Laboral 1,816 0,14 Certificados de Depósito a Plazo 965 4.4 BN Fondos 921 14.01 Total 24,659 33.25 *Calculado al tipo de cambio de ¢434

23 Crecimiento con equidad de género CREDITO PARA MYPES DE MUJERES
# Ops. Saldo Millones de US$ # Operaciones Abr 04

24 BN DESARROLLO (utilidad anual millones de dólares)
$4.06 Abril 04

25 En los últimos tres años
Impacto del Programa En los últimos tres años Porcentaje Aumentaron el empleo 15,7% Aumentaron sus clientes 33,7% Aumentaron sus ventas en términos reales 44,8% Mejoraron la productividad 64,5% Tienen acceso a un mercado más amplio 51,1% Mejoraron la calidad 39,7% Mejoraron su vivienda 19,2% Mejoraron su vehículo 30,3% Mejoraron en al menos un aspecto evaluado 80,7% Dedican menos tiempo a trámites 24,4% Clientes que tienen otros servicios financieros 84,3%

26 internacionalización
Retos y Oportunidades Productos innovadores para fomentar los encadenamientos productivos Fortalecer la internacionalización de las PYMES Promover y apoyar la modernización de las pequeñas empresas rurales Uso intensivo de la tecnología, para fortalecer la gestión de las PYMES

27 Introducimos un nuevo esquema:
“Financiamiento de éxitos y promoción de la formación empresarial, impulsando la profundización del Sistema Financiero Costarricense”.

28 Tecnología de Micro Finanzas Para los Pequeños Negocios
en Costa Rica Experiencia: Banco Nacional de Costa Rica