Microseguros Agrícolas

Presentación del tema: "Microseguros Agrícolas"— Transcripción de la presentación:

1 Microseguros Agrícolas
Forito Microseguros Agrícolas Lourdes del Carpio Gómez de la Torre Gerente Adjunto de Seguros Rurales

2 ¿Quiénes somos? La Positiva Seguros cumple 76 años de experiencia en el mercado asegurador peruano y cuenta con más de 4’000,000 de asegurados en todo el Perú. Somos una empresa en constante desarrollo e innovación y la mejor opción para satisfacer las necesidades de protección de nuestros clientes. La Positiva Seguros y Reaseguros ofrece seguros de bienes patrimoniales, accidentes y de salud. La Positiva Vida ofrece seguros de vida, accidentes de trabajo, seguros previsionales y renta de jubilación. La Positiva - Sanitas S.A. EPS ofrece seguros de EPS como resultado de una alianza estratégica con ColSanitasPerú

3 Presencia Nacional e Internacional
LA POSITIVA SEGUROS Bolivia Alianza Seguros Generales Alianza Vida Panamá Interoceánica de Seguros S.A. Nicaragua Compañía de Seguros América Nacional Internacional En Perú tenemos 25 Oficinas • Arequipa (2) • Cajamarca • Chiclayo • Chimbote • Cusco • Lima (8) • Trujillo • Huánuco • Huancayo • Ica • Iquitos • Ilo • Juliaca • Piura • Pucallpa • Tacna

4 Datos del Sector Agrícola
PBI 8% de participación. PEA 25% de la PEA se dedica a actividades agrícolas. 81.8% de productores tiene hasta 5 has. 8.8% de 5,1 a 10 has. 4.5% de 10,1 a 20 has. 4.9% de 20,1 a más has. Minifundio Amenazas Huaycos, deslizamientos, sequía, inundaciones, heladas, lluvias excepcionales (Fenómeno El Niño).

5 25.8 % de la población total es pobre.
53.0% de la población rural es pobre. Pobreza Población Ocupada por Condición de Pobreza Monetaria, según Ramas de Actividad, 2012 (Porcentaje) Fuente: INEI – Encuesta Nacional de Hogares, 2012 Ramas de actividad Pobre Extremo No Pobre Total 100,0 100,0 100,0 Agricultura/Pesca/Minería 54,1 79,6 17,8 Manufactura 8,6 5,0 11,1 Construcción 5,7 2,5 6,1 Comercio 11,7 4,5 21,1 Transporte y Comunicaciones 5,1 2,3 8,5 Servicios: Restaurantes y 14,8 6,1 35,4 Hoteles, Bancos, Sector Público, Salud, Educación, Servicio de gas, electricidad, etc

6 Penetración Seguros Generales y Vida Primas/PBI (%)
Penetración Seguros Agropecuarios en América Latina y el Caribe (primas/PBI Agrícola) Penetración Seguros Generales y Vida Primas/PBI (%) País % Perú 1.5 Latinoamérica 3.0 USA 8.0 Jamaica 4.3 Chile 4.0 Fuente: SBS

7 Seguros Para la Gestión de Riesgos Climáticos
LA POSITIVA SEGUROS Grandes productores Pequeños y medianos productores comerciales Micro y pequeños productores de autoconsumo (subsistencia) Seguro contra el Fenómeno El Niño Seguro Agrícola Comercial Seguro contra el Fenómeno El Niño Seguro Agrícola Comercial Seguro Agrícola Catastrófico

8 Seguros Agrícola Catastrófico (SAC)
LA POSITIVA SEGUROS Seguro indexado al rendimiento. Dirigido a comunidades campesinas, nativas, pequeños y medianos agricultores en extrema pobreza. Inundación: Comunidad Tuni Grande, Puno 2011. Granizo: Ayacucho 2012.

9 Características del Seguro Agrícola Catastrófico (SAC)
Masivo: Asegura cultivos de productores más pobres de zonas seleccionadas por el Ministerio de Agricultura y Riego. Riesgos cubiertos: Riesgos climáticos, plagas y enfermedades. Catastrófico: El seguro paga cuando el evento climático extremo, plaga o enfermedad ocasiona una disminución del rendimiento del cultivo por debajo del 40% del rendimiento en la zona asegurada (Sector Estadístico). Subsidio: El 100% de la prima es subsidiada por el Estado. Suma asegurada: Es determinada por los Gobiernos Regionales oscila entre US$ 115 y US$ 270.

10 Marco Institucional MINISTERIO DE AGRICULTURA FOGASA GOBIERNO REGIONAL
Fondo de Garantía del Campo y del Seguro Agropecuario GOBIERNO REGIONAL LA POSITIVA SEGUROS Paga el 100% de la prima Fondo administrado en Fideicomiso por COFIDE. Miembros del Fondo: - Presidencia del Consejo de Ministros - Ministerio de Economía y Finanzas - Ministerio de Agricultura y Riego Fondo presidido por el Ministerio de Agricultura. Decide Regiones beneficiarias, tasa, monto subsidio por Región. Define cultivos y suma asegurada Notifica a la aseguradora las pérdidas ocurridas, Elabora padrón de beneficiarios. Asume el riesgo. Realiza el ajuste de daños a través de peritos. Tramita el pago de indemnizaciones a favor de cada beneficiario (giros bancarios y cuentas de ahorros).

11 Cifras del Seguro Agrícola Catastrófico
Resultados del SAC LA POSITIVA SEGUROS Campaña (*) Indemnización Portafolio Sector Asegurador (US$) 3,459,446 8,578,512 3,501,081 4,224,331 Indemnización Portafolio La Positiva (US$) 2,602,412 7,301,746 2,094,042 2,459,191 Personas indemnizadas por La Positiva 25,228 77,518 26,600 27,612 Cifras del Seguro Agrícola Catastrófico (*) Datos aproximados La Positiva ( ) Sector Asegurador ( ) 156,918 % 72.8 Personas indemnizadas 215,409 100% US$ 11.9 Millones %71.1 Monto indemnizado US$ 19.1 Millones 100%

12 Siniestralidad del SAC
Siniestralidad del portafolio de La Positiva La siniestralidad acumulada del portafolio de La Positiva es 56.2% Siniestralidad del portafolio del Sector Asegurador La siniestralidad acumulada del portafolio del sector asegurador es 35%

13 Indemnizaciones del SAC
Los agricultores pobres por primera vez reciben una compensación en dinero por la pérdida de sus cultivos. Utilizaron la indemnización para comprar semillas y volver a sembrar. Pago de indemnizaciones a través de giros bancarios (Banco de la Nación y Financiera Confianza) A partir del 2013 el pago de indemnizaciones es en cuentas de ahorros. Se han abierto más de 13,000 cuentas de ahorro (Banco de la Nación, Caja Rural Los Andes, Cooperativa Santa María Magdalena) .

14 Población Rural con cuenta de depósito
Población Urbana con cuenta de depósito País % Perú 13.30 Latinoamérica 34.63 Brasil 51.90 Chile 30.68 País % Perú 24.35 Latinoamérica 43.16 Brasil 59.30 Chile 47.38 Fuente: SBS Fuente: SBS Sólo el 8% de agricultores tienen crédito aprobado. Al 1% se le denegó el crédito. El 91% no solicitó crédito. (Censo Agropecuario 2012) Razones por las que no solicitó crédito: 35.5% porque no necesitó. 28.0% porque los intereses son muy altos. 17.1% por falta de garantía. (Censo Agropecuario 2012)

15 Seguro Agrícola Comercial (SA)
Asegura cultivos contra riesgos climáticos a través de entidades financieras. Prima: Tasa única para cualquier cultivo en cualquier zona. La Institución Financiera financia el pago de la prima. La suma asegurada es el monto del crédito o la inversión total en el cultivo. Cubre pérdidas originadas por fenómenos climáticos e incendio. Asegura un porcentaje del rendimiento esperado hasta 70%. Los peritos especializados realizan inspección en campo en cada una de las parcelas para determinar pérdidas .

16 Seguro Agrícola Comercial (AGROBANCO) :
Número de pólizas por Región (*) Se asegura el 50% del Rendimiento Seguro Agrícola Comercial AGROBANCO: Hectáreas y primaje (*) Mes # pólizas totales Área Asegurada Prima total (S/.) Prima neta (S/.) abril 1 3 515 437 mayo 13 47 8,426 7,140 junio 228 546 156,932 132,993 julio 1,064 2,980 673,143 570,460 agosto 1,694 5,357 993,607 842,040 setiembre 934 2,638 494,179 418,795 Total general 3,934 11,571 2,326,802 1,971,866 Tasa sobre la suma asegurada (%) 3.3 (*) Datos al

17 Hectáreas y Cultivos Asegurados en el Perú
Superficie Sembrada en el Perú (Has) Superficie Asegurada Seguro Agrícola Catastrófico - SAC (Has) % Asegurado (SAC) Superficie Asegurada Seguro Agrícola Comercial -SA % Asegurado (SA) 1,944,206 444,149 23 11,571 0.57 Total cultivos asegurados por el SAC y SA Cultivos Asegurados SAC Cultivos/Variedad Asegurados SA 53 10 43

18 Microseguro de Vida para zonas rurales
¿Qué cubrimos? ¿Cuánto te pagamos? Titular solo Plan Familiar Esposo (a) Esposo o conviviente Hijos c/u Fallecimiento S/.2,500 S/.1,250 ¿Cuánto te cuesta el Microseguro al año? S/.35 S/.65

19 Seguros indexados en proceso de diseño
Seguro agrícola indexado en base a data de estaciones meteorológicas. Seguro agrícola en base a índices utilizando datos de circulación atmosférica Seguro indexado para Camélidos Sudamericanos Proyecto Financiado por el Banco Mundial a través de FIDES. Se utilizará data de precipitaciones temperatura del aire. Proyecto apoyado por la Cooperación Alemana, GIZ y con la colaboración de la Universidad de Nebraska (USA). Se utilizará datos climáticos de la atmósfera utilizando datos de satélites. Proyecto apoyado por el Banco Mundial a través de FIDES. El índice a utilizar será la temperatura del aire.

20 Retos para la oferta de seguros rurales
Llegar a la población excluida Mayor inversión en infraestructura (caminos, transporte, telecomunicaciones). Poca cultura financiera Desarrollo de capacidades, educación financiera, sensibilización. Escasa y dispersa información agropecuaria Sistema nacional único de información agropecuaria. Poca oferta de créditos agrícolas Profundización de los mercados financieros. Limitada participación del sector público Definir una política integral de gestión de riesgos climáticos.

21 Conclusiones LA POSITIVA SEGUROS
La participación público-privada en el desarrollo del mercado de seguros contra riesgos climáticos es indispensable. Los seguros agrícolas facilitan el acceso al crédito y la continuidad de la actividad agrícola. El sector financiero y asegurador se complementan para ofrecer servicios financieros a segmentos de bajos ingresos. La Positiva Seguros contribuye a través de sus seguros a la inclusión financiera.

22 Muchas Gracias