Buró de Crédito, una visión hacia el futuro.. Sabemos que Steve Jobs y Steve Wozniak fundaron Apple en 1976, ¿pero fueron los únicos? NO, Ronald Wayne.

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1 Buró de Crédito, una visión hacia el futuro.

2 Sabemos que Steve Jobs y Steve Wozniak fundaron Apple en 1976, ¿pero fueron los únicos? NO, Ronald Wayne fue el tercer fundador de Apple con una participación del 10%, y tan sólo 13 días después de su creación, vendió su participación por 800 dólares. Ese porcentaje que vendió tendría hoy un valor de 72 mil millones de dólares. Wayne veía signos de éxito, pero al mismo tiempo, señales de un futuro complicado. En ese momento, no logró descifrar cuáles de estas señales tenían más peso y, ante la incertidumbre, prefirió retirarse. Señales para entender el futuro

3 Siguiendo las señales actuales, observamos que con la expansión de los medios electrónicos, se esta marcando una clara tendencia en la renovación de los canales de distribución de los recursos crediticios. El financiamiento en línea ha acortado la distancia entre el otorgante y el consumidor de crédito. El reto para Buró de Crédito en los siguientes años es facilitar la información que permita: Colaborar en la creación de modelos de negocio de otorgamiento de crédito por Internet. Contar con información confiable para validar la identidad y prevenir fraudes en línea. Innovar mediante algoritmos inteligentes y tecnologías de Analítica, Big Data y Business Intelligence, para los procesos actuales de otorgamiento y los nuevos modelos de negocio. Visión de Buró

4 De acuerdo a la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera de un total de 28.3 millones de solicitantes de crédito, a 9 millones se les negó el financiamiento. Razones: 24.6% presentó problemas con su historial en Buró de Crédito. 18.4% tuvo documentación insuficiente. 17.2% no pudo comprobar ingresos o estos eran bajos. 13.8% no proporcionó un aval, una garantía o un fiador. 14% otros. 12% carecía de historial de crédito. Una de las grandes oportunidades en los siguientes años para Buró de Crédito está en proveer a los otorgantes, la información y herramientas estadísticas para evaluar el riesgo de este segmento de la población. La experiencia en 2014 ¿Es la señal?

5 Las empresas financieras y comerciales que han establecido un contrato con BC actualizan al menos una vez al mes la información de todos sus créditos. Personas Morales 21.9 millones de créditos 3.54 millones de expedientes Buró de Crédito en cifras Personas Físicas 290.8 millones de créditos 88.3 millones de personas Cifras a Julio 2015 Fuente: Buró de Crédito

6 Cifras del Sector Personas Físicas

7 SOFOM Composición del Mercado 281,238 Cifras en Miles de Contratos Cuentas Totales Buro de Crédito Cuentas Totales Sofom 21,693 Julio de 2015 111,631 5,044 Cuentas Abiertas Buro de Crédito Cuentas Abiertas Sofom Fuente: Buró de Crédito

8 Evolución de la base de Personas Físicas Desde su inicios, la base de datos de personas físicas ha ido creciendo a través del tiempo, incorporando cada vez nuevos usuarios y líneas de negocio, logrando que esta tenga representatividad de cada uno de los sectores financieros de sistema crediticio mexicano. Cifras en Millones

9 Composición de la base de datos por Sector En sus inicios, la base se integraba en su mayoría de créditos bancarios con un 60%, mientras que hoy es del 40%. Al día de hoy, las SOFOMES representan el 4.5% del total de créditos abiertos.

10 Evolución de la Cartera de Personas Físicas Se muestra la evolución de los distintos sectores en la cartera de personas físicas

11 Cifras del Sector Personas Morales y Físicas con Actividad Empresarial

12 SOFOM Composición del Mercado Personas Morales Millones Julio de 2015 2.1 Créditos Activos Buro de Crédito 4,101,534 Cartera de Créditos Activos Buro de Crédito La banca mantiene la mayor participación de mercado del crédito a Personas Morales con un 81% en número de acreditados y el 67% en saldos.

13 En el terreno del crédito, todos los días se experimenta incertidumbre para tomar decisiones, sin embargo se deben validar todas las señales disponibles para tomar las mejores decisiones. Alrededor de 20 años atrás, no se pensaba que con un número, se podría otorgar un crédito exitoso y en segundos. Hoy con los avances tecnológicos, es posible reconocer cambios probables en la conducta de los acreditados con un “Score”. Ahora, de este modo podemos evaluar con mayor precisión a acreditados que presenten señales encontradas y tomar acciones correctas con cada uno de ellos. Señales para entender el futuro

14 Cuál es la evolución de un Buró Etapa 1Etapa 2Etapa 3Etapa 4Etapa 5 Buró de Datos Negativos Buró de Datos Positivo Reporte de Crédito Alertas Reporte de Crédito al Consumidor Soluciones de Verificación Scores Genéricos Herramienta de decisicionamiento Analytics Score de Consumidor Reporte de la Industria Identificación de identidad y fraude Administración de Riesgo Servicio de Marketing Monitoreo de crédito Educación al Consumidor Scores Especializados Scores Personalizados Servicio BásicosHerramientas para administrar el crédito Analytics y decisionamientoProductos Especializados

15 Tendencias en el otorgamiento de crédito Los otorgantes están incorporando más elementos de información para su toma de decisiones y agilidad de sus procesos. Información Geo-referenciada para focalizar campañas de mercadotecnia. Incorporación de información estratégica adicional de crédito y servicios de todos los sectores. (Gubernamentales y Privadas) Generación de ofertas especializadas para segmentos no bancarizado. Implementación de modelos estadísticos que agilizan y automatización los procesos, con mayor objetividad en el otorgamiento de crédito. En está tendencia Buró de Crédito se ha preparado para generar los mecanismos que permitan atender los requerimientos de información y su uso, prácticamente en tiempo real.

16 Buró de Crédito Aliado fundamental La dinámica del Sector SOFOMES para los siguientes 5 años, será pieza fundamental en el desarrollo del crédito en México. No perdamos de vista todas las señales que el mercado nos presenta, sin dejar pasar las oportunidades para crear e innovar juntos. Buró de Crédito continua trabajando para ofrecer las herramientas más avanzadas y la base de información más importante y de mayor calidad, con la finalidad de que el Sector tenga los elementos para seguir creciendo y consolidándose.

17 ¡ Gracias !