Del Programa de Extensionismo Financiero PyME

Del Programa de Extensionismo Financiero PyME
Todo un Movimiento para la Competitividad de las PYMES en México Del Programa de Extensionismo Financiero PyME Al Programa de Ventanillas de Atención Integral 1

Programa de Extensionismo Financiero PyME
Antecedentes El programa inicia en 2002 con banco Bital (25 MDP) En 2003 se incorporan Banorte y Banregio ( 8 MDP y 4 MDP) Para el 2004 se migró a un esquema estatal . En 2005 se autoriza un programa a Nafin por 2 MDP pero no ejercen el recurso. En 2005 se instrumentan programas complementarios con FUNDES ya que la normatividad complicaba operar con algunos fideicomisos estatales En 2006 se acuerda un programa con FUNTEC para acelerar el financiamiento de Capital Semilla En 2006 se opera un programa con Nafin por 2 MDP de cobertura Nacional para atender preferentemente entidades sin programas Estatales 2

Datos relevantes Se han invertido en el Programa MDP, de los cuales la Secretaria de Economía ha aportado 78.5 MDP, lo que representan el 71%. Del total de las aportaciones realizadas al programa, ha sido utilizado el 60% , el resto se ha reintregrado. Se han atendido 19,300 empresas de las cuales 13,000 han obtenido un crédito PyME. (67 por ciento de efectividad) Más del 80% de los créditos colocados a través del Programa, han sido otorgados por HSBC Y BANORTE, mientras que menos del 1% corresponden a productos de crédito estatal. Con el programa se han conservado 95,835 empleos, y se generaron 4,876. Se han capacitado y acreditado 1,045 Extensionistas Financieros, de los cuales solo 310 permanecen activos. De los extensionistas activos a la fecha, se reconoce que el 80% del total de empresas atendidas se concentra en el 40% de ellos, es decir en 127. Se cuenta con un sistema de capacitación y seguimiento en línea

Entidades sin Programa Estatal 2006
Programa de Extensionismo Financiero PyME Programas en Operación En los 22 estados que participaron en el 2006 en el esquema, tenemos 310 extensionistas de los cuales el 80% de operación se concentra en 127 consultores. Estos Estados están esperando los recursos 2007 para dar continuidad del programa. Entidades sin Programa Estatal 2006 CHIAPAS DISTRITO FEDERAL GUANAJUATO JALISCO NUEVO LEÓN QUERETARO TABASCO TAMAULIPAS YUCATÁN ZACATECAS 4

Proceso de Atención Actual La SE y el Gobierno del Estado aportan los recursos al Organismo Intermedio, quien designa al Coordinador del Programa, responsable de la promoción, ejecución y seguimiento del Proyecto; así como de la selección, capacitación y acreditación de los extensionistas, proceso que se lleva a cabo en todo el país mediante una herramienta en línea. Adicionalmente se desarrollan cursos operativos de cada producto de crédito a promover. El Coordinador del Programa y los extensionistas financieros mantiene una relación directa con los ejecutivos de las instituciones financieras de la localidad. El proceso de atención de los extensionistas a la PyME consiste en: Diagnóstico Integra expediente y gestiona financiamiento Seguimiento Pago máximo a extensionistas por etapa: 6 meses después $500 $4,000 $500 El monto del pago esta sujeto al monto del crédito autorizado

Programa de Ventanillas de Atención Integral
Nuevo Esquema de Atención Integral Todos los servicios concentrados en una Red de Ventanillas únicas que ofrezcan atención integral a los Emprendedores y Empresarios, a través de una Red de Extensionistas 1 Segmentación de la Atención 2 Diagnóstico Integral Formación Emprendedora & Plan de Negocios 3 Coordinador Se considera fundamental la figura del coordinador, ya el perfil de Líder de Grupo (Coordinador) marca el éxito o fracaso del programa. Extensionistas entrenados para Diagnosticar, Capacitar y ayudar el Emprendedor en el Desarrollo de su Plan de Negocios para después Gestionar las demandas Empresariales a la oferta de productos y servicios de apoyo a las PyMEs y Emprendedores de México Emprende. Siendo clave para lo anterior el Seguimiento a la implementación del Plan de Negocios 4 Desarrollo del Plan de Negocios Gestión de apoyos para el Plan de Negocios 5 Seguimiento a la Implementación del Plan de Negocios 6

Procesos de Atención Segmentado Emprendedores Si son emprendedores que solo tienen un idea de negocio, se canalizan a una incubadora previa Formación Emprendedora y Desarrollo de Plan de Negocio, Si son emprendedores que ya solo les hace falta el capital para iniciar su empresa se canalizan a un extensionista para gestión de los siguientes programas: FOPRODE Programas de Crédito de los Fondos Estatales Microempresarios Con una metodología diseñada específicamente para este sector se aplicará el Diagnóstico, Formación Emprendedora y Plan de Negocios, y se gestionarán los siguientes apoyos: Mi Tienda Pronafin FONAES Programas de Crédito de los Fondos Estatales Pequeñas y Medianas Empresas Se adecuará el proceso de Extensionismo actual, a uno con un Diagnóstico y Formación Emprendedora más completo que de cómo resultado un Plan de Negocios con un programa de seguimiento al mismo y se gestionarán los siguientes apoyos: Créditos Bancarios (Garantía PyME) FOPRODE

Esquema de Atención Integral 1 Segmentación de la Atención Segmentación de la Atención. En cada ventanilla existirá dos receptores quien aplicará un prediagnóstico general que permita ubicar al solicitante dentro del segmento que le corresponde, esta labor también la puede hacer el propio extensionista. Emprendedor Microempresa PyME Posteriormente canaliza a la PyME y/o emprendedor con un Extensionista que atenderá su solicitud. Lo que se busca con la aplicación de un prediagnóstico es: Tener un primer filtro. Mayor control de las solicitudes recibidas. Adecuada canalización al Extensionista. Este proceso no tiene pago para el extensionista se cubre con el personal a cargo de cada Ventanilla. 9

Esquema de Atención Integral 2 Diagnóstico Integral Objetivo Conocer al Empresario como persona Identificar los Objetivos de la Persona y el Empresario Definir la Madurez Administrativa de la Empresa Pasos Contacto con el Empresario Diagnostico del Empresario Antecedentes Análisis Casuístico Análisis Parámétrico Proceso y Análisis de Datos Desarrollo del Reporte Comentario Es importante que el consultor gane la Confianza Afectiva y Técnica del Empresario 10

Esquema de Atención Integral Formación Emprendedora & Plan de Negocios 3 Objetivo. Preparar al Empresario para que: Tenga una Visión mas amplia de su Desarrollo Empresarial Pueda interactuar con el Consultor en el Desarrollo del Plan del Negocio Temario Definición de las Etapas de Madurez Administrativa Entendimiento de las Empresas Familiares Plan de Negocios Plan de Mercado Plan Operativo Plan Financiero Comentario. Hay que sensibilizar al Empresario en relación a que: Él es el que tiene que hacer el trabajo del Planeación con el soporte del Consultor Este es solo el inicio de un Proceso Permanente de Crecimiento 11

Esquema de Atención Integral 4 Desarrollo del Plan de Negocios Objetivo Definir un Objetivo compatible entre Empresario y Empresa Definir un Plan de Trabajo Rentable para la implementación del Objetivo Definido de acuerdo a la capacidad del Empresario y con la Asistencia del Consultor Pasos El Consultor presenta los resultados del Diagnostico Empresarial al Empresario y los comentan El Empresario hace un boceto de sus necesidades de Desarrollo Empresarial Empresario y Consultor definen el Plan de Negocio El Consultor da soporte en la puesta por escrito del Plan de Negocio Comentario Desarrollar un Plan de Negocios de acuerdo a la Visión y Capacidad del Empresario y NO en base a la Visión y/o Capacidad del Consultor 12

Esquema de Atención Integral 5 Gestión El extensionista gestiona y acompaña al empresario, para obtener el crédito adecuado a sus necesidades. Realiza todos los trámites con el intermediario hasta la obtención del crédito. 6 Seguimiento a la Implementación del Plan de Negocios El Extensionista elaborará un programa se seguimiento específico para supervisar trimestralmente el grado de avance de las acciones establecidas en el Plan de Negocios y acompañar a la PyME en el logro de los objetivos, supervisando uso del financiamiento obtenido y su recuperación. Elaborará informes trimestrales y anual (final) que permita determinar el impacto del programa, documentar los avances alcanzados y, en su caso continuar con el apoyo y/o seguimiento a la empresa en años posteriores. 13

Nuevo Esquema de Pagos El costo (LA INVERSIÓN) total del servicio será de hasta $12,000, excepto los planes de negocios para club de Inversionistas que no se están considerando dentro de este esquema. El monto de cada servicio será adecuado a cada metodología dependiendo del segmento que se trate. El 20% del costo total será cubierto por el Emprendedor y/o Empresario y el 80% restante, por la SE y Organismo Intermedio en partes iguales (buscando que este sea el Gobierno del Estado). El Prediagnóstico no es parte del proceso de atención del extensionista, por lo que no implica ningún pago, aun cuando lo llegue a realizar. 1

Red de Ventanillas … ¿Qué Son? Entidades Únicas de Promoción, Gestión y Recepción de trámites de los programas de apoyo de México Emprende. ¿Para qué son? Para Facilitar a los emprendedores y empresarios el acceso a los apoyos y que puedan recibir un servicio integral, de acuerdo a sus necesidades. ¿Ubicación? Se buscara su instalación en SEDECOS, Gobiernos Municipales y principalmente en organismos empresariales con afluencia de emprendedores y empresarios. ¿Qué Necesitan? Personal, Lugar Físico adecuado (infraestructura), Equipo, Consumibles de Oficina. Se diseñará una imagen institucional (esta puede ser la del Fidecomiso México Emprende)

Programa de Ventanillas de Atención Integral Esquema de Organización
Contratado por la SE, 1 en cada estado, responsable de la gestión de todos los programas del Fondo PyME Responsable del Programa Contratado por el O.I., su función es seleccionar, capacitar y coordinar el trabajo de los ejecutivos y extensionistas bajo las políticas definidas por la SE, llevar la relación con los intermediarios financieros y coordinar la operación del programa (recursos, comprobación, reportes, auditorias, etc.) Coordinador Ventanilla Estarán ubicadas preferentemente en Organismos Empresariales, SEDECOS y Municipios El encargado de cada ventanilla, es la persona que realiza el Prediagnóstico y atiende en primera instancia a los solicitantes con información general del programa., estos ejecutivos son pagados de la comisión que genera la ventanilla. Ejecutivo 1 Responsable Ejecutivo 2 Extensionista Extensionista Extensionista Extensionista Extensionista 16

Esquema de FINANCIAMIENTO Secretaría de Economía Organismo Intermedio 40% PROGRAMA ESTATAL Gobierno Estatal 40% Empresario 20% Red de Ventanillas Se recomienda que el Organismo Intermedio sea el Gobierno del Estado, buscando la multiplicación de recursos y que los Organismos Empresariales funjan como operadores del programa. Organismos Empresariales SEDECOS MUNICIPIOS

Metas para Programa 2007 Instalación de 150 ventanillas de abril a noviembre Participantes: Gobiernos Estatales Gobiernos Municipales Organismos Empresariales Capacitación y acreditación de 1,000 extensionistas (Se iniciará la operación con los Extensionistas actuales) Empresas a atender: 36 mil de las cuales 24 mil recibirán financiamiento Empleos a generar: 20 mil Empleos a conservar 300 mil Crédito gestionado: 15 mil MDP Costo del Servicio: $12,000 Gob. Del Estado: $4,500 Economía $4,500 Empresarios $3,000

Que representa para un Organismo Empresarial este Proyecto? Oportunidad de brindar un servicio que beneficie a sus asociados Posicionamiento Ingresos por un monto de casi 350 Mil Pesos Anuales Se apoyo a la Cámara con poco mas de 100 Mil pesos para el equipamiento e infraestructura de la Ventanilla

Como Migramos al Nuevo Esquema… Actividades a desarrollar: Definir la metodología para el proceso de atención: Segmentación, Diagnostico, Formación Emprendedora, Desarrollo del Plan de Negocios, Gestión y Seguimiento Adecuar el esquema de pagos en función al nuevo proceso de atención y a la complejidad de los nuevos productos de crédito Documentar los procesos de acceso a cada producto a promover Establecer un contacto nacional y por estado de los programas alineados que serán promovidos en las Ventanillas Elaborar un Programa de Promoción para los Estados que contemple: Presentación del nuevo esquema Asignación de recursos y metas de acuerdo a las características de cada Estado: Coordinador del Programa # de Ventanillas Ciudades Extensionistas Empresas a atender/ empleos generados Eventos de Promoción 20

Como Migramos al Nuevo Esquema… Actividades a desarrollar: Adecuar los sistemas de Capacitación y Seguimiento de acuerdo al nuevo Programa, buscando integrarlos en una sola plataforma. Ventanillas: Desarrollar la Imagen de la Ventanillas, Definir el personal a cargo de las Ventanillas Negociar con la Instituciones de Crédito la participación con recursos en el Programa, de manera que sea la institución que otorga el crédito quien para la gestión al Extensionistas y el programa el Diagnostico y el Seguimiento. 21

Programa de preparación de Extensionistas Características del Programa: Duración: Lunes de 4:00 a 8:30 Martes a Viernes de 10:00 a 2:00 y de 4:30 a 8:30 Sábado de 10:00 a 2:00 Participantes: Máximo 25 por grupo Inversión por cada Grupo de Extensionistas Honorarios 75,000 mas iva (incluye viáticos) Material 2,000 mas iva por Participantes. Incluye 5 libros 1 Carpeta con metodología 1 CD: con Sistema de Diagnostico con Ejercicios 22

Programa de preparación de Extensionistas Fechas de los Eventos Abril 2 al 7 9 al 14 Mayo 7 al 12 21 al 26 28 al 2 Junio 18 al 23 Julio 23 al 28 30 al 4 Agosto 6 al 11 Septiembre 3 al 8 Octubre 1 al 6 22 al 27 Noviembre 5 al 10 26 al 1 Diciembre 17 al 22 Meta potencial = 450 Extensionistas preparados al 2007 23

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