Avanzamos hacia un nuevo concepto de servicio

Presentación del tema: "Avanzamos hacia un nuevo concepto de servicio"— Transcripción de la presentación:

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2 Avanzamos hacia un nuevo concepto de servicio
Introducción Riqueza de Información Cubrimiento – Cobertura Convenios Composición de Base de Datos Enfoque de uso de la información Herramientas para Administración de Riesgos Crediticios Manejo de Permanencias – Ley de Habeas Data salir Menú

3 Avanzamos hacia un nuevo concepto de servicio
Asobancaria es una de las asociaciones de entidades Financieras más sólidas de América Latina; fue creada en 1936 con la firme intención de agrupar al sector financiero colombiano. Su papel es fundamental dentro del desarrollo económico del país. CIFIN nace en 1981 como una solución visionaria en la administración de la información, tratando temas como: Administración del riesgo crediticio. Mercadeo y venta cruzada. Monitoreo de cartera. Conocimiento del cliente. Qué es CIFIN? salir Menú

4 Avanzamos hacia un nuevo concepto de servicio
CIFIN es una unidad estratégica de la Asociación Bancaria, la cual fue creada en 1981 para administrar, actualizar y divulgar los datos conformados por los antecedentes crediticios y comerciales de las personas naturales y jurídicas, nacionales y extranjeras, que tienen o han tenido vínculos con los diferentes sectores de la economía colombiana. Soluciones de avanzada En la actualidad, CIFIN ofrece a sus clientes un importante soporte a través de soluciones y servicios especializados en información y conocimiento en gestión del riesgo, contribuyendo de manera decisiva en el desarrollo y fortalecimiento de los sectores comerciales, empresariales y financieros del país. CIFIN administra y pone en conocimiento de los usuarios bajo los parámetros de ley toda la información financiera, crediticia, comercial y de servicios, referida al nacimiento, ejecución y extinción de obligaciones dinerarias, así como la información relativa a las demás actividades propias del sector financiero o sobre el manejo financiero o los estados financieros del titular . salir Menú

5 ROL DE LAS CENTRALES DE INFORMACION
Avanzamos hacia un nuevo concepto de servicio ROL DE LAS CENTRALES DE INFORMACION Fomentar el desarrollo y la formalización de los mercados crediticios Facilitar la transparencia en el uso y reporte de la información Desarrollar herramientas que permitan lograr la disminución de riesgos de crédito Complementar y apoyar las políticas regulatorias de los entes de Supervisión del Estado Realizar un continuo seguimiento a los riesgos del mercado En general promover el acceso al crédito en condiciones óptimas salir Menú

6 ESQUEMA DE FUNCIONAMIENTO
Consulta: Facilita la toma de decisiones para el otorgamiento de créditos, constituyéndose en una herramienta que minimiza las asimetrías de la información, mejora la medición del riesgo, la selección de clientes y disminuyendo los costos de transacción. Reporte: Minimiza el riesgo crediticio. Mejora sustancialmente los niveles de cartera vencida. Hace más eficiente la asignación de recursos. Desarrolla una cultura de pago en la que los deudores buscan proteger su “reputación” Es el medio más eficaz para la recuperación de cartera.

7 Sector Financiero Avanzamos hacia un nuevo concepto de servicio
Riqueza de Información Entidades en Liquidación Bancos Corporaciones Financieras Compañías de Financiamiento Comercial Fiduciarias Almacenes Generales de Depósito Comisionistas de Bolsa Fondos de Pensiones y Cesantías Entidades Especiales Total Sector Financiero salir Menú

8 Sector Asegurador Avanzamos hacia un nuevo concepto de servicio
Riqueza de Información Sector Asegurador Entidades de alta credibilidad como las Aseguradoras depositan su Confianza en CIFIN. Manejamos la Información del 90% del Sector Asegurador colombiano. Entidades Especiales Aseguradoras TOTAL salir Menú

9 Sector Solidario Avanzamos hacia un nuevo concepto de servicio
Riqueza de Información Sector Solidario Cajas de Compensación Especiales Solidarios Cooperativas Fondos de Empleados ONG TOTAL salir Menú

10 Sector Real Avanzamos hacia un nuevo concepto de servicio TOTAL 1352
Riqueza de Información En CIFIN las empresas del sector real son clientes importantes por su gran actividad comercial y crediticia, por eso les ofrecemos productos objetivos e información veraz. Gracias a nuestro servicio un gran número de estas entidades confían en nosotros. Sector Real Construcción, inmobiliarias, ferretería e insumos Editoriales, diarios y publicaciones Agencias de viajes, hotelería y turismo. Agroindustria Concesionarios, combustibles, auto partes, TOTAL Industria química, alimentos en general Distribuidora y comercializadoras Empresas de servicios públicos Gobierno Gremios Hipermercados Electrodomésticos y muebles Servicios financieros Servicios empresariales Tecnología informática Textiles, vestuario e insumos Telecomunicaciones salir Menú

11 Cobertura Regionales Avanzamos hacia un nuevo concepto de servicio
Cubrimiento Antioquia Sur Centro Norte Oriente Eje Cafetero Cobertura Regionales salir Menú

12 Convenios Avanzamos hacia un nuevo concepto de servicio
Por medio de los convenios gestionados en CIFIN, tenemos una gran cobertura de información de personas naturales o jurídicas que tienen relaciones comerciales con las diferentes entidades que participan en los convenios. Convenios Sector Solidario Sector Real salir Menú

13 Convenios Avanzamos hacia un nuevo concepto de servicio
Por medio de los convenios gestionados en CIFIN, tenemos una gran cobertura de información de personas naturales o jurídicas que tienen relaciones comerciales con las diferentes entidades que participan en los convenios. Convenios ASODELCO Electrodomésticos ANDI Cámara de Electrodomésticos CAMACOL Construcción GRUPO G Electrodomésticos ANALDI Distribuidores Masivos ASOFERCO Ferreterías ASOPARTES Comercialización de Auto partes FENAVI VALLE Federación Avícola FENAVI BUCARAMANGA Federación Avícola ASCUN Asociación de Universidades FENDIPETROL Distribuidores de Gasolina FENALCO Federación de Comerciantes ASOCIACIÓN DE CORREDORES DE BOLSA Comisionistas de Bolsa CORPORACION TEXTILGRUPOASOTEXTIL ASOCIACION DE CORREDORES DE PRODUCTOS AGROPECUARIOS Sector Solidario Sector Real salir Menú

14 Convenios Avanzamos hacia un nuevo concepto de servicio
Por medio de los convenios gestionados en CIFIN, tenemos una gran cobertura de información de personas naturales o jurídicas que tienen relaciones comerciales con las diferentes entidades que participan en los convenios. Convenios Sector Solidario Sector Real COOPCENTRAL COOPERATIVAS Y FONDOS DE EMPLEADOS EMPRENDER ONG ASOCAJAS salir Menú

15 Base de datos Avanzamos hacia un nuevo concepto de servicio
Además de estas características, CIFIN le brinda respaldo a través de una extensa y completa base de datos de más de de registros que le permitirá a su entidad responder con mayor velocidad y precisión a cualquier requerimiento, reflejándose en beneficios como: Verificar la autenticidad del documento de identificación para conocer los hábitos de pago y el estado de deuda de dicha identificación. Contar con el medio más eficaz para recuperar la cartera. Adicionalmente CIFIN brinda apoyo en la gestión integral de su Organización en las diferentes áreas mediante el cruce de información según el requerimiento específico de cada una de ellas. Composición de Base de datos Características de una excelente información: Relevancia Exactitud Totalidad Confianza en la fuente Puntualidad Detalle Tipos de Identificación / Reportes Obligaciones / Reportes salir Menú

16 Base de datos Avanzamos hacia un nuevo concepto de servicio
Además de estas características, CIFIN le brinda respaldo a través de una extensa y completa base de datos de más de de registros que le permitirá a su entidad responder con mayor velocidad y precisión a cualquier requerimiento, reflejándose en beneficios como: Verificar la autenticidad del documento de identificación para conocer los hábitos de pago y el estado de deuda de dicha identificación. Contar con el medio más eficaz para recuperar la cartera. Adicionalmente CIFIN brinda apoyo en la gestión integral de su Organización en las diferentes áreas mediante el cruce de información según el requerimiento específico de cada una de ellas. Composición de Base de datos Características de una excelente información: Relevancia Exactitud Totalidad Confianza en la fuente Puntualidad Detalle TIPO DE IDENTIFICACIÓN REGISTROS Cédula NIT Cédula de Extranjería Tarjeta de Identidad Registro Civil Pasaporte Fideicomiso Sociedad Extranjera sin NIT en Colombia Tarjeta del Seguro Social Extranjero Carnet Diplomático TOTAL Tipos de Identificación / Reportes Obligaciones / Reportes Menú

17 Base de datos Avanzamos hacia un nuevo concepto de servicio
Además de estas características, CIFIN le brinda respaldo a través de una extensa y completa base de datos de más de de registros que le permitirá a su entidad responder con mayor velocidad y precisión a cualquier requerimiento, reflejándose en beneficios como: Verificar la autenticidad del documento de identificación para conocer los hábitos de pago y el estado de deuda de dicha identificación. Contar con el medio más eficaz para recuperar la cartera. Adicionalmente CIFIN brinda apoyo en la gestión integral de su Organización en las diferentes áreas mediante el cruce de información según el requerimiento específico de cada una de ellas. Composición de Base de datos Características de una excelente información: Relevancia Exactitud Totalidad Confianza en la fuente Puntualidad Detalle PRODUCTO REGISTROS Cuentas de Ahorros – CDT Cartera Total Tarjetas de Crédito GMF Sector Real Cuentas Corrientes Sector Solidario Sector Asegurador TOTAL Tipos de Identificación / Reportes Obligaciones / Reportes salir Menú

18 Para la empresa Avanzamos hacia un nuevo concepto de servicio
Enfoques de Uso de la Información Para la empresa Riesgo Mercadeo Oficial de Cumplimiento Cobranzas y Recuperación Siniestros Gestión Humana Intermediarios Afiliaciones Cartera Auditoría Comercial Crédito salir Menú

19 Cliente 2. Seguimiento 1. Originación 3. Cobranza y Recuperación
Avanzamos hacia un nuevo concepto de servicio Ciclo de Vida del La herramientas de CIFIN permiten atender cada una de las etapas del ciclo de vida del cliente Cliente 2. Seguimiento 1. Originación 3. Cobranza y Recuperación 4. Fidelización salir Menú

20 Riesgos Crediticios Avanzamos hacia un nuevo concepto de servicio
Herramientas de Administración de Riesgos Crediticios Información Comercial Validación de Identidad Desarrollo Procesos Especiales Procesos Superintendencia Financiera Scoring salir Menú

21 Información Comercial
Avanzamos hacia un nuevo concepto de servicio Herramientas de Administración de Riesgos Crediticios Información Comercial Información detallada que presenta, de forma actualizada, los hábitos de pago y el comportamiento comercial y financiero de las personas naturales y jurídicas, en los sectores financiero, real, solidario y asegurador, generando total conocimiento del cliente en tiempo real. Integra los productos y variables de crédito existentes en el país que son administrados por las entidades afiliadas a CIFIN, entre los que se encuentran: Detalles del titular. Resumen del endeudamiento. Información de cuentas corrientes y cuentas de ahorros. Información endeudamiento en sectores financiero, solidario y asegurador. Información endeudamiento sector real. Huella de consulta de los últimos (6) seis meses. Endeudamiento global – consolidado trimestral. Endeudamiento global – detalle trimestral Información Comercial Validación de Identidad Desarrollo Procesos Especiales Procesos Superintendencia Financiera Scoring salir Menú

22 Información Comercial
Avanzamos hacia un nuevo concepto de servicio Información Comercial salir Menú

23 Riesgos Crediticios Avanzamos hacia un nuevo concepto de servicio
Herramientas de Administración de Riesgos Crediticios Validación Reporte que permite confrontar, de forma veraz y actualizada, la información suministrada por el cliente actual y/o potencial contra la proporcionada por las fuentes primarias: Registraduría Nacional, DAS y DIAN para conocer la validez de los datos entregados, ya sean personas naturales o jurídicas. Contamos con 15 estados para la cédula de ciudadanía Información Comercial Validación de Identidad Desarrollo Procesos Especiales Procesos Superintendencia Financiera Scoring salir Menú

24 Avanzamos hacia un nuevo concepto de servicio
Validador salir Menú

25 Riesgos Crediticios Avanzamos hacia un nuevo concepto de servicio
Herramientas de Administración de Riesgos Crediticios Información Comercial Procesos Especiales Procesos que se desarrollan para cada entidad, conforme a políticas predeterminadas, recibe como resultado de la consulta una decisión sobre pre-aprobaciones o negaciones de personas naturales o jurídicas. Los resultados pueden ser: Aceptado, Rechazado o Pendiente Se busca automatizar y agilizar el proceso de otorgamiento a clientes actuales y/o potenciales. Validación de Identidad Desarrollo Procesos Especiales Procesos Superintendencia Financiera Scoring salir Menú

26 Procesos Superintendencia Financiera de Colombia
Avanzamos hacia un nuevo concepto de servicio Herramientas de Administración de Riesgos Crediticios Procesos Superintendencia Financiera de Colombia Son procesos que de acuerdo a la normatividad que genera la Superintendencia deben ser realizados por las Entidades Financieras y son de obligatorio cumplimiento. Información Comercial Validación de Identidad Desarrollo Procesos Especiales Procesos Superintendencia Financiera Calificación de Cartera SARC Scoring salir Menú

27 Riesgos Crediticios Avanzamos hacia un nuevo concepto de servicio
Herramientas de Administración de Riesgos Crediticios Scoring Modelos estadísticos que sintetizan en puntajes toda la riqueza informativa de una base de datos; permiten predecir con información de buró, hábitos de pago, variables socio demográficas o cualquier otra variable, el comportamiento de pago futuro de un cliente o prospecto. Tipos de Scoring: Información Comercial Validación de Identidad Desarrollo Procesos Especiales Originación Procesos Superintendencia Financiera Comportamiento Mercadeo Cartera Fidelización Fraude Scoring salir Menú

28 LEY HABEAS DATA

29 OBJETO Desarrollar el derecho constitucional (Habeas Data) que tienen todas las personas a conocer, actualizar y rectificar las informaciones que se hayan recogido sobre ellas en bancos de datos Artículos 15 y 20 de la Constitución Política, particularmente en relación con la información financiera, comercial, de servicios y la proveniente de terceros países.

30 ACTORES DEL MERCADO Titulares de la Información Fuentes de Información
Usuarios de la Información Operadores de Información

31 PRINCIPIOS DE LA ADMINISTRACIÓN DE DATOS

32 Veracidad o calidad de los registros o datos: Información debe ser veraz, completa, exacta, actualizada, comprobable y comprensible. Se prohíbe el registro y divulgación de datos parciales, incompletos, fraccionados o que induzcan a error. Finalidad Circulación restringida Seguridad y Confidencialidad

33 DERECHOS DE LOS TITULARES FRENTE A LOS OPERADORES
FRENTE A LOS USUARIOS FRENTE A LAS FUENTES Solicitar información o pedir la actualización o rectificación de los datos contenidos en la base de datos. Solicitar información sobre la utilización que el usuario le esté dando a la información. Acudir ante la autoridad de vigilancia

34 DEBERES DE LOS OPERADORES
Garantizar, al titular conocer la información que sobre él exista en el banco de datos, y solicitar la actualización o corrección de datos. Atender consultas y reclamos. Tramitar las peticiones, consultas y los reclamos en los términos señalados en la presente ley. Indicar en el respectivo registro individual que determinada información se encuentra en discusión por parte de su titular. Mantener las permanencias por 4 años para la información de hábito de pago negativo.

35 DEBERES DE LAS FUENTES DE INFORMACIÓN
Garantizar que la información sea veraz, completa, exacta, actualizada y comprobable Reportar, de forma periódica y oportuna las novedades Diseñar e implementar mecanismos eficaces para reportar oportunamente la información - Actualizar Rectificar la información cuando sea incorrecta Resolver los reclamos y peticiones del titular Informar al operador que determinada información se encuentra en discusión por parte de su titular

36 DEBERES DE LOS USUARIOS
Guardar reserva sobre la información que les sea suministrada Informar a los titulares, a su solicitud, sobre la utilización que le está dando a la información

37 NO INFORMACION NEGATIVA ANÁLISIS DE INFORMACIÓN
Se prohíbe la administración de datos personales con información exclusivamente desfavorable. (negativa). NO LISTAS NEGRAS ANÁLISIS DE INFORMACIÓN El historial crediticio es únicamente un elemento más dentro del análisis de crédito que realizan las entidades 37 37

38 SUPERINTENDENCIA FINANCIERA DE COLOMBIA
VIGILANCIA SUPERINTENDENCIA DE INDUSTRIA Y COMERCIO SUPERINTENDENCIA FINANCIERA DE COLOMBIA Operadores: Centrales de Información Entidades Sector Solidario Comercio y Servicios Entidades Vigiladas

39 LA INFORMACIÓN POSITIVA TENDRA UNA PERMANENCIA INDEFINIDA
Avanzamos hacia un nuevo concepto de servicio Manejo de Permanencias en la Central de Información INFERIOR A 2 AÑOS SUPERIOR A DOS AÑOS 4 AÑOS A PARTIR DE LA FECHA DE PAGO DE LA OBLIGACIÓN. EL DOBLE DEL TIEMPO DE LA MORA. LA INFORMACIÓN POSITIVA TENDRA UNA PERMANENCIA INDEFINIDA salir Menú

40 GRACIAS