Taller sobre Principios Básicos de Seguros IV Conferencia sobre Regulación y Supervisión de Seguros en Latinoamérica Punta Cana, Mayo 6-9 2003 Makoto Okubo,

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1 Taller sobre Principios Básicos de Seguros IV Conferencia sobre Regulación y Supervisión de Seguros en Latinoamérica Punta Cana, Mayo 6-9 2003 Makoto Okubo, Asesor Asociación Internacional de Supervisores de Seguros (IAIS)

2 Taller sobre Principios Básicos de Seguros 2 2 mayo de 2003 Makoto Okubo Main items I.Principios Básicos de Seguros de la IAIS (ICPs) II.Revisión de los ICPs III.Comparación de los ICPs actuales y propuestos IV.Preguntas

3 Taller sobre Principios Básicos de Seguros 3 2 mayo de 2003 Makoto Okubo Conducir evaluaciones Identificar debilidades Diseñar un plan de acción Implementar un plan de acción Revisión de la implementación Evaluaciones Implantación de estándares Auto-evaluaciones Cooperación con FSAP Desarrollo de herramientas Seminarios Regionales Asistencia Técnica Bases de datos y análisis Astablecer estándares globales Identificar temas clave de supervisión Desarrollo de estándares Principios básicos Estándares (principios, estándares, documentos guía y otros) Programa para reforzar los sistemas de seguros y los ICPs I. Principios Básicos de Seguros de la IAIS

4 Taller sobre Principios Básicos de Seguros 4 2 mayo de 2003 Makoto Okubo Antecedentes –La IAIS se estableció en 1994 –Principios de Supervisión de Seguros, 1997 –El Secretariado se establece en Basilea, 1998 –FSAP (Programa de Evaluación del Sector Financiero) inicia en 1999 I. Principios Básicos de Seguros de la IAIS

5 Taller sobre Principios Básicos de Seguros 5 2 mayo de 2003 Makoto Okubo Antecedentes (cont.) –Los Principios Básicos de Seguros y su Metodología, 2000 –Los programas de auto-evaluación se desarrollan en 2000 –El Foro Conjunto compara los principios básicos en bancos, seguros y valores, 2001 I. Principios Básicos de Seguros de la IAIS

6 Taller sobre Principios Básicos de Seguros 6 2 mayo de 2003 Makoto Okubo Organización del órgano supervisor de seguros Autorizaciones y cambios en el control accionario Gobierno corporativo Control Interno Reglas prudenciales Conductas de mercado Reportes financieros y visitas de inspección Sanciones Operaciones trans- fronterizas Bosquejo de los ICPs (adoptados en octubre de 2000) Coordinación, cooperación y confidencialidad I. Principios Básicos de Seguros de la IAIS

7 Taller sobre Principios Básicos de Seguros 7 2 mayo de 2003 Makoto Okubo El Plan de trabajo –El grupo de trabajo para la revisión de los Principios Básicos de Seguros y su Metodología, enero de 2002 –Un nuevo marco general, marzo 2002 –Borrador de consulta completado a principios de 2003 –Se elaborará un documento final para adopción en Singapur en octubre de 2003 II. Revisión de los ICPs

8 Taller sobre Principios Básicos de Seguros 8 2 mayo de 2003 Makoto Okubo El baorrador de ICPs toma en cuenta los siguientes aspectos: –Experiencia de los miembros para completar los programas de autoevaluación –La experiencia de los miembros en instituciones financieras internacionales en la implementación del FSAP –El reporte del grupo de trabajo del Foro Conjunto comparando los principios clave en los tres sectores financieros –Otros comentarios ofrecidos por miembros y observadores II. Revisión de los ICPs

9 Taller sobre Principios Básicos de Seguros 9 2 mayo de 2003 Makoto Okubo Introducción Condiciones para una supervisión efectiva de seguros El sistema de supervisión La entidad supervisada Supervisión en marcha Requerimientos prudenciales Mercado y consumidores Bosquejo de los ICPs propuestos Combate al lavado de dinero II. Revisión de los ICPs

10 Taller sobre Principios Básicos de Seguros 10 2 mayo de 2003 Makoto Okubo Se han incluido más principios: –La conversión de lo que fue previamente llamado condiciones previas en principios para enfatizar su importancia fundamental para la conducción de una supervisión efectiva. –La inclusión de nuevas áreas, por ejemplo, análisis de mercado, protección del consumidor y combate al lavado de dinero. –La reordenación y ulterior división de algunos principios. III. Comparación de los ICPs actuales y propuestos

11 Taller sobre Principios Básicos de Seguros 11 2 mayo de 2003 Makoto Okubo Existen notas explicativas y criterios que sustentan cada principio. –Los criterios están categorizados ya sea como esenciales or avanzados para permitir a los evauadores y a aquellos que implementan los principios realizar asignaciones por la naturaleza del mercado y estado de desarrollo en una jurisdicción en particular. –Los criterios deberán ser evaluados usando cinco categorías : observado, mayormente observado, parcialmente observado, no observado, y no aplicable. III. Comparación de los ICPs actuales y propuestos

12 Taller sobre Principios Básicos de Seguros 12 2 mayo de 2003 Makoto Okubo ContenidosICPs actualesICPs propuestos I. Introdución Introdución II. Condiciones para una supervisión efectiva de seguros - Cubierto como condiciones previas para una supervisión de seguros efectiva en la Metodología de Principios Básicos ICP 1: Condiciones para una supervisión efectiva de seguros III. El sistema de supervisión ICP 2: Objetivos de supervisión Principio 1: Organización del órgano supervisor de seguros ICP 3: Autoridad supervisora - cubierto en el principio 1ICP 4: Proceso de supervisión Principio 16: Coordinación y cooperación ICP 5: Cooperación entre supervisores e intercambio de información Principio 17: Confidencialidad- Cubierto en el ICP 3 III. Comparación de los ICPs actuales y propuestos

13 Taller sobre Principios Básicos de Seguros 13 2 mayo de 2003 Makoto Okubo Contenidos ICPs actualesICPs propuestos IV. La entidad supervisada Principio 2: AutorizacionesICP 6: Autorizaciones - Refiérase al principio 2ICP 7:Idoneidad de las personas Principio 3: Cambios en el control accionario ICP 8: Cambios en control y transferencias de protafolios Principio 4: Gobierno corporativoICP 9: Gobierno corporativo Principio 5: Control internoICP 10: Control interno III. Comparación de los ICPs actuales y propuestos

14 Taller sobre Principios Básicos de Seguros 14 2 mayo de 2003 Makoto Okubo ContenidosICPs actualesICPs propuestos V. Supervisión en marcha ICP 11: Análisis de mercados Principio 12: Reportes financierosICP 12: Reporte a supervisores y monitoréo fuera de sitio Principio 13: Visitas de inspecciónICP 13: Visitas de inspección ICP 14: Intervenciones Principio 14: SancionesICP 15: Obligatoriedad y sanciones ICP 16: Cierres y salidad del mercado Principio 15: Operaciones trans- fronterizas ICP 17: Supervisión a todo el grupo III. Comparación de los ICPs actuales y propuestos

15 Taller sobre Principios Básicos de Seguros 15 2 mayo de 2003 Makoto Okubo Contenidos ICPs actualesICPs propuestos VI. Requerimi- entos prudenciales ICP 18: Evaluación y administración de riesgos ICP 19: Actividades de seguros Principio 7: PasivosICP 20: Pasivos Principio 6: ActivosICP 21: Inversiones Principio 9: Derivados y uso de otros instrumentos financieros ICP 22: Derivados y obligaciones similares Principio 8: Requerimientos de capital y solvencia ICP 23: Requerimientos de capital y solvencia III. Comparación de los ICPs actuales y propuestos

16 Taller sobre Principios Básicos de Seguros 16 2 mayo de 2003 Makoto Okubo ContenidosICPs actualesICPs propuestos VII. Mercado y consumidores Principio 11: Conductas de mercadoICP 24: intermediarios ICP 25: Protección al consumidor ICP 26: Información, divulgación y Transparencia hacia el mercado ICP 27: Fraude VIII. Combate al lavado de dinero ICP 28: Combate al lavado de dinero (eliminado) Principio 10: Reaseguro-Ver ICP 19 y 20 -Es de destacar que los ICPs ahora aplican a reaseguradoras además de aseguradoras. III. Comparación de los ICPs actuales y propuestos

17 Taller sobre Principios Básicos de Seguros 17 2 mayo de 2003 Makoto Okubo Favor de discutir las siguientes preguntas en grupos y preparar una breve presentaci ó n. (5 minutes por grupo) 1)Comentarios sobre ICPs propuestos 2)Ejercicio de revisión de pares sobre ICP13: Visitas de inspección V. Preguntas Referencias 1)Introducción al Taller del 8 de mayo de 2003 2)Comparación de ICPs, actuales y propuestos (borrador al 24 de abril de 2003) 3)ICPs Revisados (borrador al 31 de enero de 2003) 4)Evaluación de la metodología (borrador al 28 de febrero de 2003) 5)Ejercicio de revisión de pares