Fondo mivivienda Junio 2018.

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1 Fondo mivivienda Junio 2018

2 1 2 3 4 Situación del Sector Vivienda
Rol del Fondo MIVIVIENDA y líneas de negocio 3 Participación y perspectivas del FMV 4 Acciones Estratégicas

3 SITUACIÓN del sector VIVIENDA

4 Déficit habitacional

5 Lima metropolitana: demanda insatisfecha

6 Rol del Fmv y líneas de negocio

7 Principal articulador del Sector Inmobiliario
MICRO FINANCIERAS FAMILIAS EMPRESAS PRESTADORAS DE SERVICIOS GOBIERNOS REGIONALES - LOCALES BANCA MÚLTIPLE PROMOTORES INMOBILIARIOS

8 Fuentes de Financiamiento
Modelo de Negocio Fuentes de Financiamiento Mercado de Capitales Nacional e Internacional Entidades Multilaterales Fondo MIVIVIENDA Fiduciario Instituciones Financieras Intermediarias Cliente Final

9 Líneas de negocio y productos
BANCA DE SEGUNDO PISO ADMINISTRADOR DE SUBSIDIOS GENERACIÓN DE OFERTA PRODUCTOS IFI AVN CSP MV Bono Familiar Habitacional (BFH) Bono del Buen Pagador (BBP) Bono Mivivienda Verde (BMV) MI PROYECTO CONCURSO DE ADJUDICACION DE TERRENOS PARA PROYECTOS DE VIVIENDA SOCIAL

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11 ¿Qué es el nuevo crédito mivivienda?
Modalidades: COMPRAR VIVIENDA NUEVA O USADA 1 Principal producto del Fondo MIVIVIENDA, dirigido a las personas que pueden acceder a un crédito hipotecario en el sistema financiero, y que cumplan las condiciones exigidas por el FMV. CONSTRUIR EN TERRENO PROPIO O AIRES INDEPENDIZADOS ¿Qué beneficios tiene? 2 Brinda el Bono del Buen Pagador - BBP, el cual es un subsidio directo que otorga el Estado a aquellos personas que compran o construyan su vivienda dentro del rango del NCMV. Brinda el Bono Mivivienda Verde – BMV a aquellas personas que adquieran su vivienda con el NCMV en un proyecto certificado como sostenible. MEJORAMIENTO DE VIVIENDA (*) (*) No se otorga BBP en dicha modalidad.

12 Nuevo Crédito MIVIVIENDA (NCMV)
Características: Nuevo Crédito MIVIVIENDA (NCMV) COMPRAR VIVIENDA NUEVA O USADA Moneda y Tasa Soles y Tasa Fija Cuota Inicial (CI) Mínimo 10% del valor de la vivienda CONSTRUIR EN TERRENO PROPIO O AIRES INDEPENDIZADOS Valor de Vivienda Entre S/ 57,500 y S/ 410,600 Atributos BBP, BMS y PBP como complemento de la CI MEJORAMIENTO DE VIVIENDA (*) Plazo Entre 5 y 20 años Tasa de Fondeo 7.1% T.E.A. CRC 1/3 del saldo insoluto del préstamo en forma subordinada (*) No se otorga BBP en dicha modalidad.

13 Nuevo crÉdito MIVIVIENDA - ATRIBUTOS
Tasa MIVIVIENDA Verde a 5% Fondeo más competitivo del mercado. Bono del Buen Pagador hasta S/17,500 Cuota del 10% LTV desde 60%. Valor de la vivienda: S/57,500 Aporte: S/ 5,750 BBP: S/17,500 Monto de Préstamo: S/34,250 LTV: % CRCA, 2/3 menos de provisión Ahorro en provisiones mensuales. Perfil de cliente joven Venta cruzada. 70% de créditos corresponde a clientes menores de 40 años. Mejoras MIVIVIENDA RCI hasta 50%. Digitalización del procedimiento para desembolsos. Simplificación operativa en Adquisición de Vivienda Nueva del PTP.

14 Bono del Buen Pagador Valor de vivienda (V.V.) BBP Valor del BBP (UIT)
Valores del BBP: Actualizados por la variación de la UIT, con redondeo a la centena superior. Rangos de los valores de vivienda Se actualiza producto de la multiplicación del V.V. del año anterior por la variación del IPC de Lima Metropolitana anual, con redondeo a la centena superior. Actualizaciones del BBP y del V.V Se realizan de forma simultánea, una vez al año, mediante Decreto Supremo refrendado por el MVCS, a propuesta del FMV. Bono del Buen Pagador Valor de vivienda (V.V.) BBP Desde S/ 57,500 hasta S/ 82,200 Mayores a S/ 82,200 hasta S/ 123,200 Mayores a S/ 123,200 hasta S/ 205,300 Mayores a S/ 205,300 hasta S/ 304,100 S/ 17,500 S/ 14,400 S/ 12,900 S/ 6,200 (*) Valor del BBP (UIT) (*) El FMV asume el 50% con el Premio al Buen Pagador como complemento de la Cuota Inicial.

15 BONO MIVIVIENDA Verde 1 2 ¿Qué es? Beneficios
Es un atributo adicional que incrementa la cuota inicial hasta 4% (Valor del Crédito) para la compra de vivienda en proyectos certificados como verdes. Beneficios 2 Tasa de fondeo de 5% Bono adicional a la tasa más barata del mercado para Nuevo Crédito MIVIVIENDA. Bono MIVIVIENDA Verde Se adiciona al BBP o BFH reduciendo el LTV de la operación. Oferta Verde por más de 7,000 viviendas 26 proyectos certificados con 7,421 unidades. Entidades Financieras miCasita, Financiero, Interbank, Efectiva, BCP, BanBif, BBVA, Banco de Comercio y Financiera TFC.

16 Bono Mivivienda Verde (BMV)
¿Qué es el BMV? Ayuda económica no reembolsable, otorgada a aquéllas personas que adquieren una vivienda bajo el Nuevo Crédito MIVIVIENDA y el Financiamiento Complementario Techo Propio Cálculo del BMV: Valor de Vivienda: S/ 150,000 Rangos del BMV: CI (20% VV): S/ 30,000 Financiamiento: S/ 120,000 Valor de Financiamiento Valor BMV Grado 1 Grado 2 Hasta S/ 140,000 4 % ≥ S/ 140, %VV 3 % Financiamiento descontando el BBP: S/ 107,100 BBP: S/ 12,900 Financiamiento Final: S/ 102,981 (*) BMV: S/ 4,119 (**) Grado 1: Agua, energía, bioclimática, residuos, educación. Grado 2: Grado 1 + tratamiento de aguas residuales para riego. CI: Cuota Inicial BBP: Bono del Buen Pagador BMV: Bono Mivivienda Verde (*) Financiamiento Final: Financiamiento descontando el BBP / 1.04 (**) BMS: Financiamiento Final por 0.04 VIVIENDA TRADICIONAL CRITERIOS DE SOSTENIBILIDAD VIVIENDA SOSTENIBLE

17 REQUISITOS DE PROYECTOS
BMS Grado 1 - Acceso al 3% del Valor de Financiamiento Equipamiento y accesorios de bajo consumo Sistemas de riego tecnificado Tanques o cisternas de reserva Medidores o Contómetros Independientes Instalación de Focos LED en áreas techadas Instalación de Calentador de Agua Eficiente Capacitación en Diseño Bioclimático Plan de Manejo de Residuos del Proceso Constructivo Plan de Comunicación a los compradores de la Vivienda Sostenible BMS Grado 2 – Acceso al 4% del Valor de Financiamiento Requisitos Grado 1 + Planta de Tratamiento Aguas Grises o Negras

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19 ¿Qué es el Programa Techo Propio?
El Programa Techo Propio cuenta con tres modalidades: 1 Es un programa dirigido exclusivamente a familias de bajos recursos económicos para que puedan comprar, construir o mejorar su vivienda, la misma que contará con servicios básicos de luz, agua y desagüe. Adquisición de vivienda Nueva (AVN). Construcción en Sitio Propio (CSP). Mejoramiento de Vivienda. ¿Qué beneficios tiene? 2 Brinda el Bono Familiar Habitacional - BFH, el cual es un subsidio directo que otorga el Estado a una familia de manera gratuita como premio a su esfuerzo ahorrador y no se devuelve. ¿Qué es el Financiamiento Complementario Techo Propio? 3 La familia beneficiaria del Programa Techo Propio puede acceder al Financiamiento Complementario Techo Propio, el cual complementa al Bono Familiar Habitacional - BFH y al ahorro del beneficiario.

20 PROGRAMA TECHO PROPIO 1 2 3 Modalidades:
Programa Social del MVCS que facilita el acceso a la vivienda a las familias de menores recursos a través del Bono Familiar Habitacional – BFH. Modalidades: 1 2 3 Adquisición de Vivienda Nueva Construcción en Sitio Propio Mejoramiento de Vivienda Bono Familiar Habitacional - BFH: Importante Ayuda económica que otorga el estado por única vez Previa Inscripción al programa Techo Propio El BFH NO se devuelve

21 Bono Familiar Habitacional - BFH:
PROGRAMA TECHO PROPIO - AVN Adquisición de Vivienda Nueva (AVN) Bono Familiar Habitacional - BFH: Detalle Valor de Vivienda Valor del BFH* VIS Unifamiliar Hasta S/ 82,200 S/ 33,200 VIS Multifamiliar Hasta S/ 102,700 Esta modalidad está dirigida a las familias que no tienen vivienda ni terreno para que compren una Vivienda de Interés Social – VIS con ayuda del Bono Familiar Habitacional - BFH. *Personal de las FF.AA. y PNP con discapacidad – Recibirán 25% adicional del BFH (S/41,500) *Victimas del terrorismo que perdieron sus viviendas– Recibirán 51% adicional del BFH (S/50,132) Condiciones: Constituir un Grupo Familiar. No haber recibido apoyo habitacional del estado (Enace, Fonavi, BANMAT o el FMV). 3. Ingreso familiar neto no mayor a S/ 2,617. Ahorro mínimo del 3% del Valor de la vivienda. No tener vivienda, terreno propio o aires independizados para vivienda.

22 Bono Familiar Habitacional - BFH:
PROGRAMA TECHO PROPIO – csp Y mv Bono Familiar Habitacional - BFH: Modalidad Monto de Vivienda Valor de BFH Construcción en Sitio Propio S/ 37, S/ 83,000 S/ 14,525 S/ 20,335 - S/ 37,350 S/ 19,505 Mejoramiento de Vivienda S/ 10,125 S/ 9,545 Construcción en Sitio Propio (CSP) Es la modalidad del Programa Techo Propio dirigida a las familias que tienen un terreno propio o aires independizados inscritos en Registros Públicos, sin cargas ni gravámenes, para construir su vivienda. Mejoramiento de Vivienda Para esta acceder a esta modalidad la vivienda debe estar inscrita en Registros Públicos sin cargas ni gravámenes y el propietario no debe ser dueño de otro terreno o vivienda a nivel nacional. Condiciones: 1. Ingreso familiar neto no mayor a S/ 2,038 2. Contar con un ahorro mínimo de S/ 810

23 Adquisición de Vivienda Nueva - AVN
Programa Techo Propio - ATRIBUTOS 1 Adquisición de Vivienda Nueva - AVN Modalidad dirigida exclusivamente a familias que deseen adquirir una vivienda de hasta S/ 102,700. 2 Beneficios Tasa de fondeo a 7.25% Fondeo en S/ a tasa fija y calzado. Bono Familiar Habitacional De S/ 33,200 Cuota de 10% LTV máximo de 58%. CRC hasta 100% Cobertura del 100% los 2 primeros años del crédito y 90% durante el tercer y cuarto año. Valor de la vivienda: S/102,700 Aporte: S/ 10,270 BFH: S/ 33,200 Monto de Préstamo: S/ 59,230 LTV: % Perfil de cliente joven Venta cruzada. 70% de créditos corresponde a clientes menores de 40 años. Mejoras MIVIVIENDA Registro de proyecto simple. Proyectos con convenio suscrito no requiere de CF. Rapidez en los desembolsos de BFH y crédito.

24 GENERACIÓN DE OFERTA

25 Promoción de Vivienda Social
CONVENIO 1. CONCURSOS DE ADJUDICACIÓN 2. IMPLEMENTACIÓN PROGRAMA TECHO PROPIO GOBIERNOS REGIONALES - LOCALES OPORTUNIDADES DE NEGOCIO PROMOTORES INMOBILIARIOS

26 Concursos de Adjudicación - esquema
Gobierno Local

27 ParticipacióN Y PERSPECTIVAS del fmv

28 Créditos otorgados Acumulados 11 503 11 193 10 317 9 443 8 461 7 279
5 875 4 762 3 815 3 189 Monto en millones soles * A abril del 2018

29 BFH Desembolsados Acumulados 4 999 4 900 4 386 3 663 2 738 1 935 1 517
1 218 1 008 695 Monto en millones de soles * A abril del 2018

30 Familias Beneficiadas
Acumulados 81 159 55 975 Total de beneficiarios * A abril del 2018

31 Proyecciones de créditos 2018 - 2021
En número 37 % 36 % 57 % 62 %

32 Proyecciones de BFH 24 % -19 % 18 % 36 %

33 accioneS ESTRATÉGICAS

34 Fondos de inversión Esquema de Negocio
6. Fondo de inversión mantiene cobertura de riesgo de crédito (CRC) a cambio de una comisión a favor del FMV (PENDIENTE)

35 REASEGURADOR INTERNACIONAL
COBERTURA DE RIESGO DE CRÉDITO Esquema Actual Propuesta REASEGURADOR INTERNACIONAL Financiamiento + Cobertura de Riesgo Crediticio Prima ASEGURADOR LOCAL Financiamiento IFI 1 Sponsor IFI 2 Microfinanciera Cobertura de Riesgo Crediticio Carta Fianza1 IFI 1 Sponsor IFI 2 Microfinanciera Carta Fianza2 Matriz Hipotecaria Financiamiento Matriz Hipotecaria Financiamiento Proyecto Proyecto Financiamiento Nota: Cubre el Riesgo Proyecto hasta la independización de la vivienda Financiamiento

36 ENTIDADES PRESTAMISTAS NO SUPERVISADAS (EPNS)
Propuesta para Préstamos con Garantía Hipotecaria Macro - Proceso: Promotor presenta proyecto (sin IFI sponsor y solicitando BFH). Se constituye Fideicomiso (Flujos y Garantía) para canalizar BFH. EPNS (Cooperativas en 1ra Etapa) financian hipotecas con sus propios recursos. (Promotor Inmobiliario) BFH (Fideicomiso) AHORRO (Cooperativa, CAFAE, Derrama, etc) Requisitos: Rating vigente minimo C+ EE.FF. auditados de los 2 últimos años. Oficial de Cumplimiento. Plataforma Hipotecaria, evaluada por el FMV. Staff con experiencia otorgando créditos hipotecarios mínima de 5 años. (Grupos Familiares Elegibles) (Vivienda Terminada)

37 GRACIAS