Planificación de Jubilación

Presentación del tema: "Planificación de Jubilación"— Transcripción de la presentación:

1 Planificación de Jubilación
Nombre de la Agencia Nombre del presentador Número telefónico de la agencia Correo electrónico de contacto Dirección de la agencia Ciudad, estado, código postal ALR2101SP 12/17

2 Esta no es la jubilación de sus padres
OCÚPESE DE SU FUTURO Esta no es la jubilación de sus padres Tiempo atrás, era normal que los empleados hicieran carrera en una sola compañía. Cuando se jubilaban, les entregaban un reloj de bolsillo de oro como símbolo de respeto, valor y un gentil gracias por los años de servicio que aportaron a la compañía. Incluso el reloj podía estar acompañado de una generosa pensión. La pensión y el seguro social brindaban un ingreso de por vida y cubrían la mayoría de las necesidades de la jubilación. Hoy en día, los tiempos han cambiado y, lamentablemente, los cambios significan que se enfrentará a mayores riesgos (mayores desafíos) en los años de jubilación. Ya no es común para un empleador brindar una pensión de beneficio definido ni tampoco un reloj de oro. Los empleados cambian de trabajo con mayor frecuencia y su plan de jubilación principal es probable que sea un plan de contribución definida como un 401(k). La planificación de jubilación hoy más que nunca está en manos del empleado. El empleado debe asegurar su propio futuro, su propio reloj de oro. Echemos un vistazo a lo que ha cambiado con el tiempo y veamos qué diferencia tendrá su jubilación con respecto a la jubilación de sus padres.

3 La Generación Silenciosa
Manejaba el mismo automóvil por años Cenaba afuera solo en ocasiones especiales Solo realizaban compras en efectivo Realizaban viajes para las vacaciones Pagaban la casa en su totalidad antes de la jubilación Rara vez, cambiaban trabajos y esperaban con ansias la jubilación Eran reacios a echar mano de los ahorros de la jubilación Miremos las prioridades, las actitudes y los hábitos de las dos generaciones: primero, la generación silenciosa. Leer la diapositiva: ¿Le recuerda esto a sus padres? Ahora, comparémoslo con la generación baby boomer.

4 Los Baby Boomers Cambian el automóvil por un nuevo modelo en pocos años Cenan afuera semanalmente A menudo, usan tarjetas de crédito Les encanta viajar al exterior Pueden tener una hipoteca durante la jubilación Muchos trabajos; trabajan, incluso, aunque llegue la edad de jubilarse Pueden haber retirado el dinero de 401(k) o IRA antes de jubilarse Leer la diapositiva: ¿Le recuerda esto a alguien que conoce? Puede ver cómo las prioridades, las actitudes y los hábitos generacionales pueden comenzar a guiarlo hacia una jubilación diferente a la de sus padres. No solo son diferentes las prioridades, las actitudes y los hábitos, sino también el papel del empleador, el ambiente económico y los riesgos que enfrentará al jubilarse.

5 ¿QUÉ ES LO QUE LE PREOCUPA DE SU JUBILACIÓN?
blando de riesgos de jubilación: ¿qué riesgos le preocupan? Ahora hablemos de algunos de los riesgos que puede experimentar en su jubilación.

6 ¿Qué es lo que le preocupa de su jubilación?
¿Me alcanzará el dinero que reciba? ¿Me brindarán mis inversiones ingresos suficientes para mi jubilación? ¿Afectará la inflación a mis ahorros? ¿Cómo me haré cargo de mi deuda cuando me jubile? ¿Cómo afectarán las fluctuaciones del mercado a los ahorros de mi jubilación? ¿Puedo depender del Seguro Social? ¿Qué sucede si necesito cuidados prolongados? ¿Podré solventar la atención médica? Hablando de riesgos de jubilación: ¿qué riesgos le preocupan? Ahora hablemos de algunos de los riesgos que puede experimentar en su jubilación.

7 Reducción de las Fuentes de Ingreso Tradicional Garantizado de Por Vida
El ingreso garantizado de por vida tradicionalmente vino de dos fuentes : 1 Planes tradicionales de pensión de beneficio definido ofrecido por el empleador 2 Seguro Social Tradicionalmente, el ingreso garantizado de por vida vino de dos fuentes. Jubilación por pensión de beneficio definido y Seguro Social.

8 Reducción de las Fuentes de Ingreso Tradicional Garantizado de Por Vida
Ya no se “garantizan” más: 1 Los planes tradicionales de pensión de beneficio definido ofrecido por el empleador están desapareciendo 2 El Seguro Social está proyectado para quedarse sin dinero Estas fuentes de ingreso se están convirtiendo en menos confiables.

9 Reducción de las Fuentes de Ingreso Tradicional Garantizado de Por Vida
Ya no se “garantizan” más: 1 Participantes del Plan de pensión de beneficio definido* 2 Con la falta de cambios de política, los fideicomisos combinados del Seguro de la tercera edad y sobrevivientes (OASI, por su sigla en inglés) y el Seguro por discapacidad (DI, por su sigla en inglés) del Seguro Social se agotarán en Después de 2033, el Seguro Social podría pagar tres cuartos de los beneficios planificados con su ingreso de impuestos para el 2088. Han cambiado muchos aspectos desde 84% 22% 1979 2017 Informe anual de 2014, Seguro Social de los EE. UU. y Consejo directivo de Medicare, julio de 2014 * TED:The Economics Daily, Sept 29, 2017

10 Longevidad: “Pero ¿qué sucede si vivo?...”
Para una pareja con 65 años, existe aproximadamente una de tres posibilidades de que, al menos, uno de ellos viva hasta los 95 años Para ponerlo en perspectiva, esto es 20 veces más probable que la misma pareja pierda su casa en un incendio *Social Security Administration, Publication No / ICN480136; January 2017 **U.S. Fire Administration; U.S. Fire Deaths; December 2017 Buenas noticias/Malas noticias Las buenas noticias son que los baby boomers están viviendo más años que las generaciones anteriores. Las malas noticias son que esto crea riesgos adicionales cuando se trata de su jubilación. Leer la diapositiva

11 El efecto de la inflación sobre el poder adquisitivo
¿Qué pasa si… 1990 2017 2030 El costo de la vida diaria ha aumentado con el tiempo Los jubilados tendrán que planificar precios elevados en el futuro Galón of Gas $1.16 $2.49 $4.41 Galón de Leche $1.18 $3.23 $6.09 Toyota Camry Los efectos de la inflación también pueden reducir los ahorros de jubilación del cliente. Este ejemplo hipotético muestra los efectos de la inflación de 1990 a 2030 sobre los gastos diarios comunes. Puede observar que a lo largo de los años estos costos han aumentado considerablemente. plicamos los índices históricos de inflación: un 4.5 % sobre el gas, un 5 % para la leche y un 2.1 % para el índice de inflación sobre un Toyota Camry. Los precios resultantes en 2030 pueden parecer increíbles para nosotros, tal como sucedía si alguien en 1990 observaba los números de 2017. $12,258 $26,800 $35,110 Administración de energía e información de los EE. UU Federación estadounidense del departamento agropecuario AutoTrader.com * 2030 inflación del costo de gas estimada en un 4.5% * 2030 inflación del costo de la leche estimada en un 5% * 2030 inflación del costo de Camry estimada en un 2.1%

12 ¿Cuál es el costo Anual Promedio de la Atención Médica?
Costos de la atención médica mensual promedio frente al beneficio del Seguro Social Los costos de la atención médica promedio han aumentado en un 6.9 % por año desde 1960 Una pareja de 65 años promedio necesitará $250,000 para cubrir los costos de la atención médica durante su jubilación Costo de atención médica mensual promedio Beneficio de Seguridad Social mensual promedio $2,140 $1,294 Los números se calculan para una pareja de 65 años de edad $ El 60% del total del Beneficio de Seguro Social La atención médica es otra área que es de gran preocupación para los jubilados y por una buena razón. Los costos de la atención médica pueden ser una carga importante, incluso, con la cobertura de Medicare. Aquí hay más buenas y malas noticias. Las buenas noticias son que la atención médica para nuestra generación ha mejorado radicalmente. Hay avances disponibles en tratamientos médicos que eran inimaginables hace treinta años. Las malas noticias son que el costo de la atención médica ha aumentado exageradamente. La diapositiva muestra el costo de la atención médica promedio por mes para un jubilado promedio. Esto es después de la cobertura de Medicare e incluye los costos de bolsillo, como deducibles, copagos, primas, etcétera. Se muestra que el costo mensual promedio es importante y que puede ser más del 55 % del pago de beneficio mensual promedio del Seguro Social. Por lo tanto, le deja a usted menos del 45 % del beneficio de Seguro Social para otros gastos de vida El beneficio del Seguro Social mensual promedio para una pareja jubilada es de $2,140. Fuentes: y

13 ¿Qué sucede si necesito cuidados prolongados?
Dos de cada tres personas de 65 años necesitarán un cuidado prolongado en sus vidas Servicio LTC Gasto Anual Medio Índice de Crecimiento Anualizado de 5 años Asistente para Atención Médica en el Hogar $45,188 1.32% Instalaciones de Vivienda Asistida $42,000 4.29% Habitación Privada en Hogar de Ancianos $87,600 4.19% La atención médica es otra área que es de gran preocupación para los jubilados y por una buena razón. Los costos de la atención médica pueden ser una carga importante, incluso, con la cobertura de Medicare. Aquí hay más buenas y malas noticias. Las buenas noticias son que la atención médica para nuestra generación ha mejorado radicalmente. Hay avances disponibles en tratamientos médicos que eran inimaginables hace treinta años. Las malas noticias son que el costo de la atención médica ha aumentado exageradamente. La diapositiva muestra el costo de la atención médica promedio por mes para un jubilado promedio. Esto es después de la cobertura de Medicare e incluye los costos de bolsillo, como deducibles, copagos, primas, etcétera. Se muestra que el costo mensual promedio es importante y que puede ser más del 55 % del pago de beneficio mensual promedio del Seguro Social. Por lo tanto, le deja a usted menos del 45 % del beneficio de Seguro Social para otros gastos de vida. Estudio de costo de cuidado Genworth

14 DEUDA AL JUBILARSE UNA NUEVA REALIDAD

15 Deuda al jubilarse – Una Nueva Realidad
El 42 % de los JUBILADOS llegan con deudas a la jubilación1 El 44 % de los DUEÑOS DE CASA JUBILADOS todavía tienen hipotecas2 ACARREAN LA DEUDA en la jubilación es la realidad de la mayoría de los jubilados 1University of Michigan Retirement Research Center (MRRC) Health and Retirement Study 2American Financing’s 2017 Retirement and Mortgages Survey

16 ¿Qué es un Índice de Retiro Seguro y Sustentable?
Una estrategia flexible de inversión de fondos permite obtener un mejor resultado al momento de la jubilación. El éxito de una estrategia de inversión depende de las ganancias de la misma, las cuales han sido usualmente inconsistentes. Ficción Algunas de las personas que están a punto de jubilarse buscan una estrategia que permita un 6, 8 o 10 por ciento anual de ganancia. Esto podría ser posible con muy buena suerte, pero usualmente, las inversiones no tienen estos porcentajes de retorno. Información Históricamente, un 3-5 por ciento de retorno de la inversión es lo ideal. Pero los resultados así se maximizan al implementar estrategias de inversión flexibles. Si un cliente no tiene un plan de pensión de jubilación u otros recursos de ingreso de vida garantizado, ¡debe estar improvisando!! (en otras palabras, podrían estar haciendo retiros de sus activos acumulados). No existe una estrategia exacta al momento de invertir. Ni hay una estrategia obvia ganadora en el rango de las ganancias históricas del mercado y la inflación. Los jubilados se enfrentan a cuatro riesgos principales al momento de determinar una estrategia de inversión: *La incertidumbre de saber por cuánto tiempo vivirán, *las ganancias cambiantes del mercado, *la inflación y *los gastos personales imprevistos. Una regla general que puede ayudar, es gastar tan poco como sea posible al principio de la jubilación. En años posteriores de la jubilación, la flexibilidad en los gastos puede ayudar a mejorar los resultados.

17 SOLUCIONES PARA LA JUBILACIÓN
Lo ayudamos con su planificación para asegurarse de que su ingreso y gasto de jubilación estén equilibrados. Formas para convertir los ahorros de jubilación en un ingreso garantizado que le alcance. Aumente sus ahorros de jubilación para un ingreso futuro sin estar expuesto a las pérdidas del mercado.

18 Soluciones para la Jubilación
Los riesgos que puede enfrentar en la jubilación pueden ser mayores que los que enfrentaron sus padres PERO Tiene Acceso a Soluciones que sus padres no tuvieron Lo ayudamos con su planificación para asegurarse de que su ingreso y gasto de jubilación estén equilibrados. Formas para convertir los ahorros de jubilación en un ingreso garantizado que le alcance. Aumente sus ahorros de jubilación para un ingreso futuro sin estar expuesto a las pérdidas del mercado

19 Evalúe Sus Necesidades de Jubilación
Identificar su brecha de ingresos de jubilación La diferencia entre el ingreso de vida garantizado y los gastos de jubilación esenciales Opciones de tema Lo ayudarán a completar la brecha con el ingreso de vida y maximizar su ingreso de jubilación Evaluación del gasto discrecional En la jubilación para asegurarse de que sea sustentable Anualmente Revise anualmente el plan y determine si necesita cambios Reúnase con un representante financiero personal de Allstate para lo siguiente: Identificar su brecha de ingresos de jubilación: la diferencia entre el ingreso de vida garantizado y los gastos de jubilación esenciales. Tratar opciones que pueden ayudarlo a completar la brecha con el ingreso de vida y maximizar su ingreso de jubilación. Acceder a un gasto discrecional en la jubilación para asegurarse de que sea sustentable. Revisar anualmente el plan y determinar si necesita cambios.

20 Si Ya Está Jubilado o Próximo a Jubilarse
Puntos que debe tener en cuenta: Ingreso garantizado que le alcance Flexibilidad para acceder a su dinero si se presentan necesidades financieras inesperadas Leer la diapositiva

21 Si Le Faltan Pocos Años Para Jubilarse
Puntos que debe tener en cuenta: Coloque parte de los ahorros de jubilación a trabajar para necesidades futuras Reduzca el riesgo de perder el capital debido a descensos en el mercado Leer la diapositiva

22 PARA AYUDARLO A OCUPARSE DE SU FUTURO
Trabajamos con Usted PARA AYUDARLO A OCUPARSE DE SU FUTURO

23 Lo Ayudamos a Ocuparse de Su Futuro
Con Allstate, puede sentirse mejor preparado y con un control del futuro que nunca antes tuvo. Por más de 75 años, la familia de compañías de Allstate estuvo allí cuando las personas más la necesitaron. Programe una cita para un análisis de necesidades Hoy...

24 PRÓXIMO PASOS No, esta no es la jubilación de sus padres, pero con la ayuda y soluciones correctas puede, incluso, ser mejor. Gracias. El primer paso es hablar con su pareja. El segundo paso es reunirse con el representante financiero personal de Allstate para revisar la jubilación y determinar cómo lograr los objetivos de la jubilación. El tercer paso es disfrutar de su jubilación.

25 Próximos Pasos PASO NO. 1 Hable con su pareja
Comprométase a establecer objetivos y crear un plan para la seguridad financiera en la jubilación No, esta no es la jubilación de sus padres, pero con la ayuda y soluciones correctas puede, incluso, ser mejor. Gracias. El primer paso es hablar con su pareja. El segundo paso es reunirse con el representante financiero personal de Allstate para revisar la jubilación y determinar cómo lograr los objetivos de la jubilación. El tercer paso es disfrutar de su jubilación.

26 Próximos Pasos PASO NO. 2 Reúnase con el Representante Financiero Personal de Allstate para Revisar la Jubilación Permita que Allstate lo ayude a crear un plan para cumplir con su compromiso Comience con el plan ahora mismo Comprométase con el plan y revíselo anualmente No, esta no es la jubilación de sus padres, pero con la ayuda y soluciones correctas puede, incluso, ser mejor. Gracias. El primer paso es hablar con su pareja. El segundo paso es reunirse con el representante financiero personal de Allstate para revisar la jubilación y determinar cómo lograr los objetivos de la jubilación. El tercer paso es disfrutar de su jubilación.

27 Próximos Pasos PASO NO. 3 Disfrute de su Retiro!
No, esta no es la jubilación de sus padres, pero con la ayuda y soluciones correctas puede, incluso, ser mejor. Gracias. El primer paso es hablar con su pareja. El segundo paso es reunirse con el representante financiero personal de Allstate para revisar la jubilación y determinar cómo lograr los objetivos de la jubilación. El tercer paso es disfrutar de su jubilación.

28 Descargo de Responsabilidad
Todas las garantías se basan en la capacidad de pago de las reclamaciones de la compañía de seguros que ofrece la póliza. Esta información se proporciona con fines educativos para los consumidores en general y no pretende brindar asesoría legal, impositiva ni de inversiones. El seguro de vida se ofrece mediante Allstate Life Ins. Co. & Allstate Assurance Co., 3075 Sanders Rd, Northbrook IL 60062; Lincoln Benefit Life Co., 1221 N St. Ste 200, Lincoln NE 68508; American Heritage Life Ins. Co., 1776 American Heritage Life Dr., Jacksonville FL En Nueva York, el seguro de vida se ofrece mediante Allstate Life Insurance Company of New York, Hauppauge NY. Nuestros representantes financieros personales ofrecen valores mediante Allstate Financial Services, LLC (Valores LSA en LA y PA). Registered Broker-Dealer. Member FINRA, SIPC. Main Office: 2920 South 84th Street, Lincoln, NE (877) Verifique los antecedentes de esta empresa en el sitio web de FINRA, BrokerCheck, ©2015 Allstate Insurance Company ALR2101SP 12/17