401(k) Roth en lenguaje sencillo

Presentación del tema: "401(k) Roth en lenguaje sencillo"— Transcripción de la presentación:

1 401(k) Roth en lenguaje sencillo
Bienvenidos al seminario “401(k) Roth en lenguaje sencillo.” Soy [diga su nombre], y hoy les presentaré esta característica importante del plan. Así que ¡empecemos! Sólo para uso educativo. TRS 4583SP-0209

2 La característica “401(k) Roth” de su Plan
Todas o parte de sus contribuciones pueden entrar en el plan después de impuestos Las distribuciones “calificadas” son libres de impuestos federales No aplica una restricción de ingreso Repasemos los puntos básicos del 401(k) Roth: La característica “401(k) Roth” permite a todos los participantes elegibles en planes, sin considerar el nivel de su ingreso, realizar todas o parte de sus contribuciones después de impuestos a una cuenta “401(k) Roth” separada. Así que además del beneficio de realizar contribuciones antes de pagar impuestos a su cuenta 401(k) tradicional, ahora tiene la opción de hacer contribuciones después de pagar impuestos a la cuenta 401(k) “Roth”. Ya que usted paga impuestos en el momento de realizar sus contribuciones, cualquier distribución calificada será completamente libre de impuestos federales. Tenga presente que estas distribuciones incluirán cualquier crecimiento que usted acumuló en su cuenta… pero si la distribución es “calificada” ¡tampoco paga impuestos en el crecimiento! Como ya puede saber, una cuenta individual para el retiro o IRA Roth común y corriente sólo se encuentra disponible para las personas que ganan menos de cierto límite de ingreso, mientras que la cuenta 401(k) Roth no tiene ninguna restricción de este tipo en cuanto al ingreso. Transamerica Retirement Services y sus representantes no pueden ofrecer consejos tributarios, legales o de ERISA. Estas materias se proporcionan sólo para fines informativos, según nuestro entendimiento de la información ofrecida y no debe considerarse como consejos tributarios, legales ni de ERISA. Cuando se trata de su propia situación particular y los conceptos presentados en el presente, los clientes y otras partes interesadas deben consultar y depender únicamente de sus propios consejeros independientes. Aunque se ha tomado mucho cuidado a preparar estas materias y presentarlas con precisión, Transamerica Retirement Services deniega cualquier garantía explícita o implícita en cuanto a la precisión de la información contenida en el presente y la correspondiente responsabilidad con respecto a ella.

3 La característica “401(k) Roth” de su Plan
Una distribución “calificada” para propósitos de la cuenta 401(k) Roth es una que: ocurre cinco años gravables después de su primera contribución 401(k) Roth Y el participante: Cumple la edad de 59 años y medio; Fallece; o Llega a ser incapacitado Una distribución “calificada” para cuentas 401(k) Roth es una característica clave del plan. [Lea los puntos]

4 La característica “401(k) Roth” de su Plan
La regla de cinco años del 401(k) Roth Distribuciones calificadas sólo pueden ocurrir cinco años gravables después de la primera contribución al 401(k) Roth (con tal de que el participante cumpla 59 años y medio de edad, se incapacite o fallezca). [Lea el punto] El reloj empieza a contar 5 años a partir de la primera contribución y usted recibe un crédito de año completo sin considerar cuándo realiza la primera contribución. Por ejemplo, usted puede contribuir el 31 de diciembre de 20XX y recibir crédito por el año entero porque su contribución habrá sido considerada contribuida el 1o de enero de 20xx para propósitos de la regla de cinco años. Si usted necesita tomar una distribución 401(k) Roth que no sea “calificada”, tendrá que pagar impuestos sobre una cantidad proporcional de cualquier ganancia, y puede estar sujeto a una multa tributaria adicional del 10%. Sin embargo, si usted deja su trabajo, entonces podrá reinvertir su cuenta 401(k) Roth en una cuenta IRA Roth. Una IRA Roth permite que usted designe una distribución de sólo el capital, así que aunque usted no haya cumplido con la regla de cinco años, usted podrá tener acceso sin penalidad a la porción que corresponde al capital.

5 401(k) tradicional vs. 401(k) Roth
Punto 401(k) tradicional 401(k) Roth Contribuciones del empleado Antes de impuestos, reduce impuestos actuales sobre la renta. Se paga impuestos después (al distribuirlas). Después de impuestos, se paga impuestos actuales sobre la renta ahora. Distribuciones calificadas1 suelen ser libres de impuestos federales. Distribuciones del empleado Gravan impuestos federales como ingreso. Libres de impuestos federales.1 Límite para las contribuciones del empleado en el 2009 $16,500 (más $5,500 si tiene 50 años de edad o más) en total en contribuciones 401(k) antes de impuestos y contribuciones 401(k) Roth después de impuestos Ahora, miremos cómo el 401(k) Roth se compara con su 401(k) tradicional. [Lea la tabla] Por favor tenga en cuenta que hay un sólo límite combinado para las contribuciones del empleado, así que un participante puede contribuir el límite entero a una cuenta 401(k) antes de impuestos o a una cuenta 401(k) Roth después de impuestos, o una parte del límite (por ejemplo, el 50%) a cada una. El límite para contribuciones del empleado aplica al total de sus contribuciones a todos los planes y cuentas 401(k). Para el 2009, el límite total es $16,500 (más $5,500 para aquellos con 50 años de edad o más). No obstante, se pueden imponer límites más restrictivas que la ley para todos los participantes dentro de planes individuales, o sólo para empleados altamente compensados si el plan no pasa las pruebas 401(k) antidiscriminatorias. No existen restricciones de elegibilidad basadas en el ingreso. Si son elegibles para el plan y se encuentra disponible la característica 401(k) Roth, entonces todos los empleados elegibles pueden usar la opción 401(k) Roth. No hay un límite de ingreso bruto ajustado, lo cual significa que las personas de ingreso muy alto que no son elegibles para contribuir a una cuenta IRA Roth sí pueden contribuir a una cuenta 401(k) Roth. ¿Alguna pregunta acerca de esta sección? 1 Distribuciones “calificadas” de una cuenta 401(k) Roth son libres de impuestos federales si ocurren cinco años gravables después de la primera contribución 401(k) Roth y el participante cumple 59 años y medio de edad, fallece o llega a ser incapacitado.

6 401(k) tradicional vs. 401(k) Roth
Punto 401(k) tradicional 401(k) Roth Distribuciones Distribuciones permitidas: Cumple 59 años y medio Fallece Se incapacita Dificultad económica Terminación del plan o de empleo Distribuciones permitidas, pero puede que no sean calificadas1: Terminación del plan o de empleo Distribuciones mínimas obligatorias Requeridas. Algunos planes requieren que distribuciones empiecen a la edad de 70 años y medio de edad o al separarse de servicio, el que ocurre más tarde, con tal de que el participante no sea propietario del 5%. Sin embargo, antes de iniciar las distribuciones mínimas, el participante puede reinvertir el balance total en una IRA Roth, la cual no requiere distribuciones mínimas. El titular de la cuenta IRA puede elegir no tomar distribuciones, lo cual permite que la IRA siga acumulando libre de impuestos, y al final sea pasada a los herederos libre de impuestos federales. [Lea la tabla] ¿Alguna pregunta acerca de esta sección? 1 Distribuciones “calificadas” de una cuenta 401(k) Roth son libres de impuestos federales si ocurren cinco años gravables después de la primera contribución 401(k) Roth y el participante cumple 59 años y medio de edad, fallece o llega a ser incapacitado.

7 401(k) tradicional vs. 401(k) Roth
Punto 401(k) tradicional 401(k) Roth Opciones de reinversión Puede ser reinvertida en otro plan 401(k) tradicional o en una IRA regular. Puede ser reinvertida en otro plan 401(k) Roth o en una IRA Roth. Si es reinvertida en otro 401(k) Roth, la regla de distribución de cinco años cuenta a partir de la primera contribución 401(k) Roth del participante. Si es reinvertida en una IRA Roth, la regla de distribución de cinco años cuenta a partir de la fecha en que el participante inició su primera cuenta IRA Roth. [Lea la tabla] ¿Alguna pregunta acerca de esta sección?

8 401(k) tradicional vs. 401(k) Roth
Punto 401(k) tradicional 401(k) Roth Contribuciones paralelas del empleador Permitidas. Permitidas, pero la contribución paralela del empleador en la contribución 401(k) Roth después de impuestos es una contribución antes de impuestos. Mantenimiento de archivos Se mantienen cuentas separadas para todas las contribuciones antes de impuestos dentro del mismo plan. Se mantienen cuentas separadas para todas las contribuciones después de impuestos dentro del mismo plan. [Nota para quien presenta: Use esta diapositiva si el Plan ofrece contribuciones paralelas; si no hay contribuciones paralelas, reemplace esta diapositiva con la 9.] [Lea la tabla] ¿Alguna pregunta acerca de esta sección?

9 401(k) tradicional vs. 401(k) Roth
Mantenimiento de archivos Se mantienen cuentas separadas para todas las contribuciones antes de impuestos dentro del mismo plan. Se mantienen cuentas separadas para todas las contribuciones después de impuestos dentro del mismo plan. [Nota para quien presenta: reemplace la diapositiva 8 con ésta si el plan no ofrece contribuciones paralelas] [Lea la tabla] ¿Alguna pregunta acerca de esta sección?

10 (combinado con los límites del 401(k) tradicional)
401(k) Roth vs. IRA Roth Punto 401(k) Roth IRA Roth Límite individual de contribuciones en el 2009 $16,500 (combinado con los límites del 401(k) tradicional) $5,000 Límite para ponerse al día si tiene 50 años o más $5,500 $1,000 Requisitos de distribución mínima Aplica Algunos planes estipulan que empiecen las DMO al cumplir la edad de 70 años y medio o separarse de servicio, el que ocurra más tarde, con tal de que el participante no sea propietario del 5%. No aplica Excepción para compradores de vivienda por primera vez ¿Cuántos de ustedes están familiarizados con la cuenta IRA Roth? Qué bien. Miremos cómo la cuenta 401(k) Roth se compara con la IRA Roth. [Lea la tabla] ¿Alguna pregunta acerca de esta sección?

11 401(k) Roth vs. IRA Roth Punto Roth 401(k) Roth IRA
Regla de cinco años para distribuciones calificadas El reloj empieza en el año de la 1a contribución al plan 401(k).  Si el participante se une a un plan de otro empleador, el reloj continúa basado en la fecha original de contribución si, y sólo si la cuenta 401(k) Roth original es reinvertida en el plan del otro empleador. 1er año del período de 5 años es la fecha de la 1a contribución a cualquier IRA Roth. Si el participante reinvierte una cuenta 401(k) Roth en una IRA Roth, no se considera el año de inicio de la contribución 401(k) Roth.  Esto significa que el período de 5 años empieza con el año de la reinversión a menos que sea reinvertida en una IRA Roth establecida antes de la reinversión.  Tratamiento tributario de las distribuciones no calificadas Las distribuciones parciales gravan impuestos en base a la distribución proporcional del capital e intereses, al considerar sólo la cuenta 401(k) Roth. El 1er dinero que entra a la cuenta es el 1o en ser distribuido, por lo tanto el capital es distribuido primero, luego intereses gravables. Si la cuenta 401(k) Roth fue reinvertida en una IRA Roth, entonces las reglas de la IRA Roth aplican a la reinversión. [Lea la tabla] ¿Alguna pregunta acerca de esta sección? Transamerica Retirement Services y sus representantes no pueden ofrecer consejos tributarios, legales o de ERISA. Estas materias se proporcionan sólo para fines informativos, según nuestro entendimiento de la información ofrecida y no debe considerarse como consejos tributarios, legales ni de ERISA. Cuando se trata de su propia situación particular y los conceptos presentados en el presente, los clientes y otras partes interesadas deben consultar y depender únicamente de sus propios consejeros independientes. Aunque se ha tomado mucho cuidado a preparar estas materias y presentarlas con precisión, Transamerica Retirement Services deniega cualquier garantía explícita o implícita en cuanto a la precisión de la información contenida en el presente y la correspondiente responsabilidad con respecto a ella.

12 ¿Cómo elijo? Elija la cuenta 401(k) tradicional y aplace los impuestos
Su tasa de impuestos será MENOR en su retiro Su tasa de impuestos será MAYOR en su retiro Elija la cuenta 401(k) tradicional y aplace los impuestos Elija la cuenta 401(k) Roth y pague los impuestos ahora Así que cómo decide si una contribución 401(k) Roth es apropiada para usted? En general, si usted cree que pagará impuestos más altos al jubilarse de lo que paga ahora, considere realizar contribuciones a su cuenta 401(k) Roth. Sin embargo, si usted cree que su tasa de impuestos será menor cuando tome distribuciones, considere mantener sus contribuciones en el plan 401(k) tradicional. Transamerica Retirement Services y sus representantes no pueden ofrecer consejos tributarios, legales o de ERISA. Estas materias se proporcionan sólo para fines informativos, según nuestro entendimiento de la información ofrecida y no debe considerarse como consejos tributarios, legales ni de ERISA. Cuando se trata de su propia situación particular y los conceptos presentados en el presente, los clientes y otras partes interesadas deben consultar y depender únicamente de sus propios consejeros independientes. Aunque se ha tomado mucho cuidado a preparar estas materias y presentarlas con precisión, Transamerica Retirement Services deniega cualquier garantía explícita o implícita en cuanto a la precisión de la información contenida en el presente y la correspondiente responsabilidad con respecto a ella.

13 ¿Cómo elijo? Diversifique su riesgo tributario futuro.
¿Qué ocurre si no sabe si pagará impuestos más altos en el retiro de lo que paga hoy? Usted puede diversificar su riesgo tributario al contribuir tanto antes como después de impuestos hoy, lo cual le permitirá recibir distribuciones gravables y libres de impuestos en el retiro. [Lea el punto] Es la misma idea que usamos al invertir: no ponemos todos los huevos en una sola canasta. Tenga en cuenta que a lo mejor usted deseará consultar con su asesor financiero, abogado, contador, o profesional en impuestos para ayudarle a decidir cuál balance es mejor para usted. Transamerica Retirement Services y sus representantes no pueden ofrecer consejos tributarios, legales o de ERISA. Estas materias se proporcionan sólo para fines informativos, según nuestro entendimiento de la información ofrecida y no debe considerarse como consejos tributarios, legales ni de ERISA. Cuando se trata de su propia situación particular y los conceptos presentados en el presente, los clientes y otras partes interesadas deben consultar y depender únicamente de sus propios consejeros independientes. Aunque se ha tomado mucho cuidado a preparar estas materias y presentarlas con precisión, Transamerica Retirement Services deniega cualquier garantía explícita o implícita en cuanto a la precisión de la información contenida en el presente y la correspondiente responsabilidad con respecto a ella.

14 ¿Por qué contribuir después de impuestos a una cuenta 401(k) Roth?
Pague los impuestos federales sobre la renta ahora, y no después. Tenga más control sobre la distribución de sus ahorros para el retiro. [Lea el primer punto] Si todavía le quedan muchos años antes de jubilarse, si anticipa que su ingreso aumente, espera jubilarse con mayor ingreso de lo que gana ahora y pagar impuestos más altos en su retiro que hoy, entonces considere contribuir después de impuestos hoy mientras su tasa de impuestos sobre la renta está más baja. Al hacer esto, es posible que usted pueda terminar pagando menos en impuestos a lo largo del tiempo. [Lea el segundo punto] Si usted reinvierte su 401(k) Roth en una IRA Roth, puede elegir el momento de sus distribuciones, ya que no hay distribuciones mínimas obligatorias. Podrá manejar cuánto tomar y cuándo. No es una opción con una cuenta 401(k) tradicional antes de impuestos. Transamerica Retirement Services y sus representantes no pueden ofrecer consejos tributarios, legales o de ERISA. Estas materias se proporcionan sólo para fines informativos, según nuestro entendimiento de la información ofrecida y no debe considerarse como consejos tributarios, legales ni de ERISA. Cuando se trata de su propia situación particular y los conceptos presentados en el presente, los clientes y otras partes interesadas deben consultar y depender únicamente de sus propios consejeros independientes. Aunque se ha tomado mucho cuidado a preparar estas materias y presentarlas con precisión, Transamerica Retirement Services deniega cualquier garantía explícita o implícita en cuanto a la precisión de la información contenida en el presente y la correspondiente responsabilidad con respecto a ella.

15 ¿Por qué contribuir antes de impuestos (pero no después)?
Usted anticipa pagar impuestos federales sobre la renta más bajos en el retiro de lo que paga hoy. [Lea el punto] Si usted anticipa que su ingreso se reduzca en el retiro y que pagará impuestos más bajos, puede beneficiarse de realizar contribuciones antes de impuestos hoy. Usted no paga impuestos federales hoy sobre sus contribuciones, y después, en su retiro, pagará impuestos federales sobre la renta de sus distribuciones. Transamerica Retirement Services y sus representantes no pueden ofrecer consejos tributarios, legales o de ERISA. Estas materias se proporcionan sólo para fines informativos, según nuestro entendimiento de la información ofrecida y no debe considerarse como consejos tributarios, legales ni de ERISA. Cuando se trata de su propia situación particular y los conceptos presentados en el presente, los clientes y otras partes interesadas deben consultar y depender únicamente de sus propios consejeros independientes. Aunque se ha tomado mucho cuidado a preparar estas materias y presentarlas con precisión, Transamerica Retirement Services deniega cualquier garantía explícita o implícita en cuanto a la precisión de la información contenida en el presente y la correspondiente responsabilidad con respecto a ella.

16 ¿Cómo será afectado mi cheque de pago si hago contribuciones después de impuestos?
Suposiciones: Pago bruto semanal: $1,000.00 Tasa de contribución: 5% Tasa de impuestos federales: 28% 401(k) tradicional antes de impuestos 401(k) Roth después de impuestos Pago bruto semanal $1,000 Menos contribución antes de impuestos $ (50) Monto gravable de su pago $ 950 Menos impuestos federales $ (266) $ (280) Menos contribución Roth $ (50) Pago neto semanal $ 684 $ María es una empleada que actualmente paga impuestos sobre la renta al 28%. Ha estado contribuyendo $50 a la semana al plan 401(k) antes de impuestos de su empleador, y ahora desea contribuir la misma cantidad, $50 a la semana, al 401(k) Roth después de impuestos de su empleador. Ya que María ahora paga impuestos sobre la renta en la cantidad que contribuye al 401(k) Roth, María tendrá más dinero deducido de su cheque de pago. Antes, María sólo tuvo su contribución de $50 deducida de su cheque de pago. Ahora, tendrá $64 deducido de su cheque de pago. Pagará $14 en impuestos hoy, y contribuir $50 al 401(k) Roth. En su retiro, podrá recibir distribuciones del 401(k) Roth libre de impuestos federales. Recuerde, ella ya pagó impuestos cuando hizo su contribución. Adicionalmente, no tendrá que pagar impuestos sobre el crecimiento de estas contribuciones al tomar distribuciones calificadas. Transamerica Retirement Services no ofrece consejos tributarios. Por favor consulte con un profesional de impuestos. Esta tabla es sólo para fines ilustrativos. Sus circunstancias pueden ser diferentes que este ejemplo.

17 Preguntas Frecuentes ¿Puedo contribuir $16,500 (más $5,500 si tengo 50 años de edad o más) a una cuenta 401(k) antes de impuestos y la misma cantidad a su cuenta 401(k) Roth? No. La combinación de sus contribuciones antes y después de impuestos no pueden exceder $16,500 ($5,500 adicionales si usted tiene 50 años de edad o más). Ahora vamos a dedicar unos minutos a repasar algunas preguntas y respuestas acerca del tema 401(k) Roth.

18 Preguntas Frecuentes ¿Puedo contribuir a una cuenta 401(k) tanto antes como después de impuestos dentro de estos límites de contribuciones totales? Sí, con tal de que usted no exceda los límites del plan de contribuciones combinadas.

19 Preguntas Frecuentes Si contribuyo a la cuenta Roth en el plan 401(k) de mi empleador, ¿todavía puedo contribuir a una IRA Roth? Sí. Las contribuciones a una cuenta IRA Roth pueden ser hechas sin considerar sus elecciones 401(k). En el 2009, usted puede contribuir $5,000 ($6,000 si tiene 50 años de edad o más) a una IRA Roth si su ingreso es menor de $120,000 si es soltero, ó $179,000 si está casado.

20 Preguntas Frecuentes ¿Puedo reinvertir mi IRA Roth en mi cuenta 401(k) Roth? No. Esto no es permitido. No obstante, usted puede elegir reinvertir su cuenta 401(k) Roth en una IRA Roth después de separarse de la compañía.

21 Preguntas Frecuentes Mi empleador iguala contribuciones hechas antes de impuestos; ¿recibiré contribuciones paralelas en mis contribuciones 401(k) Roth? Muy probablemente sí, basado en los límites de su plan. Verifíquelo con el administrador de su plan. [Nota para quien presenta: Use esta diapositiva únicamente si el plan ofrece contribuciones paralelas] [Nota para quien presenta: Por favor provea respuestas definitivas de las estipulaciones del plan]

22 Preguntas Frecuentes ¿Recibiré la misma contribución paralela en mis contribuciones 401(k) Roth que en las contribuciones hechas antes de impuestos? Esto es permisible. Si usted contribuye la misma cantidad a la opción 401(k) Roth que a la opción 401(k) antes de impuestos, usted recibe la misma contribución paralela, hasta el límite del plan para contribuciones paralelas. Para obtener detalles completos, comuníquese con el administrador de su plan. [Nota para quien presenta: Use esta diapositiva únicamente si el plan ofrece contribuciones paralelas] [Nota para quien presenta: Por favor provea respuestas definitivas de las estipulaciones del plan]

23 Preguntas Frecuentes Si mi empleador iguala mis contribuciones 401(k) Roth, ¿es distribuida libre de impuestos esta cantidad paralela del empleador? No. La contribución paralela de su empleador se considera una contribución antes de impuestos. Las contribuciones antes de impuestos gravarán impuestos como ingreso a usted al ser distribuidas del plan. [Nota para quien presenta: Use esta diapositiva únicamente si el Plan ofrece contribuciones paralelas]

24 Preguntas Frecuentes ¿Son obligatorias las distribuciones mínimas de cuentas 401(k) Roth? Sí. No obstante, antes de recibir sus distribuciones requeridas, a lo mejor usted podrá reinvertir su cuenta 401(k) Roth en una IRA Roth que no requiere distribuciones mínimas. [Lea el punto]

25 Preguntas Frecuentes Si reinvierto una cuenta 401(k) Roth en una IRA Roth, ¿necesito esperar 5 años antes de que las distribuciones sean libres de impuestos? Sí. Se empieza a contar los 5 años de nuevo cuando la cuenta 401(k) Roth es reinvertida en la cuenta IRA Roth. No obstante, si antes de la reinversión usted tuvo una cuenta IRA Roth existente que cumplió con el requisito de cinco años, entonces las distribuciones de la IRA Roth de reinversión están disponibles inmediatamente libres de impuestos, con tal de que usted tenga 59 años y medio de edad, esté incapacitado o fallezca. Esto se debe a que el período de 5 años para las IRAs Roth empieza en la fecha que los participantes inician sus primeras IRAs Roth. [Lea el punto]

26 Preguntas Frecuentes ¿Son diferentes las opciones de inversión del plan para el 401(k) Roth? No. Las opciones de inversión son iguales. [Lea el punto]

27 Preguntas Frecuentes ¿Qué es una distribución calificada 401(k) Roth?
Una distribución de una cuenta 401(k) Roth es calificada, y por lo tanto libre de impuestos, si ocurre después del período de cinco años gravables que empieza en el año de su primera contribución 401(k) Roth al plan, y si la distribución se atribuye a que usted: 1) cumplió la edad de 59 años y medio, 2) se incapacitó, o 3) falleció.  [Lea el punto]

28 Preguntas Frecuentes Si empiezo a realizar contribuciones 401(k) Roth al inicio del año y luego cambio de opinión y quiero que sean tratadas como contribuciones 401(k) antes de impuestos, ¿pueden ser re-caracterizadas y transferidas de la cuenta 401(k) Roth a la cuenta 401(k) tradicional antes de impuestos? No. Una vez que las contribuciones sean designadas como contribuciones 401(k) Roth, no pueden ser cambiadas más adelante a contribuciones 401(k) antes de impuestos. Sin embargo, un participante puede cambiar, suspender o revocar una elección 401(k) Roth en cuanto a sus contribuciones futuras. [Lea el punto]

29 Preguntas Frecuentes Ya que las contribuciones 401(k) Roth son hechas después de impuestos, ¿puedo retirar dinero de mi cuenta 401(k) Roth en cualquier momento sin pagar impuestos? No. Las restricciones del plan 401(k) sobre las distribuciones que aplican a cuentas 401(k) antes de impuestos también aplican a las cuentas 401(k) Roth. [Lea el punto]

30 Transamerica. Domine el retiro.® PODER OPCIONES LIBERTAD
¡Nuestra experiencia le ayudará en su jornada! Proveedor de productos de planes de retiro y de inversión por más de 70 años1 Más de $13.2 mil millones2 en bienes bajo administración Más de 15,0002 planes de retiro vigentes Más de 675,0002 participantes de planes de retiro 1 Transamerica Retirement Services (“Transamerica”), una unidad de mercadeo de Transamerica Financial Life Insurance Company (“TFLIC”), 4 Manhattanville Road, Purchase, New York 10577, y Transamerica Life Insurance Company (“TLIC”), 4333 Edgewood Road NE, Cedar Rapids, Iowa 52499, y otros de sus filiales de TFLIC y TLIC, se especializa en la promoción de productos y servicios para planes de retiro. TFLIC no está autorizado y no comercia en las siguientes jurisdicciones: Guam, Puerto Rico, y las Islas Vírgenes de EE.UU. TLIC no está autorizado y no comercia en Nueva York. Los servicios de administración del plan de Transamerica Advisor Series IIII son proporcionados por Diversified Investment Advisors, y los fondos son distribuidos por Diversified Investors Securities Corporation. Los inversionistas deberían analizar detenidamente los objetivos, riesgos, cargos y gastos de inversión del fondo antes de invertir. El prospecto de cada fondo contiene esta y otra información acerca de ese fondo. Para obtener copias de cualquiera de los prospectos, llame al Lea cada prospecto detenidamente antes de invertir. 2 Al 31 de diciembre de 2008 Transamerica se complace en estar aquí con ustedes hoy. Con más de $13.2 mil millones en bienes bajo administración y más de 15,000 planes de retiro en vigencia, Transamerica lleva más de 70 años dando soluciones de retiro a empleados como usted. ¡Nuestra experiencia le ayudará en su jornada hacia un retiro exitoso!

31 401(k) Roth en lenguaje sencillo
Permítanme terminar preguntándoles una cosa más. ¿Cuántos de ustedes ahora tienen un mejor entendimiento de la característica 401(k) Roth de su plan? Bueno, entonces he cumplido con mi meta de hoy. Gracias por su atención.