PRESENCIA Y PROPUESTA DE INCLUSIÓN FINANCIERA RURAL

Presentación del tema: "PRESENCIA Y PROPUESTA DE INCLUSIÓN FINANCIERA RURAL"— Transcripción de la presentación:

1 PRESENCIA Y PROPUESTA DE INCLUSIÓN FINANCIERA RURAL
VI SEMINARIO INTERNACIONAL DE MICROFINANZAS RURALES PRESENCIA Y PROPUESTA DE INCLUSIÓN FINANCIERA RURAL MBA. Federico Tong. Lima , agosto de 2017

2 EJES ESTRATÉGICOS POLÍTICA NACIONAL DE DESARROLLO E INCLUSION SOCIAL
SISTEMAS FUNCIONALES SISTEMA NACIONAL DE DESARROLLO E INCLUSIÓN SOCIAL (SINADIS) SISTEMA NACIONAL DE FOCALIZACION (SINAFO) MECANISMOS DE INCENTIVOS INSTRUMENTOS DE INNOVACION INSTANCIA DE COORDINACIÓN Y ARTICULACIÓN COMISIÓN INTERMINISTERIAL DE ASUNTOS SOCIALES (CIAS) PROGRAMAS SOCIALES

3 EL MIDIS LLEGA A TODOS LOS DISTRITOS DEL PERU
QUIENES SOMOS? Ente rector de la política social del Estado Peruano Diseña y conduce las políticas y estrategias encaminadas a reducir la pobreza y la vulnerabilidad. Acciones destinadas a reducir desigualdades y cerrar las brechas. QUÉ HACEMOS? Ayudamos a reducir la pobreza, a través de Programas Sociales, establecidos en la Estrategia Nacional «Incluir para Crecer». DONDE ESTAMOS? En todos los distritos rurales del Perú. Todos los Programas

4 Ciudadanos incluidos en el sistema financiero formal
ESQUEMA DE LINEAMIENTOS DE INCLUSIÓN FINANCIERA Líneas de acción I. Acceso y uso I. Educación Financiera 1. Alinea Enfoque, Objetivos y Responsabilidades 2. Muestra cómo Diseñar e Implementar 3. Muestra cómo Gestionar Calidad y Mejora Continua Líneas operativas PAUTAS METODOLÓGICAS Criterios de Diseño, Implementación Criterios de Escalabilidad. PLAN DE INCLUSIÓN FINANCIERA Incluido En el plan operativo institucional (POI) Aprobado por Resolución Directoral Aprobado 45 días antes de cierre de año Metodología y Herramientas Estandariza intervenciones en inclusión financiera en PPSS para escalamiento Resultado Ciudadanos incluidos en el sistema financiero formal Impacto

5 EL NUEVO ROL DE FONCODES DENTRO DE LA ENIC - MIDIS
EL EJE 4 DE INCLUSIÓN ECONÓMICA DE LA ENIC Tiene el mandato de facilitar y generar las oportunidades económicas a través del incremento y mejora de activos de los hogares rurales pobres mejorando sus condiciones de participación en el crecimiento económico. Generar oportunidades económicas sostenibles para el incremento y diversificación de los ingresos autónomos de hogares rurales a través del proyecto Haku Wiñay/Noa Jayatai POTENCIAR LOS PROYECTOS PRODUCTIVOS CON INFRAESTRUCTURA COMPLEMENTARIA (Complementaremos los 1485 proyectos de Haku Wiñay con aprox. 100 proyectos de infraestructura (sistemas de riego, agua y pontones, embarcaderos) para mejorar sus mercados locales. LINEAS DE ACCION DE FONCODES

6 INTERVENCION HAKU WIÑAY/NOA JAYATAI 2012-2017
Atiende a familias en situación de extrema pobreza en zonas de sierra y selva del país. Desarrolla capacidades productivas y de emprendimientos rurales. Contribuye a incrementar ingresos económicos y seguridad alimentaria. Años Ámbito Geográfico N° de Proyectos Hogares Inversión Realizada (Millones de S/.) Deptos. Prov. Distrito CCPP 2012 4 8 11 38 41 4.187 11.42 2013 13 27 201 205 22.859 84.32 2014 17 43 70 272 281 32.528 119.51 2015 20 57 83 348 354 39.383 164.50 2016 16 52 216 220 22.690 99.80 2017 19 48 80 223 242 30,657 *143.20 Total 21 120 304 1,297 1,343 152,304 622.75 Fuente : FONCODES/UPP al 01.Agosto.2017 * Nota : La inversión en el 2017, alcanzara a 250 millones Progresión del Escalamiento

7 … Componentes del Proyecto
PRODUCTO 1 : … Componentes del Proyecto Hogares rurales con economías de subsistencia reciben asistencia técnica y capacitación para el desarrollo de capacidades productivas. Componentes: Fortalecimiento del sistema de producción familiar rural Mejora de la vivienda saludable

8 … Componentes del Proyecto
PRODUCTO 2 : … Componentes del Proyecto Grupos de hogares rurales con economías de subsistencia reciben asistencia técnica, capacitación y dotación de activos para la gestión de emprendimientos rurales. Componentes: Promoción de negocios rurales inclusivos Fomento de capacidades financieras

9 ARTICULACIÓN ENTRE COMPONENTES
C2: Vivienda Saludable Inversión de ahorros y crédito en activos e infraestructura complementaria para mejorar las condiciones de la vivienda Mayor producción doméstica destinada al consumo familiar junto con mejores prácticas de higiene potencia la mejora en la salud y nutrición de los niños y niñas del hogar C4: Fomento de capacidades financieras C1: Fortalecimiento de la Producción Familiar Inversión de ahorros y crédito en nuevas tecnologías familiares y/o para mantener en condiciones adecuadas aquellas adoptadas C3: Negocios Rurales Inclusivos Inversión de ahorros y crédito en micro-emprendimientos rurales que les generen mayores niveles de ingresos Mayor diversificación en la producción podría aprovecharse mediante micro negocios que conecten los excedentes con los mercados PROCESO DE GESTIÓN DEL CONOCIMIENTO Y MEJORA CONTINUA. Fuente. Grade. 2012

10 FOMENTO DE CAPACIDADES FINANCIERAS EN ZONAS RURALES DEL PROYECTO HAKU WIÑAY / NOA JAYATAI
Población Objetivo Son la familias usuarias de los proyectos Haku Wiñay/Noa Jayatai comprendida en la jurisdicción de las Unidades Territoriales. Incluye a usuarios del programa Juntos (transferencias monetarias condicionadas) Promueve Educación financiera, proporcionando conocimientos e información adecuada acerca de los servicios financieros . El ahorro y el uso de los servicios financieros básicos con decisión autónoma.

11 PROGRAMA DE APOYO A LA PEQUEÑA Y MICRO EMPRESA – PAME FIDEICOMISO CON EL BANCO DE LA NACION
Fecha de Contrato: 17 de abril de 2007 Plazo: 11 años Monto transferido en Fideicomiso: S/ Millones Cartera Inicial: 27 Instituciones Financieras Composición del PAME Contrato de Fideicomiso FONCODES – Banco de la Nación Fondo para microcréditos Fondo de Capacitación Instituciones Microfinancieras (IFI) Recursos destinados a financiar proyectos de capacitación, asistencia técnica y supervisión externa. BN destina los recursos a los usuarios finales (NEC) por orientación de FONCODES. Clientes Finales

12 CASO EXITOSO DE GESTION DE LOS PROYECTOS HW/NJ
FONCODES y PERU LNG han replicado el modelo Haku Wiñay en Anco y San Miguel en Ayacucho para beneficiar 283 hogares para que construyan sus medios de vida sostenible y mejoren sus capacidades productivas, condiciones de habitabilidad y prácticas de alimentación- nutrición. La inversión fue de S/1.3 millones y tuvo los siguientes resultados: Distrito Anemia DCI D. Madres Gestantes Anco 33.8  23.6 46.7%  17.0% 25.0%  19.5% San Miguel 33.1  31.1 44.3%  35.3% 45.0%  31.2% PERÚ LNG. Estudio de Línea de Base del Proyecto Haku Wiñay. CENAN. Sistema de Información del Estado Nutricional – SIEN. 18 Talleres. 02 Yachachiq financieros formados. 550 Operaciones financieras (créditos, giros, transferencias y pagos), permitiendo la articulación con IFIs locales para el acceso y uso de los servicios financieros para mejorar sus emprendimientos rurales inclusivos. Departamento Provincia Distrito Centros Poblados Centros poblados de la Población Objetivo Centros poblados intervenidos con HW AYACUCHO LA MAR ANCO 67 27 2 SAN MIGUEL 77 14 4 Total general 144 41 6

13 AGENTES LOCALES QUE FOMENTA EL DESARROLLO DE CAPACIDADES FINANCIERAS
Coordinador de NEC Profesional seleccionado por el Núcleo Ejecutor Central – NEC , encargado de conducir técnicamente la gestión administrativa y financiera de los recursos Agentes Locales Cantidad Coordinadores de NEC 393 Facilitadores Financieros Rurales Yachachiq Financieros Rurales 1,343 Facilitador Financiero Profesional calificado, responsable del procesos de educación financiera mediante los GUEF. Fuente: Reporte generado de la BD UPP – FONCODES   Yachachiq financiero Usuario titular del Núcleo Ejecutor líder (varón o mujer), cuenta con capacidades básicas de lecto escritura. Se forma en los GUEF.

14 OPERATIVIDAD DE LA EDUCACION FINANCIERA
Un Núcleo Ejecutor (NE) está conformado en promedio por 100 hogares usuarios y en esta se organizan 3 grupos (entre 30 y 35 hogares usuarios), denominados “Grupo de Usuarios para Educación Financiera (GUEF)”, el encargado de su implementación es un Facilitador Financiero, luego un Yachachiq Financiero. Materiales visuales para Capacitación Plaza de Chuschi - Ayacucho Capacitación 2013 Capacitación para uso De cajero automático en Namora – Cajamarca 2015 Usuario Huancavelica Usando Pin Pad 2015

15 METODOLOGÍA Y DIDÁCTICA IMPLEMENTADA
Desarrollo de capacidades financieras en los usuarios y las usuarias de los proyectos en ejecución del Programa Haku Wiñay-Noa Jayatai a través de la CAJA DE HERRAMIENTAS DE EDUCACIÓN FINANCIERA. Desarrollo de Grupos de Usuarios/as de Educación Financiera – GUEF, para generar capacidades en grupos con características similares según las actividades productivas que desarrollan. Desarrollo de concursos y promoción de puestos claves entre los GUEF, líderes, facilitadores/as y yachachiq financieros.

16 CONTENIDO DE LA CAJA DE HERRAMIENTAS PARA LA EDUCACION FINANCIERA RURAL
MÓDULOS BÁSICOS PARA LA EDUCACION FINANCIERA RURAL Sensibilización Uso tarjeta debito Sistema financiero Ahorro Crédito Seguros Canales de atención en servicios financieros MÓDULOS PARA ASISTENCIA TECNICA Y ACOMPAÑAMIENTO A USUARIOS MÓDULOS PARA APLICAR EN TALLER CON USUARIOS HERRAMIENTAS OPERATIVAS Y DE SEGUIMIENTO FORMACIÓN Y SELECCION DE YACHACHIQ FINANCIEROS RURALES

17 PROCESO DE EDUCACIÓN FINANCIERA CON USUARIOS RURALES
PASOS PARA LA CAPACITACIÓN Facilitadora capacita a usuaria en el GUEF Usuaria hace replica Usuarias interactúan Usuarias se acercan a la IFI Facilitadora capacita en la IFI Usuaria hace replica en la IFI Usuarias interactúan en la IFI Usuaria capacitada utiliza tecnologías de SF en la IFI con autonomía

18 ALCANCES DE CAPACITACIÓN EN EDUCACIÓN FINANCIERA A NIVEL NACIONAL OCTUBRE DE 2012 A JULIO DE 2017
Agentes locales Unidad de medida Programado Ejecutado Facilitador financiero Hogares capacitados 121,519 77,536 Talleres de capacitación 29,890 27,048 Yachachiq formado 1,343 Yachachiq financiero 60246 21,436 Limitaciones : Cultural - Genero Estipendios de otras instituciones Ocupaciones en otras actividades agrícolas - migración Dispersión de hogares

19 Avance físico acumulado
SERVICIOS FINANCIERAS REGISTRADAS A NIVEL NACIONAL OCTUBRE JUNIO 2017 Demanda de Servicios Financieros Unidad de medida Avance físico acumulado Operaciones financieras: Créditos, giros, transferencias y pagos Numero 79,468 Monto soles 15,779,806 Usuarios 40,857 Cuentas de ahorro aperturadas 16,300 Fuente: Reporte Avance físico financiero de las Unidades Territoriales de FONCODES, junio de 2017

20 PRINCIPALES EFECTOS DETERMINADOS POR LOS ESTUDIOS

21 Paseo de la Republica 3101 - San Isidro - Lima
GRACIAS Paseo de la Republica San Isidro - Lima Central : (051)