Conoce tu puntuación Todo suma

Presentación del tema: "Conoce tu puntuación Todo suma"— Transcripción de la presentación:

1 Conoce tu puntuación Todo suma
Muchas gracias por asistir a esta reunión hoy y gracias a <INSERT COMPANY NAME> por la cordial invitación. Me llamo <INSERT NAME> y vengo de <INSERT NAME>. Hoy voy a mostrar cómo un pequeño número puede tener un gran impacto en el futuro financiero. Les mostraré cómo averiguar la Puntuación de bienestar de jubilación, comprender lo que significa y lo que se tiene que hacer para mejorarla. Al final de esta presentación comprenderán mejor cómo los pequeños cambios pueden ayudar a estar al día con la jubilación.

2 ? ? ? La jubilación depende de ustedes. Independientemente de la etapa de la vida en la que se encuentren, es necesario pensar en si se estará preparado para la jubilación. La mayoría de nosotros sabemos que la jubilación nos la tendremos que costear nosotros mismos con ingresos de nuestros ahorros y de otras fuentes como el Seguro Social. Sin embargo, muchas personas se preguntan si van por buen camino hacia la jubilación. Simplemente no conocen la respuesta. Puede ser complicado e intimidante entender si uno está por buen camino con respecto a la jubilación. Levanten la mano quienes estén de acuerdo. ¿Quién se ha sentido abrumado a la hora de planear para la jubilación y al final lo ha dejado de lado y no ha hecho nada? La Puntuación de bienestar de jubilación simplifica ahorrar para el retiro porque permite tener una idea general de qué tan preparado está uno para retirarse y además da pasos a seguir que pueden mejorar los ahorros. Veamos cómo.

3 Sumar 1 + 2 puede dar como resultado un futuro financiero más seguro
? Hicimos del proceso de estar preparado para el retiro un proceso simple. (Ver la diapositiva) Primero, veamos la Puntuación de bienestar de jubilación, disponible en el sitio web de Principal Financial Group®. Esta herramienta está disponible solamente en inglés, pero no te preocupes, yo les muestro cómo funciona. Absolutamente todos tenemos una puntuación. La puntuación personalizada muestra, al instante, si uno está ahorrando lo suficiente para la jubilación. Ayuda a responder esa difícil pregunta de la que hablábamos antes. Tan pronto uno conoce la puntuación, el segundo paso es mejorarla. Estos dos pasos pueden dar lugar a un futuro financiero más seguro. Averigua tu puntuación Da pasos para mejorarla Ponte al día con tu jubilación

4 Conoce tu puntuación de bienestar de jubilación
? Conoce tu puntuación de bienestar de jubilación ¿En qué color estás? Ingresa a principal.com/myscore (en inglés). 60 El primer paso es conocer la Puntuación de bienestar de jubilación. Como mencioné antes, averiguarla es tan simple como ingresar a la cuenta en principal.com (en inglés). Esta puntuación se personaliza según la información particular de cada uno, como el saldo de cuenta, la tasa de contribución y otros ahorros. Es una manera rápida de saber si se va por buen camino según el color. Si se está en el verde: continuar, porque significa que se va por muy buen camino; aunque es bueno revisar esta puntuación regularmente. Programar citas regulares permite chequear la Puntuación de bienestar de jubilación. Si se está en el amarillo o el rojo: este es el momento ideal para revisar la estrategia de ahorros para la jubilación y hacer los ajustes necesarios. Más adelante les mostraré los factores que pueden modificar y el impacto que tienen en la puntuación. NOTA PARA EL PRESENTADOR: Al ingresar, la mayoría de los participantes deberían ver su puntuación inmediatamente. Sin embargo, es posible que algunos no la vean porque la tienen que "desbloquear". Para hacerlo, deben proveer alguna información personal, como su salario anual y período de pago. Menos de 50 DE 50 A 69 70 O MÁS Rojo = frena. Considera hacer cambios inmediatamente, por ejemplo, puedes incrementar tu porcentaje de contribución Amarillo = precaución. Podrías necesitar hacer cambios; ve por el verde Verde = continúa. Vas por buen camino; intenta obtener una puntuación del 85 aproximadamente

5 Puntuación de bienestar de jubilación [Retirement Wellness Score]
? ¿Qué significa tu puntuación? Compara lo que ganas hoy con lo que podrías ganar durante la jubilación. Puntuación de bienestar de jubilación [Retirement Wellness Score] Ingreso de jubilación estimado $1,200 Ingreso mensual 60 Ingreso previo a la jubilación estimado $2,000 ¿Qué significa tu puntuación? La puntuación representa una estimación de la cantidad de ingreso actual que se podría reemplazar con los ahorros durante la jubilación. Ver esa comparación permite determinar si se está ahorrando lo suficiente como para cumplir las metas. Veamos un ejemplo. Con una Puntuación de bienestar de jubilación de 60, significa que podríamos reemplazar sólo el 60% del ingreso previo a la jubilación estimado con el ingreso de jubilación estimado proveniente de ahorros y otros ingresos.

6 ? ¿Qué podría significar tu puntuación? 70 85 100+
Intenta alcanzar al menos el 70 gastando menos y manteniendo una buena salud. 85 Enfócate en alcanzar al menos el 85. Esto ayuda a mantener un estilo de vida similar al actual. 100+ Algunos estudios indican que es necesario alcanzar una puntuación de al menos entre para mantener nuestro estilo de vida actual durante la jubilación1. Si bien es cierto que el estilo de vida deseado durante la jubilación podría no coincidir con el estilo de vida actual, porque posiblemente se tengan menos gastos, como cero gastos por cuidado infantil o hipoteca, también puede haber otros nuevos, por pasatiempos o viajes. Esta guía es una ayuda para encontrar la puntuación ideal: ¿Pienso gastar menos de lo que gasto hoy y mantener una buena salud? Entonces intentaré alcanzar al menos el 70. ¿Pienso vivir un estilo de vida parecido al de ahora? Entonces me enfocaré en alcanzar al menos el 85. ¿Planeo adquirir nuevos pasatiempos y viajar? En este caso, voy a querer alcanzar el 100 o más. 1 Estudio Aon Consulting’s 2008 Replacement Ratio StudyTM aon/intellectual-capital/attachments/human-capital-consulting/RRstudy pdf. Morningstar — Estimating the True Cost of Retirement (2013) Mantén la mirada en el 100 o más, lo cual ayuda a permitirte nuevos pasatiempos y viajar más.

7 ? Comienza a ahorrar Ingresa a principal.com/myscore (en inglés).
NOTA AL PRESENTADOR: si ves que los participantes tienen smartphones, laptops o tablets consigo, ofréceles que los usen para ingresar a principal.com/myscore (en inglés). Si no, continúa con la explicación a continuación. Ahora que sabemos los conceptos básicos de la Puntuación de bienestar de jubilación, podemos ponerlos en práctica, ingresando ahora o luego, a la cuenta en principal.com (en inglés). Al ingresar, veremos la información más importante sobre los ahorros para la jubilación, incluida la puntuación, directamente en la página de inicio personalizada de la cuenta. Si al ingresar, notamos que la puntuación está "bloqueada", solo debemos proveer un poco de información para desbloquearla y poder así usar otras funciones de planificación. Esta tabla es un ejemplo.

8 Pequeños pasos para mejorar tu puntuación
Ajusta tu planificación para la jubilación y ve cómo tu puntuación mejora Cuando pensamos en la jubilación, debemos recordar que hay varias cosas que se pueden hacer hoy para mejorar nuestro futuro financiero. Una de las formas más efectivas de cambiar nuestra Puntuación de bienestar de jubilación es incrementando el porcentaje de contribución. De acuerdo con un análisis elaborado por Principal Financial Group, es posible que debamos ahorrar al menos un 10% del sueldo, más las contribuciones del empleador, a lo largo de toda nuestra carrera profesional, para contar con la cantidad suficiente durante la jubilación.1 Este cálculo presupone que posiblemente necesitaremos cerca del 85% de nuestro ingreso pre-jubilación para mantener nuestro estilo de vida actual después de jubilarnos.2 Tengamos en cuenta que la situación de cada persona es diferente, con lo cual los ahorros y las necesidades a la hora de jubilarse pueden diferir. Si todavía no están ahorrando el 10%, consideren aumentar los aportes a un 10% ahora o, de no ser posible, empezar con una cantidad menor, porque todo cuenta. La barra deslizante en la página web permite modificar el porcentaje de contribución y ver fácilmente el impacto que tiene cambiarlo. 1Según el análisis realizado por Principal Financial Group®, en octubre de Esta estimación supone un período de acumulación de ahorros de 40 años y los siguientes datos: jubilación a los 65 años de edad, una contribución combinada individual y del patrocinador al plan del 12%, porcentaje de reemplazo del Seguro Social del 40% del ingreso, tasa de rendimiento anual del 7%, inflación anual del 2.5% y un incremento salarial anual del 3.5% durante 40 años en la fuerza laboral. Esta estimación se basa en un objetivo de reemplazo de aproximadamente el 85% del salario. La tasa de rendimiento supuesta en este análisis es hipotética y no garantiza ningún rendimiento ni representa el rendimiento de ninguna opción de inversión en particular. Las contribuciones no tienen en cuenta el impacto de los impuestos sobre las distribuciones antes de impuestos. Los resultados individuales pueden variar. Los participantes deberán revisar el progreso de sus ahorros y sus necesidades de ingreso durante la jubilación regularmente. 2 Supone un ingreso anual bruto antes de la jubilación de $40,000. Estudio AON Consulting Replacement Ratio StudyTM, consulting/RRStudy pdf (en inglés). Esta tabla es un ejemplo.

9 Pequeños pasos, grandes posibilidades
Cuantos más años nos falten para jubilarnos, mayor será el impacto que un pequeño cambio pueda tener. Para quienes se estén acercando a la jubilación, aprovechen las ventajas de las contribuciones especiales "catch-up" que se pueden hacer a partir de los 50 años de edad. Cantidad de dinero menos en cada salario neto (dos veces por semana) Ingreso adicional estimado durante la jubilación (por mes) Contribución adicional 5% $50 $933 3% $30 $560 2% $20 $373 Incluso si ya estamos contribuyendo, podemos considerar las cantidades de contribución adicionales que aparecen a continuación. A menudo nos sorprende el hecho de que un incremento relativamente pequeño en la contribución hoy puede darnos un ingreso extra durante la jubilación. Cuantos más años nos falten para jubilarnos, mayor será el impacto que un pequeño cambio pueda tener. Para quienes se estén acercando a la jubilación, aprovechen las ventajas de las contribuciones especiales "catch-up" que se pueden hacer a partir de los 50 años de edad. Estas cantidades se basan en suposiciones normales como un ingreso anual de $35,000 y contribuciones hechas por 30 años. Para obtener información personalizada y más detallada según la situación de cada uno y para ver el impacto de estos pequeños incrementos en la puntuación personal, ingresen en principal.com/myscore (en inglés). 1% $10 $187 Este ejemplo es sólo para propósitos ilustrativos. Supone un ingreso anual de $35,000, un aumento salarial anual del 3.5%, 30 años para la jubilación, una tasa de rendimiento anual del 7% y una retención tributaria del 25%. Los cálculos de ingreso durante la jubilación estimados suponen un retiro anual del 4.5% durante la jubilación. La tasa de rendimiento asumida es hipotética y no garantiza ningún rendimiento futuro ni representa el rendimiento de ninguna opción de inversión en particular. La reducción en el sueldo neto es exacta para el año inicial y cambiará en función del sueldo anual del participante. Las cantidades de ahorros estimadas mostradas no reflejan el impacto de los impuestos en distribuciones antes de impuestos. Las circunstancias tributarias de cada contribuyente pueden variar.

10 ¡Personalizarlo aún más!
¿Qué más puedes hacer? ¡Personalizarlo aún más! 1 2 Inicia el planificador Actualiza la información fácilmente o Hemos hablado sobre la forma más importante de mejorar la Puntuación de bienestar de jubilación: ajustar el porcentaje de contribución para tener suficientes ahorros para el futuro. Continuemos poniéndole atención a esto, ahora y en el futuro. Además, tengamos en cuenta que hay más formas de ajustar la planificación para la jubilación de manera online. Haciendo clic en el botón LAUNCH THE PLANNER [iniciar planificador] en la página de inicio, se abrirá el Planificador de bienestar de jubilación [Retirement Wellness Planner, disponible solamente en inglés]. El planificador es una herramienta interactiva que permite ajustar muchos más detalles de la cuenta. La información de la cuenta y las barras deslizantes de la parte izquierda de la pantalla permiten personalizar la experiencia de planificación. Con las barras deslizantes o ingresando la información necesaria, es posible asegurarse de que lo que se ve en la pantalla se ajusta con las metas de jubilación. Esta tabla es un ejemplo.

11 ¿Qué más puedes hacer? ¿Qué otros ahorros o activos para la jubilación tienes? ¿Tienes otras fuentes de ingreso para la jubilación? ¿Qué cantidad de beneficio podrías recibir del Seguro Social? ¿Qué tasas de inversión e inflación crees que serán aplicadas? ¿Qué tipo de aumento salarial esperas? Algunos detalles de planificación ya tendrán incorporados datos según la información que proporcionaste o suposiciones que hicimos para simplificar el proceso. Se pueden ajustar algunos detalles, como la tasa anual de rendimiento o de inflación, para reflejar un enfoque de planificación más conservador o más agresivo. Vayan observando cómo crece o se modifica la cantidad estimada para la jubilación a medida que hacen cambios. Algunas cosas a considerar: ¿Qué otros ahorros o activos tengo para la jubilación? ¿Tengo otros ahorros de jubilación con empleadores anteriores? ¿Cuentas IRA? Etc. ¿Tengo otras fuentes de ingreso para la jubilación? Hay que asegurarse de incluir todos los productos de ingreso garantizado o planes de pensiones. El empleador, ¿ofrece contribuciones equivalentes? ¿Qué cantidad de beneficio podría recibir del Seguro Social? El beneficio estimado puede aparecer ya predefinido en el planificador. Si no está o si se quiere una proyección más detallada, hay que visitar ssa.gov/espanol/ o ssa.gov (en inglés). ¿Qué tasas de inversión e inflación creo que serán aplicadas? El planificador predetermina una tasa de rendimiento del 7% y una tasa de inflación del 2.5%, pero estos valores se puede ajustar fácilmente. ¿Qué tipo de aumento salarial espero? El planificador asume que uno tendrá un aumento salarial anual del 3.5%, aunque esto se puede ajustar según la situación personal de cada uno.

12 Consejos simples para mejorar tu puntuación
Dale prioridad a los ahorros Crea un presupuesto mensual Haz un plan para reducir las deudas NOTA PARA EL PRESENTADOR: Personalizar el punto sobre profesionales financieros para cada situación con o sin Retire Secure. Es importante conocer y mejorar la puntuación para ponerse al día con la jubilación hoy y en el futuro, . Estos consejos sirven para enfocarse mejor en la puntuación. Pagarse a uno primero Esto significa comprometerse a ahorrar una determinada cantidad todos los meses, igual que cuando se pagan otras facturas. Para esto, lo ideal es participar en el plan de jubilación patrocinado por el empleador. Crear un presupuesto mensual Incluir los ahorros para necesidades financieras a corto y largo plazo. Hacer un plan para reducir las deudas Para alcanzar las metas financieras, se debe lidiar con las deudas, en particular con las provenientes de las tarjetas de crédito. Una opción es pagar los saldos de las tarjetas o consolidar las deudas para pagarlas más rápido. Informarse sobre los beneficios del Seguro Social Un mayor ingreso a lo largo de la vida podría significar más beneficios a la hora de jubilarse. Si se continúa trabajando después de alcanzar la edad de jubilación, se añadirán más ganancias al historial del Seguro Social. Para obtener más información, visiten el sitio web del Seguro Social en ssa.gov/espanol/ o ssa.gov (en inglés). Hablar con un profesional financiero Con la información de planificación que obtengan a partir de la puntuación, hagan una cita con un profesional financiero y pregúntenle todo lo que quieran. Averigüen si hay otras cosas que se pueden hacer para mejorar la puntuación y la jubilación. Infórmate sobre el Seguro Social Habla con un profesional financiero

13 ¿Necesitas ayuda? ¿Vas por buen camino hacia la jubilación?
Si no, ¿cómo puedes utilizar las funciones interactivas online para mejorar tu puntuación? ¿Cómo convertir los ahorros en una fuente de ingreso durante la jubilación? Tal vez, se pregunten cómo obtener más ayuda sobre nuestra charla de hoy. Y eso está muy bien. Un profesional financiero puede ayudarles a crear una estrategia financiera mucho más completa enfocada en cada caso en particular. Por ejemplo: ¿Se está por buen camino hacia la jubilación? Si no, ¿cómo se utiliza el Planificador de bienestar de jubilación para mejorar la puntuación? ¿Cómo convertir los ahorros en una fuente de ingreso durante la jubilación?

14 ¿Necesitas ayuda? Personaliza tu planificación aún más con una reunión informativa personal o llamando al , ext. 2442 NOTA PARA EL PRESENTADOR: Incluir solo para situaciones con Retire Secure. En el caso de ustedes, el empleador les ofrece una oportunidad única de reunirse personal e individualmente con un profesional de jubilación con experiencia. La reunión informativa e individual les permitirá desarrollar una estrategia personalizada. Luego, pueden dar los pasos para alcanzar las metas que desean. Espero que se inscriban ahora mismo.   

15 ¡Conoce tu puntuación hoy mismo!
principal.com/myscore (en inglés) Estamos aquí para ayudarlos. Ingresen a sus cuentas ahora en principal.com/myscore (en inglés). También pueden inscribirse en principal.com (en inglés) para recibir actualizaciones de la cuenta mediante mensajes de texto e . Además, si tienen un smartphone o tablet y quieren acceder a la información de la cuenta en cualquier momento y lugar, pueden usar este sitio web que se ajusta al dispositivo que estén usando. También pueden comunicarse con Principal mediante Facebook o Twitter. Nuestro centro de llamadas también está disponible. El número de teléfono figura en pantalla. Estamos aquí para ayudarte. Facebook: facebook.com/PrincipalFinancial Twitter: twitter.com/Principal Si tienes preguntas sobre la cuenta online, llama al

16 Información importante
Este documento es para fines educativos y no tiene la intención de ser tomado como una recomendación. La información provista por Retirement Wellness Planner [planificador de bienestar de jubilación, disponible solamente en inglés] y Retirement Wellness Score [puntuación de bienestar de jubilación] está limitada exclusivamente a la información provista y otras suposiciones financieras y no pretende ser un plan financiero ni consejo de inversión de ninguna compañía miembro de Principal Financial Group® ni del patrocinador del plan. Esta calculadora es solo un recurso educativo y puede ser útil a la hora de tomar decisiones financieras personales. El participante, y no Principal® ni el patrocinador del plan, asume la responsabilidad de dichas decisiones. Los resultados individuales pueden variar. Los participantes deberán revisar el progreso de sus ahorros y sus necesidades de ingreso durante la jubilación regularmente. Los profesionales de jubilación son representantes de ventas para los miembros de Principal Financial Group. No representan, ofrecen ni comparan productos y servicios de otras organizaciones de servicios financieros. (Incluir solo para Retire Secure). Los productos de seguros y servicios administrativos del plan son provistos por Principal Life Insurance Company, un miembro de Principal Financial Group® (Principal®), Des Moines, IA PD938B-02 | 03/2017 | t kz | © 2017 Principal Financial Services, Inc. NOTA PARA EL PRESENTADOR: Incluir la tercera divulgación (“disclosure”) solo para situaciones con Retire Secure.