Bairexport Red de exportadores ARGENTINA

Presentación del tema: "Bairexport Red de exportadores ARGENTINA"— Transcripción de la presentación:

1 Bairexport Red de exportadores ARGENTINA
Instrumentos de Pago en Comercio Internacional - Conceptos introductorios Bairexport Red de exportadores ARGENTINA

2 OPERACIONES DE COMPRAVENTA INTERNACIONAL
Desconocimiento entre comprador y vendedor Distancia entre los mercados Riesgos del negocio Garantías que brindan cada una de las partes involucradas

3 Condiciones de Pago Usuales
Ventaja para el Comprador Ventaja para el Vendedor

4 MEDIOS E INSTRUMENTOS DE PAGO
ORDENES DE PAGO COBRANZAS CREDITOS DOCUMENTARIOS

5 PARTES INTERVINIENTES
Vínculo comercial Exportador Importador Administran el instrumento de pago para la concreción de la operación Banco Relación de corresponsalía Banco del importador Banco del exportador

6 ORDEN DE PAGO Es el instrumento por medio del cual un banco, actuando por cuenta y orden de un cliente, ordena a otro banco, abonar una determinada suma de dinero a un beneficiario.

7 Contrato de Compraventa Internacional
ORDEN DE PAGO Contrato de Compraventa Internacional Riesgo Importador / Ordenante Exportador / Beneficiario BANCO Banco del Importador Traslado de mercadería Banco del Exportador / Corresponsal B

8 ORDEN DE PAGO: TIPOS Según la naturaleza: Simple Condicionada Según la utilidad: Intransferible Transferible Según la seguridad y garantías: Revocable Irrevocable

9 ORDEN DE PAGO: TIPOS Según la forma de pago: Divisible Indivisible Según la disponibilidad de cobro: Anticipada Diferida

10 COBRANZA Es la operación por medio de la cual un banco ubicado en la plaza del exportador - Banco Remitente -, actuando por cuenta, orden y riesgo de su cliente (vendedor, exportador), envía al cobro documentos representativos de una operación comercial para ser presentados ante un girado valiéndose para ello de la asistencia de un Banco ubicado en la plaza de éste ultimo

11 COBRANZA: DOCUMENTOS Los documentos que se envían al cobro en una Cobranza pueden ser: Financieros: Letra de Cambio, Promissory Note, etc. Comerciales: Factura Comercial, Doc. De Transporte, Certificado de Origen, etc.

12 LETRA DE CAMBIO Instrumento negociable, por medio del cual un Librador (Vendedor/Exportador) instruye a su comprador (Importador/Girado) a pagar una determinada suma de dinero, a un Beneficiario, en un determinado período de tiempo.

13 LETRA DE CAMBIO Girado Librador Beneficiario 2. Aceptación
1. Libramiento 3. Pago Librador Beneficiario

14 LETRA DE CAMBIO Vista A) EMISION Días Vista Días Fecha
Vto. Fecha Cierta B) PROTESTO Constancia fehaciente de que la letra no fue pagada o aceptada. C) Aval Instrumento propio de todo título de crédito

15 LETRA DE CAMBIO

16 (Tenor) (Payee) (Drawee) (Drawer) LETRA DE CAMBIO

17 COBRANZA Ventajas - Vendedor Desventajas - Vendedor
Sencillo proceso de implementación Retiene el control sobre los documentos hasta tanto el pago o la aceptación de la letra de cambio es efectuada. Desventajas - Vendedor Limitado control sobre las mercaderías embarcadas. Costo financiero desde el embarque hasta el cobro No tiene garantizado el cobro de la operación (Riesgo) Ventajas - Comprador Menor costo que un Crédito Documentario Puede negarse al pago de la operación Desventajas - Comprador Si una letra de cambio no es honrada le pueden sobrevenir problemas judiciales y su reputación como operador de comercio exterior puede verse dañada. 10 10 10 10 10 10

18 Contrato de Compraventa Internacional
COBRANZA Contrato de Compraventa Internacional Importador Exportador Entrega de documentos contra cobro o según instrucciones 1.c Banco del Exportador / Remitente BANCO Documentos de embarque e instrucciones 1.a Paga / Acepta 2.a Riesgo Envía mercadería Paga Banco del Importador/ Cobrador Gestiona cobro sobre instrucciones Documentos de embarque 1.b B 2.b Paga

19 COBRANZA DOCUMENTARIA: TIPOS
Según la modalidad y oportunidad de pago: A la vista A plazo Según la seguridad y garantías: A plazo sin aval A plazo con aval Según los recaudos legales: Con protesto Sin protesto

20 CREDITO DOCUMENTARIO Es un medio de pago mediante el cual un banco (Banco Emisor), actuando por cuenta y orden de su cliente (Ordenante), se compromete a pagar a un beneficiario (Exportador), una obligación; siempre y cuando éste último cumpla con determinadas condiciones impuestas.

21 Contrato de Compraventa Internacional
CREDITO DOCUMENTARIO Importador Contrato de Compraventa Internacional Exportador II DOCUMENTOS DE EMBARQUE Banco del Emisor BANCO I SOLICITUD DE APERTURA C.D. II DOCUMENTOS DE EMBARQUE III Paga Envía mercadería III Paga S I NOTIFICACION III Paga Banco del Exportador I APERTURA C.D. B II DOCUMENTOS DE EMBARQUE Riesgo

22 CREDITO DOCUMENTARIO Ventajas - Vendedor Desventajas - Vendedor
Aumenta la posibilidad de obtener una financiación o pre-financiación de exportaciones Elimina el riesgo político y comercial del comprador Desventajas - Vendedor Mas costoso que otros medios de pago al menos que los gastos recaigan sobre el comprador Las discrepancias en la documentación negociada elimina la seguridad de cobro. Ventajas - Comprador Pago efectuado con posterioridad al embarque Seguridad que documentación está de acuerdo con sus necesidades Desventajas - Comprador Mas costoso que otros medios de pago al menos que los gastos recaigan sobre el vendedor Decisión de pagar recae en el banco, asumiendo que la documentación está en orden 12 12 12 12 12 12

23 CREDITO DOCUMENTARIO: DEFINICIONES
Banco Emisor: Banco que emite un crédito a petición de un ordenante o por cuenta propia. Banco Notificador: Banco que notifica el crédito a petición del banco emisor. Banco Confirmador: Banco que añade su confirmación con la autorización o a petición del banco emisor. Banco Nominado: Banco en el que el crédito es disponible. Presentación / Utilización: Significa la entrega al banco emisor o al banco nominado de documentos al amparo de un crédito documentario. Presentación / Utilización conforme: Significa una presentación que es conforme con los términos y condiciones del crédito, con las disposiciones aplicables a estas reglas y con la práctica internacional bancaria. Negociación: Es la compra por parte de un banco nominado de una letra de cambio girada sobre un banco diferente al nominado y/o documentos conformes. El banco nominado comprará la/s letra/s de cambio y/o documentos y adelantará o se comprometerá a adelantar los fondos.

24 Tipos de cartas de crédito
International Citibusiness CREDITO DOCUMENTARIO Las cartas de crédito están reguladas por el Uniform Commercial Code (UCC) Nro 600 de la Cámara de Comercio Internacional. Tipos de cartas de crédito Tipos de pago Confirmada De Notificación A la vista Transferible Intransferible Pago Diferido Irrevocable Divisible No Divisible Aceptación Restringida Libre Disponibilidad 38

25 OTROS TIPOS DE CREDITOS
Crédito Renovable (Revolving credit) Crédito de Financiación (Packing Credit) Crédito Subsidiario (Back to back) Crédito Stand By

26 Circuíto de una Carta de Crédito

27 Circuito de una Carta de Crédito
___________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ Comprador y Vendedor discuten los detalles preliminares del Contrato de Compraventa Internacional

28 ORDENANTE/ IMPORTADOR BENEFICIARIO/ EXPORTADOR Ordenante y Beneficiario firman el contrato, el cual indica que el pago de la operación se realizará mediante la presentación de documentos bajo una carta de Crédito

29 Circuito de una Carta de Crédito
Ordenante (Importador) Beneficiario (Exportador) Contrato

30 ORDENANTE/ IMPORTADOR BANCO EMISOR SOLICITUD El Ordenante prepara la solicitud y la entrega en el banco que emitirá el crédito, solicitando a éste que emita una Carta de Crédito a favor del Beneficiario/Exportador

31 Circuito de una Carta de Crédito Solicitud de Apertura de CDI
Ordenante (Importador) Beneficiario (Exportador) Contrato Solicitud de Apertura de CDI Banco Emisor

32 BANCO EMISOR El Banco Emisor verifica la línea de crédito de su cliente (Ordenante), determina el precio y revee el lenguaje de la solicitud para que sea viable su apertura. Puede recomendar cambios en la misma.

33 El Banco Emisor envia la carta de Crédito al Banco Notificador

34 Circuito de una Carta de Crédito Solicitud de Apertura de CDI
Ordenante (Importador) Beneficiario (Exportador) Contrato Solicitud de Apertura de CDI Banco Notificador Banco Emisor L/C

35 L/C

36 BANCO NOTIFICADOR BENEFICIARIO
El Banco Notificador envía la Carta de Crédito al Beneficiario. Este último al recibirla deberá, tambien, reveer las condiciones de la misma

37 Circuito de una Carta de Crédito Solicitud de Apertura de CDI
Ordenante (Importador) Beneficiario (Beneficiario) Contrato L/C Solicitud de Apertura de CDI Banco Notificador Banco Emisor L/C

38 BENEFICIARIO 1/ Verifica que el Crédito Documentario emitido sea consistente con el contrato (cerebrado con el comprador) y coherente con los documentos requeridos.

39 BENEFICIARIO 1/Embarca las mercaderias involucradas en la operación. 2/Se hace de la documentación requerida por la carta de Crédito y presenta la misma en el Banco Negociador

40 FACTURA COMERCIAL

41 CONOCIMIENTO DE EMBARQUE

42 CERTIFICADO de ORIGEN

43 Circuito de una Carta de Crédito Solicitud de Apertura de CDI
Mercadería Ordenante (Importador) Beneficiario (Beneficiario) Contrato L/C Solicitud de Apertura de CDI Banco Notificador Documentos Banco Emisor Banco Negociador L/C

44 BANCO NEGOCIADOR El Banco Negociador revisa los documentos contra la Carta de Crédito (Terminos y Condiciones) y si los encuentra conformes, seguirá las instrucciones de reembolso que la carta de Crédito contiene

45 ISSUING BANK Documentos NEGOTIATING BANK El Banco Negociador reclama los fondos, segun los términos del crédito y envía los documentos conformados al Banco Emisor

46 Circuito de una Carta de Crédito Solicitud de Apertura de CDI
Mercadería Ordenante (Importador) Beneficiario (Beneficiario) Contrato L/C Solicitud de Apertura de CDI Banco Notificador Documentos Paga* Banco Emisor Banco Negociador L/C Documentos * El pago se realizará en esta instancia, solamente si la carta de Crédito es a la VISTA

47 El Banco Emisor recibe los documentos y revisa la conformidad de los mismos con los términos de la carta de Crédito

48 ORDENANTE BANCO EMISOR
PAGO DOCUMENTOS Si el Banco Emisor encuentra que los documentos están en orden, éstos son entregados al importador, el pago o la aceptación, según los términos de la Carta de Crédito, es requerida de éste

49 Circuito de una Carta de Crédito Solicitud de Apertura de CDI
Mercadería Ordenante (Importador) Beneficiario (Beneficiario) Contrato L/C Solicitud de Apertura de CDI Pago Banco Notificador Documentos Paga* Documentos Banco Emisor Banco Negociador L/C Documentos * El pago se realizará en esta instancia, solamente si la carta de Crédito es a la VISTA

50 Con la documentación en su poder, el Ordenante/Importador libera la mercadería en la Aduana.

51 Por consultas adicionales, no dude en contactarse con nosotros
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