Sistema Nacional de Pagos Electrónicos

Presentación del tema: "Sistema Nacional de Pagos Electrónicos"— Transcripción de la presentación:

1 Sistema Nacional de Pagos Electrónicos
Junio, 2013

2 Sistema Nacional de Pagos Electrónicos
Relación privada Cliente Origen: Personas Empresas Clientes destino: Personas Empresas Clientes Destino Servicios en Web: Banca en Línea Gobierno Digital Comercio Electrónico Cuentas Clientes: Cuentas Corrientes Cuentas de Ahorro Tarjetas de Crédito Cuentas virtuales Pago y cobro en lotes (Liquida en T+1): Créditos Directos Débitos Directos Cámara de Cheques Pago y cobros individuales (Liquida en T): Transferencias en Tiempo Real (24x365) Débito en Tiempo Real (24x365) Servicios de Negociación Mercado Monedas Extranjeras - MONEX Mercado de Liquidez - MIL Servicios de apoyo: Autorización de Débito Automático Certificados Digitales (Firma Digital) Interfaz Cliente OCX, XML, XSL, HTML, DHTML Procolos Interfaz Cliente – Lógica Negocio DCOM. Servicios = DCD, ILI, OGS, MCR, COC, AES, OLP, SCR, TEF, CLC, LSE MSMQ y SOAP Servicios = Agente. Lógica Negocio COM+ MSMQ WebService AppCenter Seguridad en aplicaciones COM+ por roles. Utilitarios para el mantenimiento de las aplicaciones COM+. (Snapin’s). Monitores de servicios implementados como servicios del sistema operativo. Esquema de Alarmas: Alarmas de Hardware y Alarmas de Software. Herramientas para monitoreo de los servicios. Protocolos Lógica Negocio – Base Datos ADO, ADOMD Paso de datos XML Capa Base datos SQLServer 2000 Entidad Origen: Bancos Financieras no Bancarias Mutuales Puestos de Bolsa Fondos de Pensión Operadores de tarjetas Instituciones Públicas Entidad Destino: Bancos Cooperativas Mutuales

3 El Sistema de Pagos de Costa Rica
Ciudadanos: No bancarizados Bancarizados Cliente TELCOS Monedero Móvil Banca Móvil Banca en Línea Banca Móvil Canales Canales Banca en Línea Clientes Clientes Tarjeta Monedero Cuentas Monedero Banco X Banco W Interfaz Cliente OCX, XML, XSL, HTML, DHTML Procolos Interfaz Cliente – Lógica Negocio DCOM. Servicios = DCD, ILI, OGS, MCR, COC, AES, OLP, SCR, TEF, CLC, LSE MSMQ y SOAP Servicios = Agente. Lógica Negocio COM+ MSMQ WebService AppCenter Seguridad en aplicaciones COM+ por roles. Utilitarios para el mantenimiento de las aplicaciones COM+. (Snapin’s). Monitores de servicios implementados como servicios del sistema operativo. Esquema de Alarmas: Alarmas de Hardware y Alarmas de Software. Herramientas para monitoreo de los servicios. Protocolos Lógica Negocio – Base Datos ADO, ADOMD Paso de datos XML Capa Base datos SQLServer 2000 Cuentas Bancarias Cuentas Bancarias Adquirencia Corresponsal Bancario Comercios

4 Mecanismos de Cobro y Pago
Mecanismos en Tiempo Real (en línea): Transferencia a Terceros (Pago) Débito en Tiempo Real (Cobro) Mecanismos en Tiempo Diferido (T+1): Créditos Directos (Pago) Débitos Directos (Cobro) Cámara de Cheques (Cobro)

5 Pagos en tiempo real a terceros

6 Transferencias a terceros en tiempo real
Costo x transacción: ¢166 (66+100) Bancos Web Service Acreditaen Tiempo Real Mutuales Cliente Web Orden de TEF Interfaz Cliente OCX, XML, XSL, HTML, DHTML Procolos Interfaz Cliente – Lógica Negocio DCOM. Servicios = DCD, ILI, OGS, MCR, COC, AES, OLP, SCR, TEF, CLC, LSE MSMQ y SOAP Servicios = Agente. Lógica Negocio COM+ MSMQ WebService AppCenter Seguridad en aplicaciones COM+ por roles. Utilitarios para el mantenimiento de las aplicaciones COM+. (Snapin’s). Monitores de servicios implementados como servicios del sistema operativo. Esquema de Alarmas: Alarmas de Hardware y Alarmas de Software. Herramientas para monitoreo de los servicios. Protocolos Lógica Negocio – Base Datos ADO, ADOMD Paso de datos XML Capa Base datos SQLServer 2000 Orden de TEF Entidad financiera origen Cooperativas

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8 Débito en Tiempo Real (DTR)

9 Débito en Tiempo Real (DTR)
Costo x transacción: ¢166 (66+100) Entidad financiera destino Entidad financiera destino Cliente Web Orden de DTR Interfaz Cliente OCX, XML, XSL, HTML, DHTML Procolos Interfaz Cliente – Lógica Negocio DCOM. Servicios = DCD, ILI, OGS, MCR, COC, AES, OLP, SCR, TEF, CLC, LSE MSMQ y SOAP Servicios = Agente. Lógica Negocio COM+ MSMQ WebService AppCenter Seguridad en aplicaciones COM+ por roles. Utilitarios para el mantenimiento de las aplicaciones COM+. (Snapin’s). Monitores de servicios implementados como servicios del sistema operativo. Esquema de Alarmas: Alarmas de Hardware y Alarmas de Software. Herramientas para monitoreo de los servicios. Protocolos Lógica Negocio – Base Datos ADO, ADOMD Paso de datos XML Capa Base datos SQLServer 2000 Orden de DTR Entidad financiera origen Entidad financiera destino Cliente en Sucursal

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11 Desarrollos web para asociados al SINPE

12 Portal transaccional del BCCR
Central Directo Inversiones Compra- Venta de $ Cliente X Cliente Y DTR TFT Interfaz Cliente OCX, XML, XSL, HTML, DHTML Procolos Interfaz Cliente – Lógica Negocio DCOM. Servicios = DCD, ILI, OGS, MCR, COC, AES, OLP, SCR, TEF, CLC, LSE MSMQ y SOAP Servicios = Agente. Lógica Negocio COM+ MSMQ WebService AppCenter Seguridad en aplicaciones COM+ por roles. Utilitarios para el mantenimiento de las aplicaciones COM+. (Snapin’s). Monitores de servicios implementados como servicios del sistema operativo. Esquema de Alarmas: Alarmas de Hardware y Alarmas de Software. Herramientas para monitoreo de los servicios. Protocolos Lógica Negocio – Base Datos ADO, ADOMD Paso de datos XML Capa Base datos SQLServer 2000 Entidad A Entidad B Pago y cobros individuales (Liquida en T): Transferencias en Tiempo Real (24x365) Débito en Tiempo Real (24x365) Emisión de Certificados Digitales: Servicio Firma Digital Entidad Financiera: Bancos Cooperativas Mutuales

13 Ministerio de Hacienda
Dirección de Aduanas Dirección de Tributación Tesorería Nacional Declaración Pago de impuestos Caja única TICA TRIBUTACIÓN DIGITAL TESORO DIGITAL Cliente X Cliente Y DTR TFT Interfaz Cliente OCX, XML, XSL, HTML, DHTML Procolos Interfaz Cliente – Lógica Negocio DCOM. Servicios = DCD, ILI, OGS, MCR, COC, AES, OLP, SCR, TEF, CLC, LSE MSMQ y SOAP Servicios = Agente. Lógica Negocio COM+ MSMQ WebService AppCenter Seguridad en aplicaciones COM+ por roles. Utilitarios para el mantenimiento de las aplicaciones COM+. (Snapin’s). Monitores de servicios implementados como servicios del sistema operativo. Esquema de Alarmas: Alarmas de Hardware y Alarmas de Software. Herramientas para monitoreo de los servicios. Protocolos Lógica Negocio – Base Datos ADO, ADOMD Paso de datos XML Capa Base datos SQLServer 2000 Entidad A Entidad B Pago y cobros individuales (Liquida en T): Transferencias en Tiempo Real (24x365) Débito en Tiempo Real (24x365) Emisión de Certificados Digitales: Servicio Firma Digital Entidad Financiera: Bancos Cooperativas Mutuales

14 Caja Costarricense del Seguro Social
Planillas Patronales Pago de Incapacidades Pensiones SICERE Cliente X Cliente Y DTR TFT Interfaz Cliente OCX, XML, XSL, HTML, DHTML Procolos Interfaz Cliente – Lógica Negocio DCOM. Servicios = DCD, ILI, OGS, MCR, COC, AES, OLP, SCR, TEF, CLC, LSE MSMQ y SOAP Servicios = Agente. Lógica Negocio COM+ MSMQ WebService AppCenter Seguridad en aplicaciones COM+ por roles. Utilitarios para el mantenimiento de las aplicaciones COM+. (Snapin’s). Monitores de servicios implementados como servicios del sistema operativo. Esquema de Alarmas: Alarmas de Hardware y Alarmas de Software. Herramientas para monitoreo de los servicios. Protocolos Lógica Negocio – Base Datos ADO, ADOMD Paso de datos XML Capa Base datos SQLServer 2000 Entidad A Entidad B Pago y cobros individuales (Liquida en T): Transferencias en Tiempo Real (24x365) Débito en Tiempo Real (24x365) Emisión de Certificados Digitales: Servicio Firma Digital Entidad Financiera: Bancos Cooperativas Mutuales

15 Comercio Electrónico Empresa.co.cr Banco.fi.cr DTR TFT DTR TFT
Operaciones Empresa.co.cr Cliente X Cliente Y DTR TFT Banco.fi.cr DTR TFT Interfaz Cliente OCX, XML, XSL, HTML, DHTML Procolos Interfaz Cliente – Lógica Negocio DCOM. Servicios = DCD, ILI, OGS, MCR, COC, AES, OLP, SCR, TEF, CLC, LSE MSMQ y SOAP Servicios = Agente. Lógica Negocio COM+ MSMQ WebService AppCenter Seguridad en aplicaciones COM+ por roles. Utilitarios para el mantenimiento de las aplicaciones COM+. (Snapin’s). Monitores de servicios implementados como servicios del sistema operativo. Esquema de Alarmas: Alarmas de Hardware y Alarmas de Software. Herramientas para monitoreo de los servicios. Protocolos Lógica Negocio – Base Datos ADO, ADOMD Paso de datos XML Capa Base datos SQLServer 2000 Entidad A Entidad B Pago y cobros individuales (Liquida en T): Transferencias en Tiempo Real (24x365) Débito en Tiempo Real (24x365) Emisión de Certificados Digitales: Servicio Firma Digital Entidad Financiera: Bancos Cooperativas Mutuales

16 Créditos Directos (pagos masivos)

17 Pagos masivos utilizando Créditos Directos
Entidad Financiera del Proveedor Operadora Pago a Pensionados Entidad Financiera del Pensionado Pago a Proveedores Empresas Interfaz Cliente OCX, XML, XSL, HTML, DHTML Procolos Interfaz Cliente – Lógica Negocio DCOM. Servicios = DCD, ILI, OGS, MCR, COC, AES, OLP, SCR, TEF, CLC, LSE MSMQ y SOAP Servicios = Agente. Lógica Negocio COM+ MSMQ WebService AppCenter Seguridad en aplicaciones COM+ por roles. Utilitarios para el mantenimiento de las aplicaciones COM+. (Snapin’s). Monitores de servicios implementados como servicios del sistema operativo. Esquema de Alarmas: Alarmas de Hardware y Alarmas de Software. Herramientas para monitoreo de los servicios. Protocolos Lógica Negocio – Base Datos ADO, ADOMD Paso de datos XML Capa Base datos SQLServer 2000 Acreditar Salario Nómina Fábricas Entidad Financiera de la Empresa/Fábrica Entidad Financiera del Empleado

18 Ciclo de vida de Crédito Directo
DIA 1 DEL CICLO DIA 2 DEL CICLO Cierre Devoluciones 8:30 am Liquidación 9:00 a.m. Intercambio de Información Pago al cliente destino Envío del Archivo Sesión de Devoluciones Acreditación de Fondos Pago y cobro a los asociados 8:00 am :00 mn :00 am Costo x transacción: ¢86 (36+50)

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20 Débitos Directos (cobros masivos)

21 Cobros masivos utilizando Débitos Directos
Automático Servicios Públicos, Otros Estado Recibos Recibos Entidad Financiera de Clientes Entidad Financiera de Empresas de Servicio Operadora de Pensiones Interfaz Cliente OCX, XML, XSL, HTML, DHTML Procolos Interfaz Cliente – Lógica Negocio DCOM. Servicios = DCD, ILI, OGS, MCR, COC, AES, OLP, SCR, TEF, CLC, LSE MSMQ y SOAP Servicios = Agente. Lógica Negocio COM+ MSMQ WebService AppCenter Seguridad en aplicaciones COM+ por roles. Utilitarios para el mantenimiento de las aplicaciones COM+. (Snapin’s). Monitores de servicios implementados como servicios del sistema operativo. Esquema de Alarmas: Alarmas de Hardware y Alarmas de Software. Herramientas para monitoreo de los servicios. Protocolos Lógica Negocio – Base Datos ADO, ADOMD Paso de datos XML Capa Base datos SQLServer 2000 Recibos Recibos Institución de enseñanza privado

22 Ciclo de vida de Débitos Directo
DIA 1 DEL CICLO DIA 2 DEL CICLO Cierre Devoluciones 8:30 am Liquidación 9:00 a.m. Intercambio de Información Pago al cliente destino Envío del Archivo Sesión de Devoluciones Acreditación de Fondos Pago y cobro a los asociados 8:00 am :00 mn :00 am Costo x transacción: ¢86 (36+50)

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24 Nuevo ciclo para servicios masivos

25 Nuevo ciclo para Créditos y Débitos Directo (versión propuesta)
Día T Liquidación 8:15 p.m. Envío del Archivo Sesión de Devoluciones Acreditación de Fondos 12:00 mn :30 pm Cierre Envió 7:00 pm Cierre Devoluciones 8:00 pm

26 Costos por Servicios SINPE

27 Tarifas de las entidades, de servicios provistos por internet
junio 2013 Servicio Transferencias Débitos en Tiempo Real Créditos directos Débito directo Nombre del Banco Banco Central de Costa Rica ¢69,00 ¢36,00 Pago a la entidad destino ¢100,00 ¢50,00 Banco Nacional de Costa Rica US $1,50 US $1,00 US $0,55 US $0,65 Banco de Costa Rica N/O US $0,75 Banco Crédito Agrícola de Cartago US $1,40 US $0,50 Banco Popular y Desarrollo Comunal Banco Bac San José US $3,00 Sin costo sin costo Banco Davivienda (Costa Rica) S.A. US $5,00 - ¢2.500,00 Banco BCT US $5,00 -¢2.535,00 US $5,00 - ¢2.535,00 US $1,00 - ¢507,00 Banco Lafise US $3,00- ¢1.770,00 US $3,00 -¢1.770,00 Banco Promérica Banco Citibank de Costa Rica S.A. Banca Corporativa US $2,00 Banca Consumo US $1,50 Banca Corporativa US $0,70 Banca Consumo US $0,50 Banco Improsa US $1,25 Banco Scotiabank US $5,00 Banco Cathay US $2,00 Banco General de Costa Rica US $3,00-¢1.500,00 US $3,00 -¢1.500,00 Banco BanSol

28 Cámara de Cheques

29 Compensación y Liquidación de Cheques
Cheques depositados en oficinas de A Oficinas A Banco Central Banco B Cámara Entrante Debitar Cheques Banco A Cámara Saliente Intercambio Físico Interfaz Cliente OCX, XML, XSL, HTML, DHTML Procolos Interfaz Cliente – Lógica Negocio DCOM. Servicios = DCD, ILI, OGS, MCR, COC, AES, OLP, SCR, TEF, CLC, LSE MSMQ y SOAP Servicios = Agente. Lógica Negocio COM+ MSMQ WebService AppCenter Seguridad en aplicaciones COM+ por roles. Utilitarios para el mantenimiento de las aplicaciones COM+. (Snapin’s). Monitores de servicios implementados como servicios del sistema operativo. Esquema de Alarmas: Alarmas de Hardware y Alarmas de Software. Herramientas para monitoreo de los servicios. Protocolos Lógica Negocio – Base Datos ADO, ADOMD Paso de datos XML Capa Base datos SQLServer 2000 Banco A Oficinas B Cheques depositados en oficinas de B Banco B

30 Compensación y Liquidación de Cheques (ciclo actual)
DIA 1 DEL CICLO DIA 2 DEL CICLO Liquidación 12:00 md Envío del Archivo Sesión de Devoluciones Acreditación de Fondos 5:00 pm :00 pm Cierre Envió 11:15 pm Cierre Devoluciones 11:30 am

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33 Estadísticas agregadas

34 Distribución de la cantidad de transacciones enviadas Periodo 2007-2012

35 Distribución del valor de transacciones liquidadas
Periodo

36 Cantidad de transacciones enviadas por servicio, 2012
Entidad TEF a Terceros Débito Tiempo Real Créditos Directos Débitos Directos Total Gob. Hacienda 1.429 2.802 Bco. BAC San José 51.158 5.221 Bco. Nacional 4.169 390 Bco. de Costa Rica 1 5 Gob. CCSS 1.905 10.741 11.235 Bco. Citibank1 1.139 295 Gob. ICE 1.026 3.587 Banco Davivienda 3.468 7.054 Gob. INS 580 60 Bco. Lafise 42.216 14.516 2.033 Bco. Scotiabank Bco. BCT 84.194 13.358 Coop. COOPENAE 70.955 8.296 35.652 72.746 Bco. Popular 54.897 44 95.824 3 Bco. Crédito 84.015 52 32.772 2 Bco. Central 33.446 26.513 40.256 1.349 Bco. Improsa 56.487 4.021 21.377 497 82.382 Gob. Recope 19 79.676 79.695 Bco. Promérica 31.809 1.787 12.318 8.497 54.411 Coop. CoopeAlianza 36.313 3.060 6.533 4.613 50.519 Bco. BANSOL 21.011 1.719 22.730 P.B. BNValores 3.514 P.B. INS Valores S.A. 2.038 Otras 1.699 76.950 32.267

37 En construcción: El Sistema Monedero
Proyectos Monedero: Monedero Móvil Tarjeta Monedero

38 Sistema Monedero Monedero Móvil Cliente TELCOS Canales Canales
Ciudadanos: No bancarizados Bancarizados Cliente TELCOS Monedero Móvil Banca Móvil Banca en Línea Banca Móvil Canales Canales Banca en Línea Clientes Clientes Tarjeta Monedero Cuentas Monedero Banco X Banco W Interfaz Cliente OCX, XML, XSL, HTML, DHTML Procolos Interfaz Cliente – Lógica Negocio DCOM. Servicios = DCD, ILI, OGS, MCR, COC, AES, OLP, SCR, TEF, CLC, LSE MSMQ y SOAP Servicios = Agente. Lógica Negocio COM+ MSMQ WebService AppCenter Seguridad en aplicaciones COM+ por roles. Utilitarios para el mantenimiento de las aplicaciones COM+. (Snapin’s). Monitores de servicios implementados como servicios del sistema operativo. Esquema de Alarmas: Alarmas de Hardware y Alarmas de Software. Herramientas para monitoreo de los servicios. Protocolos Lógica Negocio – Base Datos ADO, ADOMD Paso de datos XML Capa Base datos SQLServer 2000 Cuentas Bancarias Cuentas Bancarias Adquirencia Corresponsal Bancario Comercios

39 Asociación de canales a las Cuentas Monedero
Banca en Línea Banca Móvil Comercios Corresponsal Bancario TELCOS Registro BANCOS Cuentas Monedero Interfaz Cliente OCX, XML, XSL, HTML, DHTML Procolos Interfaz Cliente – Lógica Negocio DCOM. Servicios = DCD, ILI, OGS, MCR, COC, AES, OLP, SCR, TEF, CLC, LSE MSMQ y SOAP Servicios = Agente. Lógica Negocio COM+ MSMQ WebService AppCenter Seguridad en aplicaciones COM+ por roles. Utilitarios para el mantenimiento de las aplicaciones COM+. (Snapin’s). Monitores de servicios implementados como servicios del sistema operativo. Esquema de Alarmas: Alarmas de Hardware y Alarmas de Software. Herramientas para monitoreo de los servicios. Protocolos Lógica Negocio – Base Datos ADO, ADOMD Paso de datos XML Capa Base datos SQLServer 2000

40 Sistema Nacional de Pagos Electrónicos
Muchas Gracias Junio, 2013