Eduplan ‘05.

Presentación del tema: "Eduplan ‘05."— Transcripción de la presentación:

1 Eduplan ‘05

2 Agenda Repaso Eduplan Caracteristicas Ventajas y Beneficios
Presentación. Material para dinámicas. Tendencias Sensibilización Frases para el manejo de objecciones. Roles Para Clínicas de Ventas Bench Educativos Casos Prácticos Pre-test

3 Repaso Eduplan

4 Características Administración Tradicional.
Producto enfocado a solventar los gastos escolares y en su momento de manutención. Planes 18 y 22 (edad alcanzada del menor). Plazo mínimo de ahorro: 5 años. Contratante: individual y mancomunado. Moneda: Pesos, Dólares y UDIS.

5 Coberturas para el Menor
Cobertura Básica: Es un seguro dotal que paralelamente al ahorro, es de protección.

6 Coberturas Cobertura Adicional Vida en Vida Excención de Pago
de Primas por Invalidez BI Pago Adicional de Suma Asegurada por Invalidez PAI Pago anticipado de la Suma Asegurada por Invalidez o Fallecimiento PAIF Cobertura Adicional Vida en Vida Temporal para el contratante Pago Adicional por Fallecimiento PAF Suma Asegurada Dotal en una sola Exhibición o Fideicomiso Dotal para el menor BIM ó BEM X Edad del Menor 18 ó 22 años Excención de Pago de Primas por Invalidez o Muerte Excención de Pago de Primas por Muerte

7 coberturas para el contratante y el menor
Vida en Vida. Suma asegurada en caso de enfermedades graves: Infarto del Miocardio. Cirugía de las Coronarias. Accidente Vascular Cerebral. Cáncer. Insuficiencia Renal. Transplante de Organos Mayores.

8 Coberturas para el Contratante y Menor - Gratuitas
Anticipo por Enfermedades Graves en fase teminal. No se cancelan los beneficios adicionales. No se detienen los incrementos. Pago Inmediato por Fallecimiento.

9 Descuentos Descuentos por no fumador y mujer 3 años 2 años
Mujer No Fumadora - 5 años

10 Seguro Mancomunado Deberá llenarse por completo la información de la solicitud. Se calcula una edad equivalente para aplicarle la tarifa correspondiente.

11 Sumas Aseguradas Mínimas y Moneda
Moneda Nacional $ 50,000.00 Dólares 5,000.00 Udis 25,000.00 Aportaciones Adicionales: M.N. y Dlls. Recargo Fijo: Actualizable anualmente y es comisionable. Moneda Nacional $ Dólares 60.00 Udis 150.00

12 Edades De Cancelación y Contratación Básico 18/22 13/17 18/22 Cont.
COBERTURA ACEPTACIÓN CANCELACIÓN MENOR Básico 18/22 13/17 18/22 Cont. BIM 18/55 60 PAI PAIF BEM 56/70 80/92 BI PAF 18/60 88/92

13 FIDEICOMISO El Contratante tendrá la opción de decidir qué coberturas podrán quedar en administración del Fideicomiso, que funciona de la siguiente forma: Suma Básica: Será pagada para Eduplan 18 en 5 años y para Eduplan 22 en 2 años, incluyendo: 14 rentas mensuales al año (dos adicionales en los meses de julio y diciembre).

14 Fideicomiso Sumas Adicionales (PAF-PAI) Se paga igual que la básica
Se pagarán durante el número de años que resulte de la diferencia entre la edad del niño al momento del siniestro y el plazo del seguro (18-22) mas 5 ó 2 años respectivamente. El pago de las mensualidades terminarán en tiempos simultáneos.

15 Aclaraciones Importantes
¿Qué pasa si el menor vive o muere en el plazo del seguro? -- Si vive: Sí el asegurado menor llega con vida al final del período (18 ó 22 años de edad) se le entregará la Suma Asegurada en una sola exhibición o a través del Fideicomiso según lo hubiera especificado el contratante en la solicitud. Cabe mencionar que si el Contratante sobrevive al plazo, la protección termina tanto la de muerte como la de invalidez.

16 Aclaraciones Importantes
Si muere en el transcurso del plazo: Antes de cumplir los 12 años: Se le entregará al Contratante lo que resulte mayor del equivalente al 10% de la Suma Asegurada contratada con un tope máximo de dos veces el salario anual vigente en el D.F., ó el importe de las primas pagadas por el Dotal hasta ese momento. Despúes de cumplir los 12 años pero antes del término del plazo del seguro: Se pagará la Suma Asegurada contratada del Dotal a los beneficiarios designados.

17 CARACTERÍSTICAS VENTAJAS y BENEFICIOS
Eduplan

18 Características Plan con dos tipos de cobertura básica:
Dotal para el menor y Temporal para el contratante. Planes a edad alcanzada 18 y 22.

19 Características Coberturas por Invalidez o Muerte del Contratante.
Cobertura de Invalidez para el Contratante. Sumas Aseguradas Mínimas para el Dotal del Menor.

20 Características Contratación de Suma Asegurada en diferentes tipos de moneda. Acceso al Fideicomiso sin costo adicional. Contratación de Póliza Individual o Mancomunada.

21 Características Cobertura de Vida en Vida.
Contratación a partir del nacimiento del menor. El Contratante puede ser cualquier persona interesada en la educación de un menor.

22 Características Indemnización para cubrir los últimos gastos en caso de fallecimiento del menor. Tres opciones de pago en la Cobertura del Dotal: Indemnización al Contratante. Indemnización al Menor Asegurado. Indemnización a través del Fideicomiso.

23 Tendencias Eduplan

24 Eduplan ING Información a Diciembre del 2004
Fuente: Reporte de Sublíneas desarrollado por Francisco Samperio Técnico Actuarial

25 S.A. Promedio Dotal Dólares M.N. UDIS Eduplan 18 83,000 500,000
229,000 Eduplan 22 95,000 472,000 316,000 Información a Diciembre del 2004 Fuente: Reporte de Sublíneas desarrollado por Francisco Samperio Técnico Actuarial

26 Pago Adicional por Fallecimiento
S.A. Promedio PAF Pago Adicional por Fallecimiento Dólares M.N. UDIS 84,000 495,000 239,000 El PAF está dirigido al Contratante Información a Diciembre del 2004 Fuente: Reporte de Sublíneas desarrollado por Francisco Samperio Técnico Actuarial

27 % De Contratación por Tipo de Plan
Preferencias de los Clientes % De Contratación por Tipo de Plan Información a Diciembre del 2004 Fuente: Reporte de Sublíneas desarrollado por Francisco Samperio Técnico Actuarial

28 % De Contratación por Sexo
Preferencias de los Clientes % De Contratación por Sexo Información a Diciembre del 2004 Fuente: Reporte de Sublíneas desarrollado por Francisco Samperio Técnico Actuarial

29 % De Contratación por Beneficios
Preferencias de los Clientes % De Contratación por Beneficios Dotal BIM/BEM PAF PAI BI VV 100 88/.8 78 83 87 4 Información a Diciembre del 2004 Fuente: Reporte de Sublíneas desarrollado por Francisco Samperio Técnico Actuarial

30 Al inicio de la Póliza en Vigor...
Edad del niño Pólizas Emitidas y en Vigor Participación 1 971 35% 2 310 11% 3 243 9% 4 236 8% 5 193 7% 6 176 6% 7 150 5% 8 117 4% 9 104 10 79 3% 11 78 12 58 2% 13 33 1% 26 0% El rango de edades 1-5 representa el 70% Total de pólizas emitidas y en vigor 2,774

31 Edades de Contratación
Edad del Contratante % 18-25 16.5 % 26-35 41.8 % 36-45 26.8 % 46-60 13.9 % 61-65 .09% > 66 .02% Información a Diciembre del 2004 Fuente: Reporte de Sublíneas desarrollado por Francisco Samperio Técnico Actuarial

32 Siniestros

33 Incidencias Siniestros 2004
Información a Diciembre del 2004 Fuente: Reporte de Sublíneas desarrollado por Francisco Samperio Técnico Actuarial

34 División de Siniestros 2004
Información a Diciembre del 2004 Fuente: Reporte de Sublíneas desarrollado por Francisco Samperio Técnico Actuarial

35 Año de Emisión vs Año Siniestrado
Información a Diciembre del 2004 Fuente: Reporte de Sublíneas desarrollado por Francisco Samperio Técnico Actuarial

36 Regionales 2003 vs 2004 Información a Diciembre del 2004
Fuente: Reporte de Sublíneas desarrollado por Francisco Samperio Técnico Actuarial

37 Siniestros 2003 vs 2004 Información a Diciembre del 2004
Fuente: Reporte de Sublíneas desarrollado por Francisco Samperio Técnico Actuarial

38 Moneda Contratada 2003 vs 2004 Información a Diciembre del 2004
Fuente: Reporte de Sublíneas desarrollado por Francisco Samperio Técnico Actuarial

39 Hombres vs Mujeres Siniestrados 2003 y 2004
Información a Diciembre del 2004 Fuente: Reporte de Sublíneas desarrollado por Francisco Samperio Técnico Actuarial

40 Sensibilización Eduplan

41 Objetivos Conocer los factores de mayor incidencia en la contratación de un Seguro de Vida. Identificar información útil para sensibilizar, orientar y enfocar el interés de los prospectos a la educación de sus hijos a través de Eduplan. -Iniciar con una introducción explicando que esta información se basa en resultados de estudios realizados con personas que tienen seguros de vida y educativos. -Decir que nuestro objetivo es que les sirva para tomar elementos de sensibilización con los clientes fundamentados en la experiencia.

42 Condiciones Determinantes en la Posesión o la Adquisición de un Seguro
Por Tradición, por ser la Aseguradora o el Agente con el que mantenían relación sus padres. -En los resultados de los estudios, estos son los seis factores más comunes que expresa la gente como motivo para comprar o mantener un seguro. -Es importante hacer énfasis en la condición determinante que habla del interés cuando se tienen hijos dependientes económicos para empezar a enfocarnos a Eduplan.

43 Condiciones Determinantes en la Posesión o la Adquisición de un Seguro
Cuando un Agente se acerca para vender los Beneficios que generan interés.

44 Condiciones Determinantes en la Posesión o la Adquisición de un Seguro
Por la Adquisición de un producto financiero, un auto o una casa.

45 Condiciones Determinantes en la Posesión o la Adquisición de un Seguro
Cuando es una Prestación de la empresa.

46 Condiciones Determinantes en la Posesión o la Adquisición de un Seguro
Por Referencias positivas de amigos, familiares y conocidos.

47 Condiciones Determinantes en la Posesión o la Adquisición de un Seguro
Por interés, sobre todo cuando se tienen hijos dependientes económicos, se solicitan cotizaciones, información, se comparan empresas por costo-beneficio.

48 Nivel de conocimiento que se tenga sobre el mismo.
Estas condiciones adquieren mayor o menor peso dependiendo de tres aspectos principales: Tipo de seguro. Nivel de conocimiento que se tenga sobre el mismo. La cercanía emocional que exista con respecto al seguro. -Hacer énfasis y pedir comentarios de los participantes sobre el No. 3 de la cercanía emocional.

49 Condiciones Determinantes Valoradas por el Cliente
+ Buen Servicio y Confianza que Transmita el Agente = -Esta lámina se maneja a manera de conclusión, donde adicionamos el desempeño del Agente a las condiciones obtenidas en los resultados de los estudios para obtener una fórmula para vender. ADQUISICIÓN DEL SEGURO

50 Factores a Considerar en el Seguro de Vida
Poco conocimiento acerca de la funcionalidad de los seguros de vida. Quienes conocen el producto expresan un elemento detonador de la compra: esfera EMOCIONAL. -En esta lámina nos enfocamos específicamente al seguro de vida. -Se pueden solicitar comentarios de los participantes para que hablando de su experiencia, identifiquen los factores emocionales que han hecho que sus clientes compren.

51 E M O C I Ó N E S... Protección “Dejar Protegidos a los Hijos”
Lo que para nuestros clientes asocia diversos sentimientos que para ellos significan: Protección Preocupación Responsabilidad “ Haber Cumplido por Amor... ”