La contribución de la educación financiera para reforzar el acceso a servicios financieros Laurie Dufays Deputy Director World Savings Banks Institute.

Presentación del tema: "La contribución de la educación financiera para reforzar el acceso a servicios financieros Laurie Dufays Deputy Director World Savings Banks Institute."— Transcripción de la presentación:

1 La contribución de la educación financiera para reforzar el acceso a servicios financieros Laurie Dufays Deputy Director World Savings Banks Institute Arequipa, FOROMIC 2009

2 CONTENIDO  El WSBI una prioridad política  La Educación financiera: una prioridad política  Prioridad del WSBI y de las caja de ahorros  El objetivo  Los Actores  Ejemplos de iniciativas de educación financiera  Conclusiones: Condiciones para conseguir excito

3 El Instituto Mundial de Cajas de Ahorros - WSBI (1)  Red Internacional  Trabaja junto con 110 bancos minoristas, cajas de ahorros y sus asociaciones nacionales respectivas de 92 países  Tanto en regiones desarrolladas como en desarrollo « La voz global de las cajas de ahorros y los bancos minoristas»

4 El WSBI (2) : Acerca de los miembros del WSBI:“los valores MRR”  Minoristas  Regionales  Responsables Instituciones financieras competitivas y eficientes

5 El WSBI (2) : Acerca de los miembros del WSBI:“los valores MRR” Que hacemos ?  PROMOCION DE LOS INTERESES DE NUESTROS SOCIOS – LOBBY  PLATAFORMA PARA EL NEGOCIO EMPRESARIAL  ASISTENCIA TECNICA  CAPACITACION

6 La educación financiera, una prioridad política A)Tema prioritario a nivel de las políticas bancarias a nivel internacional y nacional B) Tema de actualidad en todos los mercados, tanto en países desarrolladas como en desarrollo - Exclusin financiera - Exclusi ó n financiera - Inclusin financiera y bancarizacin - Inclusi ó n financiera y bancarizaci ó n C) El contexto de la crisis crea una oportunidad

7 La educación financiera, Objetivos EN LOS PAISES DESARROLLADOS DAR LAS CAPACIDADES Y LA CONFIANZA PARA MANEJAR Y UTILIZAR SU DINERO DE MANERA RAZONABLE

8 La educación financiera, Objetivos EN LOS PAISES EN DESARROLLO ASEGURAR LA INFORMACION SOBRE EL DINEROASEGURAR LA INFORMACION SOBRE EL DINERO AYUDAR A LA POBLACION A ENTENDER CUALES SON LOS BENEFICIOS DE LOS P&S FINANCIEROSAYUDAR A LA POBLACION A ENTENDER CUALES SON LOS BENEFICIOS DE LOS P&S FINANCIEROS ESTABLECER UNA RELACION DE CONFIANZA DE LARGO PLAZOESTABLECER UNA RELACION DE CONFIANZA DE LARGO PLAZO RE ESTALECER UN SENTIMIENTO DE DIGNIDADRE ESTALECER UN SENTIMIENTO DE DIGNIDAD

9 La educación financiera, Herramienta para LA INCLUSION SOCIAL Y FINANCIERA LA COHESION SOCIAL EL EMPODERAMIENTO DEL CUIDADANO

10 La EDUCACION FINANCIERA: Los Actores La Educación financiera: un proceso colaborativo entre diversos actores La Educación financiera: un proceso colaborativo entre diversos actores  sector público, sector financiero, sociedad civil  A través de su compromiso social, las instituciones financieras, como las cajas de ahorros, contribuyen significativamente al refuerzo de la educación financiera- - Cuentas accesibles, asequibles y adaptados con informacion adecuada

11 Ejemplos de iniciativas de educación financiera por la cajas de ahorros (1)  Para jovenes  Para adultos  Para familias  Para gente vulnerable y desprotegida  Para sensibilisar  Para informar  Para proteger  Para ahorrar  Para administrar Numerosas Iniciativas

12 Ejemplos de iniciativas de educación financiera por las cajas de ahorros (2) Caixa Terrassa en España Aprendizaje a través de la practica : “learning by doing” => Aprende a administrar tu dinero- aprende a administrar la economía doméstica- => Aprende a administrar tu dinero- aprende a administrar la economía doméstica- Estudiantes de 10-16 anos Medios de divulgaciProgramas pedag Medios de divulgación: Programas pedagógicos dirigidos a los centros escolares Web de Caixa Terrassa y de la Fundación Contenido : conceptos, procedimientos y valores relacionados con la administraciContenido : conceptos, procedimientos y valores relacionados con la administración del dinero y el consumo responsable Proveedores: FundaciProveedores: Fundación cultural Caixa Terrassa

13 Ejemplos de iniciativas de educación financiera por las cajas de ahorros (1) Programas de educación bancaria en las escuelas para la promoción del ahorro (GSB Tailandia) Programas de educación bancaria en las escuelas para la promoción del ahorro (GSB Tailandia) Enseñar a los estudiantes la importancia del ahorro y sensibilizar los jovenes a manejar su dinero Enseñar a los estudiantes la importancia del ahorro y sensibilizar los jovenes a manejar su dinero  favorecer a la emergencia de una generación de consumidores responsables e informados Estudiantes de 10-16 anos Desde 2006 : 169 bancos en las escuelas, manejadas por los estudiantes; 476.000 cuentas; US$ 6 milliones de depósitos :

14 Ejemplos de iniciativas de educación financiera por las cajas de ahorros (3) Educar a las familias sobre el manejo de dinero y de su patrimonio. Educar a las familias sobre el manejo de dinero y de su patrimonio. “Financias y Pedagogia” (1957) cajas francesas  Administrar su presupuesto, financiar y alcanzar los proyectos, preparar el futuro

15 Ejemplos de iniciativas de educación financiera por las cajas de ahorros (3) Cooperación con grupos locales, ONG, grupos caritativos, y escuelas (15000 personas, en 2008) Contenido : montaje de presupuesto, planificación de planos de ahorro, de pensión, de temas de herencia Grupos : Cuidadanos, 70% desprotegidos En 2006: 71,000 personas han beneficiado de F&P, 3800 formaciones, a través de 1000 relaciones regionales

16 Ejemplos de iniciativas de educación financiera por las cajas de ahorros (4) Educar a los desprotegidos sobre el manejo de dinero y de su patrimonio.  Desarrollo de programas de educación social y financiera, por ej. Die Zweite Sparkasse, Austria

17 Ejemplos de iniciativas de educación financiera por las cajas de ahorros (4) Objetivo : “Echar una mano” Cooperacin con groupos caritativos, ONG Cooperaci ó n con groupos caritativos, ONG 300 voluntarios Oferta de servicios financieros :  Cuenta corriente a la vista  Facilidad de descubierto limitado a 3 anos  El banco carga 9 euros por trimestre => deposito  Carta con el servicio Maestro (ATM de la Erste)  Cuenta de Ahorro  Contrato de préstamo para una casa  Seguro para la casa (cooperacin con grupo de seguros)  Seguro para la casa (cooperaci ó n con grupo de seguros)

18 Claves para tener éxito  No existe una solución única  Adaptación al contexto social, económico y cultural  Adaptación a las necesidades de cada grupo, a sus particularidades e idiomas  Mensajes difundidos de forma adecuada, por ej. Principales etapas del ciclo de la vida adulta (primer trabajo, desarrollo de una empresa, matrimonio, jubilación, etc.)  Difusión de casos relevantes de manera atractiva: Por ej. Enfoque «educajuegos», experiencias prácticas, instrumentos interactivos, etc.  Vincular un programa educativo con objetivos concretos y de la vida real

19 CONCLUSIONES  LA EDUCACION FINANCIERA ES UN PASO NECESARIO PARA ALCANZAR A LOS SEGMENTOS DESBANCARIZADOS  CON EL OBJETIVO DE CONSTRUIR MERCADOS BANCARIOS INCLUSIVOS Y SOSTENIBLES  DEBE COMBINARSE CON MEDIDAS ADAPTADAS Y EQUILIBRADAS DE PROTECCION L CONSUMIDOR Y PRACTICAS MERCANTILES EQUITATIVAS

20 CONCLUSIONES  EL WSBI INVITA A LAS ORGANIZACIONES INTERNACIONALES Y A LOS GOBIERNOS A CONSIDERAR EL TEMA DE LA EDUCACION FINANCIERA COMO TEMA PRIORITARIO DE SUS PROGRAMAS EN FAVOR DE LA COHESION SOCIAL, DEL BIENESTAR Y DE LA DIGNIDAD DE SUS POBLACIONES

21 Para más información: Laurie.dufays@savings-banks.com Tel.:  32 2 211 11 35 www.savings-banks.com