Jueves 17 de octubre del 2013 La Regulación y la Inclusión Financiera: Cómo lograr un balance (Comentario a la ponencia del Sr. Néstor Martínez Neira.

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1 Jueves 17 de octubre del 2013 La Regulación y la Inclusión Financiera: Cómo lograr un balance (Comentario a la ponencia del Sr. Néstor Martínez Neira. ) 1 II Cátedra de 30 Aniversario Asociación Bancaria Costarricense

2 Algunas reflexiones… 1.¿A qué tipo de regulación nos referimos, cuando se plantea su efecto desfavorable para la inclusión financiera? 2.¿Cual es el papel de la regulación prudencial, en la promoción de la inclusión financiera? 3.Pilares de la inclusión financiera 4.La inclusión financiera en el Plan estratégico SUGEF 2013- 2017

3 ¿A qué tipo de regulación nos referimos, cuando se plantea su efecto desfavorable para la inclusión financiera? Regulaciones intrusivas que imponen un modelo de negocio, por encima de la línea estratégica definida por la entidad. – Inclusión financiera requiere vocación; Estructuras de gobierno y mandos medios alineados con visión Cultura corporativa que favorezca la inclusión – Inclusión financiera requiere compromiso; Recursos tecnológicos Presencia en medios de comunicación – Un modelo de inclusión financiera impuesto, sin vocación ni compromiso, está destinado al fracaso.

4 Regulaciones intrusivas que imponen techos a tasas de créditos y precios subsidiados. – Incongruente con una estructura de costos necesaria para apoyar la inclusión financiera; – Desincentivo para promover un modelo de negocio rentable; – Atenta contra su propia sostenibilidad; – Desincentivo para el desarrollo de nuevos productos y servicios; – Sin marco de competitividad adecuado. ¿A qué tipo de regulación nos referimos, cuando se plantea su efecto desfavorable para la inclusión financiera?

5 Regulaciones prudenciales sesgadas, que alteran el riesgo relativo. – Incongruencias entre modelos de gestión y regulatorios, frente a la inclusión financiera; – Miopía al riesgo inducida, que lleva a decisiones inadecuadas; – Mal entendimiento del negocio, su riesgo y su rentabilidad. ¿A qué tipo de regulación nos referimos, cuando se plantea su efecto desfavorable para la inclusión financiera?

6 Una regulación que posibilite espacios suficientes para que actúen las instancias del gobierno corporativo. – La entidad, según su apetito y tolerancia al riesgo, y su visión estratégica frente a la inclusión financiera, decide incursionar en esta líneas de negocio. – La entidad conforma la estructura organizativa, tecnológica, procedimental y profesional para sustentar sus objetivo estratégico de inclusión financiera. – La entidad conoce el negocio, conscientemente decide asumirlo y se siente cómoda con su marco de gestión de riesgos. – El supervisor se preocupa por entender el negocio, y asegurarse que el marco de gestión es adecuado, frente a sus riesgos inherentes. ¿Cual es el papel de la regulación prudencial, en la promoción de la inclusión financiera?

7 Una regulación que exija el mismo rigor técnico con que se valoran los riesgos de otras líneas de negocio. – Con entendimiento claro de los riesgos del negocio; – Con visión prospectiva sobre tendencias, conductas o movimientos que pueden alterar la estabilidad financiera; – Con diálogo técnico con la entidades, apoyado en rigurosidad analítica y juicio informado. – Sin excepciones en cuanto al tratamiento prudencial, con marco apropiado de provisiones y capital. ¿Cual es el papel de la regulación prudencial, en la promoción de la inclusión financiera?

8 Acceso y uso de productos de ahorro, crédito y servicios transaccionales, – Constante innovación en servicios y canales, – Apoyado en tecnología y plataformas de internet (con amplio alcance en Costa Rica) – Estudio sobre bancarización (ABC, Octubre 2010) Educación financiera, – Una asignatura más en los Colegios (BAC-Credomatic en asocio con Ministerio de Educación Pública). – Programa de Educación Financiera de la CBIF, y su plataforma interactiva Jóvenes Banqueros. – Campañas educativas y presencia en medios, de Superintendencias de Seguros y Pensiones de Costa Rica. Protección al consumidor – Marco robusto de seguridad jurídica, – Protección de datos, – Oferta responsable de productos y servicios Pilares de la inclusión financiera

9 La inclusión financiera en el Plan estratégico SUGEF 13-17

10 Muchas Gracias