AVALMADRID, S.G.R. Soluciones para la Financiación de las PYME PRESENTACIÓN.

Presentación del tema: "AVALMADRID, S.G.R. Soluciones para la Financiación de las PYME PRESENTACIÓN."— Transcripción de la presentación:

1 AVALMADRID, S.G.R. Soluciones para la Financiación de las PYME PRESENTACIÓN

2 OTROS PRODUCTOS VENTAJAS PARA LAS PYMES PYME Y SU PROBLEMATICA LINEA FINANCIERA INTERNACIONAL OPERATIVA Y Ejemplos LINEA FINANCIERA INTERNACIONAL OPERATIVA Y Ejemplos ¿QUÉ ES AVALMADRID?

3 IMPORTANCIA DE LA PYME 1.Factor estabilidad social y dinamismo económico. 2.Desempeña una función decisiva en la creación de empleo. La pyme se enfrenta: A las imperfecciones de mercado que a menudo se ve limitado por su desarrollo económico.  Dificultades para la obtención de créditos.  Dificultades para la obtención de créditos.  Escasez de garantías que pueden ofrecer.  Escasez de garantías que pueden ofrecer.  Acceso limitado a nuevas tecnologías y mercados  Acceso limitado a nuevas tecnologías y mercados potenciales. potenciales.

4 CONCEPTO PLANTILLA CIFRA DE NEGOCIO O BALANCE GENERAL MICROEMPRESA< 10< 2.000.000 € PEQUEÑA EMPRESA< 50< 10.00.000 € PYME< 250 < 50.000.000 € O < 43.000.000 € DEFINICIÓN DE PYME: (art. 3 del Anexo de la Recomendación de la C. Europea de 6 de Mayo de 2003). Cifra de negocio anual no superior a 50 millones de euros o un balance general anual no superior Cifra de negocio anual no superior a 50 millones de euros o un balance general anual no superior a 43 millones de euros según el último Impuesto de Sociedades liquidado. a 43 millones de euros según el último Impuesto de Sociedades liquidado. Tener una plantilla inferior a 250 trabajadores. Tener una plantilla inferior a 250 trabajadores. Que sean empresas autónomas, entendiendo por tales aquellas que no pueden calificarse ni como Que sean empresas autónomas, entendiendo por tales aquellas que no pueden calificarse ni como empresa asociada no como empresa vinculada. empresa asociada no como empresa vinculada.

5 REPRESENTACIÓN Constituyen la parte más importante del sector productivo privado en cualquier Constituyen la parte más importante del sector productivo privado en cualquier economía avanzada. economía avanzada. En los países de la Unión Europea, EEUU o Japón, el nº de PYMES supera el En los países de la Unión Europea, EEUU o Japón, el nº de PYMES supera el 99% del total de empresas. 99% del total de empresas. Son las que crean mayor empleo y garantizan el crecimiento de la actividad Son las que crean mayor empleo y garantizan el crecimiento de la actividad económica económica

6 PROBLEMÁTICA FINANCIERA DE LA PYME I PROBLEMAS DE LIQUIDEZ ESCASEZ DE RECURSOS PROPIOS ALTO NIVEL DE ENDEUDAMIENTO A CORTO PLAZO ALTO NIVEL DE ENDEUDAMIENTO A CORTO PLAZO ELEVADA DEPENDENCIA DE LA FINANCIACION BANCARIA ELEVADA DEPENDENCIA DE LA FINANCIACION BANCARIA COSTES FINANCIEROS ELEVADOS COSTES FINANCIEROS ELEVADOS Problemática Financiera de la Pyme I

7 ESCASEZ DE CONTRAGARANTIAS PATRIMONIALES FORMACION EN EL AREA FINANCIERA FORMACION EN EL AREA FINANCIERA DESCONOCIMIENTO Y DESCONFIANZA DE LOS PROGRAMAS DE AYUDA FINANCIERA EXISTENTES ESCASA CAPACIDAD DE NEGOCIACION ANTE LAS ESCASA CAPACIDAD DE NEGOCIACION ANTE LAS ENTIDADES FINANCIERAS Problemática Financiera de la Pyme II

8 PROBLEMÁTICA En un MERCADO CADA VEZ MÁS GLOBALIZADO Y ABIERTO, encuentran En un MERCADO CADA VEZ MÁS GLOBALIZADO Y ABIERTO, encuentran LIMITACIONES de desarrollo y competitividad debido a la debilidad de su LIMITACIONES de desarrollo y competitividad debido a la debilidad de su estructura financiera: estructura financiera: Mayor dificultad de acceso a la financiación a largo plazo. Mayor dificultad de acceso a la financiación a largo plazo. Elevados costes asociados a recursos ajenos. Elevados costes asociados a recursos ajenos. Gran dependencia de las entidades de crédito. Gran dependencia de las entidades de crédito. Exigencia de garantías reales o personales. Exigencia de garantías reales o personales. DEMANDAN APOYO A LAS ADMINISTRACIONES PÚBLICAS DEMANDAN APOYO A LAS ADMINISTRACIONES PÚBLICAS HERRAMIENTAS DE APOYO DE LAS AAPP: SISTEMA FISCAL FAVORABLE SISTEMA FISCAL FAVORABLE CAPITAL RIESGO CAPITAL RIESGO SUBVENCIONES SUBVENCIONES SOCIEDAD DE GARANTÍA RECÍPROCA SOCIEDAD DE GARANTÍA RECÍPROCA

9 ¿QUE ES AVALMADRID? SOCIEDAD DE CAPITAL MIXTO SOCIEDAD DE CAPITAL MIXTO  COMUNIDAD DE MADRID  CÁMARA DE COMERCIO  CEIM  CORP. FINANCIERA CAJA MADRID PYMES (participaciones sociales) ENTIDAD FINANCIERA SUPERVISADA POR BANCO DE ESPAÑA. ENTIDAD ESPECIALIZADA EN PYMES ENTIDAD ESPECIALIZADA EN PYMES  PRESTADOR DIRECTO DE AVALES Y FIANZAS MERCANTILES.  NEGOCIA CONVENIOS PARA MEJORAR LAS CONDICIONES DE FINANCIACIÓN.

10 ¿QUE ES AVALMADRID? ENTIDADES FINANCIERAS:  TIPO DE INTERÉS: EURIBOR + (1%- 1,5%)  COMISIÓN DE APERTURA: 0,5% PYMES Depósito 1% (120,20€ / Participación) AVALMADRID, S.G.R.:  Gastos de Estudio: 0,5%  Coste de aval anual: Hasta el 1,5% ENTIDADES FINANCIERAS

11 VENTAJAS PARA LAS PYMES

12  MEJORA SUSTANCIALMENTE SU CAPACIDAD DE NEGOCIACIÓN. La SGR negocia convenios globales.  ABARATA SUSTANCIALMENTE LOS COSTES FINANCIEROS. La SGR negocia globalmente condiciones preferentes.  ABRE LA POSIBILIDAD DE FINANCIACIÓN A LARGO PLAZO.  CUBRE LA ESCASEZ DE SOLVENCIA PATRIMONIAL. Mediante la prestación del aval.  COORDINA SUS CONVENIOS CON LAS LINEAS DE AYUDA. Mejora incluso las condiciones financieras.  AMPLIA LA CAPACIDAD DE RIESGO DE LA PYME. Al sustentar con su aval sus operaciones financieras.  ASESORA, INFORMA E INCLUSO TRAMITA OPERACIONES Y SUBVENCIONES A TRAVÉS DE LAS DIFERENTES LÍNEAS DE AYUDA.

13 VENTAJAS PARA ENTIDADES FINANCIERAS COMERCIALES TÉCNICAS

14 VENTAJAS COMERCIALES  FIDELIZACIÓN DE CLIENTES.  DISMINUCIÓN DE LOS COSTES DE TRANSFORMACIÓN: EL ANÁLISIS Y LA TRAMITACIÓN LOS REALIZA LA SGR.  AUMENTO DE LA POSIBILIDAD DE OPERACIONES CRUZADAS.  INFORMACIÓN Y ASESORAMIENTO DE LÍNEAS DE AYUDA.

15 VENTAJAS TÉCNICAS  COBERTURA DEL RIESGO DE INSOLVENCIA.  AUSENCIA DE DOTACIÓN DE PROVISIONES POR INSOLVENCIA (ROI).  PONDERACIÓN COMO ENTIDAD FINANCIERA PARA EL COEFICIENTE DE RECURSOS PROPIOS (ROE).

16 PRODUCTOS AVALES FINANCIEROS AVALES TÉCNICOS

17 AVALES FINANCIEROS FINANCIACIÓN DE EMPRESAS DE NUEVA CREACIÓN FINANCIACIÓN DE INVERSIONES EN ACTIVO FIJO A LARGO PLAZO FINANCIACIÓN DE LAS NECESIDADES DE CIRCULANTE : ampliación de actividad, estacionalidad… REESTRUCTURACIÓN DE PASIVO: mejora de plazos y costes de financiación mal estructurados. BENEFICIARIOS CONCEPTO Son aquellos que garantizan riesgos dinerarios ante establecimientos de crédito. PYMES Y AUTÓNOMOS que realicen la inversión en la Comunidad de Madrid. INSTRUMENTOS PRÉSTAMO, CRÉDITO O LEASING DESTINADOS A CUBRIR LAS NECESIDADES FINANCIERAS DE LA PYME:

18 AVALES TÉCNICOS Avales ante proveedores o clientes como consecuencia de las operaciones de tráfico mercantil. GARANTÍA DE BUEN FUNCIONAMIENTO. POR FINALIZACIÓN DE OBRAS. EN GARANTÍA DE SUMINISTROS. POR CANTIDADES ENTREGADAS A CUENTA. EN CUMPLIMIENTO DE REQUISITO LEGAL. CONCEPTO Son aquellos que garantizan riesgos de obligaciones no dinerarias respondiendo en caso de incumplimiento de los compromisos contraídos por los avalados. AVALES ANTE TERCEROSAVALES ANTE LA ADMINISTRACIÓN LICITACIONES, CONCURSOS PÚBLICOS DE OBRAS, PRESTACIÓN DE SERVICIOS. COBRO ANTICIPADO DE SUBVENCIONES Y REQUISITO LEGAL. PARA PROYECTOS DE INVERSIÓN INNOVADORES. PARA EL EJERCICIO DE LA ACTIVIDAD PROFESIONAL: Agencias de viajes, Agentes de aduanas, …

19 AVALES ANTE LA ADMINISTRACIÓN AVALES TÉCNICOS C) PARA EL EJERCICIO DE LA ACTIVIDAD PROFESIONAL Transportes, Agencias de viajes, Agentes de Aduanas, Máquinas Recreativas… C. estudioC. aval anual Participaciones sociales Avales ante la Admon 0.5% 0.1%-0.25% semestral Fianza provisional 0.25%-0.5% anual Fianza difinitiva 0.5%-1.5% Resto 1%

20 AVALES ANTE CLIENTES PROVEEDORES Y ACREEDORES AVALES TÉCNICOS Empresas de sectores que requieran prestación de garantías de servicio, o interesadas en la liberación de retenciones: Construcción, Ingenierías, Servicios a empresas, Prensa, Máquinas recreativas, etc. Garantía de buen funcionamiento Por finalización de obras En garantía de suministros Por cantidades entregadas a cuenta En cumplimiento de requisito legal C. estudioC. aval anual Participaciones sociales Avales ante clientes 0.5%0.5%-1.5%1%

21 AVALES FINANCIEROS FINANCIACIÓN BONIFICADA DESTINADA A: EMPRENDEDORES INMIGRANTES FOMENTO E IMPULSO DEL COMERCIO INVERSION PRODUCTIVA PLAN RENOVE INDUSTRIAL INNOVACIÓN TECNOLÓGICA PLAN IMPULSA

22 EMPRESAS DE RECIENTE CREACIÓN ENTIDAD FINANCIERA  Tipo de interés: EURIBOR + 1  Comisión de Apertura: 0,5% AVALMADRID, S.G.R.:  Gastos de Estudio: 0,5%  Coste de aval anual: Hasta el 1%  DEPOSITO : 2% (Participaciones Sociales) BENEFICIARIOS INVERSIONES FINANCIABLES Puesta en marcha de nuevos proyectos empresariales. Activo fijo material e inmaterial. Activo circulante necesario para el desarrollo de la actividad. PYMES Y AUTÓNOMOS que: Ejerzan su actividad (IAE o Declaración Censal) y realicen la inversión en la Comunidad de Madrid. INSTRUMENTOS PRÉSTAMO O LEASING CONDICIONES FINANCIERAS PLAZO: HASTA 5 AÑOS IMPORTE MEDIO: 60.000 €

23 INMIGRANTES ENTIDAD FINANCIERA  Tipo de interés: EURIBOR + 1  Comisión de Apertura: 0,5% AVALMADRID, S.G.R.:  Gastos de Estudio: 1%  Coste de aval anual: Hasta el 2,5%  DEPOSITO : 2% (Participaciones Sociales) BENEFICIARIOS INVERSIONES FINANCIABLES Puesta en marcha de nuevos proyectos empresariales. Activo fijo material e inmaterial. Activo circulante necesario para el desarrollo de la actividad. PYMES Y AUTÓNOMOS que: Ejerzan su actividad (IAE o Declaración Censal) y realicen la inversión en la Comunidad de Madrid. Tener vigente el permiso para establecimiento por cuenta propia INSTRUMENTOS PRÉSTAMO O LEASING CONDICIONES FINANCIERAS PLAZO: HASTA 5 AÑOS IMPORTE MEDIO: 25.000 € BONIFICACIONES:  Gastos de Estudio: 0,5%.  Coste de Aval: 1,5 % BONIFICACIONES:  Gastos de Estudio: 0,5%.  Coste de Aval: 1,5 %

24 FOMENTO E IMPULSO DEL PEQUEÑO COMERCIO Y HOSTELERIA ENTIDAD FINANCIERA:  Tipo de interés: EURIBOR + 1  Comisión de Apertura: 0,5% AVALMADRID, S.G.R.:  Gastos de Estudio: 0,5%  Coste de aval anual: Hasta el 1,5% BONIFICACIONES:  Hasta 3 puntos del tipo de interés.  Comisión de Apertura.  Gastos de Estudio.  Coste de Aval. BONIFICACIONES:  Hasta 3 puntos del tipo de interés.  Comisión de Apertura.  Gastos de Estudio.  Coste de Aval. BENEFICIARIOS INVERSIONES FINANCIABLES Obras de mejora, rehabilitación o adaptación. Instalaciones técnicas,, mobiliario, equipamiento informático /Tecnológico. PYMES COMERCIALES Y DE SERVICIOS VINCULADAS AL COMERCIO y HOSTELERIA Que desarrollen su actividad y realicen la inversión en la Comunidad de Madrid. INSTRUMENTOS PRÉSTAMO O LEASING CONDICIONES FINANCIERAS IMPORTE MÍNIMO INVERSIÓN: 15.000 € IMPORTE MAXIMO FINANCIACIÓN: 300.000 € IMPORTE MÍNIMO INVERSIÓN: 15.000 € IMPORTE MAXIMO FINANCIACIÓN: 300.000 € PLAZO: HASTA 7 AÑOS

25 INVERSIÓN PRODUCTIVA ENTIDAD FINANCIERA:  Tipo de interés: EURIBOR + 1  Comisión de Apertura: 0,5% AVALMADRID, S.G.R.:  Gastos de Estudio: 0,5%  Coste de aval anual: Hasta el 1,5% BONIFICACIONES:  Hasta 3 puntos del tipo de interés.  Comisión de Apertura.  Gastos de Estudio.  Coste de Aval. BONIFICACIONES:  Hasta 3 puntos del tipo de interés.  Comisión de Apertura.  Gastos de Estudio.  Coste de Aval. BENEFICIARIOS INVERSIONES FINANCIABLES Inversiones en activo fijo material e inmaterial con la excepción de bienes inmuebles. Activo circulante vinculado al activo fijo PYMES Y AUTÓNOMOS INDUSTRIALES que: Realicen la inversión en la Comunidad de Madrid. CNAE 2009: secciones B y Cy sección G, clases 45.20 y 45.40. INSTRUMENTOS PRÉSTAMO Y LEASING CONDICIONES FINANCIERAS IMPORTE MÁXIMO FINANCIABLE: 1.000.000 € PLAZO: HASTA 7 AÑOS BONIFICADOS

26 PLAN RENOVE INDUSTRIAL ENTIDAD FINANCIERA:  Tipo de interés: EURIBOR + 1  Comisión de Apertura: 0,5% AVALMADRID, S.G.R.:  Gastos de Estudio: 0,5%  Coste de aval anual: Hasta el 1,5% BONIFICACIONES:  Hasta 3 puntos del tipo de interés.  Comisión de Apertura.  Gastos de Estudio.  Coste de Aval. BONIFICACIONES:  Hasta 3 puntos del tipo de interés.  Comisión de Apertura.  Gastos de Estudio.  Coste de Aval. BENEFICIARIOS INVERSIONES FINANCIABLES Maquinaria u otros equipos productivos NUEVOS. Instalaciones vinculadas a las inversiones anteriores. PYMES Y AUTÓNOMOS INDUSTRIALES que: Realicen la inversión en la Comunidad de Madrid. CNAE 2009: secciones B y Cy sección G, clases 45.20 y 45.40. INSTRUMENTOS PRÉSTAMO Y LEASING CONDICIONES FINANCIERAS IMPORTE MÁXIMO FINANCIABLE: 1.000.000 € PLAZO: HASTA 7 AÑOS BONIFICADOS

27 INNOVACIÓN TECNOLÓGICA ENTIDAD FINANCIERA  Tipo de interés: EURIBOR + 1  Comisión de Apertura: 0,5% AVALMADRID, S.G.R.:  Gastos de Estudio: 0,5%  Coste de aval anual: Hasta el 1.5% BONIFICACIONES: Gastos de Estudio.  Coste de Aval.  Comisión de apertura.  Hasta 3 puntos del tipo de interés. BONIFICACIONES: Gastos de Estudio.  Coste de Aval.  Comisión de apertura.  Hasta 3 puntos del tipo de interés. BENEFICIARIOS INVERSIONES FINANCIABLES inversiones directamente relacionadas con la innovación para el desarrollo de nuevos productos o servicios. inversiones que supongan cambios cualitativos en productos. inversiones en nuevos procesos productivos. PYMES Y AUTÓNOMOS que: Ejerzan su actividad (IAE o Declaración Censal) y realicen la inversión en la Comunidad de Madrid. INSTRUMENTOS PRÉSTAMO O LEASING CONDICIONES FINANCIERAS PLAZO: HASTA 7 AÑOS IMPORTE MÍNIMO 15.000 MAXIMO: 1.000.000 €

28 EJEMPLO PRÉSTAMO: 200.000 € TIPO DE INTERÉS: 2,5 % PLAZO: 84 Meses OPERACIÓN EURIBOR + 1% CUOTA MENSUAL: 2.597.83 € C. APERTURA: 1.000 € GTOS DE ESTUDIO: 1.000 € COSTE DE AVAL: 12.240 € OPERACIÓN BONIFICADA CUOTA MENSUAL: 2.380.00€ C. APERTURA: 0 GTOS DE ESTUDIO: 0 COSTE DE AVAL: 0 PARTICIPACIONES SOCIALES: Depósito 2% (recuperables a la cancelación de la operación) Ahorro 13,03% BONIFICADOS

29 PLAN IMPULSA PYME

30 BENEFICIARIOS PRODUCTOS  PÓLIZAS DE CREDITO Cubrir desfases coyunturales de tesorería, entre cobros y pagos. (Hasta 3 años).  PRÉSTAMO DE TESORERÍA Financiación de circulante estructural o fondo de maniobra. (Hasta 5 años).  PRÉSTAMOS DE REESTRUCTURACIÓN FINANCIERA Mejora de la estructura financiera a través de unos mayores plazos y mejores tipos de interés. (Hasta 7 años).  AVALES COBRO ANTICIPADO SUBVENCIONES Facilitar el cobro anticipado de subvenciones mediante la financiación. PYMES Y AUTÓNOMOS (*) que ejerzan su actividad en la Comunidad de Madrid.

31 PLAN IMPULSA PYME Financiación Máxima: 400.000 € CONDICIONES FINANCIERAS (*) ENTIDAD DE CRÉDITO: Tipo de interés: EURIBOR + 1 Comisión de Apertura: 0,5% AVALMADRID, S.G.R.: Gastos de Estudio: 0,50% Coste de aval trimestral: Hasta el 0,25% Participaciones sociales: 2% (recuperables a la cancelación de la operación). * Condiciones sujetas a posibles modificaciones.

32 CIRCUITO OPERATIVO

33 ENVÍO DE EXPEDIENTE con documentación necesaria para el estudio SI ESTUDIO DE LA OPERACIÓN COMUNICACIÓN con el cliente EXPEDIENTE COMPLETO NO ENVÍO DE MAIL DE AVALMADRID SOLICITANDO DOCUMENTACIÓN RESOLUCIÓN OPERACIÓN DE AVAL CONCEDIDA DENEGADA AVALMADRID COMUNICA MOTIVOS DE DENEGACIÓN AVALMADRID COMUNICA RESOLUCIÓN Y ENVÍA CARTA PREAVAL LA OFICINA DA DE ALTA LA OPERACIÓN Envía a AVALMADRID la póliza FIRMADA FIRMA NOTARÍA BRAVO-GARAYALDE SEGUIMIENTO PYME

34 DOCUMENTACIÓN

35 SOLICITUD DE AVAL Y DOCUMENTACIÓN NECESARIA

36 Escrituras de constitución de la sociedad y poderes. Cirbes y fotocopias del D.N.I. Contrato de arrendamiento o datos registrales de las fincas en propiedad. Breve Memoria de actividad económica. Justificación de la operación: Presupuestos o Factura pro forma/Modelo de aval. Balance y Cuenta de Pérdidas y Ganancias de los dos últimos ejercicios cerrados (auditoria en su caso) y del actual. Últimos recibos de pago de pólizas de préstamo y leasing vigentes. Impuesto de Sociedades de los dos últimos ejercicios cerrados. Resumen anual de IVA del último ejercicio y declaraciones trimestrales del ejercicio en curso. Declaración anual de operaciones de ventas y compras del último ejercicio. I.R.P.F. de los trabajadores de los dos últimos trimestres. TC1 y TC2 del último mes. Declaración de ayudas públicas – CERSA. (Modelo adjunto). Para la bonificación : Certificado de condición de pyme. Certificado de estar al corriente de pago con la Seguridad Social y Hacienda Breve Memoria y proyecto de inversión Declaración de ayudas concurrentes. SOLICITUD DE AVAL Y DOCUMENTACIÓN NECESARIA

37 Plaza de Cervantes nº 18 1ºPta 28801 Alcalá de Henares Teléfono: 91.887.09.99 E-mail: lredondor@avalmadrid.es Plaza de Cervantes nº 18 1ºPta 28801 Alcalá de Henares Teléfono: 91.887.09.99 E-mail: lredondor@avalmadrid.es C/ Jorge Juan, 30 Teléfono: 91.577.72.70 E-mail: avalmadrid@avalmadrid.es C/ Jorge Juan, 30 Teléfono: 91.577.72.70 E-mail: avalmadrid@avalmadrid.es ALCALÁ DE HENARES C/ San Juan de la Cruz, 2 Centro de empresas de Pozuelo de Alarcón Teléfono: 91.352.78.42 / 91.799.07.64 E-mail: pzaldivarm@avalmadrid.es C/ San Juan de la Cruz, 2 Centro de empresas de Pozuelo de Alarcón Teléfono: 91.352.78.42 / 91.799.07.64 E-mail: pzaldivarm@avalmadrid.es POZUELO DE ALARCÓN MADRID www.avalmadrid.es ¿CÓMO CONTACTAR ?