1 Dirección de Intermediarios Financieros y Microcrédito Proceso de incorporación a la Red de NAFIN.

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1 1 Dirección de Intermediarios Financieros y Microcrédito Proceso de incorporación a la Red de NAFIN

2 2 Incorporación de IF a la Red NAFIN Criterios de elegibilidad 1.Alineación del objeto social del Intermediario Financiero con la misión de Nacional Financiera. 2.Cumplir con los indicadores financieros requeridos por NAFIN. 3.Demostrar experiencia mínima de 2 años en el otorgamiento de crédito o en su caso, demostrar que se cuenta con el equipo directivo y accionistas con suficiente experiencia en el otorgamiento de crédito, que den soporte adecuado a la implementación de procesos y sistemas en apego a las mejores prácticas del mercado. 4.Contar con instalaciones, equipos y sistemas, servicios jurídicos propios o externos, así como con el personal calificado que les dé la capacidad de organización y administración para realizar eficazmente su labor de intermediación financiera. Nuestra MISIÓN: Promover el acceso de las MIPYMES a los servicios financieros; impulsar el desarrollo de proyectos sustentables y estratégicos para el país; promover el desarrollo del mercado de valores y fungir como Agente Financiero del Gobierno Federal, con el fin de contribuir al crecimiento regional y a la creación de empleos.

3 3 Incorporación de IF a la Red NAFIN Objeto social del intermediario El objeto social del Intermediario debe ser acorde con la Misión Institucional. El Intermediario deberá tener facultadas para desarrollar actividades relativas al otorgamiento de financiamientos, para PYME o Microcrédito (crédito productivo). El Intermediario debe tener productos y/o servicios que atiendan a la micro, pequeña, mediana y gran empresa del país, de los sectores industrial, comercial y de servicios. No son apoyables instituciones enfocadas a: o Actividades primarias como siembra y crianza de ganado. o Crédito a la minería. o Crédito al consumo. o Crédito hipotecario. Objetivo del Intermediario

4 4 Para Bancos, conforme a lo establecido por CNBV para la Constitución de este tipo de Intermediario. El capital contable deberá ser de al menos 9 millones de UDIS, en caso de que el financiamiento esté dirigido a micro, pequeñas y medianas empresas durante la operación del Intermediario; o de 5 millones de UDIS cuando su financiamiento se canalice exclusivamente a través de microcrédito. Índice de capitalización no menor al 12%, determinado con la siguiente fórmula: Reglas de NAFIN ICAP= Capitalización Aplicable a Bancos conforme a lo que señala Basilea III Incorporación de IF a la Red NAFIN Criterios de elegibilidad

5 5 Registro contable con base en los criterios de la CNBV. Mantener un índice de morosidad acorde a la media del sector (en ningún caso mayor 5%). Contar con una metodología de calificación de cartera y creación de reservas preventivas conforme la CNBV. No deberá tener una alta concentración de cartera (Saldo Insoluto del Acreditado/Capital Contable del IF): máximo 30% en Persona Moral y 10% en Persona Física. Los créditos vinculados* no podrán exceder de una vez el capital contable. Concentración (Sumatoria del saldo insoluto de los 10 principales clientes/Cartera Total del IF) de sus 10 principales clientes no mayor al 35% deseable. Reglas de NAFIN *Ver definición Incorporación de IF a la Red NAFIN Criterios de elegibilidad

6 6 Crédito Vinculado: Se deberá considerar como una sola persona a aquella que por sus nexos patrimoniales o de responsabilidad constituyan un riesgo común para el Intermediario y que este riesgo se conforma cuando se presente la relación que a continuación se indica, entre el deudor y las siguientes personas: A) Cuando el deudor sea persona física: 1. Las personas físicas que dependan económicamente de éste. 2. Las personas morales que sean controladas, directa o indirectamente, por el propio deudor, con independencia de que pertenezcan o no a un mismo Grupo Empresarial o Consorcio. Se entenderá por: i. Grupo Empresarial, al conjunto de personas morales organizadas bajo esquemas de inversión directa o indirecta del capital social, controladas por una misma sociedad, incluyendo a ésta última. ii. Consorcio, al conjunto de Grupos Empresariales, vinculados entre sí, por una o más personas físicas accionistas o titulares de partes sociales, que mantengan el control de dichos grupos, con independencia de la forma o estructura que utilicen para integrar o controlar a dichos Grupos Empresariales. B) Cuando el deudor sea persona moral: 1. La persona o grupo de personas físicas y morales que actúen en forma concertada y ejerzan, directa o indirectamente, la administración a título de dueño, o el control de la persona moral acreditada. 2. Las personas morales que sean controladas, directa o indirectamente por el propio deudor, con independencia de que pertenezca o no a un mismo Grupo Empresarial y, en su caso, Consorcio. 3. Las personas morales que pertenezcan al mismo Grupo Empresarial o, en su caso, Consorcio. Incorporación de IF a la Red NAFIN Criterios de elegibilidad

7 7 Con el objeto de corroborar en forma preliminar el cumplimiento de los requisitos anteriores, a reserva de iniciar el proceso para integrar el expediente necesario, le agradeceremos enviar la siguiente información y documentación al correo electrónico cedi@nafin.gob.mx, misma que se detalla en el archivo "Cuestionario de Incorporación" ubicado en la página en la cual obtuvo "Criterios de Elegibilidad":cedi@nafin.gob.mx 1.Nombre del Intermediario y Contacto (nombre, puesto, teléfono y correo electrónico) 2.Como se enteró de nuestros servicios 3.Fecha de Inicio de Operaciones 4.Tipo de empresas a las que esta enfocado (tamaño, giro, sector, etc.) 5.Breve descripción del Grupo Económico al que pertenece, en su caso 6.Ubicación de sus oficinas o zona de influencia Incorporación de IF a la Red NAFIN Proceso de viabilidad de incorporación

8 8 7. Breve descripción de los principales productos que les ofrece a sus clientes. 8.Destino de los recursos solicitados a NAFIN. 9.Experiencia en años en el otorgamiento de crédito PYME o microcrédito considerando sus diferentes fases (promoción, originación, administración y cobranza). 10.Estados Financieros al cierre de los últimos 2 ejercicios (en su caso, dictaminados) y Estados Financieros más recientes, en conjunto con los datos más relevantes de dicha información: (Para el caso de Bancos no se requiere Información Parcial). o Activo total o Inversiones y caja o Cartera de crédito vigente o Cartera de crédito vencida o Estimación de reservas o Pasivo total o Pasivos financieros o Capital contable o Capital social (suscrito y pagado) o Utilidad neta Incorporación de IF a la Red NAFIN Proceso de viabilidad de incorporación

9 9 11. Desglose de pasivos financieros indicando el nombre del acreedor, saldo, plazo original, moneda, tasa de interés y garantías, en el formato "Integración de Pasivos*". 12.Relación de los 10 principales acreditados de acuerdo con el saldo vigente y de los 10 principales acreditados de acuerdo con el saldo vencido a la misma fecha que los Estados Financieros y calificación de cada acreditado, en los formatos “10 principales acreditados*” y “10 principales acreditados en incumplimiento de pago*”. Así como, la antigüedad de la cartera en el formato "Antigüedad de Cartera*". 13.Metodología de creación de reservas y calificación de cartera. 14.Características de los productos o servicios que ofrece, así como las características del producto a fondear con recursos NAFIN: o Descripción o Tipo de crédito o Destino o Plazos del crédito o Forma de pago o Tasa de interés al acreditado o Comisiones o Garantías * Formatos ubicados en la página de internet Incorporación de IF a la Red NAFIN Proceso de viabilidad de incorporación

10 10 15. Número de empleados, número de sucursales, número de clientes, 16.¿Realizan consultas en Círculo o Buro de Crédito de sus acreditados? Una vez que se obtiene el Dictamen de viabilidad de incorporación, se da inicio al trámite de incorporación con Nacional Financiera, a través de las siguientes etapas: Envío de información preliminar Análisis y evaluación de la Información Retroalimentación al cliente de la parte cuantitativa Visita a las oficinas del Intermediario Retroalimentación al cliente de la parte cualitativa Dictamen de viabilidad de Incorporación Integración del expediente de Incorporación Presentación cualitativa y cuantitativa Formalización Capacitación Alta en Sistemas Listo para Operar Etapa 1: Viabilidad de incorporación: Etapa 2: Proceso de incorporación: Incorporación de IF a la Red NAFIN Proceso de viabilidad de incorporación

11 11 Directorio Dirección de Intermediarios Financieros y Microcrédito MicrocréditoCrédito PYMEBancos Gabriela Alvarado Guerrero Subdirectora de Microcrédito T. (55) 5325 6515 galvarado@nafin.gob.mx Lucía Pita Pineda Subdirectora de Promoción de Intermediarios Financieros No Bancarios. T. (55) 5325 6562 lpita@nafin.gob.mx Victor Martin del Campo Jaime Subdirector de Promoción de Intermediarios Financieros Bancarios. T. (55) 5325 6473 vmartin@nafin.gob.mx José Manuel Piñera Contreras T. (55) 5325 8593 jmpinera@nafin.gob.mx Carlos Valdez Navarro T. (55) 5325 6134 cavaldez@nafin.gob.mx Victor Hugo Michel Torres T. (55) 5325 6207 vhmichel@nafin.gob.mx Adriana Manriquez González T. (55) 5325 6000 Ext. 7175 amanriquez@nafin.gob.mx Mario Quiñones Navarro T. (55) 5325 2252 maquinonez@nafin.gob.mx Gloria Reyes Nonato T. (55) 5325 6396 greyes@nafin.gob.mx Leticia Cortés Aguilar T. (55) 5325 6530 lcortes@nafin.gob.mx Claudia Jessica Sanchez Ruiz T. (55) 5325 6433 cjsanchez@nafin.gob.mx Laura Vergara Gutierrez T. (55) 5325 6126 lvergara@nafin.gob.mx Javier Martínez Cabañas T. (55) 5325 6000 Ext 7172 jmartinezc@nafin.gob.mx José Santoyo Cantabrana T. (55) 5325 6572 jsantoyo@nafin.gob.mx Santiago Quezada Dominguez T. (55) 5325 6000 Ext 7147 squezada@nafin.gob.mx Miguel Villegas Lerdo de Tejada Director de Intermediarios Financieros y Microcrédito T. (55) 5325 6859 mvillegas@nafin.gob.mx Av. Insurgentes Sur N° 971 Piso 10 Col. Guadalupe Inn Del. Álvaro Obregón C.P. 01020 México, D.F.